Ubezpieczenie od utraty pracy - jak działa, ile kosztuje

Polisa na życie w swojej standardowej ofercie zabezpiecza bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego. Zakres ochrony można jednak rozszerzyć, np. o świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu, poważnej choroby czy nawet utraty pracy. Na czym polega i jak działa takie ubezpieczenie? Przyjrzyjmy się tej formie ochrony i sprawdźmy, jakie korzyści może przynieść.

Na wypadek utraty pracy - co to oznacza?

Ubezpieczenie od utraty pracy to polisa oferowana podczas podpisywania umowy kredytowej. Jej zadaniem jest zabezpieczenie kredytobiorcy na wypadek utraty stałego źródła dochodu. Warto skorzystać z tego rozwiązania, aby w trudnej sytuacji nie stracić płynności finansowej i móc np. nadal spłacać kredyt. Polisa na wypadek utraty pracy daje również czas na znalezienie nowego miejsca zatrudnienia, otrzymane odszkodowanie można bowiem przeznaczyć również na utrzymanie siebie oraz rodziny. 

O co chodzi w takiej polisie?

Produkt, jakim jest ubezpieczenie od utraty pracy to forma zabezpieczenia finansowego najczęściej oferowana przez banki, w których ubiegamy się o kredyt. Taka polisa ma często charakter grupowy. To znaczy, że w tym samym zakresie jest oferowana innym kredytobiorcom. Różnica polega na sumie ubezpieczenia, która jest równa wysokości pożyczki. Środki finansowe za utraconą pracę otrzymamy w mniejszym wymiarze, zwykle z góry ustalonym przez dane towarzystwo.

Taką polisę możemy też kupić indywidualnie, jednak często występuje w niej podobne, choć nie to samo rozszerzenie – na wypadek niezdolności do pracy. To nic innego jak renta z polisy na życie za nieszczęśliwe zdarzenie, w wyniku którego nie możemy trwale lub przez dłuższy okres podjąć pracy zarobkowej.

Ubezpieczenie od utraty dochodu pozwala uzyskać ciągłość finansową przez określony czas w sytuacji, gdy stracimy pracę. Takie ubezpieczenie dotyczy:

• rozwiązania stosunku pracy, 
• ogłoszenia upadłości przedsiębiorstwa,
• zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej przez pracodawcę i wyrejestrowania przedsiębiorstwa z właściwego rejestru,
• zaprzestania prowadzenia działalności gospodarczej i jej wyrejestrowania z odpowiedniej ewidencji.

Polisa na życie z ochroną od utraty pracy gwarantuje określoną system pomocy finansowej, np. maksymalnie 12 świadczeń w wysokości raty kredytowej. Dzięki temu, pomimo utraty źródła dochodu, łatwiej będzie nam utrzymać dotychczasowy poziom życia oraz spłacać posiadane zobowiązania. 

Jakie korzyści daje ubezpieczenie od utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty pracy zapewnia wsparcie w sytuacji, gdy pracownik został zwolniony przez pracodawcę. Polisa gwarantuje pomoc finansową, dzięki czemu pozwala zachować ciągłość finansową przez określony czas oraz spłacić zobowiązania.

To rozwiązanie, które jest bardzo ważne w sytuacji, gdy spłacasz wysoki kredyt, a dodatkowo masz na utrzymaniu bliskich. Znalezienie nowej pracy, szczególnie takiej, która będzie odpowiadać posiadanym kwalifikacjom, może zająć trochę czasu, a w tym okresie należy spłacać zobowiązania finansowe.

Ile zapłacisz za takie rozwiązanie?

Ubezpieczenie od utraty pracy jest dostępne w kilku bankach. Bank pełni w tej sytuacji funkcję pośrednika, ponieważ oferuje produkt firmy ubezpieczeniowej i de facto to towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia kredytobiorcy ochronę. Ile kosztuje taka polisa? Wysokość składki miesięcznej najczęściej ustala się podczas podpisywania umowy kredytowej i zależy ona od tego, jak dużą pożyczkę czy kredyt otrzymano. Oczywiście w różnych firmach ubezpieczeniowych może to wyglądać inaczej. 

Polisa od utraty pracy w ING Banku Śląskim S.A.

Klienci ING mogą skorzystać z ubezpieczenia od utraty pracy w Nationale-Nederlanden. Polisa o nazwie „Bezpieczny kredyt” zapewnia ochronę na wypadek następujących sytuacji: 

• gdy zabraknie płatnika składek — wtedy jego bliscy otrzymują odszkodowanie, które może zostać przeznaczone na spłatę zobowiązania, 
• w przypadku utraty pracy — wówczas płatnik składek otrzymuje odszkodowanie, dzięki któremu nie traci on płynności finansowej i może utrzymać rodzinę oraz spłacić zobowiązania,
• jeśli dojdzie do czasowej niezdolności do pracy, 
• jeżeli wskutek nieszczęśliwego wypadku zaszła konieczność pobytu płatnika składek w szpitalu. 

Ubezpieczenie mogą wykupić osoby pracujące, w wieku do 65 lat, umowa jest podpisywana na czas trwania umowy pożyczki. Wysokość składki zależy od wartości podanych w tabeli limitów i opłat oraz kwoty kapitału początkowego pożyczki.

