Marzysz o własnym motocyklu, ale brakuje Ci gotówki? Kredyt na motor może pomóc zrealizować to marzenie szybciej niż myślisz. Na rynku dostępnych jest wiele form finansowania – od kredytu celowego po gotówkowy. Wybór właściwej oferty może jednak zdecydować o tym, ile realnie zapłacisz. Sprawdź, jak działa kredyt na motocykl i kiedy warto się na niego zdecydować.
Kolejny sezon motocyklowy, a Ty znowu zostajesz w roli pasażera? Jeśli brak gotówki powstrzymuje Cię przed zakupem własnego jednośladu, sprawdź sposoby na sfinansowanie takiego przedsięwzięcia. Kredyt gotówkowy lub celowy mogą umożliwić Ci szybki zakup i elastyczną spłatę. W poniższym poradniku wyjaśniamy, jak się za to zabrać.
Kredyt na motocykl – na czym polega?
Kredyt na motocykl to ogólna nazwa produktu finansowego, który pozwala pożyczyć pieniądze na zakup jednośladu. Kredyt, który banki handlowo nazywają „kredytem na motocykl”, tak naprawdę może zostać przeznaczony na zakup:
✅ motocykla,
✅ skutera,
✅ motoroweru,
✅ quada (opcjonalnie).
Zakup motoru bardzo często możesz zrealizować ze wsparciem standardowego kredytu samochodowego, który udzielany jest na pojazdy mechaniczne – w tym jednoślady. Zarówno kredyt na motocykl, jak i samochodowy to kredyty celowe. Oznacza to, że pozyskane przez nie środki możesz wydatkować tylko na określony cel – w omawianym przypadku na zakup motoru. W umowie kredytowej wpisywane są dane identyfikujące jednoślad np. marka, model, numer VIN.
Z tego powodu przychodząc z wnioskiem o kredyt, musisz mieć już upatrzoną maszynę albo skorzystać z pośrednictwa dealera lub komisu. Te firmy mają najczęściej podpisane umowy z bankami. Procedura wygląda wtedy tak, że wybierasz z oferty dealera pojazd i sporządzacie umowę. Przy okazji możesz zakupić pakiet dealerski, czyli zestaw ubezpieczeń. Minus takiego rozwiązania jest taki, że dealer lub komis współpracuje z ograniczoną liczbą banków i ubezpieczycieli, więc nie zawsze masz dostęp do wszystkich ofert na rynku.
Spróbuj tego
Kredyt zaciągniesz zarówno na zakup używanego motocykla, jak i nowego. W przypadku kredytu na pojazd używany może występować limit wieku maszyny. Banki finansują zakup pojazdu także od osób prywatnych. Możesz zatem kupić używany motocykl od znajomego lub znaleziony na jednym z portali z ogłoszeniami motoryzacyjnymi. Pieniądze z kredytu bank przelewa na konto sprzedającego. Nie otrzymasz ich do ręki ani na własny rachunek bankowy.
Jak działa kredyt gotówkowy na motocykl?
Innym sposobem na sfinansowanie zakupu motocykla (nowego lub używanego) jest popularny kredyt gotówkowy. Pod kątem dostępnych kwot i okresów spłaty jest to rozwiązanie podobne do kredytu celowego na jednoślad. W tym miejscu jednak główne podobieństwa się kończą. I tak kredyt gotówkowy:
➡️ możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny – nie jest to zobowiązanie o charakterze celowym i bank nie monitoruje, w jaki sposób wydajesz pożyczone pieniądze;
➡️ możesz przeznaczyć na dowolny rodzaj pojazdu – podczas zakupu motocykla nie ma ograniczenia wieku ani innych warunków związanych ze stanem pojazdu;
➡️ jest zobowiązaniem niezabezpieczonym – nie musisz przedstawiać dokumentów związanych z motocyklem ani ustanawiać zabezpieczeń na rzecz banku. W efekcie cały proces ubiegania się o finansowanie jest szybszy i prostszy.
