Ubezpieczenie telefonu - gdzie kupić i jak ubezpieczyć telefon?

Dzisiaj telefon to prawdopodobnie najważniejszy przedmiot codziennego użytku. Na telefonie sprawdzisz skrzynkę mailową, wykonasz proste czynności służbowe, z telefonu zadzwonisz, napiszesz, ale też wyślesz zrobione wcześniej tym samym urządzeniem zdjęcia, telefonem w końcu wykonasz przelew czy opłacisz praktycznie każde zakupy. Możliwości jest tak wiele, że zniszczenie czy kradzież telefonu poważnie skomplikuje ci życie. Dlatego warto pomyśleć o ubezpieczeniu telefonu zarówno nowego, jak i po gwarancji. Sprawdzamy, co oferuje polisa w sklepie i polisa mieszkaniowa.

Kalkulacja dotyczy wyposażenia wartego 50 000 zł w mieszkaniu 50 m2 na okres 12 miesięcy.

Co oznacza telefon dla ubezpieczyciela?

Telefon w polisie mieszkaniowej to ruchomość domowa lub też przedmiot osobisty. Okazuje się, że ta różnica ma znaczenie kontekście różnych zdarzeń, od których możesz wykupić ubezpieczenie.

Telefon jako ruchomość domowa (lub wyposażenie) oznacza, że w chwili wypadku znajduje się na terenie ubezpieczonej nieruchomości. Telefon może być twoją własnością, własnością gości, jak również narzędziem potrzebnym do prowadzenia działalności gospodarczej w miejscu zamieszkania. W zależności od przeznaczenia i własności wybierasz odpowiedni zakres ochrony w polisie.

Telefon jak przedmiot osobisty oczywiście niczym nie różni się od ruchomości domowej, ale możesz go chronić także poza ubezpieczonym domem czy mieszkaniem, np. podczas spaceru, na wycieczce (jeśli zagranicznej, przyda się bardziej polisa turystyczna).

Ubezpieczenie nieruchomości obejmuje różnego rodzaje instalacje w ramach ochrony stałych elementów, np. elektryczna, antywłamaniowa, gazowa, sanitarna, wentylacyjna i inne. Jest wśród nich instalacja telefoniczna i pokrewne (telekomunikacyjna, radiowa, internetowa, telewizyjna, sieciowa, antenowa, CCTV).

Pamiętaj, że dokładne brzmienie definicji znajdziesz w dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, do którego możesz zajrzeć jeszcze przed zakupem wybranej polisy.

Od czego ubezpieczysz telefon komórkowy, smartfon i iPhone?

Skoro już decydujesz się na polisę mieszkaniową, dobrze by było, aby takie ubezpieczenie obejmowało również telefon. Zwłaszcza że dopłata jest niewielka, co pokażemy w dalszej części poradnika.

Każdy telefon komórkowy, smartfon czy iPhone możesz chronić na wypadek wielu zdarzeń, które zawiera polisa mieszkaniowa:

• pożar i inne zdarzenie losowe – wystarczy ubezpieczyć samo wyposażenie lub kompleksową ochronę w podstawie (mury, stałe elementy i ruchomości domowe), wtedy dostajesz pakiet nawet ponad 20 zdarzeń typu pożar, wybuch, uderzenie pojazdu w budynek, lawina, osuwanie ziemi i inne;
• kradzież – z włamaniem lub zwykła (bez śladów włamania, z niższym odszkodowaniem), wymaga dokupienia rozszerzenia;
• rabunek – oznacza kradzież telefonu poza ubezpieczoną nieruchomością, ale musi zaistnieć wymuszenie (siłowe, z użyciem broni itp.), a sprawa zostać zgłoszona na policję, dostępne jako rozszerzenie;
• awaria – w ramach pakietu Home Assistance, o ile telefon przestał działać bez ingerencji własnej i jest już po gwarancji producenta, wtedy TU zorganizuje i opłaci serwis do ustalonego limitu kwotowego;
• przepięcie – nie myl z burzą i uderzeniem pioruna, które są dostępne w pakiecie zdarzeń losowych, tym razem chodzi o gwałtowny skok napięcia w sieci podczas ładowania telefonu i innej elektroniki, jako rozszerzenie ochrony;
• powódź – to też inne ryzyko niż zalanie, np. wodą opadową przez otwarte okno na poddaszu, występuje jako dodatek i obejmuje także inne ruchomości domowe;
• dewastacja – może się zdarzyć, że podczas włamania złodziej uszkodzi różne przedmioty, w tym pozostawiony bez opieki telefon, dostępne jako rozszerzenie;
• zniszczenie czyjegoś telefonu – a jeśli sam przypadkowo uszkodzisz telefon innej osoby (ale nie innego współlokatora), to dzięki OC w życiu prywatnym możesz być spokojny o odszkodowanie, które pokryje ubezpieczyciel, także jako dodatek.

