Dla najmłodszych przewidzianych jest wiele różnych wariantów ochrony ubezpieczeniowej. Przeanalizowaliśmy różne opcje, aby pokazać, w jakich sytuacjach taka polisa może się przydać i jak za kilkadziesiąt złotych rocznie możemy zapewnić ochronę finansową dziecka na poziomie kilkadziesiąt razy wyższym.

Sprawdzamy, jakie możliwości istnieją, jeśli chodzi o ubezpieczenie dla dziecka. Każdy z nas zna swoje dziecko najlepiej, podobnie jak swoje możliwości finansowe oraz plany na przyszłość i może sam określić, jakie ubezpieczenie będzie najbardziej korzystne.

Jak można ubezpieczyć dziecko?

Przyszłość naszego dziecka możemy zabezpieczyć na kilka różnych sposobów. Wszystko zależy od tego, jakim budżetem dysponujemy i na jakiej ochronie konkretnie nam zależy. Do wyboru mamy:

  • polisę szkolną NNW – produkt zabezpieczy finansowo następstwa nieszczęśliwych wypadków, jak np. złamanie, pobyt w szpitalu czy poparzenie,
  • polisę posagową – te ubezpieczenie to forma oszczędzania na start w dorosłe życie naszego dziecka, oprócz oszczędności dziecko zyskuje również ochronę na wypadek utraty rodzica,
  • polisę rodzinną – w ramach jednej umowy możemy ubezpieczyć kilka osób: siebie, partnera, rodziców, teściów oraz dzieci,
  • polisę grupową rodzica – ubezpieczenie może objąć również najbliższe osoby ubezpieczonego, w tym również dziecko, ochrona będzie dotyczyła konkretnych zdarzeń,
  • otwartą polisę grupową rodzica – gdy rodzic nie ma możliwości zakupu polisy grupowej w miejscu zatrudnienia, może zdecydować się na otwarte ubezpieczenie grupowe, które zapewni podobny zakres ochrony.

Każde z tych ubezpieczeń oferuje nieco inny program ochrony dla naszego dziecka, zatem warto zorientować się wcześniej, na czym dokładnie polegają poszczególne rozwiązania.

Co oferuje polisa szkolna NNW dla dziecka?

Polisa szkolna NNW obejmuje ochroną dzieci zarówno uczęszczające do żłobka, jak i uczniów szkół podstawowych, ponadpodstawowych oraz wyższych. Ochrona w polisie trwa całą dobę i przez cały rok, bez względu na to, czy dziecko doznało wypadku w szkole, w domu, na podwórku czy podczas wyjazdu wakacyjnego za granicą.

Każde z ubezpieczeń NNW szkolnych oferuje nieco inny zakres ochrony, przez co warto zwracać uwagę na detale, którymi się różnią. 

Polisa szkolna NNW zabezpiecza trwały uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, koszty rehabilitacji, ale zapewnić może również wsparcie finansowe w sytuacji, gdy dziecko dozna pogryzienia przez zwierzęta, ukąszenia przez kleszcza lub dozna hejtu w Internecie. 

ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE NNW SZKOLNE

TU

SU

1% trwałego uszczerbku

Hospitalizacja (kwota za każdy dzień)

Koszty leczenia /rehabilitacji

Cena składki

TUZ Ubezpieczenia

10 000 – 50 000 zł

100 – 500 zł

10 – 50 zł

500 – 3 500 zł

25 – 151 zł

Generali

15 000 – 55 000 zł

100 – 500 zł

40 – 100 zł

2 000 – 10 000 zł

38 – 207 zł

Compensa

50 000 – 100 000 zł

300 – 1 000 zł

10 – 35 zł

4 000 – 8 000 zł

73 – 171 zł

Signal Iduna

12 000 – 60 000 zł

240 – 1 200 zł

30 – 70 zł

1 500 – 4 000 zł

36 – 183 zł

Wiener

10 000 – 100 000 zł

100 – 1 000 zł

80 zł

0 – 30 000 zł

37 – 368 zł

UNIQA

25 000 – 100 000 zł

150 – 700 zł

30 – 130 zł

2 000 – 7 000 zł

37 – 220 zł

Allianz

19 000 – 70 000 zł

150 – 700 zł

50 – 100 zł

2 500 – 10 000 zł

39 – 299 zł

PZU

15 000 – 80 000 zł

150 – 800 zł

0 zł

10 000 – 20 000 zł

48 – 190 zł

Beesafe

25 000 – 50 000 zł

150 – 420 zł

30 zł

3 000 – 8 000 zł

49 – 76 zł

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 13.01.2022 r.

Składka w polisie szkolnej NNW jest opłacana jednorazowo i zapewnia ochronę na 12 miesięcy. Po tym czasie możemy kontynuować dotychczasową ochronę lub zmienić polisę na inną. 
Niektóre ubezpieczenia NNW umożliwiają również rozbudowanie zakresu ochrony o umowy dodatkowe. 

