Dla najmłodszych przewidzianych jest wiele różnych wariantów ochrony ubezpieczeniowej. Przeanalizowaliśmy różne opcje, aby pokazać, w jakich sytuacjach taka polisa może się przydać i jak za kilkadziesiąt złotych rocznie możemy zapewnić ochronę finansową dziecka na poziomie kilkadziesiąt razy wyższym.
- Jak możesz ubezpieczyć dziecko?
- Polisa NNW dla dziecka, czyli wypadki, choroby, szpital i nie tylko
- Polisa posagowa, czyli środki na pierwsze dorosłe kroki?
- Ochrona dla dziecka, rodziców i babci?
- A może ochrona dla dziecka zakupiona w pracy?
- Co może zaoferować otwarta polisa grupowa?
- Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie dla dziecka?
Sprawdzamy, jakie możliwości istnieją, jeśli chodzi o ubezpieczenie dla dziecka. Każdy z nas zna swoje dziecko najlepiej, podobnie jak swoje możliwości finansowe oraz plany na przyszłość i może sam określić, jakie ubezpieczenie będzie najbardziej korzystne.
Jak możesz ubezpieczyć dziecko?
Przyszłość Twojego dziecka możemy zabezpieczyć na kilka różnych sposobów. Wszystko zależy od tego, jakim budżetem dysponujesz i na jakiej ochronie konkretnie Ci zależy. Do wyboru masz:
- polisę szkolną NNW – produkt zabezpieczy finansowo następstwa nieszczęśliwych wypadków, jak np. złamanie, pobyt w szpitalu czy poparzenie,
- polisę posagową – te ubezpieczenie to forma oszczędzania na start w dorosłe życie dziecka, oprócz oszczędności dziecko zyskuje również ochronę na wypadek utraty rodzica,
- polisę rodzinną – w ramach jednej umowy możesz ubezpieczyć kilka osób: siebie, partnera, rodziców, teściów oraz dzieci,
- polisę grupową rodzica – ubezpieczenie może objąć również najbliższe osoby ubezpieczonego, w tym również dziecko, ochrona będzie dotyczyła konkretnych zdarzeń,
- otwartą polisę grupową rodzica – gdy rodzic nie ma możliwości zakupu polisy grupowej w miejscu zatrudnienia, może zdecydować się na otwarte ubezpieczenie grupowe, które zapewni podobny zakres ochrony.
Każde z tych ubezpieczeń oferuje nieco inny program ochrony dla naszego dziecka, zatem warto zorientować się wcześniej, na czym dokładnie polegają poszczególne rozwiązania.
Polisa NNW dla dziecka, czyli wypadki, choroby, szpital i nie tylko
Polisa szkolna NNW obejmuje ochroną dzieci zarówno uczęszczające do żłobka, jak i uczniów szkół podstawowych, ponadpodstawowych oraz wyższych. Ochrona w polisie trwa całą dobę i przez cały rok, bez względu na to, czy dziecko doznało wypadku w szkole, w domu, na podwórku czy podczas wyjazdu wakacyjnego za granicą.
Każde z ubezpieczeń NNW szkolnych oferuje nieco inny zakres ochrony, przez co warto zwracać uwagę na detale, którymi się różnią.
Polisa szkolna NNW zabezpiecza trwały uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, koszty rehabilitacji, ale zapewnić może również wsparcie finansowe w sytuacji, gdy dziecko dozna pogryzienia przez zwierzęta, ukąszenia przez kleszcza lub dozna hejtu w Internecie.
ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE NNW DLA DZIECKA? | ||
TU | SU | Cena składki |
TUZ Ubezpieczenia | 10 000 – 100 000 zł | 28 – 237 zł |
25 000 – 110 000 zł | 35 – 350 zł | |
Wiener | 10 000 – 100 000 zł | 37 – 368 zł |
Signal Iduna | 12 000 – 75 000 zł | 42 – 179 zł |
Generali | 15 000 – 55 000 zł | 39 – 250 zł |
15 000 – 100 000 zł | 41 – 295 zł | |
15 000 – 80 000 zł | 48 – 190 zł | |
25 000 – 50 000 zł | 49 – 76 zł | |
Compensa | 50 000 – 100 000 zł | 69 – 189 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 04.10.2024 r.
Składka w polisie szkolnej NNW jest opłacana jednorazowo i zapewnia ochronę na 12 miesięcy. Po tym czasie możemy kontynuować dotychczasową ochronę lub zmienić polisę na inną.
Niektóre ubezpieczenia NNW umożliwiają również rozbudowanie zakresu ochrony o umowy dodatkowe.
Polisa posagowa, czyli środki na pierwsze dorosłe kroki?
Ubezpieczenie posagowe można nabyć już w pierwszym roku życia dziecka, a maksymalnie może trwać 25 lat. Taką polisę może nabyć rodzic dziecka, ale również dziadkowie, wujostwo, rodzice chrzestni czy przyjaciele rodziny.
