Ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim kosztuje już od 113 zł rocznie w przykładowej kalkulacji porównywarki. Ostateczna cena zależy od wartości domu czy mieszkania i wybranych ryzyk. Podpowiadamy, jaki wybrać zakres ochrony ubezpieczeniowej i w którym towarzystwie.

Mińsk Mazowiecki leży około 40 km na wschód od centrum Warszawy. Mimo iż z obie miejscowości dzieli niecała godzina jazdy samochodem, różnice w cenach nieruchomości, szczególnie mieszkań, pomiędzy nimi są naprawdę spore – z korzyścią dla Mińska Mazowieckiego. Z kosztami ubezpieczenia nieruchomości jest podobnie.

Najtańsze ubezpieczenie w Mińsku Mazowieckim
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Europa Ubezpieczenia
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja  
Wiener
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja  
Link4
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja  
Benefia
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance  
Proama
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja  
Generali
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja   Pakiet medyczny  
Inter Polska
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Dewastacja  
mtu24.pl
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Najtańsze ubezpieczenie w Mińsku Mazowieckim
Europa Ubezpieczenia
Cena roczna
113,00 zł
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja
Wiener
Cena roczna
116,00 zł
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja
Link4
Cena roczna
157,00 zł
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja
Benefia
Cena roczna
164,00 zł
Nieruchomość
270 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance
Proama
Cena roczna
460,00 zł
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja
Generali
Cena roczna
491,00 zł
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja Pakiet medyczny
Inter Polska
Cena roczna
509,00 zł
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja
mtu24.pl
Cena roczna
577,00 zł
Nieruchomość
780 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 

Kalkulacja z 31.10.2022 r. dla mieszkania 50 m2 o wartości 270 000 zł i dla domu wolnostojącego 150 m2 o wartości 780 000 zł w Mińsku Mazowieckim.

Ubezpieczenie mieszkania w Mińsku Mazowieckim – od czego zależy cena?

Koszt ubezpieczenia nieruchomości - zarówno mieszkania, jak i domu - zależy od wielu czynników, jednak kluczową rolę odgrywają dwa z nich: zakres ochrony oraz wartość mienia, które chcemy ubezpieczyć. Im droższa jest więc nieruchomość i im więcej ryzyk chcemy uwzględnić w polisie, tym więcej zapłacimy za ubezpieczenie

Żeby kalkulacja składki ubezpieczeniowej była miarodajna, musi się opierać na konkretnych liczbach. Uśredniając, 1 mkw. mieszkania w Mińsku Mazowieckim kosztuje aktualnie 5 837 zł, jak podaje portal szybko.pl (stan na 31 października 2022 r.).

Średni całkowity koszt zakupu mieszkania w Mińsku Mazowieckim to 269 116 zł – tę właśnie kwotę, po zaokrągleniu, wykorzystaliśmy do kalkulacji, którą zamieszczamy w dalszej części artykułu.

JAK ZMIENIAJĄ SIĘ CENY MIESZKAŃ W MIŃSKU MAZOWIECKIM
W skali ostatnich 12 miesięcy ceny mieszkań ani nie wzrosły, ani nie podrożały.

Ubezpieczenie domu w Mińsku Mazowieckim – od czego zależy cena?

Liczby opisujące ceny domów w Mińsku Mazowieckim są dość interesujące. Średnia cena mkw. domu w Mińsku Mazowieckim wynosi 4 725 zł, podaje szybko.pl (stan na: 31 października 2022 r.).

Całkowity koszt zakupu domu w Mińsku Mazowieckim to w tej chwili 778 000 zł i właśnie dla takiej kwoty przeprowadziliśmy drugą z poniższych kalkulacji. 

JAK ZMIENIAJĄ SIĘ CENY DOMÓW W MIŃSKU MAZOWIECKIM
Przez ostatnie 12 miesięcy domy podrożały aż o 22 proc.

 Aktualne ceny nieruchomości na rynku wtórnym w Mińsku Mazowieckim

 Wskaźnik

Mieszkanie

 Dom

Średnia cena mkw.

5 837 zł

4 725 zł

Średni koszt zakupu nieruchomości

269 116 zł

269 116 zł

Zmiany cen w skali roku

bez zmian

+22 proc.

Źródło: szybko.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim?

W pierwszej kalkulacji dla mieszkania w Mińsku Mazowieckim wzięliśmy pod uwagę lokal o powierzchni 50 mkw., którego średnia wartość rynkowa według szybko.pl wynosi 270 000 zł. Składkę obliczyliśmy dla podstawowej wersji polisy, czyli ochrony murów i elementów stałych przed zdarzeniami losowymi.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 113 zł do 275 zł. W formule od ryzyk wszystkich (All Risks) koszty zamykają się kwotach od 149 zł do 403 zł. Wszystkie liczby dotyczą rocznego okresu ochrony.

