Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny bank poprosi Cię o dołączenie do wniosku kredytowego wielu dokumentów. Są one bowiem niezbędne do oceny Twojej zdolności kredytowej oraz samej nieruchomości, jaka ma być zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Sprawdź, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego i od czego zależą wymagania banków w tym zakresie.
- 1. Jakie dokumenty są niezbędne do ubiegania się o kredyt hipoteczny?
- 1.1. Dokumenty finansowe do wniosku o kredyt hipoteczny
- 1.2. Dokumenty dotyczące nieruchomości
- 1.3. Pozostałe dokumenty, jakie mogą być potrzebne do wnioskowania o kredyt hipoteczny
- 2. Jak złożyć dokumenty i wniosek o kredyt hipoteczny?
- 3. Warto zapamiętać
Jak wynika z danych BIK, średnia wartość kredytu mieszkaniowego, o jaką ubiegali się kredytobiorcy we wrześniu 2025 roku, wyniosła 472,52 tys. zł. Jest to wysoka kwota finansowania, dlatego banki muszą skrupulatnie ocenić ryzyko jego udzielenia. Właśnie dlatego wymagają od klientów dostarczenia dość długiej listy dokumentów. Takich formalności niestety nie da się uniknąć. Podstawą wydania decyzji kredytowej jest bowiem złożenie przez kredytobiorcę wypełnionego wniosku kredytowego wraz ze wszystkimi wymaganymi załącznikami.
Jakie dokumenty są niezbędne do ubiegania się o kredyt hipoteczny?
Starając się o kredyt hipoteczny, powinieneś przede wszystkim złożyć w banku wniosek kredytowy. Oprócz tego jednak należy do niego dołączyć kilka dokumentów, które musisz wcześniej pozyskać we własnym zakresie. Ogólnie zatem na dokumentację kredytową składają się:
📝wniosek kredytowy – należy go wypełnić na gotowym druku bankowym;
🪪ważny dokument tożsamości – musi go okazać każdy kredytobiorca i powinien być to dowód osobisty lub opcjonalnie paszport;
💰dokumenty finansowe – chodzi tu głównie o dokumenty potwierdzające dochody;
🏠dokumenty dotyczące nieruchomości – muszą one potwierdzać stan prawny i wartość nieruchomości, jaka ma być zabezpieczeniem kredytu.
Dokładna lista dokumentów, jakie będziesz musiał dołączyć do wniosku kredytowego, będzie zależeć od wielu czynników m.in. Twojego źródła dochodów, celu kredytowania, a także indywidualnych warunków danego banku. Poniżej dowiesz się jednak, jak standardowo do takich wymagań podchodzą banki. Dzięki temu zorientujesz się, jakie formalności Cię czekają w związku z ubieganiem się o kredyt hipoteczny.
Dokumenty finansowe do wniosku o kredyt hipoteczny
Dokumenty finansowe składane wraz z wnioskiem o kredyt hipoteczny są niezwykle ważne, ponieważ bank potrzebuje ich do oceny Twojej zdolności kredytowej. Poniżej przedstawiamy listę takich dokumentów, jakie banki najczęściej wymagają przy poszczególnych sposobach uzyskiwania dochodów.
🏢Umowa o pracę:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – powinno ono być dostarczone na formularzu bankowym, wypełnionym i podpisanym przez pracodawcę;
- potwierdzenia wpływu wynagrodzenia na konto – mogą być to wyciągi lub historia rachunku bankowego;
- opcjonalnie umowa o pracę – może być ona wymagana głównie w przypadku, gdy w ostatnim czasie zmieniłeś pracodawcę lub zmieniły się warunki zatrudnienia.
📃Umowa zlecenie lub o dzieło:
- zaświadczenie o źródle i wysokości dochodów – należy je wówczas dostarczyć od każdego zleceniodawcy;
umowy zawarte ze zleceniodawcami – bank może wymagać umów nawet za okres ostatnich 12 miesięcy; - potwierdzenia wpływu wynagrodzenia na konto – np. w postaci wyciągów z rachunku;
- PIT za ostatni rok podatkowy – zwykle należy go dostarczyć wraz z potwierdzeniem przyjęcia deklaracji przez urząd skarbowy.
💼Własna działalność gospodarcza:
- dokumenty rejestrowe – czyli np. wpis do CEiDG oraz potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON;
- deklaracja podatkowa PIT 36/36L lub PIT 28 – najczęściej za ostatni rok lub dwa lata;
- dokumenty finansowe – w zależności od sposobu rozliczania firmy mogą to być takie dokumenty jak np.: KPiR oraz ewidencja środków trwałych i stawek amortyzacyjnych (księga przychodów i rozchodów), ewidencja przychodów z ostatnich 6 lub 12 miesięcy (ryczałt od przychodów ewidencjonowanych), decyzja ustalająca wysokość podatku (karta podatkowa);
- dokumenty potwierdzające odprowadzanie składek ZUS – może być to zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami z ZUS lub wyciągi bankowe;
- dokumenty potwierdzające odprowadzanie zaliczek na podatek dochodowy – mogą być w formie wyciągów bankowych lub zaświadczenia z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami;
- wyciąg z konta bankowego – np. z ostatnich 12 miesięcy;
- oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu.
