Utrata źródła dochodu, np. wskutek zwolnienia z pracy, może się poważnie odbić na naszej sytuacji finansowej. Na szczęście na rynku są dostępne oferty, które zapewniają ubezpieczenie od utraty dochodu. Koszt wykupienia takiej polisy jest niewielki, a może pozwolić nam na utrzymanie płynności finansowej oraz ułatwić znalezienie nowego miejsca zatrudnienia.
- Co powinieneś wiedzieć o ubezpieczeniu na wypadek utraty dochodu?
- Jak działa takie rozwiązanie?
- Na jakie korzyści możesz liczyć?
- Poznaj cenę ochrony na wypadek utraty dochodu
- W tych sytuacjach ochrona może nie zadziałać!
- Czy taka ochrona dla Ciebie to dobry pomysł?
- Gdzie możesz kupić takie rozwiązanie?
Ubezpieczenie od utraty dochodu może stanowić realne wsparcie w trudnej sytuacji losowej, jaka może mieć miejsce na przykład w przypadku, gdy wystąpi niezdolność potwierdzona zwolnieniem lekarskim na skutek choroby lub innych okoliczności. Poniżej dowiesz się ile kosztuje ubezpieczenie, jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu, na co możesz liczyć na wypadek niezdolności do pracy oraz o czym warto pamiętać, kupując ubezpieczenie.
Co powinieneś wiedzieć o ubezpieczeniu na wypadek utraty dochodu?
Polisa od utraty dochodu to forma zabezpieczenia na przyszłość, jaką może zaoferować nam bank podczas ubiegania się o kredyt. Takie ubezpieczenie ma chronić nas w sytuacji, gdy utracimy dotychczasowe źródło dochodu, a zostajemy z zobowiązaniem finansowym w postaci raty kredytu. Dzięki polisie otrzymujemy wsparcie finansowe w sytuacji, gdy stracimy pracę i przez określony w umowie czas możemy być spokojni o spłatę zadłużenia – ubezpieczyciel wypłaci nam regularne świadczenie w wysokości raty naszego zobowiązania wobec banku.
Ubezpieczenie od utraty dochodu nie tylko tymczasowo spłaca nasz kredyt, ale również da nam czas, by móc rozejrzeć się za nową pracą. Wysokość odszkodowania zależy od umowy oraz wysokości sumy ubezpieczenia.
Wypowiedź eksperta
Michał Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń nieruchomości
Jak działa takie rozwiązanie?
Ubezpieczenie od utraty dochodu gwarantuje wypłatę środków, gdy wskutek choroby lub wypadku ubezpieczony nie może wykonywać swojego zawodu. Odszkodowanie jest wypłacane najczęściej 1 lub 31 dnia zwolnienia (trwającego minimum 30 dni), a wysokość odszkodowania nie zależy od wysokości dochodów, lecz wybranej przy podpisywaniu umowy sumy ubezpieczenia.
Odszkodowanie w ubezpieczeniu od utraty dochodu jest wypłacane zarówno wtedy, gdy doszło do czasowej niezdolności do pracy, jak i kiedy wystąpiła trwała niezdolność do wykonywania zawodu. Zdarzeniem uprawniającym do skorzystania z odszkodowania mogą być również wypadki podczas uprawiania sportów wysokiego ryzyka (zależnie od oferty wybranego TU).
Ten typ polisy cechuje minimum formalności – aby podpisać umowę, nie są konieczne badania medyczne. Ubezpieczyciel zwykle nie stosuje okresu karencji.
Na jakie korzyści możesz liczyć?
Ubezpieczenie utraty dochodu może chronić w przypadku niezdolności trwającej dłużej niż określony w umowie czas lub w przypadku trwałej niezdolności do pracy. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia sprawdź dokładnie, co ubezpieczyciel zagwarantuje Ci w sytuacji, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby trafisz na zwolnienie lekarskie lub do szpitala.