 Ubezpieczenie mieszkania w Mińsku Mazowieckim – porównanie ofert

 TU

W cenie

Roczna składka

 Ubezpieczenia na ryzyk nazwanych

Europa

Home Assistance, dewastacja

113 zł

Wiener

Home Assistance, dewastacja

116 zł

Link4

Home Assistance, dewastacja

157 zł

Benefia

Home Assistance

164 zł

Mtu24.pl

Home Assistance

173 zł

Inter Polska

Home Assistance, dewastacja

196 zł

Proama

Home Assistance, dewastacja

235 zł

Generali

Home Assistance, dewastacja, pakiet medyczny

275 zł

Ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risks)

Europa

Home Assistance, dewastacja, powódź

149 zł

Wiener

Home Assistance, dewastacja, powódź, przedmioty szklane

182 zł

Benefia

Home Assistance, przedmioty szklane

197 zł

Link4

Home Assistance, dewastacja

245 zł

Inter Polska

Home Assistance, dewastacja

246 zł

Proama

Home Assistance, dewastacja, przedmioty szklane

375 zł

Generali

Home Assistance, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny

403 zł

Źródło: rankomat.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Druga kalkulacja dotyczy ubezpieczenia domu w Mińsku Mazowieckim. W porównaniu bierzemy pod uwagę budynek wolnostojący o powierzchni 150 mkw. i wartości 780 000 zł - według portalu szybko.pl. W tym przypadku również uwzględniliśmy wyłącznie podstawowy zakres ochrony.

Polisę od ryzyk nazwanych dla opisanego domu nabędziemy już za 436 zł, podczas gry maksymalna stawka to 622 zł. Wariant All Risks kosztuje z kolei 600-683 zł. Jak poprzednio, stawki odnoszą się do rocznego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie domu w Mińsku Mazowieckim – porównanie ofert

 TU

 W cenie

Roczna składka

Ubezpieczenia na ryzyk nazwanych 

Europa

Home Assistance, dewastacja

436 zł

Benefia

Home Assistance

445 zł

Proama

Home Assistance, dewastacja

460 zł

Generali

Home Assistance, dewastacja, pakiet medyczny

491 zł

Inter Polska

Home Assistance, dewastacja

509 zł

Wiener

Home Assistance, dewastacja

532 zł

Link4

Home Assistance, dewastacja

551 zł

Mtu24.pl

Home Assistance

622 zł

Ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risks)

Benefia

Home Assistance, przedmioty szklane

600 zł

Europa

Home Assistance, dewastacja, powódź

606 zł

Wiener

Home Assistance, dewastacja, powódź, przedmioty szklane

666 zł

Inter Polska

Home Assistance, dewastacja

668 zł

Link4

Home Assistance, dewastacja

790 zł

Proama

Home Assistance, dewastacja, przedmioty szklane

822 zł

Generali

Home Assistance, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny

823 zł

Źródło: rankomat.pl (stan na: 31.10.2022 r.).

Od czego ubezpieczyć nieruchomość w Mińsku Mazowieckim?

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości to ochrona murów (zawsze) i elementów stałych (najczęściej) przed zamkniętym katalogiem zdarzeń losowych, takich jak: pożar, zalanie, uderzenie samochodu, upadek samolotu, wybuch, wichura czy upadek drzew i masztów. Podstawę można poszerzyć i o dodatkowe mienie, i kolejne ryzyka.

Warto poszerzyć zakres ubezpieczonego majątku o ruchomości domowe, czyli nie zamontowane na stałe wyposażenie domu lub mieszkania. Dodatkowo, ochroną można objąć też liczne zabudowania na posesji i niektóre poza nią (nagrobek, dom letniskowy, garaż), mienie firmowe czy przedmioty specjalne (o dużej wartości jednostkowej). 

Jeśli chodzi o dodatkowe ryzyka, cennym rozszerzeniem ochrony jest kradzież z włamaniem. Bez względu na lokalizację, włączenie tego ryzyka wydaje się rozsądne. Zawsze przydać się też może OC w życiu prywatnym, czyli ochrona przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim czy pakiet Home Assistance. Jako że przez Mińsk Mazowiecki przepływa rzeka, można też pomyśleć o ochronie przed powodzią, która rzadko kiedy dostępna jest w podstawie. 

Reasumując, zakres ochrony warto dopasować do konkretnej lokalizacji i zagrożeń, które ta lokalizacja może generować. Są też jednak uniwersalnie wartościowe dodatki, jak OC w życiu prywatnym, które przydać się mogą każdemu.

Porównanie obu kalkulacji pokazuje jasno, że koszty ubezpieczenia zależą, w dużej mierze, od wartości mienia, które ma obejmować polisa. Co do zasady, droższe są też polisy w wariancie All Risks, gdzie ochrona dotyczy również zdarzeń, których nie da się przewidzieć i często jest po prostu szersza. Warto też zwrócić uwagę na fakt, że niemal identyczne produkty dla takich samych nieruchomości sprzedawane są w różnych cenach, a różnice te nie są wcale minimalne

Małgorzata PrzybyszewskaMałgorzata Przybyszewska

Kiedy ubezpieczenie nieruchomości nie działa?

