Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem gwarantuje niezmienność rat nawet przez kilka lat, dlatego zapewnia stabilność i ułatwia planowanie domowego budżetu. Nie oznacza to jednak, że taki kredyt zawsze jest korzystniejszy od kredytu z oprocentowaniem zmiennym. Poniżej dowiesz się, jakie zalety i wady ma kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem oraz na co zwrócić uwagę przy wyborze jego oferty.
- 1. Czym jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?
- 2. Oprocentowanie stałe i zmienne kredytu hipotecznego
- 3. Jak działa kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
- 4. Jak długo obowiązuje oprocentowanie stałe przy kredycie hipotecznym?
- 5. Czy rata kredytu ze stałym oprocentowaniem może wzrosnąć?
- 6. W jaki sposób bank określa wysokość oprocentowania stałego?
- 7. Co się dzieje po upływie okresu obowiązywania oprocentowania stałego?
- 8. Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym?
- 9. Ile kosztuje kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
- 10. Jak stałe oprocentowanie wpływa na zdolność kredytową?
- 11. Ograniczenia przy kredycie hipotecznym ze stałym oprocentowaniem
- 12. Zalety i wady kredytu z oprocentowaniem stałym
- 13. Kiedy warto wybrać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
- 14. Kredyt ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem – co się bardziej opłaca?
- 15. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – co oferują banki?
- 16. Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym?
- 17. Warto zapamiętać
Jeszcze kilka lat temu w Polsce dostępne były niemal wyłącznie kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym. Dopiero od 1 lipca 2021 roku banki zaczęły wprowadzać do swojej oferty także kredyty z oprocentowaniem stałym, ponieważ nakazała im to Komisja Nadzoru Finansowego w ramach znowelizowanej Rekomendacji S. Takie kredyty zyskały też szybko popularność wśród kredytobiorców, gdyż zapewniały ochronę przed wzrostem rat kredytowych w okresie wysokiej inflacji i podwyżek stóp procentowych. Co ciekawe, jeszcze w pierwszym kwartale 2025 r. ponad 79% wszystkich udzielonych kredytów hipotecznych stanowiły właśnie te ze stałym oprocentowaniem.
Czym jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Zanim wyjaśnimy, jak działa kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, przypomnijmy, czym w ogóle jest oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jest to wyrażony procentowo wskaźnik, który określa koszt odsetek w skali roku. Na jego podstawie bank zatem nalicza takie odsetki od kwoty kapitału kredytu i dolicza je do kolejnych rat kredytowych. Od stawki oprocentowania (wyrażonej procentowo) zależy zatem całkowita kwota odsetek i koszt kredytu, a także wysokość rat kredytowych.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego zawsze składa się z marży banku oraz stopy bazowej. Taka stopa bazowa może być natomiast stała lub zmienna i dlatego też wyróżniamy oprocentowanie stałe i zmienne.
Oprocentowanie stałe i zmienne kredytu hipotecznego
W ofertach banków znajdziesz dzisiaj zarówno kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, jak i z oprocentowaniem zmiennym. Oba te rodzaje oprocentowania różnią się przede wszystkim sposobem, w jaki bank ustala ich wysokość. Co ważne jednak, sposób ten wpływa na wysokość rat kredytowych, a dokładnie to, czy może się ona zmienić w trakcie trwania umowy kredytowej. Różnice między oprocentowaniem stałym i zmiennym oraz ich wpływ na raty kredytowe przedstawiamy w poniższej tabeli.