Zakres świadczeń może ograniczać się do tego, że świadczenie zostanie wypłacone jednorazowo lub regularnie, zgodnie z planem spłaty rat kredytowych. Może jednak oferować nieco więcej - jeśli skorzystasz z szerszego zakresu ochrony, np. w postaci pakietu assistance. Wówczas możesz liczyć też na możliwość skorzystania z infolinii medycznej, dowozu leków do miejsca zamieszkania lub pomoc finansową na wypadek konieczności rehabilitacji. Nie zawsze jednak polisa oferowana przez bank umożliwia szerszy zakres ochrony. Jeśli jesteś zainteresowany rozszerzeniem ochrony - warto zorientować się indywidualnym ubezpieczeniem na życie.
Poznaj cenę ochrony na wypadek utraty dochodu
Koszt polisy od utraty dochodu jest zależny od kilku ważnych czynników, o których warto pamiętać w chwili ubiegania się o kredyt.
Na wysokość składki wpływa przede wszystkim kwota kredytu, czas trwania umowy z kredytodawcą, a także wysokość oprocentowania. Inną składkę ubezpieczeniową zapłacą osoby, których miesięczna rata kredytowa będzie wynosiła 800 zł, a jeszcze inną osoby, których rata wynosi 2 000 zł.
Ubezpieczenie od utraty pracy – cena na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych | ||
Towarzystwo ubezpieczeniowe (bank) | Nazwa polisy | Składka miesięczna |
Nationale-Nederlanden (ING Bank Śląski S.A) | Ubezpieczenie pożyczki gotówkowej | wysokość składki to 0,28% kwoty udzielonej pożyczki |
Allianz (Santander) | Spokojny Kredyt | składka zależna jest od wysokości zobowiązania w banku |
PKO Ubezpieczenia (PKO Bank Polski) | Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego | składka zależna jest od wysokości zobowiązania w banku |
TU Europa (Bank Millenium) | Ubezpieczenie „Pożyczka pod ochroną” | 0,31% przyznanej kwoty pożyczki wraz z prowizją (jeżeli jest kredytowana) miesięcznie |
| CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA (Credit Agricole) | Grupowe ubezpieczenie życia i zdrowia | 0,0299% przyznanej kwoty kredytu, składka malejąca wraz ze stanem zadłużenia |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert banków i towarzystw ubezpieczeniowych z 12.05.2025 r.
W tych sytuacjach ochrona może nie zadziałać!
Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenie od utraty dochodu może mieć pewne ograniczenia, które wpłyną na to, że nie otrzymamy pieniędzy z polisy. Dzieje się tak w sytuacji, gdy dojdzie do wyłączenia odpowiedzialności, wyczerpania limitu świadczeń lub zdarzenie będzie miało miejsce w okresie karencji.
Wyłączenie odpowiedzialności w przypadku ubezpieczenia od utraty dochodu może obejmować rodzaj rozwiązania umowy. Warto zwrócić uwagę na to, jak polisa precyzuje w umowie utratę dochodu lub utratę pracy – może okazać się, że świadczenie otrzymamy wyłącznie w sytuacji, gdy zostaniemy zwolnieni, a w przypadku, gdy my złożyliśmy wypowiedzenie, świadczenie nie będzie nam przysługiwać.
Limit świadczeń określa – ile dokładnie świadczeń i przez jaki okres nam przysługuje. Może to oznaczać, że dwukrotna utrata pracy w ciągu roku polisowego może nie zagwarantować nam wsparcia ubezpieczyciela.
Karencja z kolei to czas, po jakim zaczyna obowiązywać ochrona w wybranym zakresie. Dzięki temu ubezpieczyciel może uniknąć próby wyłudzenia odszkodowania. W przypadku ubezpieczenia na wypadek utraty dochodu karencja często wynosi 90 dni – to tyle, ile maksymalny czas wypowiedzenia umowy.
Czy taka ochrona dla Ciebie to dobry pomysł?
Zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy oraz utraty zarobku, rozważ również inne dostępne opcje. Zastanów się, czy zależy Ci na ochronie swoich bliskich, zdrowia oraz życia? Samo ubezpieczenie utraty dochodu może oferować zbyt mało. Świadczenie z ubezpieczenia możesz otrzymać również np. w sytuacji:
- uszczerbku na zdrowiu,
- pobytu w szpitalu,
- operacji chirurgicznej,
- zdiagnozowania poważnej choroby,
- urodzenia dziecka,
- śmierci bliskiej osoby.
Jeśli więc obawiasz się np. urazu w wyniku wypadku komunikacyjnego w drodze do pracy, choroby nowotworowej lub innych trudnych sytuacji - może warto zastanowić się na szerszym zakresie ochrony. Dzięki temu zapewnisz sobie oraz swojej rodzinie bezpieczeństwo finansowe. Indywidualna polisa na życie może być dopasowana do Twojego standardu życia - wysokość sumy ubezpieczenia jest zależna od Twoich preferencji oraz możliwości finansowych. Taka polisa zapewnia pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach.
Uwaga!
Gdzie możesz kupić takie rozwiązanie?
Ubezpieczenie od utraty dochodu najczęściej możemy kupić w banku, podczas formalności związanych z ubieganiem się o pożyczkę. Jeśli z kolei zależy nam na bardziej rozbudowanej ochronie na przyszłość – takie rozwiązanie możemy znaleźć samodzielnie. W tym celu zalecamy dokonanie porównania dostępnych ofert, by znaleźć rozwiązanie najtańsze i zarazem najbardziej korzystne.
Dobrym pomysłem może być skorzystanie z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej, która to dokona analizy ofert za nas. Wystarczy, że wypełnimy krótki formularz i oznaczymy parametry, które najbardziej interesują nas w poszukiwanym ubezpieczeniu. Na podstawie udzielonych przez nas informacji zostaje przeprowadzona selekcja ofert i na wstępie wyeliminowane zostają te polisy, które nie leżą w kręgu naszych zainteresowań.
Następnym krokiem będzie już tylko kontakt z agentem ubezpieczeniowym, który pomoże wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę, wypełnienie ankiety medycznej oraz podpisanie umowy.
Ważne informacje
1. Ubezpieczenie od utraty pracy ma zapewnić nam wsparcie finansowe w sytuacji utraty stosunku pracy
2. Tego rodzaju ochrona najczęściej oferowana jest przez banki podczas udzielania kredytu
3. Ubezpieczenie od utraty dochodu dotyczy zabezpieczenia kredytu, pożyczki oraz karty kredytowej
4. Przed zakupem ubezpieczenia ważne jest porównanie ofert, dzięki któremu nie przepłacimy za ubezpieczenie
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie od utraty dochodu
Czy każde wypowiedzenie umowy jest uwzględniane przez polisę na wypadek utraty dochodu?
Nie każdy sposób rozwiązania umowy o pracę może być uwzględniony przez ubezpieczyciela. Jeśli do rozwiązania umowy doszło z naszej strony i to my wypowiedzieliśmy umowę lub porzuciliśmy miejsce pracy – ubezpieczenie nie wypłaci świadczenia.
Jaką karencję obejmuje ubezpieczenie na wypadek utraty dochodu?
Karencja jest decyzją indywidualną ubezpieczyciela, ale najczęściej wynosi około 3 miesięcy. To tyle, ile wynosi maksymalny czas wypowiedzenia umowy o pracę.
Gdzie można kupić polisę na wypadek utraty dochodu?
Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy można nabyć w banku, gdy staramy się o uzyskanie kredytu. Ubezpieczyć możemy jednak się również samodzielnie i wybrać polisę, która zapewni nam szeroki zakres ochrony w wielu innych sytuacjach na przyszłość.
Czy można zakupić wyłącznie ochronę na wypadek utraty zarobków?
Polisa od utraty dochodu to rodzaj ubezpieczenia na życie, co oznacza, że oprócz utraty pracy ubezpieczyciel uwzględnia również śmierć osoby ubezpieczonej. Samej ochrony na wypadek utraty źródła dochodu nie otrzymamy, a polisa oferowana przez bank jest zazwyczaj gotowym produktem, który może uwzględniać również inne zdarzenia, które mogą nie być nam potrzebne.
Na czym polega ubezpieczenie od utraty pracy?
Ubezpieczenie od utraty pracy to rozwiązanie, które najczęściej jest oferowane przez bank podczas ubiegania się o kredyt. Taka polisa ma za zadanie wypłacać regularne świadczenie w sytuacji, gdy ubezpieczony straci pracę. Wypłacane świadczenie to bardzo często równowartość raty kredytowej. Dzięki takiej pomocy, ubezpieczony może poświęcić więcej czasu na znalezienie odpowiedniej pracy, zgodnej ze swoimi kwalifikacjami.