W zależności od wybranej polisy mieszkaniowej dostępny zakres ochrony może nieco się różnić, co łatwo sprawdzić porównując nawet ponad 50 ofert w 1 kalkulacji.

PORÓWNAJ CENY

Jak ubezpieczyć telefon?

Swój telefon ubezpieczysz na kilka sposobów. Różnią się one ceną, zakresem ochrony, czasem trwania ochrony, jak też warunkami, które trzeba spełnić, a w zasadzie które musi spełnić samo urządzenie. Porównujemy 3 dostępne rozwiązania ubezpieczenia telefonu - z polisy mieszkaniowej, w sklepie RTV i z polisy dedykowanej.

Ubezpieczenie telefonu z polisy mieszkaniowej

Dotyczy telefonu nowego i używanego. Jeśli wykupiłeś odpowiedni zakres ochrony, polisa zadziała w przypadku zniszczenia telefonu w pożarze, uszkodzenia w wyniku dewastacji, kradzieży, rozboju, przepięcia czy zatopienia przez wodę powodziową.

Wyjątkiem jest awaria telefonu – pamiętaj, że telefon musi być po gwarancji producenta.

Jeśli natomiast zniszczysz czyjś telefon, a masz OC w życiu prywatnym, wystarczy, że przekażesz poszkodowanemu numer polisy, a ubezpieczyciel pokryje należne odszkodowanie, więc samemu nie płacisz nic z własnej kieszeni. Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym ma zwykle wysokie sumy odszkodowania rzędu 50 000 zł czy 100 000 zł, wiec spokojnie wystarczy na pokrycie strat nawet najdroższego telefonu, który przypadkowo uszkodziłeś innej osobie.

W porównywarce wybierz ruchomości domowe i potrzebne zdarzenia (np. kradzież, dewastacja, OC w życiu prywatnym, Home Assistance).

PORÓWNAJ CENY

Pamiętaj, że z polisy mieszkaniowej ubezpieczasz nie tylko telefon, ale inne ruchomości domowe (oprócz tych wyłączonych z odpowiedzialności w OWU) czy całą nieruchomość.

Ubezpieczenie telefonu w sklepie RTV

Jeśli kupujesz telefon w sklepie stacjonarnym czy internetowym, z pewnością dostaniesz propozycję ubezpieczenia takiego sprzętu w ramach przedłużonej gwarancji. W innym poradniku wyjaśniamy, czym jest przedłużona gwarancja dla telefonu, laptopa i telewizora.

Przedłużona gwarancja na telefon trwa zwykle rok lub 2 lata, ale zdarzają się również oferty na 36 miesięcy. Przykładowo, za telefon, który kosztuje 2000 zł, a więc dość tani w porównaniu z najdroższym iPhonem, zapłacisz dodatkowo łącznie nawet 800 zł.

Za ubezpieczenie iPhone’a to prawie 1500 zł, przy czym nie ma większego znaczenia, czy iPhone kosztuje 6000 czy 10 000 zł. Od pewnego pułapu cenowego stawka za przedłużoną gwarancję jest stała.

Zaletą przedłużonej gwarancji jest wygoda, wadą – cena, bo polisa dotyczy tylko tego jednego przedmiotu. Zakres ochrony w przedłużonej gwarancji jest podobny do polisy mieszkaniowej, z tym że możesz liczyć tu na wypłatę odszkodowania co najwyżej za uszkodzenie mechaniczne i kradzież z włamaniem.

