Klauzula alkoholowa to rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które obejmuje ochroną wybrane zdarzenia powstałe po spożyciu alkoholu. Może przydać się, gdy podczas wyjazdu dojdzie do nagłego wypadku, np. upadku, urazu albo konieczności wizyty u lekarza. Nie działa jednak jak zgoda na ryzykowne zachowanie: ubezpieczyciel zwykle odmówi pomocy po bójce, złamaniu prawa, prowadzeniu pojazdu po alkoholu czy rażącym niedbalstwie. W tym poradniku sprawdzisz, co daje takie rozszerzenie, czego nie obejmuje i jak czytać OWU przed zakupem polisy.
Najważniejsze informacje
Klauzula alkoholowa to rozszerzenie ochrony w ubezpieczeniu turystycznym, które gwarantuje pokrycie kosztów leczenia oraz pomoc Assistance nawet wtedy, gdy do nieszczęśliwego wypadku dojdzie pod wpływem alkoholu.
Odszkodowania w ramach klauzuli alkoholowej nie otrzymasz w razie prowadzenia pojazdu po alkoholu oraz po przekroczeniu limitów stężenia określonych w polisie (zazwyczaj 0,2 lub 0,5 promila).
- Większość towarzystw ubezpieczeniowych gwarantuje obecnie klauzulę alkoholową w standardzie ubezpieczenia.
Klauzula alkoholowa dotyczy dwóch elementów polisy turystycznej – kosztów leczenia oraz ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.
Polisę z klauzulą alkoholową można mieć już od około 4-5 zł za dzień ochrony.
Co to jest klauzula alkoholowa?
Klauzula alkoholowa to rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które znosi standardowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela za szkody powstałe po spożyciu alkoholu. Oznacza to, że jeśli ulegniesz wypadkowi po alkoholu, towarzystwo pokryje koszty leczenia, hospitalizacji czy transportu do kraju, o ile nie wystąpią określone w polisie ograniczenia, takie jak na przykład prowadzenie pojazdu czy przekroczenie dozwolonego stężenia promili.
Bez tego zapisu nawet jeden kieliszek wina do kolacji, po którym dojdzie np. do nieszczęśliwego upadku na hotelowych schodach, może być podstawą do całkowitej odmowy wypłaty odszkodowania.
- Ograniczenia w OWU: zakres ochrony nie jest identyczny u każdego ubezpieczyciela – niektóre firmy wprowadzają górny limit promili (np. do 1,0), inne zaś wykluczają ochronę podczas uprawiania sportów wysokiego ryzyka po spożyciu.
- Wyłączenie odpowiedzialności cywilnej (OC): należy pamiętać, że klauzula zazwyczaj dotyczy tylko kosztów leczenia (KL) i następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Jeśli pod wpływem alkoholu wyrządzisz szkodę osobie trzeciej (np. potrącisz kogoś na stoku), ubezpieczyciel najprawdopodobniej nie pokryje kosztów odszkodowania za Ciebie.
Kiedy działa klauzula alkoholowa?
Klauzula alkoholowa działa wtedy, gdy po spożyciu alkoholu dojdzie do nagłego wypadku, a polisa obejmuje takie sytuacje w ramach kosztów leczenia lub NNW. Chodzi o zdarzenia przypadkowe, a nie o sytuacje, w których świadomie narażasz się na niebezpieczeństwo.
W praktyce wygląda to tak: jesteś na wakacjach, wypijasz lampkę wina do kolacji, a później potykasz się na schodach i łamiesz rękę. Albo po après-ski przewracasz się na oblodzonym chodniku i potrzebujesz pomocy lekarskiej. Jeśli masz klauzulę alkoholową, ubezpieczyciel może pokryć koszty wizyty, badań, leczenia, hospitalizacji czy transportu medycznego, mimo że w organizmie wykryto alkohol.