Składka miesięczna w ustalonej z towarzystwem ubezpieczeniowym wysokości jest odkładana na konto ubezpieczeniowe, a po zakończeniu umowy zostaje ona w całości wypłacana dziecku.
Dzięki temu Twoja pociecha zyskuje zgromadzone przez lata środki, które może przeznaczyć na dowolny cel, np.:
- opłacenie studiów,
- zakup sprzętu niezbędnego do rozwijania swojej pasji,
- założenie własnej działalności gospodarczej,
- zakup samochodu,
- wyjazd za granicę,
- zakup mieszkania.
Umowa z ubezpieczycielem może trwać od 5 do 25 lat. Minimalny czas trwania umowy ustala ubezpieczyciel.
Oprócz oszczędności, dziecko może uzyskać ochronę na wypadek utraty rodzica. W takiej sytuacji ubezpieczony otrzymuje regularną rentę w ustalonej wysokości. Ochrona może zostać rozbudowana o wybrane umowy dodatkowe.
OFERTY UBEZPIECZENIA POSAGOWEGO W RÓŻNYCH TU | |||
TU | Ubezpieczenie | Czas trwania umowy | Wysokość składki miesięcznej |
Generali | Z myślą o dziecku | 20 lat | Min. 80 zł |
Pru | Start w życie | 10 – 25 lat | Min. 152 zł |
PZU | Na Dobry Początek | 8 -25 lat | Ustalana indywidualnie |
Bezpieczna Przyszłość | 10 -25 lat | Ustalana indywidualnie | |
Tabela 2. Opracowanie własne (oferty z dnia 20.12.2023 r.).
Ochrona dla dziecka, rodziców i babci?
Polisa rodzinna to rozwiązanie, które w ramach jednej umowy z ubezpieczycielem ma zapewnić ochronę dla kilku osób. Polisa może obejmować łącznie 10 osób, a mogą to być: partner/współmałżonek, dzieci, rodzice lub teściowie.
Każda z ubezpieczonych osób może otrzymać ochronę dopasowaną do ich potrzeb. Ubezpieczenie rodzinne może kosztować znacznie taniej niż różne polisy zakupione dla każdej poszczególnej osoby, ponieważ przy takim produkcie towarzystwo ubezpieczeniowe może udzielić atrakcyjnej zniżki.
A może ochrona dla dziecka zakupiona w pracy?
Polisę grupową możemy nabyć w miejscu pracy. Takie rozwiązanie zapewni nam szeroki zakres ochrony, który obejmuje m.in. uszczerbek na zdrowiu, pobyt w szpitalu, operacje chirurgiczne czy urodzenie dziecka. Ubezpieczenie grupowe umożliwia również objęcie ochroną najbliższych nam osób: partnera oraz dzieci. Umowa w takiej polisie dotyczy najbliższych 12 miesięcy z możliwością kontynuowania o kolejny rok.
Musimy mieć jednak świadomość, że takie rozwiązanie może oferować ograniczony zakres ochrony dla dziecka – może on różnić się od tego, jaki my sami otrzymamy w ramach polisy grupowej. Ochrona w takiej polisie może dotyczyć uszczerbku na zdrowiu, pobytu w szpitalu oraz poważnego zachorowania.
Co może zaoferować otwarta polisa grupowa?
Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych posiada w swojej ofercie możliwość zakupu polisy grupowej dla klienta indywidualnego. Oznacza to, że w sytuacji, gdy pracodawca nie oferuje nam takiej możliwości lub z różnych przyczyn oferta jest dla nas niewystarczająca – możemy samodzielnie zakupić taki model ochrony.
Zakresem polisy może zostać objęte również dziecko. Składka będzie nieco wyższa, jednak z całą pewnością wyjdzie taniej niż w przypadku ubezpieczenia indywidualnego. Dziecko może liczyć na podobny zakres ochrony, jednak świadczenia będą niższe niż w przypadku głównego ubezpieczonego.
ERGO Hestia - Ubezpieczenie grupowe na życie dla klienta indywidualnego | |
Wariant | Dla Nas |
Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy | 90 000 zł |
Zgon ubezpieczonego w następstwie wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym | 90 000 zł |
Zgon ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku | 60 000 zł |
Zgon ubezpieczonego wskutek zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu | 40 000 zł |
Zgon ubezpieczonego | 30 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego wskutek NW – za 1% uszczerbku | 300 zł |
Operacja chirurgiczna | do 1 000 zł |
Poważne zachorowanie ubezpieczonego | 5 000 zł |
Leczenie szpitalne ubezpieczonego | do 90 zł |
Osierocenie dziecka na skutek zgonu ubezpieczonego | 4 000 zł |
Zgon dziecka | 4 000 zł |
Zgon dziecka wskutek NW | 8 000 zł |
Poważne zachorowanie dziecka | 3 000 zł |
Leczenie szpitalne dziecka | 700 zł |
Składka miesięczna | Od 79 zł |
Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie danych ERGO Hestii.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie dla dziecka?
