Ubezpieczenie od utraty pracy to forma zabezpieczenia finansowego oferowanego przez bank lub towarzystwo ubezpieczeniowe. Polisa gwarantuje wypłatę świadczenia w sytuacji, gdy stracisz status zatrudnienia. Dzięki temu nie stracisz płynności finansowej.
Polisa na życie w swojej standardowej ofercie zabezpiecza bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego. Zakres ochrony można jednak rozszerzyć, np. o świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu, poważnej choroby czy nawet utraty pracy. Na czym polega i jak działa takie ubezpieczenie? Przyjrzyjmy się tej formie ochrony i sprawdźmy, jakie korzyści może przynieść.
Na wypadek utraty pracy - co to oznacza?
Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa oferowana podczas podpisywania umowy kredytowej. Jej zadaniem jest zabezpieczenie kredytobiorcy na wypadek utraty stałego źródła dochodu. Warto skorzystać z tego rozwiązania, aby w trudnej sytuacji nie stracić płynności finansowej i móc np. nadal spłacać kredyt. Polisa na wypadek utraty pracy daje również czas na znalezienie nowego miejsca zatrudnienia, otrzymane odszkodowanie można bowiem przeznaczyć również na utrzymanie siebie oraz rodziny.
O co chodzi w takiej polisie?
Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa, która ma na celu zabezpieczenie finansowe osoby ubezpieczonej w przypadku nieoczekiwanej utraty zatrudnienia. Działa jako forma wsparcia finansowego, pomagając w pokryciu bieżących wydatków i zobowiązań do czasu znalezienia nowej pracy. Ubezpieczenie to oferuje różne formy świadczeń, które mogą obejmować comiesięczne wypłaty, jednorazowe odszkodowanie lub pokrycie kosztów związanych z poszukiwaniem nowej pracy. Często jest to polisa oferowana grupowo przez banki przy zaciąganiu kredytu, gdzie suma ubezpieczenia jest powiązana z wysokością pożyczki.
Przy wyborze produktu należy mieć na uwadze, że ubezpieczenie od utraty pracy to nie to samo, co ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy czy utraty dochodu. Czy się różnią?
Ubezpieczenie od utraty pracy
Ten rodzaj ubezpieczenia koncentruje się na ochronie przed finansowymi skutkami zwolnienia z pracy, które nie wynika z winy ubezpieczonego, na przykład z powodu redukcji etatów czy restrukturyzacji firmy. Odszkodowanie wypłacane jest po spełnieniu określonych warunków, takich jak okres karencji czy rejestracja w urzędzie pracy. Środki finansowe za utraconą pracę otrzymamy w mniejszym wymiarze, zwykle z góry ustalonym przez dane towarzystwo. Można je również nabyć indywidualnie.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
Ubezpieczenie na wypadek całkowitej niezdolności do pracy lub czasowej niezdolności zapewnia wsparcie finansowe w sytuacji, gdy ubezpieczony staje się niezdolny do wykonywania pracy z powodu choroby lub wypadku. Polisa ta gwarantuje regularne wypłaty świadczeń, które pomagają w utrzymaniu standardu życia i pokryciu kosztów leczenia. Często występuje jako rozszerzenie polisy od utraty pracy bądź jako element polisy na życie. Działa podobnie jak renta, wypłacana w przypadku trwałej lub długotrwałej niezdolności do pracy zarobkowej.
Ubezpieczenie na wypadek utraty dochodu
Polisa na wypadek utraty stałego źródła dochodu to najszerszy typ. Obejmuje różne sytuacje, które mogą prowadzić do utraty dochodu, w tym utratę pracy, niezdolność do pracy, a nawet bankructwo. Polisa ta zapewnia elastyczne formy wsparcia finansowego, dostosowane do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego.
Polisa na życie od utraty pracy nie jest tym samym, co polisa od niezdolności do pracy. To dwa różne ubezpieczenia, które czasem mogą występować w ramach jednego rozszerzenia. Z reguły ochrona na wypadek utraty pracy przewiduje pomoc doraźną. W przypadku niezdolności do pracy np. w wyniku choroby czy wypadku – trwałą.
Jakie korzyści daje ubezpieczenie od utraty pracy?
Ubezpieczenie od utraty pracy zapewnia wsparcie w sytuacji, gdy pracownik został zwolniony przez pracodawcę. Polisa gwarantuje pomoc finansową, dzięki czemu pozwala zachować ciągłość finansową przez określony czas oraz spłacić zobowiązania.
To rozwiązanie, które jest bardzo ważne w sytuacji, gdy spłacasz wysoki kredyt, a dodatkowo masz na utrzymaniu bliskich. Znalezienie nowej pracy, szczególnie takiej, która będzie odpowiadać posiadanym kwalifikacjom, może zająć trochę czasu, a w tym okresie należy spłacać zobowiązania finansowe.