Oferta dla kwoty kredytu: 15000 zł, okres: 60 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT938 w Raiffeisen Digital Bank
Zamiast klasycznego kredytu bankowego (gotówkowego lub celowego), możesz rozważyć leasing motocykla – szczególnie jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą. Dla wielu przedsiębiorców to korzystne rozwiązanie, które pozwala połączyć użytkowanie pojazdu z optymalizacją podatkową.
Motocykl w leasingu sprawdzi się m.in. w branży eventowej, rozrywkowej czy kurierskiej – wszędzie tam, gdzie liczy się mobilność, styl i niskie koszty eksploatacji. Choć formalnie większość ofert leasingowych określana jest jako „samochodowe”, obejmują one również jednoślady – nie stanowi to żadnej przeszkody.
Zakup motocykla za gotówkę – kiedy to lepszy wybór?
Zakup motocykla za gotówkę to rozwiązanie, które dla wielu osób wciąż wydaje się najkorzystniejsze i najbezpieczniejsze. Ma to pewne uzasadnienie – brak rat, odsetek i formalności to niewątpliwe zalety takiej formy finansowania. Zakup motocykla za gotówkę może być korzystny w poniższych sytuacjach.
✅ Masz wystarczające oszczędności
Jeśli masz środki, które możesz przeznaczyć na motocykl, bez naruszania tzw. poduszki finansowej, zakup za gotówkę to najprostsze i najtańsze rozwiązanie. Nie płacisz prowizji ani odsetek i nie ryzykujesz zadłużenia.
✅ Chcesz uniknąć zobowiązań
Nie każdy lubi mieć kredyt „na głowie” – nawet jeśli warunki są korzystne. Jeśli cenisz sobie finansową niezależność i spokój psychiczny, zakup motocykla bez udziału banku może być dla Ciebie najlepszą opcją.
✅ Kupujesz motocykl z rynku wtórnego
Przy zakupie używanego motocykla, zwłaszcza od osoby prywatnej, często wymagana jest zapłata gotówką (lub przelewem z konta). Zaciągnięcie kredytu to dodatkowe formalności, a sprzedający nie zawsze chce czekać.
✅ Chcesz negocjować cenę
Dysponując gotówką, masz większe pole manewru przy negocjacjach. Dealerzy czy prywatni sprzedawcy często są bardziej skłonni do obniżki ceny, gdy widzą, że transakcja może dojść do skutku „od ręki”.
✅ Nie kwalifikujesz się do kredytu
Jeśli masz nieregularne dochody, pracujesz na umowę cywilnoprawną lub masz krótką historię kredytową – bank może odrzucić Twój wniosek o finansowanie. W takiej sytuacji zakup motocykla za gotówkę to jedyna realna opcja.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt na motocykl?
Aby otrzymać kredyt na motocykl należy mieć odpowiednią zdolność kredytową, być osobą dorosłą i mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Wymagane jest też dodatkowe zabezpieczenie o charakterze rzeczowym, które daje bankowi gwarancję skutecznej windykacji na wypadek, gdybyś zaprzestał spłacać raty. Przy kredytach celowych na motor stosowane są najczęściej trzy formy zabezpieczeń.
✅ Cesja z polisy AC – polega na przeniesieniu praw z autocasco na kredytujący bank. Wyobraźmy sobie sytuację, że ktoś kradnie właścicielowi motocykl albo sam motocyklista rozbija maszynę. W obu przypadkach mamy do czynienia ze szkodą całkowitą. Strata boli podwójnie, ponieważ maszyna przepadła, a kredyt trzeba wciąż spłacać. Istnieje prawdopodobieństwo, że sfrustrowany właściciel motoru pieniądze z AC przeznaczy na zakup kolejnego pojazdu, a o ratach zapomni, czekając na działania windykacyjne instytucji finansującej. Dzięki cesji praw z polisy AC bank ma gwarancję, że pieniądze z ubezpieczenia trafią bezpośrednio na jego konto.