| Kryterium | Oprocentowanie okresowo stałe | Oprocentowanie zmienne |
| 📈 Sposób ustalania wysokości oprocentowania | Stała marża banku + stała stopa bazowa (określa ją bank) | Stała marża banku + zmienny wskaźnik referencyjny np. WIBOR 3M lub 6M (wysokość wskaźnika jest niezależna od banku, a wpływa na nią głównie wysokość stóp procentowych NBP) |
| 🗓️ Okres obowiązywania stawki oprocentowania | Jest on znany z góry i wynosi co najmniej 5 lat, a więc przez taki okres obowiązuje ta sama wysokość oprocentowania | Zależy on od wskaźnika referencyjnego np. przy WIBOR 3M banki aktualizują oprocentowanie kredytu co 3 miesiące, a przy WIBOR 6M co 6 miesięcy |
| 📊 Wysokość raty | Pozostaje na tym samym poziomie w całym okresie obowiązywania oprocentowania stałego np. przez 5 lat | Może wzrosnąć lub się obniżyć – wskutek zmiany wysokości wskaźnika referencyjnego i aktualizacji wysokości oprocentowania zmiennego |
Jak działa kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem jest standardowym kredytem, który możesz zaciągnąć np. na zakup mieszkania lub budowę domu. Jego wyróżnikiem jest okresowo stałe oprocentowanie, które polega na tym, że ta sama stawka obowiązuje przez okres określony w umowie, najczęściej przez 5 lat. Poniżej dowiesz się dokładnie, jak działa takie stałe oprocentowanie i jaki ma wpływ na zobowiązanie kredytowe.
Jak długo obowiązuje oprocentowanie stałe przy kredycie hipotecznym?
Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego okres obowiązywania oprocentowania stałego przy kredycie hipotecznym powinien wynosić minimum 5 lat. W niektórych bankach znajdziesz jednak kredyt hipoteczny, przy którym ta sama stawka oprocentowania stałego obowiązuje znacznie dłużej np. przez 7 lub 10 lat.
Co ważne, przez cały okres obowiązywania oprocentowania stałego jego z góry określona stawka nie ma prawa się zmienić, bez względu na sytuację rynkową. Bank nie może zatem podwyższyć lub obniżyć takiego oprocentowania np. wskutek zmiany wysokości stóp procentowych NBP i zmiany wysokości wskaźników WIBOR.
Uwaga!
Czy rata kredytu ze stałym oprocentowaniem może wzrosnąć?
Przez cały okres obowiązywania oprocentowania stałego raty kredytowe nie powinny ulec zmianie, ponieważ bank będzie je wyliczał według tej samej stawki oprocentowania. Cały czas zatem będziesz je regulować w takiej wysokości, jaka była określona w harmonogramie spłat kredytu przy zawieraniu umowy.
Pamiętaj jednak, że wysokość rat zależy również od tego, czy są to raty równe czy malejące. W przypadku rat równych przez cały okres obowiązywania oprocentowania stałego będą one faktycznie w tej samej kwocie co miesiąc. Raty malejące będą natomiast maleć z miesiąca na miesiąc, ponieważ wynika to z ich konstrukcji. Oprocentowanie stałe sprawi jednak, że ich wysokość określona na początku w harmonogramie nie ulegnie dodatkowej zmianie w trakcie obowiązywania takiego oprocentowania np. pod wpływem zmiany stóp procentowych NBP.
Przykład
W jaki sposób bank określa wysokość oprocentowania stałego?
Wysokość oprocentowania stałego kredytu hipotecznego zależy wyłącznie od banku. Zazwyczaj też składają się na nie dwa elementy:
➡️ marża kredytu hipotecznego – określa ją bank i zwykle obowiązuje ona w tej samej wysokości przez cały okres kredytowania;
➡️ stała stopa bazowa – jej wysokość również określa bank (zazwyczaj na dzień wydania decyzji kredytowej) i wówczas obowiązuje ona przez z góry określony czas np. przez 5 kolejnych lat trwania umowy, jeśli jest to 5-letnia stopa bazowa.
Co ważne, większość banków podaje wyłącznie wysokość oprocentowania stałego, bez wyszczególnienia, ile wynosi marża, a ile stała stopa bazowa. Z takim rozróżnieniem spotkasz się tylko m.in. PKO BP, Credit Agricole, a także w niektórych bankach spółdzielczych.
Przykład
Co się dzieje po upływie okresu obowiązywania oprocentowania stałego?
