O ile wzrasta OC po szkodzie w 2026? Sprawdź, czy grozi Ci utrata zniżek OC

Sprawdziliśmy, ile po spowodowaniu szkody płacą za ubezpieczenie OC właściciele pojazdów w 2026 r. Podpowiadamy również, w jaki sposób mogą oni obejść wzrost składki OC i znaleźć polisę na kolejny rok w bardzo atrakcyjnej cenie.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC po szkodzie w 2026 r.?

W styczniu 2026 r. kierowcy, którzy deklarowali, że w swoim okresie ubezpieczenia spowodowali jedną kolizję lub wypadek, płacą za ubezpieczenie OC średnio o 8% więcej niż osoby deklarujące brak szkód (odpowiednio 638 zł i 592 zł). W gorszej sytuacji są właściciele pojazdów, u których wystąpiły 2 takie zdarzenia – cena polisy wzrasta wówczas średnio do 687 zł. Z kolei przy 4 szkodach właściciele pojazdów płacą już za obowiązkowe OC 807 zł, czyli o 36% więcej niż bezszkodowi kierowcy.

Z jeszcze większą zwyżką po kolizji muszą liczyć się młode osoby (18-25 lat). Już po jednej szkodzie z ich winy w całym okresie ubezpieczenia koszt polisy OC wzrasta średnio o 25% (z 1409 zł do 1765 zł). Powodem tego jest przede wszystkim skumulowanie się zwyżki w OC nakładanej na młodego kierowcę za wiek i krótki staż za kierownicą (stawka podstawowa dla najmłodszych właścicieli aut jest wyższa niż dla starszych kierowców) oraz zwyżki za spowodowanie szkody.

Jak zmienia się składka OC dla szkodowego kierowcy po kolizji w ostatnim roku?

W przypadku jednej szkody spowodowanej w ostatnich 12 miesiącach, podwyżka OC może wynieść nawet 50%. Najwyższe stawki płacą kierowcy z powtarzającą się szkodowością. Już przy 2 szkodach w ostatnim roku mogą oni zapłacić za kolejne obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu dwa razy więcej.

Naszym okiem

Towarzystwa ubezpieczeniowe indywidualnie oceniają każdego właściciela pojazdu i posiadają własne cenniki. Co istotne, zupełnie inną taryfę zastosują wobec osoby doświadczonej za kierownicą, która od lat ubezpiecza samochód i po raz pierwszy doprowadziła do kolizji drogowej, a inną w przypadku młodego sprawcy szkód komunikacyjnych.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Przykład: Przeprowadziliśmy kalkulacje OC dla dwóch kierowców – doświadczonego oraz młodego z krótkim stażem za kierownicą. Przypisaliśmy im własność takich samych samochodów (Audi A4 z 2015 r., silnik benzyna, poj. 3,0 l). Dla każdego z nich odnotowaliśmy propozycje cen obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu po spowodowaniu jednej lub dwóch szkód w ostatnim roku, pochodzące od trzech wybranych firm. 

O ile wzrasta OC po szkodzie doświadczonego kierowcy?

Doświadczony kierowca, gdy spowoduje jedną szkodę w ostatnim roku, zapłaci za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu od 30% do 36% więcej niż w przypadku bezszkodowej jazdy. Jeśli dojdzie do dwóch takich zdarzeń, cena polisy może wzrosnąć nawet o 133%.

Ile kosztuje OC po szkodzie młodego kierowcy?

Młody kierowca, który kupuje 2. ubezpieczenie OC samochodu i w ubiegłym roku spowodował kolizję drogową, zapłaci zwyżkę w OC w wysokości od 29% do 52%. Jeżeli z jego polisy zostaną zlikwidowane dwie szkody, koszt obowiązkowego ubezpieczenia zwiększy się od 98% do 117% w porównaniu do ceny OC obliczonej przy braku szkód.

Porównując ostateczne ceny polis łatwo zauważyć, że doświadczeni kierowcy dopłacają do OC po szkodzie znacznie mniej niż osoby młode z krótkim stażem za kierownicą. O ile w przypadku starszych kierowców podwyżka składki obowiązkowego ubezpieczenia samochodu po spowodowaniu kolizji czy wypadku wynosi kilkaset złotych, to już dla młodych sięga ona nawet kilku tysięcy.

Jak zmienia się cena OC w każdym kolejnym roku po szkodzie?

Towarzystwa ubezpieczeniowe sprawdzają historię właściciela pojazdu nawet do 10 lat wstecz, ale potrafią dość szybko wybaczyć szkodę. Z największą podwyżką ceny OC muszą się liczyć kierowcy, którzy doprowadzili do kolizji lub wypadku w ciągu ostatnich 12 lub 24 miesięcy, ale później, z każdym kolejnym rokiem podwyżka jest nieco mniejsza. Oczywiście, zakładając, że kierowca jeździ bezszkodowo.

Powróćmy na chwilę do 45-letniego przykładowego kierowcy z Katowic. Okazuje się, że gdy deklarował, iż był sprawcą jednej szkody w poprzednim roku, to dopłacał do kolejnej polisy 8%. W następnych latach składka jeszcze wzrosła. Gdy do takiego zdarzenia doszło sześć lat temu, cena OC wróciła do podobnego poziomu co po szkodzie w ostatnim roku.

Jak bonus/malus wpływa na cenę OC po szkodzie?