Ubezpieczenie telefonu z polisy dedykowanej

Na rynku ubezpieczeń możesz znaleźć też kilka ofert personalizowanych. Jednak za każdym razem trzeba spełnić jakiś warunek. Jedna z ofert dostępna jest w banku Credit Agricole, więc, aby skorzystać z oferty, musisz mieć przynajmniej tam konto bankowe. Druga z nich to polisa producenta iPhone. Szczegóły obu ofert poniżej.

W banku Credit Agricole ochronę dla telefonu kupujesz na 12 miesięcy. To w rzeczywistości pakiet Assistance z podziałem na zdrowie, dom, telefon, komputer i samochód. Jeśli chodzi o sam telefon, możesz liczyć na zwrot łącznie do 2000 zł w razie kradzieży kieszonkowej oraz uszkodzenia smartfona (w tym przypadkowego zbicia ekranu dotykowego). Oprócz telefonu polisa dotyczy dokumentów, kluczy i gotówki wypłaconej z bankomatu. Koszt to 6 zł miesięcznie, czyli 72 zł za rok.

Polisa dedykowana dla iPhone’a kosztuje podobnie, tyle że za miesiąc. Jeśli zdecydujesz się na ochronę przez 3 lata, zapłacisz łącznie prawie 2000 zł. Ubezpieczenie producenta iDream możesz kupić jedynie w dniu zakupu iPhone’a, co oznacza, że używane smartfony nie mogą zostać objęte ochroną z tej polisy.

Ile kosztuje ubezpieczenie telefonu?

To, ile zapłacisz za ubezpieczenie, zależy od tego, jaką wybierzesz polisę. Sprawdźmy najtańszy wariant, czyli polisę mieszkaniową.

Przypominamy, że telefon możesz chronić z polisy mieszkaniowej jako część wyposażenia (ruchomości domowych). Przy zakupie polisy określasz tylko wartość wszystkich posiadanych przedmiotów – wtedy w razie szkody całkowitej trzymasz maksymalnie tyle, ile podałeś w polisie. Ważne, aby ta wartość była zgodna ze stanem rzeczywistym, a suma odpowiadała wartości rynkowej. 

Przykładowo, ubezpieczasz mieszkanie, w którym ściany i stałe elementy warte są 400 000 zł, do tego wyposażenie za 50 000 zł. I właśnie w kwocie wyposażenie mieści się wartość telefonu.

PORÓWNAJ CENY

Ubezpieczenie samego wyposażenia, w tym telefonu, to koszt od 100 zł rocznie, w zależności jaka jest wartość wszystkich ruchomości domowych. Jednak warto pomyśleć o kompleksowej ochronie, bo ubezpieczenie wyposażenia razem ze stałymi elementami i murami kosztuje niewiele więcej. Taka polisa to zwykle wydatek w przedziale 300-500 zł za 12 miesięcy ochrony od kradzieży, pożaru, wybuchu i na wypadek wielu innych zdarzeń

Leszek Drozdalski, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości rankomat.pl

Ile odszkodowania za zniszczenie lub kradzież telefonu?

Jeśli w wyniku zdarzenia straciłeś telefon warty 5000 zł, to tyle powinieneś otrzymać z polisy mieszkaniowej w ramach odszkodowania. W praktyce ubezpieczyciel może brać pod uwagę tzw. koszty amortyzacji. Czyli telefon, który w chwili zakupu był warty przykładowe 5000 zł, wcale nie jest tyle war po kilku latach użytkowania. 

Dodatkowo możesz spotkać się ze zjawiskiem limitów odpowiedzialności finansowej. W przypadku ruchomości domowych to zwykle 10% sumy ubezpieczenia wszystkich ruchomości i nie więcej niż 10 000 zł. Limity są wyższe w ubezpieczeniu All Risk, np. 30% i bez granicy kwotowej

Załóżmy, że masz ubezpieczenie co najmniej wyposażenia, w tym telefonu, i doszło do zdarzenia przewidzianego w zakresie ochrony. Zanim powiadomisz o tym fakcie ubezpieczyciela, pamiętaj o kilku ważnych czynnościach:

1.Sporządź listę ruchomości domowych – może być na kartce, na pliku w tzw. chmurze.

2.Udowodnij posiadanie wyposażenia – wystarczy, że wykonasz zdjęcia wartościowego wyposażenia, przydadzą się także paragony czy faktury za ich zakup.

3.Powiadom o szkodzie odpowiednie służby – jeśli to kradzież, zgłoś sprawę na policję, a jeśli np. wybuch, powiadom straż pożarną, a następnie uzyskaj notatkę służbową.

4.Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi – najszybszym sposobem jest e-formularz na stronie TU, opisz w nim całe zdarzenie, dołącz dokumentację fotograficzną i notatkę służbową policji lub straży pożarnej. 

5.Czekaj na kontakt ze strony TU – być może będziesz musiał uzupełnić zgłoszenie o inne załączniki, których potrzebuje ubezpieczyciel, w razie poważniejszej szkody, na miejscu pojawi się rzeczoznawca z firmy ubezpieczeniowej.

6.Czekaj na odszkodowanie – na wypłatę środków TU ma 30 dni od momentu zgłoszenia szkody, a jeśli okoliczności zdarzenia są skomplikowane i wymagają dodatkowych oględzin czy zebrania dokumentacji, ubezpieczycielowi przysługuje kolejne 15 dni na wydanie decyzji o wypłacie pieniędzy z polisy.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie telefonu?

Ubezpieczenie telefonu w pewnych sytuacjach nie działa. Każde TU stosuje wyłączenia odpowiedzialności i dotyczą one zarówno polisy od ryzyk nazwanych, jak i polisy od wszystkich ryzyk (All Risk).

W przypadku telefonu, ale i innych ruchomości domowych, nie dostaniesz odszkodowania, jeśli powodem zniszczenia czy kradzieży było:

• rażące niedbalstwo i celowe działanie, np. upuszczenie telefonu w celu uzyskania odszkodowania czy powierzenie telefonu małemu dziecku, które wrzuci sprzęt do wody;
• przechowywanie telefonu w nieodpowiednim miejscu, np. w budynku gospodarczym czy na balkonie;
• przepięcie telefonu powstałe w trakcie remontu;
• używanie w ubezpieczonej nieruchomości materiałów wybuchowych i pirotechnicznych;
• uszkodzenie telefonu wywołane pod wpływem używek;
• wady fabryczne telefonu podlegające gwarancji;
• zniszczenie telefonu służbowego lub należącego do osoby trzeciej – jeśli nie masz wykupionych odpowiednich rozszerzeń;
• utrata danych zapisanych na telefonie;
• zatopienie telefonu w wyniku powodzi – o ile zdarzenie miało miejsce w czasie trwania karencji (brak ograniczenia odpowiedzialności TU, maks. do 31 dni);
• szkody w nieruchomości powstałe w skutek zaniedbania wymaganych przeglądów, np. kominiarskiego czy poszczególnych instalacji;
• awarie będące skutkiem niewłaściwego użytkowania telefonu;

Pamiętaj, że ochrona z polisy mieszkaniowej może nie obejmować urządzeń, w tym telefonu, o określonym wieku.

Gdzie ubezpieczę telefon?

Ubezpieczenie telefonu, jak i pozostałych urządzeń, sprzętu RTV i ruchomości, najłatwiej sprawdzić w porównywarce. Rankomat umożliwia zestawienie cen i warunków ubezpieczenia m.in. w Proama, Generali, PZU, Inter Polska, Benefia, mtu24.pl, Wiener, Europa i Link4. Wypełnienie krótkiego formularza dołączonego do porównywarki zajmie kilka chwil, a dzięki kalkulatorowi online otrzymamy od razu podgląd ponad 20 ofert z możliwością zakupu ubezpieczenia nieruchomości online.

PORÓWNAJ CENY

Z kalkulatora mogą skorzystać także najemcy w wynajmowanym domu czy mieszkaniu. Wystarczy, ze wybiorą ochronę tylko mienia ruchomego, ale przydatne dla niech będą również inne dodatki, jak OC w życiu prywatnym czy NNW lokatora.