Polisa posagowa dla wnuka - czy warto kupić?

Polisa posagowa to umowa ubezpieczenia na życie i dożycie, która może być zawarta przez dziadków, rodziców chrzestnych lub innych bliskich. Stanowi ona zobowiązanie długoterminowe, trwające zazwyczaj od 10 do 25 lat. Jej głównym celem jest gromadzenie ustalonej kwoty (kapitału posagowego), która jest wypłacana dziecku w określonym dniu (np. w dniu 18. urodzin). Kluczową zaletą tego rozwiązania, odróżniającą je od zwykłej lokaty, jest wbudowana ochrona: w razie śmierci lub trwałego inwalidztwa osoby opłacającej składki, ubezpieczyciel przejmuje ten obowiązek, gwarantując wypłatę pełnego kapitału w przyszłości.

Dla kogo polisa posagowa? Czy dziadek może ubezpieczyć wnuka?

Ubezpieczenie posagowe mogą nabyć rodzice, ale również inni bliscy dziecka – jak np. wujek, ciocia, rodzice chrzestni czy dziadkowie. Polisę posagową mogą kupić również osoby niespokrewnione z ubezpieczonym – np. przyjaciele rodziny, którzy uczestniczą w życiu rodzinnym i chcą wesprzeć przyszłość dziecka.

Polisa posagowa – oszczędzanie na start w dorosłe życie dziecka

Dziadek czy babcia mogą zdecydować się na zakup polisy posagowej. Umowa stanowi w tym przypadku długoterminowe zobowiązanie. W zależności od wybranej firmy ubezpieczeniowej, najkrótszy czas umowy może wynosić 5, 8 lub 10 lat, najdłuższy zazwyczaj wynosi 25-26 lat.

Takie ubezpieczenie można nabyć już w pierwszym roku życia dziecka i kontynuować je do określonego momentu w życiu dziecka, czyli ukończenia 18 lat, zakończenia nauki w szkoły średniej lub chwili ukończenia studiów. W chwili, gdy wnuk jest jeszcze niemowlęciem – trudno ustalić, czym dziecko będzie interesować się w przyszłości, na jaką ścieżkę edukacji się zdecyduje oraz jakie może mieć marzenia i plany na przyszłość. Bez względu na to, dziadkowie mogą wesprzeć finansowo każdą decyzję wnuczka.

Jaka ochrona w polisie posagowej?

To, co warto wiedzieć o polisie posagowej i co przede wszystkim odróżnia taki rodzaj oszczędzania od innych form, np. lokaty – to możliwość zapewnienia ochrony dla dziecka. Lokata w banku skupiać się będzie wyłącznie na celu finansowym, ubezpieczenie posagowe gwarantuje również ochronę na wypadek utraty rodzica. W takiej sytuacji zapewnia dziecku świadczenie w postaci regularnej renty.

Jako dziadkowie, możecie również rozbudować zakres ochrony w wybranym przez Was kierunku. Będzie to stanowiło dodatkowy koszt, jednak taka możliwość istnieje.

Ile kosztuje ubezpieczenie posagowe?

Wysokość składki naliczana jest indywidualnie. Dlaczego tak to działa? Osoba, która decyduje się na zakup ubezpieczenia powinna wiedzieć, jaki budżet chce na taki produkt przeznaczyć oraz jakiej kwoty oczekuje dla dziecka na dzień zakończenia umowy.

Możliwości finansowe mogą być różne i dla kogoś maksymalną kwotą, jaką może rozdysponować na ten cel może być 100 zł miesięcznie, ktoś inny może zainwestować w polisę posagową 500 zł miesięcznie. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie ustalają górnej granicy – tu zwykle zyskujemy dowolność w podjęciu decyzji. Jednak do wypracowania konkretnej kwoty dla dziecka potrzebna jest określona dolna granica składki. 
 

Tabela 1. Opracowanie właśnie na podstawie ofert z dnia 20.11.2025 r.

Co sprawdzić przed zakupem polisy posagowej?

Zanim dojdzie do podpisania umowy – sprawdź koniecznie jej treść. To oczywiście może brzmieć dość banalnie, ale jest to krok często pomijany przez klientów. Jest kilka punktów, które powinieneś znać tuż przed zakupem ubezpieczenia, bez względu na to, na jaką ofertę się decydujesz.

• Wyłączenia odpowiedzialności – określają, w jakich okolicznościach ubezpieczyciel zwolniony jest z obowiązku wypłaty świadczenia. Dzieje się tak w sytuacji, gdy do wypadku lub uszczerbku na zdrowiu dochodzi z winy ubezpieczonego, np. gdy prowadził samochód pod wpływem alkoholu i był sprawcą wypadku.
• Karencja – precyzuje okres bez ochrony polisowej pomiędzy zakupem polisy, a konkretnym zdarzeniem, karencja może być różna w zależności od rodzaju zdarzenia. Brak karencji mógłby prowadzić do wyłudzeń odszkodowania. Przykładowy czas karencji dla urodzenia dziecka wynosi najczęściej 10 miesięcy, z kolei poważne zachorowanie może wynosić 6 miesięcy, czy śmierć w wyniku samobójstwa – 24 miesiące.
• Limity świadczeń – wyznaczają, ile razy ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z tytułu konkretnego zdarzenia. Jeśli będziesz mieć wyjątkowego pecha i w ciągu roku kilkukrotnie trafisz do szpitala – kolejna z rzędu hospitalizacja może nie zapewnić świadczenia.

Gdzie znaleźć najlepszą polisę posagową?

Zakup ubezpieczenia nie jest trudnym procesem, jednak nie wszyscy znają się na wielu różnych ważnych detalach związanych z polisą. Dla wielu osób łatwiej nabyć ubezpieczenie OC samochodu, które jest obowiązkowe i należy wykupywać je każdego roku. W przypadku polisy posagowej mowa u długoterminowym zobowiązaniu, które dopasowywane jest w trakcie rozmowy z doradcą ubezpieczeniowym.

Jak znaleźć najlepsze możliwe rozwiązanie? Najłatwiej będzie porównać dostępne opcje, a w tym celu pomóc może porównywarka ubezpieczeń na życie. Jest to narzędzie, które pomaga dotrzeć do ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu nie przegapisz atrakcyjnych ubezpieczeń, dowiesz się więcej o poszczególnych ofertach i samodzielnie porównasz kilka dostępnych opcji. Z pomocą porównywarki nie przepłacisz za ubezpieczenie posagowe, ponieważ decyzja będzie bardziej przemyślana i świadoma.