Co zapewnia ubezpieczenie posagowe dla dziecka?

Ubezpieczenie posagowe można nabyć już w pierwszym roku życia dziecka, a maksymalnie może trwać 25 lat. Taką polisę może nabyć rodzic dziecka, ale również dziadkowie, wujostwo, rodzice chrzestni czy przyjaciele rodziny.

Składka miesięczna w ustalonej z towarzystwem ubezpieczeniowym wysokości jest odkładana na konto ubezpieczeniowe, a po zakończeniu umowy zostaje ona w całości wypłacana dziecku.

Dzięki temu nasza pociecha zyskuje zgromadzone przez lata środki, które może przeznaczyć na dowolny cel, np.:

  • opłacenie studiów,
  • zakup sprzętu niezbędnego do rozwijania swojej pasji,
  • założenie własnej działalności gospodarczej,
  • zakup samochodu,
  • wyjazd za granicę,
  • zakup mieszkania.

Umowa z ubezpieczycielem może trwać od 5 do 25 lat. Minimalny czas trwania umowy ustala ubezpieczyciel.
Oprócz oszczędności, dziecko może uzyskać ochronę na wypadek utraty rodzica. W takiej sytuacji ubezpieczony otrzymuje regularną rentę w ustalonej wysokości. Ochrona może zostać rozbudowana o wybrane umowy dodatkowe.

OFERTY UBEZPIECZENIA POSAGOWEGO W RÓŻNYCH TU

TU

Ubezpieczenie

Czas trwania umowy

Wysokość składki miesięcznej

Generali

Z myślą o dziecku

5 – 25 lat

Ustalana indywidualnie

Pru

Start w życie

10 – 25 lat

Ustalana indywidualnie

PZU

Na Dobry Początek

8 -25 lat

Ustalana indywidualnie

Warta

Bezpieczna Przyszłość

10 -25 lat

Ustalana indywidualnie

Tabela 2. Opracowanie własne.

Na czym polega polisa ochronna dla dziecka i całej rodziny?

Polisa rodzinna to rozwiązanie, które w ramach jednej umowy z ubezpieczycielem ma zapewnić ochronę dla kilku osób. Polisa może obejmować łącznie 10 osób, a mogą to być: partner/współmałżonek, dzieci, rodzice lub teściowie.

Każda z ubezpieczonych osób może otrzymać ochronę dopasowaną do ich potrzeb. Ubezpieczenie rodzinne może kosztować znacznie taniej niż różne polisy zakupione dla każdej poszczególnej osoby, ponieważ przy takim produkcie towarzystwo ubezpieczeniowe może udzielić atrakcyjnej zniżki.

Co może zapewnić dziecku ubezpieczenie grupowe rodzica?

Polisę grupową możemy nabyć w miejscu pracy. Takie rozwiązanie zapewni nam szeroki zakres ochrony, który obejmuje m.in. uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, operacje chirurgiczne czy urodzenie dziecka. Ubezpieczenie grupowe umożliwia również objęcie ochroną najbliższych nam osób: partnera oraz dzieci. Umowa w takiej polisie dotyczy najbliższych 12 miesięcy z możliwością kontynuowania o kolejny rok. 

Musimy mieć jednak świadomość, że takie rozwiązanie może oferować ograniczony zakres ochrony dla dziecka – może on różnić się od tego, jaki my sami otrzymamy w ramach polisy grupowej. Ochrona w takiej polisie może dotyczyć uszczerbku na zdrowiu, pobytu w szpitalu oraz poważnego zachorowania. 

Co zapewnia otwarta polisa grupowa dla dziecka i rodzica?

Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych posiada w swojej ofercie możliwość zakupu polisy grupowej dla klienta indywidualnego. Oznacza to, że w sytuacji, gdy pracodawca nie oferuje nam takiej możliwości lub z różnych przyczyn oferta jest dla nas niewystarczająca – możemy samodzielnie zakupić taki model ochrony.

Zakresem polisy może zostać objęte również dziecko. Składka będzie nieco wyższa, jednak z całą pewnością wyjdzie taniej niż w przypadku ubezpieczenia indywidualnego. Dziecko może liczyć na podobny zakres ochrony, jednak świadczenia będą niższe niż w przypadku głównego ubezpieczonego. 