Taki dodatek może też mieć znaczenie przy NNW, czyli świadczeniu za trwały uszczerbek na zdrowiu. Bez klauzuli alkoholowej ubezpieczyciel mógłby odmówić wypłaty, powołując się na wyłączenie odpowiedzialności za zdarzenia po alkoholu. Z klauzulą nadal sprawdzi okoliczności wypadku, ale sam fakt spożycia alkoholu nie powinien automatycznie przekreślać ochrony.
Kiedy nie działa klauzula alkoholowa?
Klauzula alkoholowa nie zadziała, jeśli alkohol był tylko jednym z elementów większego problemu: złamania prawa, celowego działania albo rażącej lekkomyślności. To rozszerzenie nie daje ochrony w każdej sytuacji po alkoholu. Ubezpieczyciel nadal sprawdzi, co dokładnie się stało i czy nie doszło do wyłączenia odpowiedzialności.
| Kiedy nie zadziała klauzula alkoholowa? | |
|---|---|
| Sytuacja | Co to oznacza w praktyce? |
| prowadzisz samochód, skuter, quad albo łódź | ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia i odszkodowania |
| bierzesz udział w bójce lub sam ją prowokujesz | zdarzenie nie jest traktowane jak przypadkowy wypadek |
| łamiesz lokalne przepisy | np. wchodzisz do zamkniętej strefy, ignorujesz zakazy albo zachowujesz się agresywnie |
| działasz umyślnie | np. celowo narażasz siebie lub innych na szkodę |
| uprawiasz sport bez wymaganego rozszerzenia | sama klauzula alkoholowa nie zastąpi ochrony dla sportów wysokiego ryzyka |
| jesteś pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających | takie sytuacje zwykle są wyłączone z ochrony |
Klauzula alkoholowa chroni przed skutkami przypadkowego zdarzenia, a nie przed konsekwencjami ryzykownych decyzji. Jeśli po wypiciu drinka czy lampki wina, przewrócisz się na mokrych schodach, sytuacja może zostać objęta ochroną. Jeśli jednak po alkoholu wsiądziesz na skuter i spowodujesz wypadek, ubezpieczyciel najpewniej odmówi wypłaty.
Naszym okiem
Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową?
Klauzula alkoholowa najczęściej jest już wliczona w cenę polisy turystycznej, więc nie musisz za nią dopłacać. W wielu ofertach działa jako element podstawowego pakietu, obok kosztów leczenia, assistance czy NNW. To oznacza, że ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową może kosztować tyle samo, co standardowa polisa bez dodatkowo płatnych rozszerzeń.
Cena zależy więc nie tyle od samej klauzuli, ile od zakresu ochrony. Znaczenie mają przede wszystkim: suma kosztów leczenia, kraj wyjazdu, długość podróży, wiek podróżujących, ubezpieczenie bagażu, OC w życiu prywatnym oraz rozszerzenia, np. o sporty wysokiego ryzyka.
Przy krótkim wyjeździe do Europy składka może wynosić kilka złotych dziennie, ale przy dalszej podróży albo wyższym limicie kosztów leczenia będzie odpowiednio wyższa.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena | ||
|---|---|---|---|---|
Koszty leczenia 40 000 eur Ratownictwo 7 000 EUR Bagaż 1 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złsporty objęte polisą: 83zdarzenia pod wpływem alkoholu sprzęt sportowyCOVID-19 | 3,93 zł 1 os. / 1 dzień | |||
Koszty leczenia 30 000 eur Ratownictwo 5 000 eur Bagaż 300 eur Dodatkowo: NNW: 3 000 eursporty objęte polisą: 10zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19 | 4,00 zł 1 os. / 1 dzień | |||
Koszty leczenia 300 000 zł Ratownictwo 300 000 zł Bagaż 500 zł Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 200 000 złsporty objęte polisą: 114zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł) | 5,26 zł 1 os. / 1 dzień | |||
Koszty leczenia 150 000 zł Ratownictwo 100 000 zł Bagaż - Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 150 000 złOC sportowe: 150 000 złsporty objęte polisą: 60 zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19 | 6,67 zł 1 os. / 1 dzień | |||
Ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową
Nie wybieraj polisy tylko dlatego, że ma klauzulę alkoholową. Sprawdź, czy obejmuje ona koszty leczenia, NNW i assistance oraz jakie sytuacje nadal są wyłączone z ochrony. Sam zapis o zdarzeniach po alkoholu niewiele daje, jeśli polisa ma zbyt niski limit leczenia albo nie obejmuje aktywności, które planujesz podczas wyjazdu.