We wszystkich polisach mieszkaniowych znajdziemy pewne ograniczenia, a najistotniejszymi z nich są tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Wśród ogólnych i powszechnie stosowanych wyłączeń można wymienić:

  • rażące niedbalstwo;
  • celowe działanie ubezpieczonego lub innego domownika;
  • działanie pod wpływem używek;
  • brak wymaganych prawem przeglądów, np. przeglądu kominiarskiego;
  • szkody górnicze;
  • przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechnicznych;
  • wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne;
  • nieprawidłowe podłączenie bądź użytkowanie urządzeń;
  • zniszczenia podczas większego remontu (przy remoncie najczęściej potrzebna jest polisa dla domu w budowie.

Każde towarzystwo ogranicza ochronę w indywidualny sposób, ale zawsze szczegółowo wymienia w OWU sytuacje, w których odszkodowanie nie zostanie przyznane. Dlatego też trzeba dokument OWU czytać bardzo dokładnie.

Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie nieruchomości w Mińsku Mazowieckim?

Współcześnie lokalizacja nie ma większego znaczenia w kontekście dostępności polis mieszkaniowych, ponieważ te kupuje się najczęściej przez Internet. Jak to się robi?

PORÓWNAJ CENY

1. Uzupełnij formularz o rodzaj nieruchomości, powierzchnię, rok budowy, adres, itd.
2. Wskaż formę własności, podaj swój wiek, historię ubezpieczenia i datę, w której polisa ma wejść w życie.
3. Do podstawowego zakresu ochrony dobierz wybrane ryzyka dodatkowe.
4. Podaj wartość poszczególnych rodzajów mienia: murów, elementów stałych i ruchomości domowych.
5. Podaj zabezpieczenia własne, jeśli chcesz ubezpieczyć się przed kradzieżą.
6. Wybierz ofertę w kalkulatorze spośród dostępnych, m. in. od następujących towarzystw: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
7. Wprowadź swoje dane osobowe potrzebne do finalizacji transakcji, wybierz formę płatności i od razu opłać składkę.

Ważne informacje

1. Średnia cena mieszkania w Mińsku Mazowieckim to około 270 000 zł, a domu niecałe 780 000 zł, co ma wpływ na cenę ubezpieczenia nieruchomości

2. Warte 270 000 zł mieszkanie w Mińsku Mazowieckim można ubezpieczyć już od 113 zł w skali roku

3. Dom za 780 000 zł w Mińsku Mazowieckim można ubezpieczyć już od 149 zł w skali roku

4. Na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływają głównie: wybrany zakres ochrony oraz wartość nieruchomości

FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie nieruchomości

  1. Jak długo trzeba czekać na odszkodowanie z polisy?

    Od momentu zgłoszenia szkody towarzystwo ma 30 dni na przelanie bezspornej części odszkodowania. Sporna część rekompensaty (wymagająca dodatkowych ustaleń) powinna trafić na konto ubezpieczonego maksymalnie po dodatkowych 14 dniach.

  2. Czy mogę ubezpieczyć wynajmowane mieszkanie?

    Tak, wynajmowane mieszkanie można ubezpieczyć i to podwójnie. Przy umowie najmu dla tej samej nieruchomości można wykupić dwie niezależne polisy, po jednej dla właściciela i lokatorów.

  3. Które TU ma najlepsze ubezpieczenie nieruchomości?

    Trudno odpowiedzieć na tak postawione pytanie, ponieważ każdy ubezpieczyciel ma inne składki, limity, wyłączenia odpowiedzialności, unikatowe rozszerzenia, itd. Można natomiast sprawdzić, która polisa jest najlepsza i najtańsza dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony, w czym pomocna jest porównywarka ubezpieczeń i ranking polis mieszkaniowych.

  4. Na co najbardziej narażona jest nieruchomość?

    To zależy od jej specyfiki i położenia – np. nieruchomości znajdujące się blisko zbiorników wodnych są zagrożone powodzią, a budynkach wielorodzinnych najczęściej zdarzają się zalania.

  5. Czy polisa mieszkaniowa pokryje wszystkie straty?

    Jeśli ubezpieczenie jest właściwie sformatowane, czyli przede wszystkim wpisano w nim prawidłowe sumy ubezpieczenia, odszkodowanie powinno pokryć szkody w całości.

  6. Czy nieruchomość musi być ubezpieczona?

    Formalnie obowiązek ubezpieczenia nieruchomości ciąży jedynie na właścicielach gospodarstw rolnych o powierzchni większej niż 1 hektar. W praktyce, polisy mieszkaniowe muszą wykupić również osoby biorące kredyt hipoteczny – to jeden ze standardowych wymogów, jakie stawiają banki.