Ubezpieczenie zegarka - czy warto kupić?

Zegarek wciąż cieszy się sporą popularnością. W tradycyjnym wydaniu pełni rolę biżuterii, szczególnie u mężczyzn. W wydaniu nowoczesnym wskazywanie aktualnej godziny jest tylko dodatkiem do krokomierza, licznika spalonych kalorii, pulsometru, urządzenia GPS, kompasu, portfela zbliżeniowego czy sterowania aparatem w telefonie.

Strata takiego urządzenia może być dotkliwa, zwłaszcza gdy zegarek kosztował niemałe pieniądze. A cenowy rozrzut na rynku zegarków jest naprawdę szeroki. Za tradycyjny zegarek na stronie W.Kruk trzeba wydać od 219 zł (model Swatch Quadretten) do 228 000 zł (model Cartier Pasca de Cartier) – za tyle kupisz 2-pokojowe mieszkanie z rynku wtórnego w Wałbrzychu. 

Smartwatche są tańsze – od 559 zł za model Sector S-03 Pro Watch do 6090 zł za Garmin D2 Mach1 - według tego samego źródła. Mimo niższej ceny, uszkodzenie czy kradzież smartwatcha również będzie oznaczało dotkliwą stratę finansową.

Co oznacza zegarek dla ubezpieczyciela?

Ubezpieczenie zegarka jest ważne, zwłaszcza gdy stanowi dla ciebie cenną rzecz, ale równie ważne jest wcześniejsze zajrzenie do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, czy aby rzeczywiście zegarek znajduje się w zakresie ochrony. W dokumencie OWU raczej nie znajdziesz definicji zegarka, zresztą towarzystwa ubezpieczeniowe nie rozpisują się na temat tak oczywistych przedmiotów, ale też unikają (lub robią to z pewnym opóźnieniem) częstego aktualizowania regulaminu polisy, stąd możesz tam nie trafić na pojęcia typu smartwatch, smartfon czy plazma.

Przykładowo, Generali uznaje zegarek za rzecz osobistą, podobnie jak biżuterię, ale też plecak, torbę, walizkę, portfel, dokumenty tożsamości, bilety okresowe komunikacji publicznej, wartości pieniężne, prawo jazdy, dowód rejestracyjny i klucze do pojazdu, klucze do ubezpieczonego budynku lub mieszkania, okulary optyczne i przeciwsłoneczne, sprzęt elektroniczny, sprzęt sportowy, telefon komórkowy, aparat słuchowy), parasol, odzież, rower, hulajnogę i wiele innych przedmiotów.

Jaki zegarek mogę ubezpieczyć?

Z polisy mieszkaniowej możesz chronić zegarek każdego rodzaju, marki, bez względu na datę produkcji czy producenta. Dla ubezpieczyciela najważniejsza jest wartość zegarka, a dokładnie wysokość odszkodowania za zegarek. Tu jednak możesz spotkać się z limitami odpowiedzialności, tzn. ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, ale do pewnej z góry ustalonej kwoty w OWU. To oznacza, że co prawda ubezpieczysz zegarek za 100 000 zł z polisy mieszkaniowej, ale za jego zniszczenie, kradzież czy rabunek nie dostaniesz sumy, która pozwoli na odkupienie przedmiotu w podobnej cenie.

Nieraz ubezpieczyciele sami ustalają wartość zegarka i na tej podstawie przypisują go do innej kategorii. Na przykład Generali uznaje zegarek za przedmiot wartościowy, jeśli ten kosztował co najmniej 6000 zł. Kategoria przedmiotów wartościowych dotyczy też dzieł sztuki, antyków, unikatowej porcelany, broni z zezwoleniem, znaczków pocztowych i monet czy wszelkich zbiorów kolekcjonerskich.

Jeśli zatem twój zegarek zalicza się do przedmiotów wartościowych (każde TU może wyznaczać inny limit cenowy), wtedy pamiętaj o załączeniu do ubezpieczenia dowodu zakupu lub innego dokumentu poświadczającego cenę. Na tej podstawie ubezpieczyciel może zdecydować o dodatkowych warunkach ochrony. Kiedy masz kilka drogich zegarków lub innych przedmiotów do ubezpieczenia, wtedy powinieneś liczyć się z koniecznością zabezpieczenia nieruchomości przez system alarmowy czy monitoring. Jednak te warunki zależą już od konkretnego TU.

Ubezpieczenie zegarka z polisy dedykowanej

Załóżmy, że kupujesz zegarek w salonie jubilerskim. Wybierasz model za 8000 zł, czyli ze średniej półki cenowej. Ubezpieczenie dedykowane oferuje na przykład Signal Iduna.

Ochrona obejmuje:

• zegarek fabrycznie nowy zakupiony w sklepie
• uszkodzenie/zniszczenie zegarka w wyniku wypadku
• szkodę częściową – zwrot za koszty naprawy,
• szkodę całkowitą – odszkodowanie w wysokości ceny zakupu zegarka,

Polisa dedykowana nie obejmuje awarii zegarka, wad fabrycznych, uszkodzenia akcesoriów do zegarka, wilgoci, wysokiej temperatury i ciśnienia, działania czynników chemicznych, promieniowania oraz wybuchu.

Odszkodowanie nie zostanie wypłacone także wtedy, gdy uszkodzisz zegarek umyślnie, w momencie zdarzenia znajdujesz się pod wpływem środków odurzających, nie wykonałeś zalecanej konserwacji, naprawiałeś zegarek poza wskazanym punktem serwisowym.

Ochrona z takiej polisy jest ważna na całym świecie. Umowa obowiązuje przez 24 lub 60 miesięcy. Pamiętaj, że ubezpieczenie możesz zawrzeć tylko w dniu zakupu zegarka.

Ubezpieczenie zegarka i przedłużona gwarancja

Zegarek kupisz też w sklepie RTV, tyle że będzie to raczej zegarek sportowy, a więc smartwatch. Co proponuje sklep? Przedłużoną gwarancję na okres 1 roku lub 3 lat. 

Taką polisę ma na przykład Ergo Hestia. Ubezpieczenie na rok zapewni ci naprawę i wymianę zegarka po wypadku, wymianę stłuczonego wyświetlacza na nowy, naprawę w razie uszkodzenia na skutek przepięcia podczas ładowania czy nowy zegarek, o ile straciłeś go przez kradzież z włamaniem do domu czy mieszkania.

Wariant 3-letni gwarantuje tylko pomoc serwisową w razie awarii.

Przedłużona gwarancja smartwatcha nie obejmuje m.in.:

• utraty skutek kradzieży bez śladów włamania do nieruchomości,
• zgubienia, 
• naturalnego zużycia,
• zarysowań,
• uszkodzenia akcesoriów (ładowarek, słuchawek, pilotów).

Ubezpieczenie zegarka w sklepie RTV jest ważne na całym świecie, jednak likwidacja szkód odbywa się tylko na terenie Polski.

Ubezpieczenie zegarka z polisy mieszkaniowej

Zegarek ubezpieczysz też razem z całym domem i mieszkaniem. O ile w przypadku polisy dedykowanej i przedłużonej gwarancji twój zegarek musi być nowy i ubezpieczony w dniu zakupu, to w polisie mieszkaniowej wiek zegarka nie ma znaczenia. Wyjątkiem jest awaria czy wada fabryczna, jeśli zegarek posiada jeszcze gwarancję producenta.

Kiedy dostaniesz odszkodowanie za zegarek? To zależy, jaki zakres ochrony wybierzesz. Jeśli masz polisę zawierającą ruchomości domowe, wtedy zegarek zalicza się do takich przedmiotów, a polisa działa w przypadku:

• zdarzeń losowych (pożar, zalanie, wybuch i inne),
• powodzi,
• przepięcia,
• kradzieży zwykłej,
• kradzieży z włamaniem.

Pamiętaj, że wymienione ryzyka oprócz zdarzeń losowych wymagają rozszerzenia polisy, co automatycznie podnosi składkę o kilka do kilkunastu złotych.

Zegarek czy smartwatch ubezpieczysz też na wypadek rabunku. Gdy zostaniesz siłą lub groźbą użycia broni pozbawiony zegarka, a całe zajście zgłosisz na policję.

