Na wysokość składki OC wpływa wiele czynników, ale prawo nie pozwala różnicować jej na podstawie płci. Nieprawdą jest więc, że kobiety płacą za OC mniej, a panowie są „znacznie bardziej pokrzywdzeni”. Dynamika jazdy, staż za kierownicą i odmienne deklaracje podczas kalkulacji składki, to aspekty, które warunkują wysokość ubezpieczenia.

Postanowiliśmy przyjrzeć się kwotom ubezpieczenia OC i szczególną uwagę zwrócić na czynniki, które mają decydujący wpływ na całkowity koszt ubezpieczenia OC.

Czy kobieta płaci mniej za ubezpieczenie?

W roku 2011 Europejski Trybunał Sprawiedliwości wydał wyrok, który zakazuje bezwzględnie ustalania ceny OC na podstawie płci kierowcy. Dlatego też składka ubezpieczenia OC dla kobiety i mężczyzny ustalana jest na podstawie dokładnie tej samej taryfy.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Więc jeśli na podstawie danych uwzględnionych w kalkulacji, wyniki ostateczne różnią się od siebie, jest to skutek sumy wszystkich czynników, jakie mają znaczenie dla wysokości OC.

Warto przy okazji przypomnieć, że podczas ustalania ceny ubezpieczenia OC, znaczenie zarówno w przypadku kobiety, jak i mężczyzny, ma:

  • wiek kierowcy,
  • data wydania prawo jazdy,
  • staż i doświadczenie za kierownicą,
  • wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę,
  • historia ubezpieczeniowa kierowcy,
  • miejsce zamieszkania,
  • stan cywilny kierowcy,
  • liczba posiadanych dzieci,
  • marka i model pojazdu,
  • pojemność silnika,
  • aktualny przebieg pojazdu,
  • wybór ubezpieczyciela,
  • miejsce zakupu ubezpieczenia.

Ile za OC zapłaci kobieta, a ile mężczyzna?

Dla przykładu postanowiliśmy przeanalizować sytuacje dwójki klientów.

Karolina i Marcin mają dokładnie taką samą sytuację, a wśród wszystkich informacji branych pod uwagę, podczas kalkulacji OC różni ich jedynie płeć.

Oboje są 22-letnimi studentami z Krakowa, którzy zdobyli prawo jazdy 3 lata temu. Są oni właścicielami niewielkiego, miejskiego auta (Fiat Panda), o które oboje dbają od początku użytkowania. Karolina i Marcin jeżdżą bardzo ostrożnie, dzięki czemu przez 3 lata posiadania prawa jazdy, nie dopuścili do żadnej kolizji, stłuczki, czy wypadku.

Zobaczmy, jak wygląda wynik kalkulacji ubezpieczenia OC w takiej sytuacji:

Ceny OC dla Karoliny, 22-letniej studentki z Krakowa
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1255,00 zł
Aviva
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1315,00 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1377,00 zł
Ceny OC dla Karoliny, 22-letniej studentki z Krakowa
Beesafe
914,93 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1255,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
1315,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1377,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Ceny OC dla Marcina, 22-letniego studenta z Krakowa
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1255,00 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
1315,00 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1377,00 zł
Ceny OC dla Marcina, 22-letniego studenta z Krakowa
Beesafe
914,93 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1255,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
1315,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1377,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Jak widać – oferty nie różnią się do siebie. Zarówno Karolina, jak i Marcin dostali propozycje od tych samych towarzystw w takich samych kwotach. Płeć w przypadku takich samych parametrów - model i marka samochodu, wiek kierowcy, wykonywany zawód, staż za kółkiem - nie ma znaczenia dla ostatecznej wysokości polisy OC. 

Ceny OC dla kobiety i mężczyzny, kiedy zanotowano szkodę

Kiedy lekko zmodyfikujemy sytuacje naszych bohaterów, proponowane kwoty będą wyglądać już nieco inaczej.

Karolina jest 22-letnią studentką z Krakowa, która zdobyła prawo jazdy 3 lata temu. Jest ona właścicielką niewielkiego, miejskiego auta (Fiat Panda), o które dba o początku użytkowania. Karolina jeździ bardzo ostrożnie, dzięki czemu przez 3 lata posiadania prawa jazdy, nie dopuściła do żadnej kolizji, stłuczki, czy wypadku.

Marcin jest również 22-letnim studentem, mieszka w Łodzi, prawo jazdy również ma od 3 lat. Jednak Marcin jest kierowcą znacznie mniej uważnym niż Karolina, przez co kilka miesięcy temu doprowadził do stłuczki. Mężczyzna jest właścicielem BMW M140i.

Zobaczmy, jak w przypadku tej dwójki wygląda kalkulacja składki OC:

Ceny OC dla Karoliny, 22-letniej studentki z Krakowa
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1255,00 zł
Aviva
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1315,00 zł
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
1377,00 zł
Ceny OC dla Karoliny, 22-letniej studentki z Krakowa
Beesafe
914,93 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1255,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
1315,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
1377,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Ceny OC dla Marcina, 22-letniego studenta z Łodzi, u którego w ciągu ostatnich 12 miesięcy zanotowano jedną stłuczkę
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1333,00 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1422,00 zł
TUZ TUW
OC
AC
Assistance
NNW
1590,00 zł
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
1657,49 zł
Ceny OC dla Marcina, 22-letniego studenta z Łodzi, u którego w ciągu ostatnich 12 miesięcy zanotowano jedną stłuczkę
Uniqa
1333,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1422,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1590,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
1657,49 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Jak widać oferty ubezpieczenia OC dla Karoliny i Marcina różnią się znacznie już na poziomie najtańszych propozycji o kilkaset złotych. Zmieniły się także firmy proponujące Marcinowi najbardziej atrakcyjną składkę za OC z uwagi na to, że z jego ubezpieczenia zostało wypłacone odszkodowanie. 

Karolina będzie miała okazję skorzystać z niższego ubezpieczenia OC, tylko dlatego, że może pochwalić się bezszkodową jazdą. Tak więc pomimo tego samego wieku, czasu posiadania prawa jazdy oraz mieszkania w mieście z podobną liczbą ludności – historia użytkowania auta ma kluczowe znaczenie dla ostatecznej kwoty składki OC.

Według badań PIU, wynika, że w grupie wiekowej poniżej 35 lat szansa spowodowania szkody przez mężczyznę jest o 85% większa niż szansa spowodowania szkody przez kobietę. Z kolei, każda zanotowana szkoda ma więc kluczowe znaczenie dla proponowanej składki OC.

Ubezpieczenie OC dla kobiety? Kto zapłaci więcej?

Podobnie, jak w przypadku wyżej wymienionej dwójki, jeśli przeanalizujemy sytuacje kilku kobiet, bez problemu zauważyć można, że wysokość składki OC pod wpływem określonych czynników wzrasta lub spada.

Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę aspekty związane z kierowcą i pojazdem. Jeśli więc przyjrzymy się im, może ponownie okazać się, że różnice w przypadku konkretnych osób są znaczące.

Posługując się przykładem trzech zupełnie różnych kobiet, przeanalizujemy wysokość składki OC.

Nasze klientki to wcześniej wspomniana Karolina, a także Magda i Krystyna.

Magda mieszka w Warszawie, jest 38-letnią mężatką, mamą dwójki dzieci i zawodowo pracuje w branży IT. Prawem jazdy posługuje się od ponad 10 lat i równo od dekady jeździ Volvo V50 (2008 r.). Magda nigdy nie brała udziału w żadnym zdarzeniu drogowym, a chcąc gromadzić zniżki za bezszkodową jazdę, dzieli współwłasność auta ze swoim tatą.

Krystyna jest emerytką, mieszkanką Wrocławia i kierowcą od 40 lat. Aktualnie jeździ wygodnym i kompaktowym autem, jakiem jest Suzuki Swift. Krystyna może także pochwalić się bezszkodową jazdą i sporymi zniżkami, które dzięki niej wypracowała.

Biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, zobaczmy, jak w porównaniu z Karoliną wygląda kalkulacja dla Magdy i Krystyny.

Ceny OC dla Magdy, 38-letniej mieszkanki Warszawy
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
Ceny OC dla Magdy, 38-letniej mieszkanki Warszawy
Beesafe
450,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
482,15 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
501,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
569,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Ceny OC dla Krystyny, emerytki z Wrocławia
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
Ceny OC dla Krystyny, emerytki z Wrocławia
Beesafe
495,56 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
472,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Trasti
510,15 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
523,78 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Jak widać w przypadku każdej z naszych klientek, wysokość składki OC jest różna. Magda dzięki współwłasności auta z ojcem, korzysta ze zniżek, dzięki którym wysokość ubezpieczenie nie jest aż tak mocno „odczuwalna po kieszeni”. Podobne kwoty zostały wygenerowane dla Krystyny. Wieloletnia jazda bez szkód pozwoliła na znaczne obniżenie składki, ale jednak mieszkanie w mieście, w którym ryzyko kolizji jest znacznie większe, równoważy spadek w kwocie ostatecznej. Zupełnie jak w przypadku Karoliny. Młoda studentka z nikim nie współdzieli własności auta, a przy tym jest dość świeżo upieczony kierowcą. W jej przypadku składaka OC jest już wyższa.

Towarzystwa ubezpieczeniowe patrzą na młodych kierowców, jako na tych, którzy są skłonni do większego ryzyka na drodze. Młody kierowca nie ma także swojej historii ubezpieczeniowej, dlatego oferowana jest mu wyższa składka. Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie ofert dostępnych na rynku. W porównywarce ubezpieczeń rankomat.pl za pomocą kilku kliknięć można znaleźć najtańsze ubezpieczenie dla siebie – mówi Kamil Sztandera, specjalista do spraw ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Co warto wiedzieć?

  1. Płeć nie jest czynnikiem decydującym o wysokości składki OC.
  2. Wysokość ubezpieczenia dla kobiety i mężczyzny wyliczana jest na podstawie tej samej taryfy.
  3. Kobieta zapłaci za OC mniej, jedynie wtedy kiedy czynniki składają się na finalną cenę ubezpieczenia na to pozwolą. Kwota należna za polisę to suma takich elementów jak na przykład wiek, historia ubezpieczeniowa, model i marka samochodu, stan cywilny, wykształcenie.
  4. Ta sama kobieta w inny mieście może zapłacić inną kwotę ubezpieczenia OC. Wpływ na taką sytuację ma natężenie ruchu w danym miejscu i liczba ludności.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia komunikacyjne

  1. Czy singielka zapłaci za OC więcej?

    Z racji tego, że stan cywilny ma znaczenie dla finalnej ceny OC, jako singielka możesz zapłacić więcej za polisę ubezpieczeniową. Wynika to z faktu, iż ubezpieczyciele patrzą nieco inaczej na osoby w związkach małżeńskich. Istnieje bowiem przekonanie, że takie osoby mają mniejsze skłonności do ryzyka i brawurowej jazdy, w porównaniu do singli. Przeświadczenie to ma również odzwierciedlenie w statystykach, na bazie których towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają ryzyko.

  2. Które towarzystwo proponuje najniższe OC dla kobiety?

    Cena OC dla każdego klienta wyliczana jest indywidualnie, dlatego każdy ubezpieczyciel zaproponuje inną kwotę. Każda kobieta ma szansę kupić ubezpieczenie OC bardzo tanio, w towarzystwie, które oceni ją jako kierowcę najkorzystniej. Dlatego tak istotne jest porównanie ofert, gdyż propozycje ubezpieczycieli mogą różnić się nawet o kilkaset złotych. 

  3. Jaki jest sposób na obniżenie tak dużych cen policy OC dla studentów?

    Jednym z najczęściej stosowanych sposobów na obniżenie ceny OC dla młodego kierowcy jest współwłasność auta. Świeżo upieczeni uzytkownicy dróg stosują takie rozwiązanie zazwyczaj z rodzicami lub dziadkami. Duża różnica wieku i wieloletni staż za kierownicą pozwala niedoświadczonemu kierowcy płacić znacznie mniej za ubezpieczenie. Należy jednak pamietać, że w przypadku spowodowania szkody, nie tylko młody kierowca utraci zniżki - utrata obejmuje wszystkich współwłaścicieli pojazdu.