👵Renta lub emerytura:
- dokument potwierdzający prawo do świadczenia – np. decyzja o przyznaniu lub waloryzacji emerytury lub renty;
- potwierdzenia otrzymywania świadczenia – np. wyciągi z konta bankowego lub ostatnie odcinki renty lub emerytury, jeśli świadczenie wypłacane jest w gotówce.
💶Inne źródła dochodów (jeżeli są akceptowane przez bank) np.:
- wynajem nieruchomości – np. umowy najmu oraz wyciągi z rachunku potwierdzające wpływy z tytułu wynajmu;
- świadczenie 800 plus – decyzja o przyznaniu świadczenia (dostępna jest na profilu PUE ZUS) oraz wyciągi z rachunku potwierdzające wpływy świadczenia.
Pamiętaj, że dokumenty dochodowe musi dostarczyć każdy kredytobiorca, jaki ma figurować w umowie kredytowej, czyli np. także Twój współmałżonek, jeśli o kredyt hipoteczny ubiegacie się jako małżeństwo ze wspólnotą majątkową.
Spróbuj tego
Dokumenty dotyczące nieruchomości
Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny musisz również dostarczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, na której bank ustanowi zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki. Najważniejszym z nich jest zatem operat szacunkowy, czyli inaczej wycena nieruchomości dokonana przez rzeczoznawcę. Co ważne, w zależności od banku wykonanie takiego operatu będziesz mógł zlecić samodzielnie wybranemu rzeczoznawcy lub zrobi to bank.
Oprócz tego zakres dokumentów będzie zależał głównie od celu kredytowania, którym może być nie tylko zakup nieruchomości, ale też jej budowa lub remont.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania
Dokumenty do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania w dużej mierze zależą od tego, czy takie mieszkanie kupujesz na rynku wtórnym, czy rynku pierwotnym.
| Rynek pierwotny (kupno mieszkania w budowie od dewelopera) | Rynek pierwotny (kupno gotowego mieszkania od dewelopera, oddanego już do użytkowania) | Rynek wtórny (kupno mieszkania używanego od osoby prywatnej) |
|---|---|---|
| - umowa deweloperska; - dane dewelopera – np. odpis z KRS; - promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości (jeśli nieruchomość dewelopera jest obciążona hipoteką); - wypis z centralnej ewidencji gruntów i budynków; - ostateczne pozwolenie na budowę; - dokumenty potwierdzające dotychczasowe wpłaty na rzecz dewelopera; - operat szacunkowy nieruchomości. Dodatkowo po wybudowaniu mieszkania będą potem potrzebne również: - numer lub odpis księgi wieczystej mieszkania; - zaświadczenie o samodzielności lokalu; - decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lokalu. | - przedwstępna umowa sprzedaży nieruchomości; - pozwolenie na użytkowanie lokalu; - numer lub odpis księgi wieczystej; - operat szacunkowy nieruchomości. | - przedwstępna umowa sprzedaży nieruchomości; - odpis lub numer księgi wieczystej; - operat szacunkowy nieruchomości; - dokument potwierdzający prawo własności sprzedającego do nieruchomości; - zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej o braku zaległości oraz opcjonalnie o przysługującym zbywcy prawie do lokalu oraz nr KW gruntowej dla budynku, w którym mieści się lokal (w przypadku, gdy mieszkanie nie ma księgi wieczystej). |
Dokumenty do kredytu hipotecznego na budowę domu
Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu, spodziewaj się, że bank może wymagać od Ciebie dostarczenia takich dokumentów jak:
- numer księgi wieczystej działki;
- operat szacunkowy nieruchomości;
- ostateczne pozwolenie na budowę – opcjonalnie może być to zgłoszenie budowy z adnotacją urzędu o braku sprzeciwu do realizacji takiej inwestycji;
- projekt architektoniczny domu lub sam program użytkowy budynku (czyli zestawienie pomieszczeń z powierzchniami użytkowymi);
- kosztorys budowlany – w wielu bankach należy go dostarczyć na formularzu bankowym;
- wypis z rejestru gruntów;
- harmonogram budowy;
- mapa sytuacyjna z widocznym posadowieniem budynku na działce;
- dziennik budowy podpisany przez kierownika budowy;
- umowy z wykonawcami, jeśli zostały podpisane.
Podobne dokumenty będziesz musiał dostarczyć, jeśli będziesz się ubiegał o kredyt hipoteczny na dokończenie budowy domu.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na remont nieruchomości
Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny na remont domu lub mieszkania, potrzebne są zazwyczaj następujące dokumenty:
- odpis lub numer księgi wieczystej nieruchomości,
- operat szacunkowy nieruchomości,
- kosztorys prac remontowych,
- opcjonalnie zdjęcia nieruchomości.