Wielu kierowców błędnie zakłada, że towarzystwo, które stosuje procentowe zniżki za bezszkodową jazdę (czyli tzw. system bonus/malus) w kolejnym roku po szkodzie podwyższy ich składkę OC tylko o określony procent. 

Cennik towarzystwa ubezpieczeniowego może ulec zmianie w czasie obowiązywania umowy OC (np. ubezpieczyciel podniesie /obniży stawki dla grupy kierowców, do której należy sprawca szkody). Czasami korekty dokonuje się nawet kilka razy w ciągu roku. Wobec tego, wyliczenie kolejnej składki na podstawie zeszłorocznej opłaty za OC z dodaniem do niej kilkunastu procent zwyżki za szkodę mija się z celem.

System przyznawania zniżek za bezszkodową jazdę (bonus/malus) może wyglądać inaczej w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Każde stosuje także inne sankcje za spowodowanie szkody. Co istotne - coraz więcej firm wycofuje się z procentowego określania zniżki lub zwyżki, naliczając cenę polisy na podstawie indywidualnych zmiennych.

Zniżki przy zakupie ubezpieczenia OC - czy można jeszcze taniej?

Na rynku ubezpieczeń przyjęło się założenie, że jeden rok bezszkodowej jazdy to 10% zniżki na OC. Zobacz artykuł

Czy można samodzielnie wyliczyć składkę OC po szkodzie?

Jeżeli chcesz wyliczyć cenę OC po szkodzie na kolejny rok, skorzystaj z naszej internetowej porównywarki cen OC, która przedstawia indywidualne oferty kilkunastu towarzystw i korzysta z ich cenników. W tym celu wypełnij tylko jeden krótki formularz na naszej stronie. Podaj w nim podstawowe informacje o Tobie jako kierowcy, swój Pesel lub liczbę likwidowanych szkód z Twojej polisy OC w ostatnich latach oraz dane samochodu. Symulacja cen w naszym kalkulatorze OC AC jest darmowa i niezobowiązująca. 

Od czego zależy cena OC po szkodzie?

Zwróć uwagę na to, że o cenie polisy decyduje nie tylko liczba szkód, ale również wiele dodatkowych czynników. Przykładowo:

• Towarzystwo uwzględnia historię ubezpieczenia właściciela pojazdu

Z reguły łagodniej traktowani są kierowcy, którzy od wielu lat ubezpieczają swój samochód i po raz pierwszy spowodowali szkodę. Na drugim biegunie znajdują się natomiast najmłodsi posiadacze aut oraz osoby, które w poprzednich latach również przyczyniły się do kolizji czy wypadku drogowego.

• Cena polisy może zależeć od wielkości szkody

Jeżeli obecny ubezpieczyciel wypłacił tylko niewielką kwotę odszkodowania, najprawdopodobniej nie zastosuje dużej zwyżki w składce OC na kolejny rok.

• Niska wartość szkody może pomóc w ocenie kierowcy, ale pod warunkiem, że będzie to jednorazowy przypadek. Jeśli do podobnego zdarzenia dojdzie kolejny raz, ubezpieczyciel uzna, że właściciel pojazdu należy do grupy podwyższonego ryzyka.

Czy przed podwyżką składki OC chroni dodatkowe ubezpieczenie?

W zdecydowanej większości, ubezpieczenie z gwarancją zachowania zniżki (tzw. ochrona zniżek) nie chroni przed podwyżką w OC po spowodowaniu szkody. Towarzystwa, które posiadają taką ofertę, deklarują z reguły, że utrzymają taką samą wartość zniżek po szkodzie lub nie będą brać pod uwagę pierwszej szkody. To nie oznacza wcale, że zamrożą składkę.

Tak jak już wspomnieliśmy wcześniej, taryfa ubezpieczyciela może ulec zmianie podczas obowiązywania polisy. W rezultacie, pomimo, że na  kolejnej umowie nadal będzie widnieć np. 60% zniżek, oferta na kolejny rok będzie inna - zniżka zostanie naliczona od innej stawki wyjściowej.

Odnowienie ubezpieczenia czy przejście do innego TU? Co zrobić po szkodzie?

Jeśli jesteś sprawcą niewielkiej szkody i/lub posiadasz ubezpieczenie z ochroną zniżek (pamiętaj, że działa ono tylko w towarzystwie, w którym wykupiłeś polisę!) istnieje spora szansa, że Twój ubezpieczyciel przedstawi Ci atrakcyjną cenowo ofertę na kolejny rok. Nie stawiaj jednak z góry na lojalność wobec niego i na wszelki wypadek sprawdź, czy nie warto wybrać nowego towarzystwa.

Jak kupić najtańszą polisę OC po szkodzie w ostatnim roku?

Poszukiwanie najtańszej polisy OC po szkodzie warto rozpocząć od poproszenia o przedstawienie oferty obecnego ubezpieczyciela. Następnie wystarczy porównać ją z propozycjami innych firm. Pomoże Ci w tym m.in. kalkulator OC i AC rankomat.pl. Dzięki niemu zaoszczędziło już wielu kierowców.

Jak przeprowadzić kalkulację OC w internetowym kalkulatorze? Wystarczy wypełnić krótki formularz. Podajesz w nim podstawowe informacje o pojeździe i jego właścicielu, a na ostatniej stronie uwzględniasz szkodę w ostatnim roku. Nasz system przeliczy składki kilkunastu ubezpieczycieli, uwzględniając aktualne taryfy każdego z nich.