Generali ubezpieczenie grupowe - co oferuje?

Ubezpieczenie grupowe ma swoje plusy oraz minusy, o których lepiej wiedzieć wcześniej, by podjąć świadomą decyzję. Zobacz, czy znasz je wszystkie oraz ubezpieczenie grupowe Generali jest tym, czego potrzebujesz. 

Co może zaoferować Ci Generali?

Grupowe ubezpieczenie w Generali to właściwie dwa rozwiązania - standardowe grupowe ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie NNW. 

Grupowe ubezpieczenie na życie Generali

Polisa grupowa w Generali to produkt, który skierowany jest do firm zatrudniających powyżej 3 pracowników. 
Oferta jest elastyczna, dzięki czemu sam możesz zdecydować, na jaką ochronę się zdecydujesz. To rozwiązanie, które pozwoli Ci rozbudować ochronę według własnych preferencji, potrzeb oraz planów na przyszłość. Generali w ramach ubezpieczenia grupowego umożliwia również zakup ochrony spośród 50 różnych umów dodatkowych. 

Możesz zatem zdecydować się na podstawową ochronę na wypadek śmierci, ale wybrać również ochronę na wypadek m.in.:

• niezdolności do pracy,
• profilaktyki zdrowotnej,
• zabiegów specjalistycznych,
• pobytu w szpitalu,
• ochrony współmałżonka/partnera,
• urodzenia dziecka,
• śmierci rodziców,
• śmierci teściów.

Cena polisy grupowej będzie zatem zależna od tego, na jakie umowy dodatkowe się zdecydujesz. Im większy zakres ochrony, tym wyższy będzie koszt. 

Grupowe ubezpieczenie NNW Generali

Te ubezpieczenie grupowe Generali dostępne jest w dwóch wariantach. Warianty różnią się od siebie pod względem czasu i miejsca ochrony. Wariant I gwarantuje ochronę przez całą dobę, Wariant II z kolei ogranicza się do zapewnienia ochrony na czas pobytu w pracy oraz do i z miejsca pracy.

Umowa z Generali zawierana jest na 12 miesięcy. Jaką ochronę możesz zyskać? Grupowe ubezpieczenie NNW obejmuje:

• trwały uszczerbek na zdrowiu, 
• tymczasową niezdolność do pracy,
• pogryzienie przez zwierzęta,
• ukąszenie przez kleszcza,
• wstrząśnienie mózgu,
• hospitalizację wskutek nieszczęśliwego wypadku lub choroby,
• osierocenie dziecka.

Dodatkowe opcje ochrony są dostępne dla osób, które nie ukończyły 65 roku życia.

Czy masz do wyboru jakieś inne opcje?

Ubezpieczenie na życie to rozwiązanie, które może mieć wiele różnych modeli ochrony, a jedną z nich jest właśnie grupowe ubezpieczenie.

W przypadku indywidualnej polisy na życie podstawowa ochrona obejmuje śmierć ubezpieczonego. Zakres ubezpieczenia może być dobrowolnie rozszerzony (obejmować może zdrowie, uszczerbek na zdrowiu, śmierć bliskich członków rodziny). Dzięki temu sam decydujesz o tym, jak finalnie będzie wyglądało Twoje ubezpieczenie na życie. Ubezpieczyciel będzie potrzebował, żebyś wypełnił kwestionariusz medyczny, w którym poinformujesz go o aktualnym stanie zdrowia i na tej podstawie wyliczy wysokość składki. 

Grupowe ubezpieczenie przed zawarciem umowy raczej nie będzie wymagało wizyty u lekarza czy wypełnienia ankiety. Polisa dla pracownika ma być dostosowana do potrzeb różnych osób - niezależnie od wieku i zarobków. Ma również zapewnić bezpieczeństwo Twoje, jak i małżonka czy dziecka, jeśli będziesz zainteresowany rozszerzeniem ochrony.

Czy to oznacza, że możesz zdecydować się wyłącznie na grupową ochronę pracownika lub indywidualne ubezpieczenie na życie? Nie, możesz wybrać również produkt, który łączy w sobie oba te rozwiązania, czyli otwarte ubezpieczenie grupowe. Jest to opcja dostępna niezależnie od tego, czy pracujesz oraz gdzie jesteś zatrudniony. To uniwersalny produkt, który również może objąć ochroną Twoje zdrowie, uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu oraz Twoich bliskich członków rodziny. Warunki umowy są dość podobne - wybierasz gotowy produkt o określonym zakresie ochrony, a czas umowy to 12 miesięcy z możliwością przedłużenia. Pamiętaj o tym, że otwarte grupowe ubezpieczenie na życie może oferować różne rozwiązania, przez co warto wcześniej porównać dostępne opcje i wybrać dla siebie najlepszą.

Jakie są mocne i słabe strony takiego rozwiązania?

Grupowe ubezpieczenie na życie to rozwiązanie, które w przystępnej cenie może zaoferować szeroki zakres ubezpieczenia. Jednak przed zawarciem umowy warto zastanowić się nad tym, czy jest to rozwiązanie również dla Ciebie.

Grupowe ubezpieczenie - zalety:

• szeroki zakres ubezpieczenia - polisa może obejmować śmierć ubezpieczonego, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, urodzenie dziecka, śmierć dziecka, uszczerbek na zdrowiu, śmierć małżonka,
• niewysoka składka miesięczna - grupowe ubezpieczenie na życie kosztuje zazwyczaj mniej niż 100 zł za miesiąc, dzięki czemu jest to uniwersalny produkt, który jest dostępny dla wszystkich pracowników,
• minimum formalności - polisę nabywasz za pośrednictwem miejsca pracy, najczęściej kwestionariusz medyczny nie jest wymagany, a sama składka pobierana jest z Twojego wynagrodzenia.

Grupowe ubezpieczenie - wady:

• niska suma ubezpieczenia - przykładowo za śmierć ubezpieczonego towarzystwo może wypłacić 50 000 zł, kwota ta może być wyższa, jeśli śmierć spowodowana była wypadkiem przy pracy lub wypadkiem komunikacyjnym,
• brak możliwości modyfikacji umowy - jeśli nie interesuje Cię ochrona na wypadek zabiegów chirurgicznych lub urodzenia dziecka to w przypadku większości polis nie możesz zmienić zakresu ochrony, co oznacza, że decydujesz się na gotowy produkt,
• ochrona na czas zatrudnienia - wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje możliwość kontynuowania ochrony po tym, jak odejdziesz z pracy, jednak warto mieć to na uwadze, że grupowe ubezpieczenie zabezpiecza Cię na czas, kiedy jesteś zatrudniony,
• brak możliwości porównania i wyboru ofert - pracodawca przedstawia Ci konkretne grupowe ubezpieczenie na życie, czasami masz do wyboru jeden z dwóch lub trzech wariantów ochrony i na tym kończy się Twój wybór.

Jeśli myślisz o tym, jak zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny, zadbać o bezpieczeństwo dziecka lub interesuje Cię konkretna ochrona (jak np. uszczerbek na zdrowiu, nieszczęśliwy wypadek lub poważna choroba) to rozwiązaniem może okazać się indywidualne ubezpieczenie na życie.

Nie zawsze możesz liczyć na odszkodowanie

Zakres ubezpieczenia jest jasno określony w umowie. Grupowe ubezpieczenie na życie precyzuje, kiedy należy Ci się odszkodowanie, w jakiej wysokości i z jakiego tytułu.

Istnieją jednak okoliczności zdarzeń polisowych, które wpływają na to, że ubezpieczyciel może odstąpić od warunków umowy. Są to wyłączenia odpowiedzialności, które zawsze są dokładnie opisane w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). 

Wyłączenia odpowiedzialności działają wtedy, gdy do uszczerbku na zdrowia dojdzie wskutek działań pod wpływem alkoholu lub narkotyków, próby popełnienia czynu prawnie zabronionego lub podczas prowadzenia pojazdu, dla którego to uprawnień nie posiadałeś. Jeśli np. nie poinformowałeś ubezpieczyciela o swoim stanie zdrowia, za zatajenie informacji również możesz nie otrzymać świadczenia.

Istotna jest również karencja. To zapis, który reguluje, w jakim odstępie czasu od zawarcia umowy zaczyna działać Twoja ochrona. Ten zapis jest konieczny z punktu widzenia ubezpieczyciela, który chroni się przed próbami wyłudzenia odszkodowania. Jeśli np. dowiedziałeś się, że musisz przejść operację i otrzymałeś termin, kiedy ma się ona odbyć to zakup polisy grupowej dzień lub kilka dni przed zabiegiem może nie zagwarantować odszkodowania z tytułu operacji i pobytu w szpitalu.

W OWU znaleźć możesz również informacje o limitach świadczeń. To szczególnie ważne wtedy, gdy przechodzisz długi i skomplikowany proces leczenia, który wymaga regularnych hospitalizacji lub zabiegów. Jeśli polisa przewiduje dwukrotne świadczenie z tytułu określonego zdarzenia, to trzecia taka sytuacja może nie zapewnić pieniędzy z polisy.

Pamiętaj o czytaniu umowy!

Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się z jej treścią. Dowiesz się z niej o wielu ważnych sprawach. Jedną z ważniejszych jest to, jak powinieneś zgłosić wypadek lub inne zdarzenie swojemu ubezpieczycielowi. 

Wypowiedź eksperta

W przypadku polisy grupowej kontaktować się z ubezpieczycielem może dział kadr w Twoim miejscu pracy. To tam możesz zanieść np. wypis ze szpitala lub akt zgonu partnera. Osoby zajmujące się obsługą ubezpieczeń grupowych zgłoszą zdarzenie i będą informować Cię o kolejnych krokach.

Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości

Sprawdź również, czy wybrałeś wariant, który faktycznie Cię interesuje oraz co stanie się, jeśli postanowisz zwolnić się z miejsca pracy – czy masz możliwość kontynuowania ubezpieczenia? Dobrze jest zwrócić uwagę na wszystkie ważne dla Ciebie kwestie, by dokonać świadomego wyboru.

Grupowe ubezpieczenie na życie - co to jest i jak działa?

Grupowe ubezpieczenie na życie może nam zaproponować pracodawca, ale również bank lub operator sieci usług telekomunikacyjnych. Zobacz artykuł

Gdzie możesz znaleźć rozwiązanie dla siebie?

Szukasz polisy na życie, ale niedługo kończy się również Twoje ubezpieczenie samochodu? A może potrzebujesz korzystnej polisy NNW dla dziecka, ponieważ nie satysfakcjonuje Cię skromna oferta, jaką zaproponowała szkoła? Możesz sprawdzić dostępne możliwości z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej.

Wystarczy, że wypełnisz krótką ankietę, określisz, jakiej polisy szukasz oraz zaznaczysz najważniejsze dla Ciebie parametry, a narzędzie przedstawi Ci najbardziej dopasowane do Ciebie wyniki. Porównywarka przeprowadzi za Ciebie selekcję i odrzuci te opcje, które nie leżą w kręgu Twoich zainteresowań. Dzięki temu zyskasz czas oraz pieniądze, ponieważ z pomocą porównywarki możesz wybrać ofertę najbardziej dla Ciebie korzystną finansowo i nie przepłacisz za polisę, która niewiele ma do zaoferowania.