✅ Przewłaszczenie na zabezpieczenie – to inna forma zabezpieczenia, którą reguluje art. 101 ustawy Prawo Bankowe: Zabezpieczenie wierzytelności banku może być dokonane w drodze przeniesienia na bank przez dłużnika lub osobę trzecią, do czasu spłaty zadłużenia wraz z należnymi odsetkami i prowizją, prawa własności rzeczy ruchomej (…). Przy przewłaszczeniu kredytobiorca godzi się, aby instytucja pożyczkowa była (formalnym) właścicielem lub współwłaścicielem motoru do czasu spłacania zobowiązania, a bank wyraża zgodę, aby kredytobiorca korzystał z motocykla.
✅ Zastaw rejestrowy – działa z kolei tak, że w przypadku niespłacania kredytu na motocykl, bank ma prawo przejąć pojazd. Aby ustanowić zabezpieczenie kredytu w tej formie, trzeba spisać umowę zastawniczą i wpisać zastaw do Rejestru Zastawów. Ustanowienie zastawu na pojeździe co do zasady powinno zostać odnotowane w dowodzie rejestracyjnym.
Drugi temat niespotykany przy innych kredytach niż na motocykl lub samochód dotyczy polisy Autocasco. Co do zasady ubezpieczenie AC jest nieobowiązkowe. Jednak banki warunkują zawarcie umowy o kredyt umową o AC. Na dodatek ubezpieczenie Autocasco musi spełniać warunki brzegowe wymagane przez bank, przez co nie zawsze możesz kupić po prostu najtańszą polisę.
Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o kredyt na motor?
W przypadku kredytu na motor banki w pierwszej kolejności wymagają standardowych dokumentów potwierdzających tożsamość kredytobiorcy i osiągane dochody. Jest to najczęściej:
➡️ dowód osobisty,
➡️ dokument potwierdzający dochody:
🔵 zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu,
🔵 wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie,
🔵 deklaracja podatkowa za ostatni rok (z potwierdzeniem złożenia jej w urzędzie skarbowym),
🔵 odcinek emerytury lub renty,
🔵 wyciąg z KPiR oraz zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległośc (w przypadku przedsiębiorców).
Dodatkowo należy przedstawić dokumenty dotyczące motocykla – a te zależą od miejsca nabycia i stanu prawnego motocykla. Takimi dokumentami mogą być:
➡️ dowód rejestracyjny (ksero),
➡️ potwierdzenie zawarcia umowy kupna-sprzedaży motocykla lub faktura,
➡️ zaświadczenie o braku wpisu pojazdu w Rejestrze Zastawów.
Bank wyda decyzję po przeanalizowaniu Twojej zdolności kredytowej. Sprawdzi, czy osiągane przez Ciebie dochody są wystarczające, aby stać Cię było na spłacanie rat. Zbada też Twoją historię kredytową w bazach Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz ewentualne wpisy w Krajowym Rejestrze Długów (KRD).
Już po zawarciu umowy bank zobowiąże Cię do dostarczenia polisy AC w określonym czasie. Ubezpieczenie Autocasco musisz przedstawiać w banku co roku, aby udowodnić instytucji, że spełniasz warunki umowy, tj. utrzymujesz ważne AC przez cały okres spłaty.
Naszym okiem
Decydując się na kredyt gotówkowy na zakup motocykla, nie musisz składać w banku żadnych dokumentów związanych z pojazdem, ponieważ nie będzie on zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania. Przyjęło się, że z tego powodu to rozwiązanie droższe niż kredyt celowy, ale rynkowa praktyka potwierdza, że nie zawsze jest to regułą.
Izabela Stachura
Czy można zaciągnąć kredyt na motocykl bez zaświadczeń?
W przypadku kredytów celowych na zakup motocykla zawsze wymagane będą zaświadczenia lub inne dokumenty potwierdzające osiągane dochody. Do tego dochodzi konieczność przedstawienia dokumentacji związanej z przedmiotem finansowania. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy, to potwierdzenie zarobków również jest wymagane i banki bardzo rzadko zadowolą się samym oświadczeniem. Na najbardziej uproszczone procedury oceny wniosku mogą liczyć osoby, które planują zaciągnąć zobowiązanie w banku, w którym od dłuższego czasu mają konto osobiste z regularnymi wpływami wynagrodzenia.
