Jak wziąć kredyt?

Aby wziąć kredyt, należy wybrać odpowiednią ofertę, potem złożyć wniosek i przejść ocenę zdolności kredytowej, a na końcu podpisać umowę. Procedura i zakres formalności zależą od tego, czy będziesz się ubiegać o kredyt gotówkowy, czy o kredyt hipoteczny. Sprawdź, jak wygląda proces uzyskania kredytu krok po kroku i jak się do niego przygotować, by zwiększyć szanse na otrzymanie finansowania.

Jak wziąć kredyt krok po kroku?

Proces uzyskania kredytu w banku nie jest skomplikowany, ale wymaga dopełnienia kilku formalności. Najważniejsze jest to, abyś dobrze przeanalizował swoją sytuację finansową i wybrał korzystną ofertę kredytu. Potem wystarczy, że skompletujesz wymagane dokumenty i prawidłowo złożysz wniosek kredytowy. Sprawdź, jak wziąć kredyt krok po kroku, by pozyskać potrzebne środki.

• Krok 1. Określ, jakiego kredytu potrzebujesz
  W pierwszej kolejności wybierz odpowiedni rodzaj kredytu w zależności od tego, na co potrzebujesz dodatkowych środków. Przykładowo, kredyt gotówkowy pomoże Ci sfinansować remont lub wakacje, a kredyt hipoteczny będzie odpowiedni na zakup mieszkania lub budowę domu.
• Krok 2. Sprawdź swoją zdolność kredytową
  Oszacuj swoje możliwości do zaciągnięcia zobowiązania za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej online. Dzięki temu dowiesz się, jaką kwotę kredytu masz szansę otrzymać przy swoich zarobkach i stałych obciążeniach finansowych.
• Krok 3. Porównaj oferty banków
  Każdy bank oferuje inne warunki finansowania, dlatego warto je dokładnie porównać, by wybrać korzystną ofertę. W szczególności porównaj parametry kosztowe (np. wysokość oprocentowania i RRSO), ponieważ wpłyną one na wysokość rat i całkowity koszt kredytu. Aktualne oferty w kilka chwil porównasz korzystając z naszych rankingów: kredytów hipotecznych i kredytów gotówkowych.
• Krok 4. Przygotuj wymagane dokumenty
  Aby wziąć kredyt, na pewno potrzebny Ci będzie ważny dokument tożsamości. Bank może jednak wymagać także dostarczenia innych dokumentów np. potwierdzających Twoje dochody.
• Krok 5. Złóż wniosek kredytowy
  Aktualnie w większości banków wniosek kredytowy złożysz w wygodny sposób online. Wniosek wypełniasz na gotowym formularzu, uzupełniając jego rubryki danymi osobowymi oraz na temat swojej sytuacji finansowej i zawodowej.
• Krok 6. Zaczekaj na decyzję banku
  Przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu bank musi ocenić Twoją zdolność kredytową oraz zweryfikować dostarczone dokumenty. W zależności od rodzaju kredytu może mu to zająć od kilkunastu minut do nawet kilku tygodni.
• Krok 7. Podpisz umowę kredytu
  Pozytywna decyzja kredytowa oznacza, że możesz wziąć kredyt. Aby bank przekazał Ci środki, musisz jeszcze jedynie podpisać umowę kredytową – elektronicznie lub w placówce. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie zapoznaj się z jej wszystkimi zapisami i warunków finansowania.
• Krok 8. Zaczekaj na wypłatę środków
  W przypadku kredytu gotówkowego bank przeleje Ci pieniądze z kredytu na Twoje konto bankowe. Przy kredycie hipotecznym środki trafią bezpośrednio na rachunek osoby sprzedającej Ci dom, mieszkanie lub działkę.

Jaki rodzaj kredytu wybrać?

Rodzaj kredytu należy wybrać adekwatnie do celu finansowania. Powinieneś go zatem dopasować do swoich potrzeb, czyli w zależności od tego, na co konkretnie potrzebujesz dodatkowych pieniędzy i w jakiej kwocie. Zobacz, jakie masz do wyboru rodzaje kredytów w bankach.

Jaki rodzaj kredytu wybrać?

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby wziąć kredyt?

Żeby wziąć kredyt, musisz spełnić warunki formalne i finansowe. Warunki te zależą od rodzaju kredytu oraz wymagań banku, ale ogólnie powinieneś spełnić co najmniej następujące wymagania:

• mieć pełną zdolność do czynności prawnych – czyli przede wszystkim powinieneś być osobą pełnoletnią;
• mieć ważny dokument tożsamości oraz numer PESEL – w trakcie ubiegania się o kredyt numer PESEL nie może być zastrzeżony;
• uzyskiwać regularne dochody – banki akceptują różne źródła dochodów: umowę o pracę, umowę zlecenia i o dzieło, emeryturę lub rentę, a także działalność gospodarczą;
• posiadać zdolność kredytową – czyli powinieneś mieć odpowiednie dochody i warunki finansowe do spłaty zobowiązania w określonej kwocie i terminie;
• mieć pozytywną historią kredytową w BIK – świadczy o niej brak zaległości w spłacie innych pożyczek, ale banki zwracają uwagę także na wysokość aktywnych zobowiązań oraz skłonność do zadłużania się;
• złożyć prawidłowo wniosek o kredyt wraz z wymaganymi dokumentami.