Ile zapłacisz za takie rozwiązanie?
Koszty ubezpieczenia od utraty pracy mogą się znacząco różnić, co zależy od szeregu czynników. Rodzaj polisy ma tutaj kluczowe znaczenie – polisy grupowe, często oferowane przy kredytach, zazwyczaj mają składki obliczane jako procent od kwoty kredytu, podczas gdy polisy indywidualne, zapewniające szerszy zakres ochrony, charakteryzują się bardziej zróżnicowanymi kosztami. Zakres ochrony również odgrywa istotną rolę; im szersza ochrona, obejmująca na przykład niezdolność do pracy, tym wyższa składka. Dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie od konkretnych zdarzeń, także wpływają na cenę. Wysokość świadczeń to kolejny element wpływający na koszt – im wyższa kwota świadczenia w przypadku utraty pracy, tym wyższa składka. Znaczenie ma też okres wypłaty świadczeń.
Ubezpieczenie od utraty pracy – przykładowe oferty | ||
Towarzystwo ubezpieczeniowe (bank) |
Nazwa polisy | Wysokość i sposób wyliczania składki |
Nationale-Nederlanden | Umowa dodatkowa – niezdolność do samodzielnego życia lub pracy | wysokość składki zależy od sumy ubzpieczenia |
Santander Bank Polska | Spokojny Kredyt | składka zależna jest od wysokości zobowiązania w banku |
PKO Ubezpieczenia (PKO Bank Polski) | Ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu, inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku oraz leczenia szpitalnego do kredytu hipotecznego / pożyczki hipotecznej | 3,25% kwoty kredytu, składka jest opłacana jednorazowo za cały okres ochrony |
Allianz Polska S.A. | Bezpieczny Kredyt | wysokość składki ustalana indywidualnie w zależności do zadłużenia |
CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA (Credit Agricole) | Grupowe ubezpieczenie życia i zdrowia | 0,0299% przyznanej kwoty kredytu |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert banków i towarzystw ubezpieczeniowych z 15.03.2025 r.
Twoja ochrona może nie zadziałać w tych przypadkach!
Z polisą na wypadek utraty pracy wiążą się wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, których zaistnienie skutkuje odmową wypłaty odszkodowania. Należy do nich m.in.:
- rozwiązanie umowy o pracę przez pracodawcę, z winy osoby ubezpieczonej,
- utrata pracy wskutek upływu czasu określonego w umowie o pracę,
- zapowiedź masowych zwolnień w firmie,
- zatrudnienie u osoby fizycznej, prowadzącej działalność gospodarczą, która znajduje się w kręgu znajomych ubezpieczonego.
Wypowiedź eksperta
Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości
Odszkodowanie z ubezpieczenia od utraty pracy przestaje być wypłacane od dnia następującego po dacie nabycia świadczeń przedemerytalnych, emerytalnych lub rentowych, a także, jeśli dojdzie do utraty statusu bezrobotnego. Świadczenie nie przysługuje również wówczas, gdy dojdzie do rozwiązania umowy kredytu lub rozwiązania umowy ubezpieczenia. Pełna lista wyłączeń odpowiedzialności znajduje się zawsze w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
Czy takie rozwiązanie to dobry pomysł?
Decyzja o zakupie ubezpieczenia od utraty pracy zależy od indywidualnej sytuacji i potrzeb. Dla osób zatrudnionych na niestabilnych umowach, w branżach narażonych na częste redukcje etatów lub dla kredytobiorców, taka polisa może stanowić cenne zabezpieczenie finansowe. Zapewnia spokój ducha i ochronę przed trudnościami finansowymi w przypadku utraty źródła dochodu.
Jednakże, przed podjęciem decyzji, warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, koszty polisy oraz ocenić własne ryzyko utraty pracy. Należy też pamiętać, że polisy tego typu często mają okres karencji – to znaczy, że ochrona rozpocznie się dopiero po upływie jakiegoś czasu od momentu zawarcia polisy.
Gdzie możesz kupić polisę dla siebie?
Polisę od utraty pracy można kupić w banku, podczas podpisywania umowy kredytu. Instytucja finansowa jest pośrednikiem pomiędzy kredytobiorcą i zakładem ubezpieczeń. Poza ochroną na wypadek utraty pracy warto pomyśleć także o klasycznej polisie na życie o szerokim zakresie ochrony. Dzięki temu kredytobiorca zabezpieczy się również na wypadek wielu innych nieprzewidzianych zdarzeń.