Dokumenty do kredytu hipotecznego na zakup działki
W wielu bankach możesz ubiegać się także o kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej, a nawet działki rolnej lub rekreacyjnej. W tym przypadku do wniosku kredytowego będziesz musiał dołączyć takie dokumenty jak:
- odpis lub numer księgi wieczystej działki (lub nieruchomości, z której będzie wyodrębniona kupowana działka),
- operat szacunkowy nieruchomości,
- wypis z rejestru gruntów,
- wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego (jeśli taki plan istnieje),
- umowa przedwstępna kupna-sprzedaży działki.
Pozostałe dokumenty, jakie mogą być potrzebne do wnioskowania o kredyt hipoteczny
W wielu sytuacjach bank może Cię poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów. Przykładowo, jeśli jesteś w związku małżeńskim, konieczne może być dołączenie do wniosku kredytowego m.in.:
- skróconego odpisu aktu małżeństwa,
- umowy rozdzielności majątkowej, jeśli taka istnieje.
Z kolei w przypadku cudzoziemców bank może wymagać dostarczenia np.:
- dodatkowego dokumentu ze zdjęciem,
- zezwolenia na pobyt stały na terenie Polski,
- raportu kredytowego z zagranicznego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej,
- zezwolenia na pracę (opcjonalnie).
Pamiętaj, że bank podejmie decyzję kredytową dopiero po dostarczeniu przez Ciebie wszystkich dokumentów. Warto zatem już na samym początku złożyć wniosek kredytowy wraz z kompletem załączników, by uniknąć wydłużenia procedury ze względu na braki formalne.
Jak złożyć dokumenty i wniosek o kredyt hipoteczny?
Sposób złożenia wniosku kredytowego wraz z załącznikami zależy od indywidualnych wymagań danego banku. Większość instytucji preferuje jednak, by całą dokumentację kredytobiorca dostarczył osobiście do wybranego oddziału i w takim przypadku zazwyczaj wymagane są dokumenty w oryginale.
Coraz więcej banków oferuje możliwość wnioskowania o kredyt hipoteczny online i jest to m.in. bank PKO BP, BNP Paribas, czy też VeloBank. Przy zdalnej formie składania wniosku należy zazwyczaj wykonać skany dokumentów i przesłać je do banku na wskazany adres e-mail, za pośrednictwem specjalnego formularza lub bezpośrednio w bankowości elektronicznej.
- Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?
- Jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 5 000 zł netto?
- Najniższa krajowa a kredyt hipoteczny
- Kredyt hipoteczny dla osób zatrudnionych na umowę zlecenia i umowę o dzieło - czy to możliwe?
- Kredyt hipoteczny przy działalności gospodarczej
- Ryczałt a kredyt hipoteczny – gdzie starać się o kredyt?
Warto zapamiętać
- Do uzyskania kredytu hipotecznego potrzebne są następujące dokumenty: wypełniony wniosek kredytowy, dokument tożsamości, dokumenty finansowe potwierdzające wysokość i źródło dochodów oraz dokumenty dotyczące nieruchomości.
- Dokumenty finansowe wymagane do wniosku o kredyt hipoteczny zależą głównie od źródła dochodów. Przykładowo, osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę zwykle muszą dostarczyć zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy oraz wyciągi bankowe potwierdzające wpływ wynagrodzenia na konto.
- Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny potrzebna jest też dokumentacja dotycząca nieruchomości i może ona obejmować m.in. operat szacunkowy, dane księgi wieczystej, przedwstępną umowę zakupu mieszkania, dokumenty ewidencyjne działki, pozwolenie na budowę itp.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Skąd mam się dowiedzieć, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego będą mi potrzebne?
Większość banków udostępnia informacje na temat wymaganej dokumentacji na swojej stronie internetowej. Zawsze lepiej ją jednak potwierdzić samodzielnie w banku, ponieważ lista dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku może być uzależniona od indywidualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Czy każdy bank może wymagać innych dokumentów do kredytu hipotecznego?
Tak, każdy bank może wymagać nieco innych dokumentów, ponieważ przepisy bankowe nie narzucają żadnych konkretnych wytycznych w tym zakresie. W praktyce jednak większość instytucji ma podobne wymagania i to zarówno w odniesieniu do dokumentów potwierdzających dochody, jak i dokumentów dotyczących nieruchomości.
Jakie dokumenty są potrzebne do uruchomienia kredytu hipotecznego?
Dodatkowe dokumenty należy złożyć w banku także po zawarciu umowy kredytowej, ponieważ są one niezbędne do uruchomienia kredytu. Ich zakres zależy jednak od celu kredytowania. Przykładowo, aby bank mógł uruchomić kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z rynku wtórnego, zwykle należy mu dostarczyć: akt notarialny kupna-sprzedaży nieruchomości, potwierdzenie złożenia wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości oraz potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia.
Porównaj najlepsze kredyty hipoteczne
Źródła
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/858733/wartosc-zapytan-o-kredyty-mieszkaniowe-we-wrzesniu-br-wzrosla-o-42-2-r-r