Najważniejszym warunkiem uzyskania kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Zgodnie z przepisami bank musi ją ocenić, aby przekonać się, czy poradzisz sobie ze spłatą zobowiązania.

Ile trzeba zarabiać na rękę, żeby dostać kredyt?

Aby dostać kredyt, Twoje zarobki na rękę powinny wystarczyć na spłatę rat kredytowych oraz innych stałych wydatków. Zazwyczaj banki też wymagają, aby na raty kredytu kredytobiorca przeznaczał maksymalnie 40-50% dochodu netto. To nie wszystko, ponieważ przy większej kwocie kredytu ważna jest także stabilność i przewidywalność dochodów w dłuższej perspektywie czasu.

To oznacza, że trudno wskazać konkretną kwotę zarobków, jaka wystarczy do otrzymania kredytu. Przy ocenie zdolności kredytowej bank weźmie pod uwagę m.in.:

• Twój wiek,
• wysokość dochodów netto,
• rodzaj zatrudnienia i okres obowiązywania umowy z pracodawcą,
• wysokość innych zobowiązań kredytowych,
• liczbę osób na utrzymaniu,
• warunki samego kredytu np. jego kwotę i okres spłaty.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Swoją zdolność kredytową możesz sprawdzić, udając się do doradcy kredytowego lub korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej online. Warto to zrobić, ponieważ dzięki temu dowiesz się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć przy swoich zarobkach i sytuacji finansowej.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową online krok po kroku:

1. Otwórz stronę z kalkulatorem zdolności kredytowej.
2. Wpisz w formularzu następujące informacje:
   – jak długo chcesz spłacać kredyt,
   – oprocentowanie kredytu (jego wysokość znajdziesz w ofertach banków),
   – kwotę spłacanych już zobowiązań kredytowych,
   – wysokość stałych wydatków na czynsz i rachunki,
   – swój miesięczny dochód netto (na rękę),
   – rodzaj zatrudnienia,
   – liczbę osób na utrzymaniu (np. liczbę dzieci).
3. Kliknij przycisk „Oblicz zdolność”

Uzyskany wynik obliczeń będzie szacunkową kwotą kredytu, o jaki możesz się ubiegać. Pamiętaj, że jest to kwota szacunkowa, ponieważ każdy bank inaczej wylicza zdolność kredytową i bierze przy tym pod uwagę dodatkowe informacje.

Jak wybrać ofertę kredytu?

Nie wystarczy wybrać odpowiedni rodzaj kredytu, ale także jego ofertę, aby zaciągnąć zobowiązanie na możliwie najlepszych warunkach. W tym celu porównaj oferty kredytowe w poszczególnych bankach, zwracając szczególną uwagę na takie kwestie jak:

• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – jest to procentowy wskaźnik obrazujący całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Porównaj według niego kredyty w tej samej kwocie i z tym samym okresem spłaty, ponieważ dzięki temu wytypujesz najtańszą ofertę;
• prowizja za udzielenie kredytu – jest to opłata pobierana jednorazowo przez bank, która może wynosić od 0% do nawet kilku procent pożyczanej kwoty;
• oprocentowanie i marża banku – ich wysokość wpływa bezpośrednio na wysokość raty, a także na całkowity koszt odsetek;
• koszty dodatkowe – banki często wymagają np. wykupienia ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy, co zwiększa ogólny koszt zobowiązania, ale z drugiej strony może obniżyć marżę lub oprocentowanie kredytu;
• całkowita kwota do spłaty – oblicz ją za pomocą kalkulatora kredytowego, aby się dowiedzieć, jaką faktycznie kwotę będziesz musiał oddać do banku przez cały okres trwania umowy;
• maksymalny okres spłaty kredytu – jeśli zależy Ci na niskich ratach, okres ten powinien być jak najdłuższy, jednak pamiętaj, że jego wydłużenie zwiększy koszt kredytu;
• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu – sprawdź, czy bank pobiera prowizję za nadpłacanie lub całkowite spłacenie kredytu przed ustalonym terminem.

Jakie dokumenty przygotować, aby wziąć kredyt?

Aby wziąć kredyt, zazwyczaj należy przygotować dowód osobisty oraz dokument potwierdzający dochodach. Lista dokumentów zależy jednak od rodzaju kredytu i może przewidywać o wiele więcej pozycji. Zobacz, jakie dokumenty przygotować w zależności od tego, jakie zobowiązanie zaciągasz.