W wyborze najlepszej oferty na rynku pomoże kalkulator polis, który działa online, bez instalacji. Porównywarka ubezpieczeń pomoże w odnalezieniu takiego produktu, które będzie zgodny z indywidualnymi potrzebami, a jednocześnie nie nadwyręży domowego budżetu. Aby uniknąć przepłacania za ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, warto przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z treścią OWU. Dokument ten zawiera informacje na temat czasu trwania umowy, karencji, sposobu zgłaszania roszczeń, sumy ubezpieczenia, wyłączeń odpowiedzialności, wysokości składki oraz zakresu ochrony.
Ważne informacje
1. Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa, która chroni Twój budżet w przypadku nieoczekiwanego zwolnienia, pomagając pokryć bieżące wydatki i zobowiązania
2. Polisy mogą być grupowe (oferowane przy kredytach) lub indywidualne, a ich zakres ochrony obejmuje różne sytuacje, od utraty pracy po niezdolność do jej wykonywania
3. Cena polisy jest uzależniona od rodzaju polisy, zakresu ochrony, wysokości świadczeń, sytuacji zawodowej ubezpieczonego oraz okresu karencji
4. Warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, koszty polisy i ocenić własne ryzyko utraty pracy, aby zdecydować, czy takie rozwiązanie jest dla Ciebie odpowiednie
5. Przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej zawsze należy dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby uniknąć nieporozumień i upewnić się, że polisa spełnia Twoje oczekiwania
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie od utraty pracy
Jak działa ubezpieczenie od utraty pracy?
Polisę od utraty pracy kupuje się podczas podpisywania umowy kredytowej. Ubezpieczenie chroni na wypadek, gdyby utracono stałe źródło dochodu. Wsparcie finansowe jest zapewnione na określony czas, odszkodowanie można przeznaczyć na pokrycie zobowiązań takich jak kredyt czy pożyczka, a także utrzymanie siebie i rodziny. Aby otrzymać świadczenie, trzeba zgłosić zdarzenie u ubezpieczyciela, złożyć odpowiedni wniosek oraz następujące dokumenty: kopię dowodu osobistego, potwierdzenie rozwiązania umowy o pracę (lub potwierdzenie prowadzenia działalności gospodarczej oraz zaświadczenie o wykreśleniu wpisu przedsiębiorstwa ubezpieczonego z CEiDG), zaświadczenie o statusie bezrobotnego i/lub prawie do zasiłku dla bezrobotnych.
Jak długo ubezpieczyciel wypłaca świadczenie po utracie pracy?
W ubezpieczeniu na wypadek utraty pracy odszkodowanie jest zwykle wypłacane przez 12 miesięcy (w zależności od warunków określonych w umowie). Świadczenie może zostać przyznane jednorazowo lub w ratach.
Gdzie można kupić polisę na wypadek utraty pracy?
Polisę od utraty pracy da się kupić w banku, który jest pośrednikiem pomiędzy kredytobiorcą i towarzystwem ubezpieczeniowym. Przykładowo, klienci ING mogą skorzystać z ubezpieczenia Nationale Nederlanden „Bezpieczna Pożyczka”, w Santander jest dostępna polisa „Plan B” Allianz, PKO Bank Polski oferuje Ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego od PKO Ubezpieczenia, tymczasem w Banku Millenium można nabyć produkt TU Europa – Ubezpieczenie „Bezpieczna Pożyczka”.
Czy każde wypowiedzenie umowy jest uwzględniane przez polisę na wypadek utraty pracy?
Nie, nie każdy przypadek utraty pracy stanowi podstawę do wypłaty odszkodowania. Świadczenie nie przysługuje np. wtedy, gdy do rozwiązania stosunku pracy doszło w wyniku porozumieniu stron.
Czy można zakupić wyłącznie ochronę na wypadek utraty pracy?
Ochrona na wypadek utraty pracy jest oferowana podczas zawierania umowy kredytowej. Można zakupić ubezpieczenie wyłącznie z takim zakresem lub nabyć polisę, która zabezpiecza również na wypadek innych zdarzeń (np. śmierci lub poważnego zachorowania). Dodatkowo nic nie stoi na przeszkodzie, aby mieć dwie różne polisy, np. wykupioną w banku oraz nabytą bez pośredników w towarzystwie ubezpieczeniowym. Minus tego rozwiązania stanowi konieczność opłacania podwójnych składek, natomiast jego zalety to m.in. szeroki zakres ochrony oraz wysokie odszkodowanie.
Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty pracy?
Składka takiej polisy nie musi być wysoka i może zaczynać się od 20-30 zł miesięcznie. Wysokość składki zależna jest jednak od wysokości zaciąganego kredytu. Wyższą składkę zapłacimy, gdy nasze zadłużenie będzie wynosiło 500 000 zł, niż w przypadku kredytu wynoszącego 150 000 zł.