ERGO Hestia - Ubezpieczenie grupowe na życie dla klienta indywidualnego

Wariant

Dla Mnie i dziecka

Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy

150 000 zł

Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym

200 000 zł

Zgon ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

100 000 zł

Zgon ubezpieczonego wskutek zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu

60 000 zł

Zgon ubezpieczonego

50 000 zł

Trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego wskutek NW – za 1% uszczerbku

500 zł

Operacja chirurgiczna

do 2 000 zł

Poważne zachorowanie ubezpieczonego

12 000 zł

Leczenie szpitalne ubezpieczonego

do 140 zł

Osierocenie dziecka na skutek zgonu ubezpieczonego

3 000 zł

Zgon dziecka

3 500 zł

Zgon dziecka wskutek NW

7 000 zł

Poważne zachorowanie dziecka

3 000 zł

Leczenie szpitalne dziecka

700 zł

Składka miesięczna

Od 72 zł

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych ERGO Hestii.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie dla dziecka?

Ubezpieczenie na życie to produkt, który zwiąże nas umową z ubezpieczycielem czasem nawet na długie lata. Bez względu na to, czy chcemy ubezpieczyć siebie czy nasze dziecko, warto wcześniej zastanowić się nad tym, jakiej ochrony szukamy i gdzie znajdziemy najbardziej korzystne rozwiązanie. 

W tym celu możemy skorzystać z pomocy porównywarki, która w prosty sposób pomoże dotrzeć nam do najbardziej atrakcyjnych ofert. Wystarczy, że podamy parametry produktu, którego szukamy, a na podstawie udzielonych przez nas wskazówek narzędzie wskaże nam najbardziej dopasowane oferty. Szybko i prosto będziemy mogli wybrać pasujące nam ubezpieczenie.

Ważne informacje

1. Polisę dla dziecka można wybrać jako produkt dedykowany dzieciom lub obejmującym najmłodszych

2. Cena polisy dla dziecka jest zależna od wybranego rodzaju – może wynosić 25 zł rocznie

3. Ubezpieczonym może być dziecko od narodzin do ukończenia 26 roku życia

4. Przed wyborem polisy ochronnej, posagowej czy NNW warto zrobić porównanie, aby nie przepłacać za składkę

FAQ – najczęściej zadawane pytania o polisę dla dziecka

  1. Ile kosztuje polisa dla dziecka?

    To zależy od wybranej przez nas opcji – możemy zdecydować się na polisę NNW, gdzie składka roczna może wynosić od 25 zł, z kolei przy polisie posagowej musimy liczyć się ze składką miesięczną, która nie może być niższa niż wartość minimalna wskazana przez ubezpieczyciela, np. min. 150 zł miesięcznie. Ubezpieczenie grupowe dla dorosłego i dziecka z kolei to koszt, który miesięcznie może kosztować nas od około 70 zł. 

  2. Gdzie najlepiej ubezpieczyć dziecko?

    To zależy od rodzica oraz dziecka – zastanówmy się nad tym, jaki budżet chcemy na ten cel przeznaczyć oraz jakiej ochrony potrzebuje nasze dziecko. Jeśli np. dziecko jest bardzo aktywne lub regularnie uprawia sport, polisa NNW będzie najlepszym rozwiązaniem. Wtedy należy sprawdzić, które towarzystwo ubezpieczeniowe uwzględnia taką aktywność i oferuje najlepszą ochronę.

  3. Na jakie świadczenie można liczyć z ubezpieczenia NNW dla dziecka?

    Wysokość świadczenia w polisie NNW jest zależna od wybranej sumy ubezpieczenia. Jeśli będzie ona wynosić 10 000 zł, to kwota odszkodowania będzie niższa niż w polisie z SU 100 000 zł. Dlatego warto porównywać oferty wcześniej. Jeśli jedno ubezpieczenie oferuje pokrycie kosztów leczenia lub rehabilitacji do wysokości 1 500 zł, to inna polisa może obejmować kwotę nawet 20 000 zł. 

  4. Czy należy się odszkodowanie za pobyt dziecka w szpitalu?

    Tak, z reguły większość ubezpieczeń dla dziecka obejmuje ochroną hospitalizację. Kwota świadczenia jest zależna od długości pobytu oraz wybranej sumy ubezpieczenia.

  5. Czy dziecko może posiadać dwa ubezpieczenia?

    Tak, dziecko może posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie. Dotyczy to zarówno sytuacji, gdy wykupione zostaną dwie polisy NNW, jak i w przypadku, gdy łączy się różne rodzaje ochrony, np. polisę szkolną NNW, ubezpieczenie grupowe rodzina oraz polisę posagową dla dziecka. 

  6. Jak długo trwa ochrona z ubezpieczeniu dla dziecka?

    W przypadku polisy NNW szkolnej taka ochrona trwa 12 miesięcy, z kolei w przypadku ubezpieczenia posagowego ochrona może trwać 5, 10, 15, jak i 25 lat. Jest to zależne od czasu trwania umowy z ubezpieczycielem. 

  7. Czy podczas wakacji dziecko również jest objęte ochroną w polisie NNW?

    Tak, podczas przerwy wakacyjnej dziecko również objęte jest ochroną ubezpieczeniową. Ochrona w polisie NNW działa przez całą dobę oraz przez cały rok.