Wypowiedź eksperta

Polisa mieszkaniowa zawiera pewne ograniczenia, które dotyczą też zegarka, jak i wszystkich ruchomości domowych czy rzeczy osobistych. Nie dostaniesz odszkodowania w niektórych oczywistych sytuacjach, jak celowe uszkodzenie, utratę w wyniku bójki, która nie była obroną konieczną, przypadkowe zgubienie czy zarysowanie. Wyłączenia dotyczą też każdego z rozszerzeń, np. powodzi (jeśli obowiązuje karencja), przepięcia (jeśli powodem skoku napięcia było uderzenie pioruna), kradzież (jeśli nie było śladów włamania). Więcej wyłączeń znajdziesz w dokumencie OWU.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Ile kosztuje ubezpieczenie zegarka?

Skoro już wiesz, jak możesz ubezpieczyć zegarek czy smartwatch, sprawdź, ile zapłacisz za takie ubezpieczenie. 

Cenę polisy dedykowanej możesz poznać w trakcie zakupu swojego zegarka.

W sklepach RTV możesz poznać koszt przedłużonej gwarancji na stronie sprzedawcy dla wybranego przez siebie produktu. Możemy tutaj zobaczyć na przykład smartwatch Apple zakupiony za 4 149 zł w Media Expert. Kwota ochrony dla tego zegarka będzie kosztowała 622 zł rocznie w podstawowym wariancie lub 1 037 zł rocznie w gwarancji poszerzonej o przypadkowe uszkodzenia i kradzież przedmiotu po włamaniu.

Koszt polisy mieszkaniowej zależy od tego, co zawiera ubezpieczenie. Jeśli twoje ruchomości domowe razem z zegarkiem są warte 50 000 zł, a ochrona ma obejmować zdarzenia losowe i kradzież z włamaniem, to najtańsza polisa w porównywarce rankomat.pl kosztuje 185 zł rocznie. 

Opracowanie własne na podstawie ubezpieczeniaonline.pl, kalkulacja z dnia 07.09.2024 r.

Jak duże odszkodowanie dostanę za zegarek?

Kwota maksymalna, jaką można otrzymać za zegarek z ubezpieczenia mieszkaniowego, może być ustalona na określoną sumę lub procent sumy ubezpieczenia dla mienia ruchomego.

Zobacz, na przykładzie oferty towarzystwa ubezpieczeniowego Proama,  jaką kwotę możesz otrzymać. Limit dla ich polisy to 10 000 zł lub 25% SU dla ruchomości domowych. Opcja All Risk pozwala zwiększyć odszkodowanie do kwoty 20 000 zł.

Jeśli jednak doszło do utraty zegarka z powodu rabunku poza mieszkaniem – ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie do kwoty 5 000 zł.

Towarzystwo ubezpieczeniowe UNIQA oferuje już inne rozwiązania. Podstawowy wariant ubezpieczenia dla 30% SU mienia ruchomego, ale kwota ta nie może przekraczać 20 000 zł. Z kolei opcja All Risk – to 40% SU, która nie przekracza 30 000 zł.

Gdzie ubezpieczę zegarek i smartwatch?

Zegarek i smartwatch ubezpieczysz w każdej firmie obecnej w wynikach porównywarki rankomat.pl. Takie przedmioty, jako ruchomości domowe, chronią Proama, Generali, PZU, mtu24.pl, Inter Polska, Europa, Benefia, Link4, Allianz, Uniqa czy Wiener. Polisa mieszkaniowa umożliwia ochronę zegarka m.in. od kradzieży, rabunku czy zdarzenia losowego, jak pożar, zalanie, wybuch, powódź itp. Dokładne ceny sprawdzisz po wprowadzeniu danych na temat ubezpieczanego mienia w kalkulatorze.

PORÓWNAJ CENY

Ochrona zegarka możliwa jest także z polisy dedykowanej (wybrane stacjonarne sklepy jubilerskie) i w ramach przedłużonej gwarancji w sklepie RTV (stacjonarnie lub online). Pamiętaj, że zegarek ubezpieczysz tam jedynie w dniu zakupu.