Oferta dla kwoty kredytu: 40000 zł, okres: 96 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT938 w Raiffeisen Digital Bank
Trudno jednoznacznie wskazać, ile czasu zajmie bankowi rozpatrzenie wniosku o kredyt na motocykl. Proces ten zależy od wielu czynników – część z nich jest niezależna od Ciebie, ale są też takie, na które masz realny wpływ. Co konkretnie może przyspieszyć (lub opóźnić) cały proces?
➡️ Twój status w banku – jeśli wnioskujesz o kredyt w banku, w którym masz już konto osobiste z regularnymi wpływami wynagrodzenia, cała procedura może być znacznie szybsza. Instytucja nie musi wtedy weryfikować Twojej tożsamości ani żądać dodatkowych dokumentów – wystarczy analiza historii rachunku.
➡️ Kompletność dokumentów – brak załączników czy nieprawidłowo wypełniony formularz wymagać będą uzupełnienia. Każde takie wezwanie ze strony banku wydłuża czas oczekiwania na decyzję.
➡️ Forma złożenia wniosku – składając wniosek przez internet oszczędzisz czas, który musiałbyś poświęcić na dojazd do oddziału banku.
➡️ Termin złożenia wniosku – banki nie pracują w weekendy i święta, dlatego wniosek złożony w piątkowe popołudnie może zostać rozpatrzony dopiero w najbliższy dzień roboczy (nie musi być to poniedziałek) lub nawet później – w zależności od obłożenia oddziału.
➡️ Wewnętrzne procedury banku – każda instytucja finansowa ma własną politykę kredytową i tempo pracy działu analiz. W jednych decyzję otrzymasz w kilka godzin, a w innych może to potrwać kilka dni.
➡️ Sposób wypłaty środków – jeśli pieniądze trafiają na rachunek w tym samym banku, przelew może być zrealizowany niemal natychmiast. Przy przelewach międzybankowych obowiązują jednak standardowe sesje Elixir, które mogą wydłużyć czas zaksięgowania środków.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile czasu zajmuje przekazanie pieniędzy pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez różne banki, to zachęcamy do skorzystania z naszego kalkulatora księgowania przelewów.
Jak zaciągnąć kredyt na motocykl? Instrukcja krok po kroku
Jeśli zdecydowałeś się na kredyt na motor, przed Tobą jeszcze ważny krok – porównanie dostępnych na rynku ofert. Możesz oczywiście pominąć ten etap i skorzystać z propozycji swojego banku, ale takie podejście może Cię sporo kosztować. Choć taka oferta kusi wygodą, nie masz żadnej gwarancji, że będzie ona najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb. Aby rozsądnie sfinansować zakup motocykla, wykonaj poniższe kroki:
1️⃣ Sprawdź ranking kredytów na motocykl.
2️⃣ Wybierz okres spłaty (w miesiącach).
3️⃣ Porównaj bieżące oferty banków.
4️⃣ Po wytypowaniu oferty kliknij przycisk „Wybierz”.
5️⃣ Złóż wniosek online lub zamów kontakt ze strony banku.
6️⃣ Zaczekaj na decyzję banku.
7️⃣ Przeczytaj umowę, wyjaśnij wszystkie wątpliwości i ją zaakceptuj.
8️⃣ Zaczekaj na przelew środków z kredytu.
Możesz skorzystać z telefonicznego wsparcia naszego konsultanta, który wyjaśni wszystkie zagadnienia związane z kredytem na samochód używany. Wystarczy, że zadzwonisz pod numer: 22 270 00 00.
Jakie są wady i zalety kredytu na motor?
Kredyt na motor warto dokładnie przemyśleć. Motocykle to nie są pojazdy całoroczne, a uzależnione od pogody. Mimo dobrej sytuacji finansowej i odpowiedniej zdolności kredytowej nieraz po prostu nie opłaca się zaciągać zobowiązania w banku, jeżeli pojazd ma być używany kilka razy w roku.
