Wysokość składek OC po szkodzie – o ile wzrasta OC po szkodzie?

O ile wzrasta wysokość składki OC po szkodzie?

Składka ubezpieczeniowa rośnie po każdej szkodzie, ale najbardziej odczuwalny wzrost ma miejsce po pierwszym zdarzeniu – wówczas cena ubezpieczenia może wzrosnąć o 30-100%. Przy drugiej i kolejnej szkodzie zlikwidowanej przez ubezpieczyciela wzrost składki nie jest już tak spektakularny (w stosunku do ofert uwzględniających jedną szkodę w historii ubezpieczenia), chociaż wciąż odczuwalny. W największym stopniu wzrost ceny OC po szkodzie jest dotkliwy dla młodych kierowców z niewielkim doświadczeniem.

Naszym okiem

Towarzystwa ubezpieczeniowe indywidualnie oceniają każdego właściciela pojazdu i posiadają własne cenniki. Co istotne, zupełnie inną taryfę zastosują wobec osoby z doświadczeniem za kierownicą, która od lat ubezpiecza samochód i po raz pierwszy doprowadziła do kolizji drogowej, a inną w przypadku młodego sprawcy szkód komunikacyjnych.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Przeprowadziliśmy kalkulacje OC dla dwóch kierowców – doświadczonego oraz młodego z krótkim stażem za kierownicą. Przypisaliśmy im własność takich samych samochodów (Audi A4 z 2015 r., silnik benzynowy o pojemności 1395 cm3). Dla każdego z nich odnotowaliśmy propozycje cen obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu po spowodowaniu jednej i dwóch szkód w ostatnim roku, pochodzące od trzech wybranych firm.

O ile wzrasta OC po szkodzie dla doświadczonego kierowcy?

Z przeprowadzonych przez nas kalkulacji wynika, że ubezpieczenieOC po pierwszej szkodzie dla doświadczonego kierowcy wzrasta o 30-103%. Po drugiej szkodzie u niektórych ubezpieczycieli składka OC w ogóle nie wzrosła, a jej maksymalny wzrost wyniósł ok. 63% w stosunku do ofert OC zakładających jedną szkodę.

O ile wzrasta OC po szkodzie spowodowanej przez młodego kierowcę?

Młody kierowca, który kupuje ubezpieczenie OC samochodu po raz drugi i w ubiegłym roku spowodował kolizję, zapłaci o 36-37% więcej. Jeżeli z jego polisy zostaną zlikwidowane dwie szkody, to koszt obowiązkowego ubezpieczenia zwiększy się od 21-55% w porównaniu do ceny OC obliczonej z uwzględnieniem jednej szkody w historii ubezpieczenia.

Kiedy cena OC po szkodzie wróci do poziomu sprzed szkody?

Cena OC wraca do poziomu sprzed szkody zazwyczaj po 6 latach bezszkodowej jazdy. U niektórych kierowców może mieć to miejsce szybciej – już po 3-4 latach. Wiele zależy od indywidualnej historii ubezpieczenia kierowcy i polityki przyjętej przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Jednocześnie z każdym kolejnym rokiem podwyżka jest nieco mniejsza.

Zmianę ceny OC dobrze obrazuje kalkulacja przeprowadzona dla 45-letniego przykładowego kierowcy z Kielc. Po 6 latach od spowodowania przez kierowcę szkody cena OC wróciła do poziomu sprzed szkody.

Jak system bonus/malus wpływa na cenę OC po szkodzie?

System bonus/malus, który kojarzą kierowcy z wieloletnim stażem, wpływa na cenę OC, jednak już nie za pośrednictwem stałych stawek procentowych. Firmy ubezpieczeniowe już dawno odeszły od przejrzystego, sztywnego systemu przyznawania zniżek/zwyżek w wysokości 10% lub 20% na rzecz indywidualnych kalkulacji. To właśnie powoduje, że tak trudno dokładnie wskazać, o ile wzrośnie składka po szkodzie – dziś jest to dużo trudniejsze niż ponad dwie dekady temu.

Co więcej, cennik ubezpieczyciela może ulec zmianie w czasie obowiązywania umowy OC (np. ubezpieczyciel może podnieść lub obniżyć stawki dla grupy kierowców, do której należy sprawca szkody). Czasami korekty dokonuje się nawet kilka razy w ciągu roku. Wobec tego szacowanie wysokości kolejnej składki na podstawie zeszłorocznej opłaty za OC z dodaniem do niej kilkunastu procent zwyżki za szkodę mija się z celem.

Zniżki przy zakupie ubezpieczenia OC - czy można jeszcze taniej?

Na rynku ubezpieczeń przyjęło się założenie, że jeden rok bezszkodowej jazdy to 10% zniżki na OC. Zobacz artykuł

Od czego zależy cena OC po szkodzie?

Cena OC po szkodzie zależy od: rozmiaru szkody, historii ubezpieczenia kierowcy i polityki firmy ubezpieczeniowej. Poszczególne czynniki mogą w różnym stopniu wpływać na ofertę, jaką zaprezentuje ubezpieczyciel:

• rozmiar szkody – jeżeli ubezpieczyciel wypłacił tytułem odszkodowania tylko niewielką kwotę, najprawdopodobniej nie zastosuje dużej zwyżki w składce OC na kolejny rok,
• historia ubezpieczenia kierowcy – z reguły łagodniej traktowani są kierowcy, którzy od wielu lat ubezpieczają swój samochód i po raz pierwszy spowodowali szkodę, podczas gdy dużo surowsze podejście ubezpieczyciele mają do młodych posiadaczy aut i kierowców, którzy mają na koncie więcej szkód,
• polityka realizowana przez ubezpieczyciela – niektórzy ubezpieczyciele konstruują ofertę w taki sposób, aby była ona korzystna przede wszystkim dla szkodowych kierowców, wiedząc, że to właśnie oni będą szukać oszczędności.

Czy można uchronić się przed podwyżką składki OC po szkodzie?

Kierowca może zabezpieczyć się na wypadek podwyżki składki OC po szkodzie. Firmy ubezpieczeniowe doskonale wiedzą, że kierowcy obawiają się wyższej składki po spowodowaniu szkody i proponują remedium w postaci dodatkowego produktu – ochrony zniżek. Ubezpieczyciele, które posiadają taką ofertę, deklarują z reguły, że utrzymają taką samą wartość zniżek po szkodzie lub nie będą brać pod uwagę pierwszej szkody. To nie oznacza jednak, że zamrożą składkę.

W trakcie roku rynek ubezpieczeń może się mocno zmienić, a taryfa ubezpieczyciela może zostać do tych zmian dopasowana. W rezultacie, mimo że kolejna umowa nadal będzie uwzględniać np. 60% zniżek, oferta na kolejny rok będzie inna – zniżka zostanie naliczona w stosunku do innej składki wyjściowej.

H2: Jak kupić najtańszą polisę OC po szkodzie w ostatnim roku?

Poszukiwanie najtańszej polisy OC po szkodzie warto rozpocząć od poproszenia obecnego ubezpieczyciela o przedstawienie oferty, a następnie porównania jej z propozycjami innych firm. Pomocny jest w tym kalkulator OC i AC rankomat.pl. W ten sam sposób możesz sprawdzić, która firma ubezpieczeniowa ma najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia autocasco, assistance czy NNW. Dzięki tej metodzie zaoszczędziło już wielu kierowców.