Polisa od utraty pracy w Santander

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy dla klientów banku Santander oferuje towarzystwo ubezpieczeniowe Allianz. Chroni ono na wypadek sytuacji takich jak: 

• śmierci ubezpieczonego, 
• utrata pracy,
• utrata zdolności do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku. 

Wysokości świadczeń zależne są od wysokości posiadanego kredytu. 

Polisa od utraty pracy w PKO

Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym w PKO oferuje proste zasady ochrony. Ubezpieczycielem w tym przypadku jest PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Składka miesięczna zaczyna się od 27 zł przy kredycie wynoszącym 100 000 zł. 

Polisa posiada elastyczne warunki ochrony oraz brak badań lekarskich. Ochrona działa, gdy dojdzie do śmierci lub niezdolności do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Polisa od utraty pracy w Banku Millenium

W banku Millenium jest dostępne ubezpieczenie na wypadek utraty pracy od TU Europa. Zapewnia ono ochronę na wypadek: zgonu, poważnego zachorowania, całkowitej niezdolności do pracy, inwalidztwa, utraty stałych źródeł dochodów, hospitalizacji, czasowej niezdolności do pracy oraz zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Ubezpieczyciel ustala wysokość składki podczas podpisywania umowy, na podstawie czynników takich jak: 

• czas trwania okresu odpowiedzialności, 
• stan zdrowia ubezpieczonego, 
• wiek ubezpieczonego, 
• wysokość sumy ubezpieczenia. 

Świadczenie można uzyskać jednorazowo lub w ratach, warunkiem jego otrzymania jest złożenie wniosku wraz z dokumentem z urzędu pracy potwierdzającym status bezrobotnego.
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert banków i towarzystw ubezpieczeniowych z 21.09.2023 r.

Twoja ochrona może nie zadziałać w tych przypadkach!

Z polisą na wypadek utraty pracy wiążą się wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, których zaistnienie skutkuje odmową wypłaty odszkodowania. Należy do nich m.in.: 

• rozwiązanie umowy o pracę przez pracodawcę, z winy osoby ubezpieczonej,
• utrata pracy wskutek upływu czasu określonego w umowie o pracę,
• zapowiedź masowych zwolnień w firmie, 
• zatrudnienie u osoby fizycznej, prowadzącej działalność gospodarczą, która znajduje się w kręgu znajomych ubezpieczonego. 

Wypowiedź eksperta

Odszkodowanie w ubezpieczeniu od utraty pracy nie przysługuje, gdy utrata zatrudnienia wynika z naszego wypowiedzenia umowy lub zwolnienia dyscyplinarnego. Nie można z niej skorzystać również wtedy, gdy do 6 miesięcy przed podpisaniem umowy zostało wydane postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości pracodawcy.

Ewelina Ratajczak, Specjalistka ds. ubezpieczeń na życie

Odszkodowanie z ubezpieczenia od utraty pracy przestaje być wypłacane od dnia następującego po dacie nabycia świadczeń przedemerytalnych, emerytalnych lub rentowych, a także jeśli dojdzie do utraty statusu bezrobotnego. Świadczenie nie przysługuje również wówczas, gdy dojdzie do rozwiązania umowy kredytu lub rozwiązania umowy ubezpieczenia. Pełna lista wyłączeń odpowiedzialności znajduje się zawsze w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Czy takie rozwiązanie to dobry pomysł?

Polisa od utraty pracy może stanowić dobre rozwiązanie dla każdego, kto myśli o pożyczce gotówkowej lub kredycie. Dzięki jej wykupieniu można liczyć na bezpieczeństwo finansowe i – nawet jeżeli dojdzie do wystąpienia trudnej sytuacji – nie zadłużać się, tylko nadal spłacać zobowiązania. 

Warto jednak zastanowić się nad tym, jakie okoliczności mogą jeszcze wpłynąć na naszą kondycję finansową i jak je zabezpieczyć. Wówczas może okazać się, że lepszym rozwiązaniem będzie indywidualna polisa na życie z dopasowaną do nas ochroną, która uwzględni długi czas hospitalizacji, niezdolność do pracy czy poważną chorobę.

Gdzie możesz kupić polisę dla siebie?

Polisę od utraty pracy można kupić w banku, podczas podpisywania umowy kredytu. Instytucja finansowa jest pośrednikiem pomiędzy kredytobiorcą i zakładem ubezpieczeń. Poza ochroną na wypadek utraty pracy warto pomyśleć także o klasycznej polisie na życie o szerokim zakresie ochrony. Dzięki temu kredytobiorca zabezpieczy się również na wypadek wielu innych nieprzewidzianych zdarzeń. 

W wyborze najlepszej oferty na rynku pomoże kalkulator polis, który działa online, bez instalacji. Porównywarka ubezpieczeń pomoże w odnalezieniu takiego produktu, które będzie zgodny z indywidualnymi potrzebami, a jednocześnie nie nadwyręży domowego budżetu. Aby uniknąć przepłacania za ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, warto przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z treścią OWU. Dokument ten zawiera informacje na temat czasu trwania umowy, karencji, sposobu zgłaszania roszczeń, sumy ubezpieczenia, wyłączeń odpowiedzialności, wysokości składki oraz zakresu ochrony.