Ubezpieczenie na życie to produkt, który zwiąże nas umową z ubezpieczycielem czasem nawet na długie lata. Bez względu na to, czy chcemy ubezpieczyć siebie czy nasze dziecko, warto wcześniej zastanowić się nad tym, jakiej ochrony szukamy i gdzie znajdziemy najbardziej korzystne rozwiązanie.
W tym celu możemy skorzystać z pomocy porównywarki, która w prosty sposób pomoże dotrzeć nam do najbardziej atrakcyjnych ofert. Wystarczy, że podamy parametry produktu, którego szukamy, a na podstawie udzielonych przez nas wskazówek narzędzie wskaże nam najbardziej dopasowane oferty. Szybko i prosto będziemy mogli wybrać pasujące nam ubezpieczenie.
Ważne informacje
1. Polisę dla dziecka można wybrać jako produkt dedykowany dzieciom lub obejmującym najmłodszych
2. Cena polisy dla dziecka jest zależna od wybranego rodzaju – może wynosić 28 zł rocznie
3. Ubezpieczonym może być dziecko od narodzin do ukończenia 26 roku życia
4. Przed wyborem polisy ochronnej, posagowej czy NNW warto zrobić porównanie, aby nie przepłacać za składkę
FAQ – najczęściej zadawane pytania o polisę dla dziecka
Ile kosztuje polisa dla dziecka?
To zależy od wybranej przez nas opcji – możemy zdecydować się na polisę NNW, gdzie składka roczna może wynosić od 25 zł, z kolei przy polisie posagowej musimy liczyć się ze składką miesięczną, która nie może być niższa niż wartość minimalna wskazana przez ubezpieczyciela, np. min. 150 zł miesięcznie. Ubezpieczenie grupowe dla dorosłego i dziecka z kolei to koszt, który miesięcznie może kosztować nas od około 70 zł.
Gdzie najlepiej ubezpieczyć dziecko?
To zależy od rodzica oraz dziecka – zastanówmy się nad tym, jaki budżet chcemy na ten cel przeznaczyć oraz jakiej ochrony potrzebuje nasze dziecko. Jeśli np. dziecko jest bardzo aktywne lub regularnie uprawia sport, polisa NNW będzie najlepszym rozwiązaniem. Wtedy należy sprawdzić, które towarzystwo ubezpieczeniowe uwzględnia taką aktywność i oferuje najlepszą ochronę.
Na jakie świadczenie można liczyć z ubezpieczenia NNW dla dziecka?
Wysokość świadczenia w polisie NNW jest zależna od wybranej sumy ubezpieczenia. Jeśli będzie ona wynosić 10 000 zł, to kwota odszkodowania będzie niższa niż w polisie z SU 100 000 zł. Dlatego warto porównywać oferty wcześniej. Jeśli jedno ubezpieczenie oferuje pokrycie kosztów leczenia lub rehabilitacji do wysokości 1 500 zł, to inna polisa może obejmować kwotę nawet 20 000 zł.
Czy należy się odszkodowanie za pobyt dziecka w szpitalu?
Tak, z reguły większość ubezpieczeń dla dziecka obejmuje ochroną hospitalizację. Kwota świadczenia jest zależna od długości pobytu oraz wybranej sumy ubezpieczenia.
Czy dziecko może posiadać dwa ubezpieczenia?
Tak, dziecko może posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie. Dotyczy to zarówno sytuacji, gdy wykupione zostaną dwie polisy NNW, jak i w przypadku, gdy łączy się różne rodzaje ochrony, np. polisę szkolną NNW, ubezpieczenie grupowe rodzina oraz polisę posagową dla dziecka.
Jak długo trwa ochrona z ubezpieczeniu dla dziecka?
W przypadku polisy NNW szkolnej taka ochrona trwa 12 miesięcy, z kolei w przypadku ubezpieczenia posagowego ochrona może trwać 5, 10, 15, jak i 25 lat. Jest to zależne od czasu trwania umowy z ubezpieczycielem.
Czy podczas wakacji dziecko również jest objęte ochroną w polisie NNW?
Tak, podczas przerwy wakacyjnej dziecko również objęte jest ochroną ubezpieczeniową. Ochrona w polisie NNW działa przez całą dobę oraz przez cały rok.
Co obejmuje polisa dla dziecka?
Ochrona ubezpieczeniowa dla dziecka może dotyczyć bardzo wielu różnych zdarzeń, a zakres zależny jest od wybranej oferty. Dlatego warto dokonywać porównania ofert. Polisa może zapewnić wsparcie, gdy dojdzie do hospitalizacji, złamania czy poważnego zachorowania, ale również wtedy, gdy dojdzie do ukąszenia przez kleszcza, pogryzienia przez zwierzęta, zaginięcia czy hejtu w internecie.