Wady kredytu na zakup motocykla:
👎🏼 odsetki i inne opłaty podwyższające koszt finansowania,
👎🏼 ograniczenia np. co do wieku uniemożliwiają sfinansowanie zakupu starego motocykla, który jest marzeniem wielu miłośników jednośladów,
👎🏼 przy długim okresie kredytowania mogą pojawić się problemy z terminową spłatą zobowiązania np. na skutek choroby lub utraty pracy.
Zalety kredytu na zakup motocykla:
👍🏼 możliwość dokonania zakupu niemal od ręki, bez konieczności odkładania środków,
👍🏼 spłata podzielona jest na raty dostosowane do Twoich bieżących możliwości finansowych,
👍🏼 spłacanie rat jest elementem budowania pozytywnej historii kredytowej, która ułatwi w przyszłości zaciągnięcie kolejnego kredytu.
Kiedy kredyt na motor to opłacalna opcja?
Zaciągnięcie kredytu na motocykl wielu sytuacjach może być rozsądnym i korzystnym rozwiązaniem – zwłaszcza kiedy zależy Ci na czasie lub nie chcesz pozbywać się oszczędności. Oto popularne sytuacje, w których warto przemyśleć taką formę finansowania:
✅ Nie chcesz zamrażać gotówki
Masz oszczędności, ale wolisz je zachować na tzw. czarną godzinę, remont mieszkania albo inwestycje? Kredyt pozwoli Ci sfinansować zakup motoru bez naruszania rezerw finansowych. Dzięki temu korzystasz z motocykla i jednocześnie utrzymujesz płynność finansową.
✅ Trafiasz na niebywałą okazję
Znalazłeś używany motocykl w świetnym stanie i atrakcyjnej cenie? A może dealer oferuje promocję, ale tylko przez krótki czas? W takich sytuacjach szybki dostęp do środków z kredytu pozwala wykorzystać okazję, zanim zrobi to ktoś inny.
✅ Miesięczna rata nie zrujnuje Twojego budżetu
Kredyt na motocykl to często stosunkowo niewielkie zobowiązanie – zwłaszcza w porównaniu ze zobowiązaniem zaciągniętym na samochód. Jeśli rata mieści się w Twoich miesięcznych wydatkach i nie zmusza Cię do rezygnacji z podstawowych potrzeb, może to być wygodny sposób na zakup.
✅ Gdy zależy Ci na czasie
Proces przyznania kredytu gotówkowego lub celowego jest często uproszczony, a decyzję możesz otrzymać nawet tego samego dnia. W skrajnie korzystnych przypadkach wystarczy jedynie oświadczenie o dochodach, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń z pracy czy wyciągów z konta.
Oferta dla kwoty kredytu: 10000 zł, okres: 60 mies.
Pożyczka gotówkowa z kodem promocyjnym RANKOMAT938 w Raiffeisen Digital Bank
Korzystny kredyt na motocykl to nie tylko niskie koszty, ale też przejrzyste warunki finansowania. Liczy się nie tylko oprocentowanie nominalne – równie ważna jest klarowność umowy, brak ukrytych opłat oraz elastyczność w podejściu do wymaganej dokumentacji. Zamiast tradycyjnego zaświadczenia o zatrudnieniu, instytucja finansowa powinna być gotowa zaakceptować np. wyciąg z konta lub deklarację podatkową. Im prostsze procedury i większe dopasowanie do Twojej sytuacji, tym lepiej.
➡️ brak opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania,
➡️ możliwość wyboru oprocentowania stałego lub zmiennego,
➡️ możliwość złożenia wniosku online.
Zakup motocykla to decyzja, która daje mnóstwo satysfakcji – ale tylko wtedy, gdy nie wiąże się z finansowym stresem. Kredyt może być dobrym rozwiązaniem, jeśli podejdziesz do niego świadomie i wnikliwie porównasz bieżące oferty banków. Pamiętaj, że masz do wyboru nie tylko kredyty celowe, ale także gotówkowe i leasing. Dopasuj opcję do swojej sytuacji i ciesz się jazdą na motorze – bez nadmiernych kosztów.