Podstawowe dokumenty potrzebne do kredytu:

• ważny dokument tożsamości – powinien być to dowód osobisty, a jeśli jesteś cudzoziemcem przygotuj: paszport lub dowód osobisty z kraju pochodzenia oraz dokument potwierdzający prawo pobytu obywatela UE lub kartę pobytu stałego lub czasowego;
• dokument potwierdzający dochody – może nim być m.in.:
  – oświadczenie o dochodach,
  – zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy,
  – wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływ pensji,
  – w przypadku działalności gospodarczej: KPiR, zeznanie podatkowe PIT za ostatni rok oraz zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami do ZUS,
  – decyzja o przyznaniu emerytury lub renty oraz potwierdzenie otrzymania ostatniego świadczenia (wyciąg z konta lub odcinek);
• zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu – jest ona potrzebna przy zaciąganiu kredytu gotówkowego w większej kwocie (np. powyżej 30 tys. zł), natomiast kredyt hipoteczny małżeństwo ze wspólnością majątkową musi wziąć wspólnie.

Dodatkowe dokumenty potrzebne do kredytu

Jak złożyć wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy możesz dzisiaj złożyć na kilka sposobów: online (np. na stronie banku lub w aplikacji mobilnej), bezpośrednio w placówce bankowej lub u doradcy kredytowego. Wniosek ma postać gotowego formularza, w którym wpisujesz takie informacje jak:

• parametry kredytu (kwota i okres spłaty),
• cel kredytowania (np. zakup samochodu),
• dane osobowe, adresowe i kontaktowe,
• informacje o pracodawcy, formie zatrudnienia i wysokości dochodów,
• rodzaj i wysokość innych zobowiązań,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• informacje na temat ewentualnego zabezpieczenia kredytu.

We wniosku kredytowym zazwyczaj musisz też złożyć różne oświadczenia i zgody np. na przetwarzanie danych osobowych i weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej.

Ile się czeka na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową wynosi od kilkunastu minut w przypadku kredytu gotówkowego do kilku tygodni przy kredycie hipotecznym. Na termin rozpatrzenia wniosku kredytowego wpływa więc rodzaj kredytu, ale także inne czynniki np. wewnętrzne procedury banku, a nawet sposób złożenia wniosku.

Pamiętaj, że bank podejmie szybciej decyzję kredytową, jeśli od razu złożysz kompletny wniosek ze wszystkimi dokumentami. Przy brakach formalnych czas oczekiwania na decyzję się wydłuży, bo bank wezwie Cię do ich uzupełnienia.

Jak zwiększyć szanse na kredyt?

Możesz zwiększyć swoje szanse na kredyt, jeśli uporządkujesz swoje finanse i dobrze się przygotujesz do procesu wnioskowania o finansowanie. W szczególności warto w tym celu wykonać następujące czynności:

• zredukuj swoje zobowiązania – postaraj się spłacić przynajmniej mniejsze pożyczki i karty kredytowe, aby nie obciążały Twojej zdolności kredytowej;
• zadbaj o solidne dochody – łatwiej wziąć kredyt nie tylko przy większych zarobkach, ale także przy ich stabilnej podstawie czyli np. stałej umowie o pracę;
• zbuduj pozytywną historię kredytową – spłacaj terminowo swoje zobowiązania i unikaj zbyt częstego sięgania po pożyczki;
• sprawdź swój BIK – pobierz raport o sobie, ponieważ być może widnieją w nim negatywne wpisy i powinieneś poprawić historię kredytową przez złożeniem wniosku;
• weź kredyt ze współkredytobiorcą – złożenie wniosku z inną osobą uzyskującą dochody (np. członkiem rodziny) zwiększy zdolność kredytową i szanse na kredyt;
• wybierz odpowiedni okres kredytowania – jeśli masz niską zdolność kredytową, wnioskuj o dłuży okres spłaty, ponieważ obniży to raty kredytowe;
• złóż wniosek kredytowy w 2-3 bankach – zwiększy to nie tylko szanse na pozytywną decyzję kredytową, ale i na uzyskanie najlepszych warunków finansowania.

Wiesz już, jak wziąć kredyt? Nie jest to takie trudne, jak mogłoby się wydawać. Pamiętaj, że najważniejsze to odpowiednio się przygotować do takiego procesu oraz wybrać odpowiednią ofertę kredytu. Korzystny kredyt powinien być bowiem dopasowany do Twoich potrzeb, a także być bezpieczny dla Twoich finansów.

Katarzyna Zuba

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Z wykształcenia jestem ekonomistką, a zawodowo od ponad dziesięciu lat zajmuję się tworzeniem dla portali internetowych treści o tematyce z zakresu finansów, bankowości, prawa i biznesu. W swoich artykułach dzielę się z czytelnikami swoją wiedzą zdobytą podczas studiów, ale też praktycznym doświadczeniem wynikającym z wieloletniej pracy w branży finansowej. Prywatnie jestem miłośniczką kotów, pieszych wędrówek, jazdy na rowerze oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: