Uwaga! Kobieta za kółkiem! Czy może płacić mniej za ubezpieczenie?

Czy kobieta płaci mniej za ubezpieczenie?

W roku 2011 Europejski Trybunał Sprawiedliwości wydał wyrok, który zakazuje bezwzględnie ustalania ceny OC na podstawie płci kierowcy. Dlatego też składka ubezpieczenia OC dla kobiety i mężczyzny ustalana jest na podstawie dokładnie tej samej taryfy.

Więc jeśli na podstawie danych uwzględnionych w kalkulacji, wyniki ostateczne różnią się od siebie, jest to skutek sumy wszystkich czynników, jakie mają znaczenie dla wysokości OC.

Warto przy okazji przypomnieć, że podczas ustalania ceny ubezpieczenia OC, znaczenie zarówno w przypadku kobiety, jak i mężczyzny, ma:

• wiek kierowcy,
• data wydania prawo jazdy,
• staż i doświadczenie za kierownicą,
• wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę,
• historia ubezpieczeniowa kierowcy,
• miejsce zamieszkania,
• stan cywilny kierowcy,
• liczba posiadanych dzieci,
• marka i model pojazdu,
• pojemność silnika,
• aktualny przebieg pojazdu,
• wybór ubezpieczyciela,
• miejsce zakupu ubezpieczenia.

Ile za OC zapłaci kobieta, a ile mężczyzna?

Dla przykładu postanowiliśmy przeanalizować sytuacje dwójki klientów.

Karolina i Marcin mają dokładnie taką samą sytuację, a wśród wszystkich informacji branych pod uwagę, podczas kalkulacji OC różni ich jedynie płeć.

Oboje są 22-letnimi studentami z Krakowa, którzy zdobyli prawo jazdy 3 lata temu. Są oni właścicielami niewielkiego, miejskiego auta (Fiat Panda), o które oboje dbają od początku użytkowania. Karolina i Marcin jeżdżą bardzo ostrożnie, dzięki czemu przez 3 lata posiadania prawa jazdy, nie dopuścili do żadnej kolizji, stłuczki, czy wypadku.

Zobaczmy, jak wygląda wynik kalkulacji ubezpieczenia OC w takiej sytuacji:

Jak widać – oferty nie różnią się do siebie. Zarówno Karolina, jak i Marcin dostali propozycje od tych samych towarzystw w takich samych kwotach. Płeć w przypadku takich samych parametrów - model i marka samochodu, wiek kierowcy, wykonywany zawód, staż za kółkiem - nie ma znaczenia dla ostatecznej wysokości polisy OC. 

Ceny OC dla kobiety i mężczyzny, kiedy zanotowano szkodę

Kiedy lekko zmodyfikujemy sytuacje naszych bohaterów, proponowane kwoty będą wyglądać już nieco inaczej.

Karolina jest 22-letnią studentką z Krakowa, która zdobyła prawo jazdy 3 lata temu. Jest ona właścicielką niewielkiego, miejskiego auta (Fiat Panda), o które dba o początku użytkowania. Karolina jeździ bardzo ostrożnie, dzięki czemu przez 3 lata posiadania prawa jazdy, nie dopuściła do żadnej kolizji, stłuczki, czy wypadku.

Marcin jest również 22-letnim studentem, mieszka w Łodzi, prawo jazdy również ma od 3 lat. Jednak Marcin jest kierowcą znacznie mniej uważnym niż Karolina, przez co kilka miesięcy temu doprowadził do stłuczki. Mężczyzna jest właścicielem BMW M140i.

Zobaczmy, jak w przypadku tej dwójki wygląda kalkulacja składki OC:

Jak widać oferty ubezpieczenia OC dla Karoliny i Marcina różnią się znacznie już na poziomie najtańszych propozycji o kilkaset złotych. Zmieniły się także firmy proponujące Marcinowi najbardziej atrakcyjną składkę za OC z uwagi na to, że z jego ubezpieczenia zostało wypłacone odszkodowanie. 

Karolina będzie miała okazję skorzystać z niższego ubezpieczenia OC, tylko dlatego, że może pochwalić się bezszkodową jazdą. Tak więc pomimo tego samego wieku, czasu posiadania prawa jazdy oraz mieszkania w mieście z podobną liczbą ludności – historia użytkowania auta ma kluczowe znaczenie dla ostatecznej kwoty składki OC.

Według badań PIU, wynika, że w grupie wiekowej poniżej 35 lat szansa spowodowania szkody przez mężczyznę jest o 85% większa niż szansa spowodowania szkody przez kobietę. Z kolei, każda zanotowana szkoda ma więc kluczowe znaczenie dla proponowanej składki OC.

Ubezpieczenie OC dla kobiety? Kto zapłaci więcej?

Podobnie, jak w przypadku wyżej wymienionej dwójki, jeśli przeanalizujemy sytuacje kilku kobiet, bez problemu zauważyć można, że wysokość składki OC pod wpływem określonych czynników wzrasta lub spada.

Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę aspekty związane z kierowcą i pojazdem. Jeśli więc przyjrzymy się im, może ponownie okazać się, że różnice w przypadku konkretnych osób są znaczące.

Posługując się przykładem trzech zupełnie różnych kobiet, przeanalizujemy wysokość składki OC.

Nasze klientki to wcześniej wspomniana Karolina, a także Magda i Krystyna.

Magda mieszka w Warszawie, jest 38-letnią mężatką, mamą dwójki dzieci i zawodowo pracuje w branży IT. Prawem jazdy posługuje się od ponad 10 lat i równo od dekady jeździ Volvo V50 (2008 r.). Magda nigdy nie brała udziału w żadnym zdarzeniu drogowym, a chcąc gromadzić zniżki za bezszkodową jazdę, dzieli współwłasność auta ze swoim tatą.

Krystyna jest emerytką, mieszkanką Wrocławia i kierowcą od 40 lat. Aktualnie jeździ wygodnym i kompaktowym autem, jakiem jest Suzuki Swift. Krystyna może także pochwalić się bezszkodową jazdą i sporymi zniżkami, które dzięki niej wypracowała.

Biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, zobaczmy, jak w porównaniu z Karoliną wygląda kalkulacja dla Magdy i Krystyny.

Jak widać w przypadku każdej z naszych klientek, wysokość składki OC jest różna. Magda dzięki współwłasności auta z ojcem, korzysta ze zniżek, dzięki którym wysokość ubezpieczenie nie jest aż tak mocno „odczuwalna po kieszeni”. Podobne kwoty zostały wygenerowane dla Krystyny. Wieloletnia jazda bez szkód pozwoliła na znaczne obniżenie składki, ale jednak mieszkanie w mieście, w którym ryzyko kolizji jest znacznie większe, równoważy spadek w kwocie ostatecznej. Zupełnie jak w przypadku Karoliny. Młoda studentka z nikim nie współdzieli własności auta, a przy tym jest dość świeżo upieczony kierowcą. W jej przypadku składaka OC jest już wyższa.

Towarzystwa ubezpieczeniowe patrzą na młodych kierowców, jako na tych, którzy są skłonni do większego ryzyka na drodze. Młody kierowca nie ma także swojej historii ubezpieczeniowej, dlatego oferowana jest mu wyższa składka. Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie ofert dostępnych na rynku. W porównywarce ubezpieczeń rankomat.pl za pomocą kilku kliknięć można znaleźć najtańsze ubezpieczenie dla siebie – mówi Kamil Sztandera, specjalista do spraw ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl