Ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim - gdzie najlepiej?

Mińsk Mazowiecki leży około 40 km na wschód od centrum Warszawy. Mimo iż z obie miejscowości dzieli niecała godzina jazdy samochodem, różnice w cenach nieruchomości, szczególnie mieszkań, pomiędzy nimi są naprawdę spore – z korzyścią dla Mińska Mazowieckiego. Z kosztami ubezpieczenia nieruchomości jest podobnie.

Kalkulacja z 31.10.2022 r. dla mieszkania 50 m2 o wartości 270 000 zł i dla domu wolnostojącego 150 m2 o wartości 780 000 zł w Mińsku Mazowieckim.

Ubezpieczenie mieszkania w Mińsku Mazowieckim – od czego zależy cena?

Koszt ubezpieczenia nieruchomości - zarówno mieszkania, jak i domu - zależy od wielu czynników, jednak kluczową rolę odgrywają dwa z nich: zakres ochrony oraz wartość mienia, które chcemy ubezpieczyć. Im droższa jest więc nieruchomość i im więcej ryzyk chcemy uwzględnić w polisie, tym więcej zapłacimy za ubezpieczenie. 

Żeby kalkulacja składki ubezpieczeniowej była miarodajna, musi się opierać na konkretnych liczbach. Uśredniając, 1 mkw. mieszkania w Mińsku Mazowieckim kosztuje aktualnie 5 837 zł, jak podaje portal szybko.pl (stan na 31 października 2022 r.).

Średni całkowity koszt zakupu mieszkania w Mińsku Mazowieckim to 269 116 zł – tę właśnie kwotę, po zaokrągleniu, wykorzystaliśmy do kalkulacji, którą zamieszczamy w dalszej części artykułu.

Ubezpieczenie domu w Mińsku Mazowieckim – od czego zależy cena?

Liczby opisujące ceny domów w Mińsku Mazowieckim są dość interesujące. Średnia cena mkw. domu w Mińsku Mazowieckim wynosi 4 725 zł, podaje szybko.pl (stan na: 31 października 2022 r.).

Całkowity koszt zakupu domu w Mińsku Mazowieckim to w tej chwili 778 000 zł i właśnie dla takiej kwoty przeprowadziliśmy drugą z poniższych kalkulacji. 

Źródło: szybko.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim?

W pierwszej kalkulacji dla mieszkania w Mińsku Mazowieckim wzięliśmy pod uwagę lokal o powierzchni 50 mkw., którego średnia wartość rynkowa według szybko.pl wynosi 270 000 zł. Składkę obliczyliśmy dla podstawowej wersji polisy, czyli ochrony murów i elementów stałych przed zdarzeniami losowymi.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 113 zł do 275 zł. W formule od ryzyk wszystkich (All Risks) koszty zamykają się kwotach od 149 zł do 403 zł. Wszystkie liczby dotyczą rocznego okresu ochrony.

Źródło: rankomat.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Druga kalkulacja dotyczy ubezpieczenia domu w Mińsku Mazowieckim. W porównaniu bierzemy pod uwagę budynek wolnostojący o powierzchni 150 mkw. i wartości 780 000 zł - według portalu szybko.pl. W tym przypadku również uwzględniliśmy wyłącznie podstawowy zakres ochrony.

Polisę od ryzyk nazwanych dla opisanego domu nabędziemy już za 436 zł, podczas gry maksymalna stawka to 622 zł. Wariant All Risks kosztuje z kolei 600-683 zł. Jak poprzednio, stawki odnoszą się do rocznego ubezpieczenia.

Źródło: rankomat.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Od czego ubezpieczyć nieruchomość w Mińsku Mazowieckim?

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości to ochrona murów (zawsze) i elementów stałych (najczęściej) przed zamkniętym katalogiem zdarzeń losowych, takich jak: pożar, zalanie, uderzenie samochodu, upadek samolotu, wybuch, wichura czy upadek drzew i masztów. Podstawę można poszerzyć i o dodatkowe mienie, i kolejne ryzyka.

Warto poszerzyć zakres ubezpieczonego majątku o ruchomości domowe, czyli nie zamontowane na stałe wyposażenie domu lub mieszkania. Dodatkowo, ochroną można objąć też liczne zabudowania na posesji i niektóre poza nią (nagrobek, dom letniskowy, garaż), mienie firmowe czy przedmioty specjalne (o dużej wartości jednostkowej). 

Jeśli chodzi o dodatkowe ryzyka, cennym rozszerzeniem ochrony jest kradzież z włamaniem. Bez względu na lokalizację, włączenie tego ryzyka wydaje się rozsądne. Zawsze przydać się też może OC w życiu prywatnym, czyli ochrona przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim czy pakiet Home Assistance. Jako że przez Mińsk Mazowiecki przepływa rzeka, można też pomyśleć o ochronie przed powodzią, która rzadko kiedy dostępna jest w podstawie. 

Reasumując, zakres ochrony warto dopasować do konkretnej lokalizacji i zagrożeń, które ta lokalizacja może generować. Są też jednak uniwersalnie wartościowe dodatki, jak OC w życiu prywatnym, które przydać się mogą każdemu.

Porównanie obu kalkulacji pokazuje jasno, że koszty ubezpieczenia zależą, w dużej mierze, od wartości mienia, które ma obejmować polisa. Co do zasady, droższe są też polisy w wariancie All Risks, gdzie ochrona dotyczy również zdarzeń, których nie da się przewidzieć i często jest po prostu szersza. Warto też zwrócić uwagę na fakt, że niemal identyczne produkty dla takich samych nieruchomości sprzedawane są w różnych cenach, a różnice te nie są wcale minimalne

Małgorzata Przybyszewska, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w rankomat.pl

Kiedy ubezpieczenie nieruchomości nie działa?

We wszystkich polisach mieszkaniowych znajdziemy pewne ograniczenia, a najistotniejszymi z nich są tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Wśród ogólnych i powszechnie stosowanych wyłączeń można wymienić:

• rażące niedbalstwo;
• celowe działanie ubezpieczonego lub innego domownika;
• działanie pod wpływem używek;
• brak wymaganych prawem przeglądów, np. przeglądu kominiarskiego;
• szkody górnicze;
• przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechnicznych;
• wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne;
• nieprawidłowe podłączenie bądź użytkowanie urządzeń;
• zniszczenia podczas większego remontu (przy remoncie najczęściej potrzebna jest polisa dla domu w budowie.

Każde towarzystwo ogranicza ochronę w indywidualny sposób, ale zawsze szczegółowo wymienia w OWU sytuacje, w których odszkodowanie nie zostanie przyznane. Dlatego też trzeba dokument OWU czytać bardzo dokładnie.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim?

Współcześnie lokalizacja nie ma większego znaczenia w kontekście dostępności polis mieszkaniowych, ponieważ te kupuje się najczęściej przez Internet. Jak to się robi?

PORÓWNAJ CENY

1. Uzupełnij formularz o rodzaj nieruchomości, powierzchnię, rok budowy, adres, itd.
2. Wskaż formę własności, podaj swój wiek, historię ubezpieczenia i datę, w której polisa ma wejść w życie.
3. Do podstawowego zakresu ochrony dobierz wybrane ryzyka dodatkowe.
4. Podaj wartość poszczególnych rodzajów mienia: murów, elementów stałych i ruchomości domowych.
5. Podaj zabezpieczenia własne, jeśli chcesz ubezpieczyć się przed kradzieżą.
6. Wybierz ofertę w kalkulatorze spośród dostępnych, m. in. od następujących towarzystw: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
7. Wprowadź swoje dane osobowe potrzebne do finalizacji transakcji, wybierz formę płatności i od razu opłać składkę.