Kredyt hipoteczny możesz spłacać nawet przez 25-35 lat, natomiast oprocentowanie stałe obowiązuje tylko przez 5-10 lat. Co się zatem dzieje po upływie okresu jego obowiązywania? Banki przewidują tutaj dwa możliwe scenariusze:
✅ przejście na oprocentowanie zmienne – obowiązuje ono wówczas już do końca umowy, a jego wysokość określana jest jako suma marży oraz konkretnego wskaźnika referencyjnego np. WIBOR 3M;
✅ pozostawienie oprocentowania stałego – obowiązuje ono wówczas przez kolejne 5-10 lat, ale już według nowej stawki (w praktyce zatem z oprocentowania stałego można korzystać wielokrotnie i to nawet przez cały okres trwania umowy).
Każdy bank w swojej ofercie kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem precyzyjnie wskazuje, co się stanie po okresie obowiązywania stałej stopy. Informacja ta poza tym znajduje się także w umowie kredytowej.
Przykład
Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym?
Jako konsument masz prawo do wcześniejszej spłaty części lub całości kredytu hipotecznego i nie ma na to wpływu rodzaj oprocentowania. Możesz zatem dokonać także nadpłaty lub wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, aby w ten sposób zaoszczędzić na odsetkach i szybciej pozbyć się zobowiązania.
Co mówi prawo?
Pamiętaj jednak, że zgodnie z przepisami bank ma prawo pobrać od Ciebie prowizję z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, która będzie stanowić jego rekompensatę za utraconą z tego powodu część zarobku w postaci odsetek. Pod tym względem rodzaj oprocentowania kredytu ma natomiast dość duże znaczenie, ponieważ:
⚠️ przy oprocentowaniu zmiennym – bank ma prawo pobrać od Ciebie prowizję tylko wtedy, jeśli dokonasz wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w ciągu pierwszych 3 lat obowiązywania umowy i taka prowizja nie może wówczas przekroczyć 3% spłacanej kwoty;
⚠️ przy oprocentowaniu stałym – bank może pobrać od Ciebie prowizję także po 3 latach trwania umowy. Jej wysokość może być też bardzo różna, bo zgodnie z przepisami nie może ona jedynie przekroczyć „kosztów kredytodawcy związanych bezpośrednio z przedterminową spłatą”.
Co ważne, aktualnie większość banków całkowicie rezygnuje już z pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Warto to jednak sprawdzić w warunkach oferty, zwłaszcza przy zaciąganiu kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Oprocentowanie stałe kredytu hipotecznego jest zazwyczaj wyższe od oprocentowania zmiennego, co przekłada się także na wyższy koszt kredytu. Dzieje się tak dlatego, że przy oprocentowaniu stałym to bank bierze na siebie ryzyko zmiany stóp procentowych, natomiast przy oprocentowaniu zmiennym ryzyko to ponosi bezpośrednio kredytobiorca. Jeśli bowiem stopy procentowe rosną, przy oprocentowaniu zmiennym koszt tej podwyżki ponosi kredytobiorca w wyższych ratach. Przy oprocentowaniu stałym koszt tej podwyżki ponosi bank, bo raty kredytobiorcy nie ulegają zmianie.
Powyższa reguła nie zawsze jednak nie działa. W okresie obniżek stóp procentowych, z jakim mamy do czynienia w 2025 roku, sytuacja jest bowiem nieco inna. Niektóre kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem są nawet tańsze niż te z oprocentowaniem zmiennym, ponieważ nie ma dużego ryzyka podwyższenia stóp procentowych.
Jak stałe oprocentowanie wpływa na zdolność kredytową?
Zanim bank udzieli Ci kredytu hipotecznego, obliczy Twoją zdolność kredytową, a więc możliwości finansowe do regulowania zobowiązania. Weźmie przy tym pod uwagę nie tylko Twoje dochody i wydatki, ale także warunki kredytu, czyli np. jego oprocentowanie.
Co więcej, zgodnie z zaleceniami KNF banki przy wyliczaniu zdolności kredytowej powinny też uwzględniać tzw. bufor bezpieczeństwa, który sztucznie podwyższa oprocentowanie kredytu. W ten sposób mogą bowiem oszacować, czy kredytobiorca poradzi sobie ze spłatą kredytu w sytuacji, gdy w przyszłości wzrośnie jego koszt oraz raty kredytowe. Według zaleceń KNF taki bufor bezpieczeństwa wynosi:
➡️ przy stałym oprocentowaniu – 2,5 p.p.,
➡️ przy zmiennym oprocentowaniu – 5 p.p.
Przy stałym oprocentowaniu bufor bezpieczeństwa jest zatem niższy. Oznacza to natomiast, że wybierając kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, możesz liczyć na korzystniejsze wyliczenie zdolności kredytowej.
Ograniczenia przy kredycie hipotecznym ze stałym oprocentowaniem
Zaciągając kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem, musisz mieć świadomość, że takiego oprocentowania nie możesz zmienić w całym okresie jego obowiązywania. Jeśli zatem obowiązuje ono np. przez 5 lat, to przez w ciągu tych 5 lat nie możesz przejść na oprocentowanie zmienne.
Nie jest to możliwe nawet wskutek refinansowania kredytu, ponieważ zgodnie z zaleceniami KNF nowy bank może Ci zaproponować wyłącznie oprocentowanie stałe obowiązujące przez co najmniej taki okres, jaki pozostał w obecnej umowie. Co ważne jednak, może ono być niższe niż w dotychczasowym banku. Z tego względu przeniesienie kredytu do innego banku jest dobrym sposobem na obniżenie oprocentowania stałego.
Zalety i wady kredytu z oprocentowaniem stałym
Wiesz już, jak działa kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym. Na bazie dotychczas zaprezentowanych informacji możemy więc też wytypować jego najważniejsze zalety i wady.
Zalety:
👍🏼 przewidywalne raty przez co najmniej 5 lat,
👍🏼 ochrona przed nagłym podwyższeniem rat wskutek podniesienia stóp procentowych i wskaźników WIBOR,
👍🏼 łatwiejsze planowanie domowego budżetu,
👍🏼 większe bezpieczeństwo finansowe,
👍🏼 potencjalnie korzystniejsze wyliczenie zdolności kredytowej niż przy kredycie z oprocentowaniem zmiennym.
Wady:
❌ dość często wyższy koszt kredytu niż przy oprocentowaniu zmiennym,
❌ możliwa prowizja od nadpłaty lub wcześniejszej spłaty kredytu,
❌ brak możliwości przejścia na oprocentowanie zmienne przed upływem okresu obowiązywania oprocentowania stałego,
❌ ryzyko utraty korzyści finansowych w przypadku obniżki stóp procentowych NBP – taka obniżka w trakcie obowiązywania stałej stopy nie wpłynie na oprocentowanie i raty kredytowe.
Kiedy warto wybrać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Ze względu na swoją specyfikę kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, jeśli na pierwszym miejscu stawiasz stabilność i bezpieczeństwo finansowe. Dzięki stałej stopie oprocentowania nie musisz się bowiem martwić, że zawirowania na rynku spowodują nagłe podwyższenie rat kredytowych do poziomu, z którym będzie Ci trudno sobie poradzić w ramach domowego budżetu. Pod tym kątem kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem będzie też dla Ciebie bezpieczniejszy, jeśli masz niewielkie oszczędności i obawiasz się, że mogą one nie wystarczyć na pokrycie wysokich rat kredytowych.
Co do zasady również warto wybrać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w czasie obowiązywania niskich stóp procentowych. Wówczas bowiem można „zamrozić” niskie raty kredytowe na wiele lat i regulować je w tej samej wysokości nawet po podwyżkach stóp NBP.
Kredyt ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem – co się bardziej opłaca?
Bardzo trudno jednoznacznie wskazać, który kredyt hipoteczny bardziej się opłaca – czy ze stałym, czy ze zmiennym oprocentowaniem. Opłacalność każdego z tych kredytów zależy bowiem przede wszystkim od ich warunków kosztowych, dlatego zawsze warto gruntownie porównać oferty pod tym kątem.
Jednocześnie miej na uwadze to, że opłacalność kredytu będzie zależeć także od wysokości stóp procentowych, których poziom trudno przewidzieć w perspektywie kilku lat do przodu. Na takie ryzyko stopy procentowej wpływa natomiast rodzaj oprocentowania kredytu, ponieważ:
✅ kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem – potencjalnie może przynieść Ci oszczędności, jeśli stopy procentowe będą spadać, ale równie dobrze może skutkować podwyższeniem kosztów kredytowych, jeśli stopy te będą podwyższane;
✅ kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – na pewno uchroni Cię przed zwiększeniem kosztów i rat kredytowych przy podwyżkach stóp procentowych, ale jednocześnie nie przyniesie oszczędności, jeśli stopy te będą obniżane.
Wybór rodzaju oprocentowania kredytu hipotecznego zależy zatem głównie od tego, w jakim stopniu jesteś w stanie zaakceptować ryzyko zmiany wysokości stóp procentowych i związane z tym konsekwencje finansowe.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – co oferują banki?
Opłacalność kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem zależy też od jego szczegółowych warunków, zwłaszcza tych kosztowych. Poniżej przedstawiamy zatem przykładowe oferty takiego kredytu, jakie proponowały popularne banki na dzień pisania niniejszego artykułu (20.08.2025 r.).
| Bank | Wysokość oprocentowania stałego | Okres oprocentowania stałego | Prowizja za udzielenie kredytu | Miesięczna rata | Całkowity koszt kredytu | RRSO |
| Credit Agricole: Kredyt mieszkaniowy - Prosto do domu | 6.20% | 7 lat | 0% | 2 449.88 zł | 488 929.93 zł | 6.53% |
| ING Bank Śląski: Kredyt hipoteczny w ofercie Lato u siebie - łatwy start | 6.28% | 5 lat | 0% | 2 470.68 zł | 494 395.97 zł | 6.58% |
| Bank Pekao: Mieszkaniowy kredyt hipoteczny | 6.28% | 5 lat | 1.25% | 2 470.68 zł | 502 284.33 zł | 6.79% |
| Alior Bank Kredyt hipoteczny Megahipoteka | 6.18% | 5 lat | 0% | 2 444.69 zł | 501 515.63 zł | 6.91% |
| BNP Paribas Kredyt hipoteczny | 6.20% | 5 lub 10 lat | 2% | 2 449.88 zł | 505 220.92 zł | 6.94% |
| Citi Handlowy: Kredyt mieszkaniowy | 6.79% | 5 lat | 0% | 2 605.04 zł | 537 813.27 zł | 7.01% |
| Santander Bank Polska: Kredyt mieszkaniowy | 6.54% | 5 lat | 0% | 2 538.80 zł | 547 775.49 zł | 7.21% |
| Bank Millennium: Kredyt hipoteczny | 6.78% | 5 lat | 0% | 2 602.37 zł | 566 989.65 zł | 7.42% |
| PKO BP: Kredyt Własny Kąt Hipoteczny | 7.38% | 5 lat | 0.50% | 2 764.06 zł | 602 709.66 zł | 7.82% |
Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym?
Przy wyborze oferty kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem warto przeanalizować jego szczegółowe warunki. Pod tym kątem zwróć uwagę zwłaszcza na następujące kwestie:
wysokość oprocentowania stałego – im jest ono niższe, tym lepiej;
➡️ okres obowiązywania oprocentowania stałego – dłuższy okres obowiązywania oprocentowania warto wybrać przy niskich stopach procentowych, by przez to na dłużej „zamrozić” raty na niskim poziomie;
➡️ wysokość marży – będzie ona obowiązywała także po upływie okresu obowiązywania oprocentowania stałego, a zatem wpłynie np. na późniejszą wysokość stopy procentowej;
➡️ sposób ustalania wysokości oprocentowania po upływie okresu obowiązywania oprocentowania stałego – warto zwrócić uwagę, czy np. oprocentowanie zmienne będzie wyliczane na podstawie stawki WIBOR 1M, 3M, czy może 6M lub równoważnego wskaźnika (prawdopodobnie z końcem 2027 roku wskaźniki WIBOR zostaną zastąpione wskaźnikami POLSTR);
➡️ wysokość prowizji – stanowi ona dość wysoki koszt początkowy kredytu, jednak jeśli bank ją pobiera, może jednocześnie proponować niższe oprocentowanie;
➡️ pozostałe koszty kredytowe – warto sprawdzić np. koszty ubezpieczeń i produktów dodatkowych, których wykupienie często wpływa na warunki oferty np. na wysokość oprocentowania;
➡️ całkowity koszt kredytu lub całkowitą kwotę do spłaty – jeśli zależy Ci na oszczędnościach, najlepiej, by wartości te były możliwie jak najniższe;
➡️ warunki skorzystania z oferty – koniecznie sprawdź, jaki obowiązuje w danym banku maksymalny okres kredytowania lub jaki jest wymagany minimalny wkład własny do kredytu;
➡️ zasady nadpłaty i wcześniejszej spłaty kredytu – sprawdź przede wszystkim, czy bank pobiera z tego tytułu prowizję i w jakiej jest ona wysokości.
Pamiętaj, że w porównaniu warunków kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem w poszczególnych bankach pomogą Ci nasze darmowe narzędzia online – porównywarka kredytów hipotecznych oraz ranking kredytów hipotecznych. Za ich pomocą nie tylko szybko wytypujesz najkorzystniejsze oferty, ale także dopasujesz je do swoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
Warto zapamiętać
- Stałe oprocentowanie przy kredycie hipotecznym ustalane jest z góry na określony czas – najczęściej 5 lat, choć w niektórych bankach może ono obowiązywać przez 7 lub 10 lat.
- Przez cały okres obowiązywania stałego oprocentowania możesz mieć pewność, że raty kredytowe nie wzrosną wskutek podwyżki stóp procentowych. Z drugiej strony bank ich także nie obniży, jeśli Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe.
- Po upływie okresu obowiązywania stałego oprocentowania bank może Ci zaproponować na kolejny i podobny okres oprocentowanie stałe według nowej stawki, albo zacząć stosować oprocentowanie zmienne.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy warto brać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?
Tak, warto wziąć kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem, ponieważ ze względu na przewidywalność i niezmienność raty zapewnia on stabilność i bezpieczeństwo finansowe przez kilka lat. Jednocześnie jednak trzeba pamiętać, że taki kredyt może być droższy od kredytu z oprocentowaniem zmiennym i wiązać się z ryzykiem, że jego koszt i raty nie spadną po obniżce stóp procentowych.
Czy można zrezygnować ze stałego oprocentowania kredytu hipotecznego?
W okresie obowiązywania oprocentowania stałego nie możesz z niego zrezygnować i przejść na oprocentowanie zmienne. Możesz jednak wnioskować do banku o obniżenie oprocentowania stałego lub przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, który zaproponuje Ci niższe oprocentowanie stałe.
Czy można zmienić oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego na stałe?
Tak, zmiana oprocentowania zmiennego na stałe jest możliwa. W tym celu wystarczy złożyć w banku stosowny wniosek. Przejście z oprocentowania zmiennego na stałe może się jednak wiązać z ponowną weryfikacją zdolności kredytowej. Zwykle też wymaga podpisania aneksu do umowy, za którego sporządzenie bank może pobierać dodatkową opłatę.
Źródła
https://www.zbp.pl/getmedia/aeb2ea2f-5aff-4fcd-8ac8-f04e41b7d7f5/Raport-AMRON-SARFiN-Nr-1-2025_PL
Przydatną informacją może być, że procedura rozpoczęta w marcu i pozytywnie rozpatrzona nie weszła do tej pory w życie. Dziś po rozmowie z konsultantem dowiedziałem się, że może to potrwać kolejne 100dni. Czyli od 7 miesięcy nie udało się przejść na stałe oprocentowanie.
zmień bank
Czyli po 5 latach przy stałym oprocentowaniu, bank może wyjść z propozycją o przedłużenie o kolejne 5 lat ze stałym oprocentowaniem?
nie , samemu trzeba o to poprosić
Czy w przypadku przejścia na stałą stopę w PKO zabieramy sobie możliwość nadpłacania kredytu?
google: pkobp „rekompensatę za wcześniejszą spłatę kredytu”
Bardzo przydatny artykuł!