Czy warto dokupić klauzulę alkoholową do ubezpieczenia?
Klauzula alkoholowa przyda Ci się, jeśli podczas wyjazdu dopuszczasz wypicie nawet niewielkiej ilości alkoholu, np. lampki wina do kolacji albo drinka przy hotelowym basenie. Bez takiego rozszerzenia ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia lub wypłaty świadczenia z NNW, jeśli do wypadku doszło po alkoholu.
W praktyce oznacza to jedno: rachunek za wizytę lekarską, badania, hospitalizację czy transport medyczny możesz zapłacić z własnej kieszeni. Za granicą takie koszty szybko rosną, zwłaszcza gdy potrzebna jest pomoc w prywatnej placówce albo przewiezienie pacjenta do Polski. Dopłata do klauzuli, jeśli w ogóle występuje, zwykle jest dużo niższa niż potencjalny rachunek za leczenie.
Trzeba jednak pamiętać, że klauzula alkoholowa ma granice. Zazwyczaj nie obejmuje szkód po prowadzeniu samochodu, skutera, quada czy łodzi pod wpływem alkoholu. Nie zawsze działa też przy OC w życiu prywatnym, czyli wtedy, gdy po alkoholu wyrządzisz szkodę innej osobie lub zniszczysz cudzą rzecz. Dlatego przed zakupem polisy sprawdź w OWU, które elementy ochrony faktycznie obejmuje to rozszerzenie.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje klauzula alkoholowa?
W większości nowoczesnych polis turystycznych klauzula alkoholowa jest bezpłatnym dodatkiem wliczonym już w cenę podstawowego pakietu. Jeśli jednak ubezpieczyciel wymaga dopłaty, koszt rozszerzenia jest zazwyczaj niewielki i wynosi od kilku do kilkunastu złotych za cały wyjazd.
Czy po alkoholu można dostać odszkodowanie?
Otrzymanie odszkodowania po spożyciu alkoholu jest możliwe wyłącznie wtedy, gdy Twoja polisa zawiera odpowiednie rozszerzenie ochrony o tzw. klauzulę alkoholową. Bez tego zapisu ubezpieczyciel ma prawo odrzucić Twoje roszczenie, uznając stan nietrzeźwości za rażące niedbalstwo zwalniające go z odpowiedzialności.
Co daje klauzula alkoholowa?
Klauzula ta gwarantuje, że ubezpieczyciel sfinansuje Twoje leczenie, hospitalizację oraz transport medyczny, nawet jeśli w momencie wypadku byłeś pod wpływem alkoholu. Dodatkowo zapewnia ona wypłatę świadczenia z tytułu NNW za trwały uszczerbek na zdrowiu, chroniąc Cię przed ogromnymi kosztami medycznymi za granicą.
Czy można dokupić klauzulę alkoholową w trakcie trwania polisy turystycznej?
Dokupienie rozszerzenia o klauzulę alkoholową w trakcie trwania ochrony zazwyczaj nie jest możliwe, dlatego należy zadbać o ten dodatek najpóźniej w momencie zawierania umowy ubezpieczenia.
Czy klauzula alkoholowa zadziała, jeśli spowoduję szkodę pod wpływem alkoholu?
Klauzula alkoholowa zazwyczaj pokrywa wyłącznie koszty leczenia i następstwa nieszczęśliwych wypadków ubezpieczonego, natomiast w większości towarzystw nie obejmuje ona odpowiedzialności cywilnej (OC) za szkody wyrządzone osobom trzecim pod wpływem alkoholu.
