Kredyt na studia medyczne 2025 – co warto wiedzieć?

Na czym polega kredyt na studia medyczne, ile wynosi i kto może się o niego ubiegać? To bardzo interesujące rozwiązanie, które ciekawi wiele osób planujących lub już studiujących na kierunkach medycznych. Sprawdź, w jaki sposób się o kredyt na studia medyczne, czy faktycznie się opłaca i w jakich sytuacjach możliwe jest umorzenie jego spłaty.

W 2024 roku Naczelna Izba Lekarska informowała, że w Polsce kształciło się aż o 120 proc. więcej lekarzy niż 25 lat wcześniej. Zgodnie z prognozami przywoływanymi przez eksperta ds. transformacji w ochronie zdrowia z Centralnego Ośrodka Badań, Innowacji i Kształcenia NIL, Krzysztofa Zdobylaka, cytowanego przez PAP, ok. 2028 roku na 100 000 mieszkańców przypadać będzie średnio 4,1 lekarza, podczas gdy jeszcze rok temu było to 3,6 przy liczbie medyków wynoszącej 155 000. Wskazuje to na rosnące zainteresowanie tym zawodem, co dodatkowo wzmagać może specjalna forma finansowania edukacji, jaką jest kredyt na studia medyczne.

Czym jest kredyt na studia medyczne i jak działa?

Kredyt na studia medyczne jest zobowiązaniem celowym, przeznaczonym dla studentów studiujących w naszym kraju, na opłacenie studiów medycznych w języku polskim. Powstał przy współpracy Ministerstwa Zdrowia oraz Banku Gospodarstwa Krajowego. W momencie tworzenia tego artykułu jest oferowany tylko przez jedną instytucję finansową w Polsce – Bank Pekao.

Zobowiązanie wypłacane jest z Funduszu Kredytowania Studiów Medycznych (FKSM), a przyznaje się je na specjalnych zasadach. Jego poręczycielem jest Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który może pokryć nawet do 100 proc. kredytu wraz z odsetkami. Dzięki temu otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej jest możliwe niezależnie od zdolności kredytowej i sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Zgodnie z informacjami z oficjalnej stronie BGK, wsparcie finansowe studentów z FKSM obejmuje:

✅ dopłaty do oprocentowania kredytów na studia medyczne,

✅ całkowite lub częściowe umorzenie kredytów na studia medyczne,

✅ poręczenia kredytów na studia medyczne.

Warunki kredytu na studia medyczne

Kredyt na studia medyczne nie jest standardowym zobowiązaniem. Ze względu na bardzo korzystne warunki, przyznawany jest na ściśle określonych zasadach.

Kto może otrzymać kredyt na studia medyczne?

Wnioskować o kredyt na studia medyczne mogą osoby odbywające kształcenie na kierunku lekarskim w języku polskim. Zgodnie z zapisami na stronie Ministerstwa Zdrowia dotyczy to studentów, którzy:

➡️ rozpoczęli studia w roku akademickim 2021/2022 i kontynuują studia,

➡️ rozpoczęli studia przed rokiem akademickim 2021/2022 i kontynuują studia,

➡️ rozpoczęli studia w roku akademickim 2022/2023,

➡️ rozpoczną studia w latach kolejnych.

Przepisy nie stwierdzają, że o kredyt na studia medyczne starać się mogą wyłącznie osoby z polskim obywatelstwem. Warunkiem jest natomiast to, by odbywały one w naszym kraju studia niestacjonarne w języku polskim na warunkach odpłatności.

Ile wynosi kredyt na studia medyczne?

Kredyt na studia medyczne jest wypłacany w transzach, adekwatnie do kolejnych semestrów nauki wnioskodawcy. W przypadku studiów rozpoczętych w roku akademickim 2023/2024 i później może mieć on maksymalną wysokość 22 000 zł za semestr. Pobierać go można przez cały okres trwania nauki, a więc przez 6 lat. W praktyce możesz w jego ramach pożyczyć 264 000 zł (22 000 zł x 2 semestry x 6 lat).

Maksymalna dostępna w ramach kredytu kwota zależy od terminu rozpoczęcia edukacji wyższej. Na studia medyczne, które rozpoczęły się:

➡️ w roku akademickim 2022/2023 – maksymalna dopłata wynosi 20 000 zł na semestr,

➡️ przed i w roku akademickim 2021/2022 i są kontynuowane – maksymalna dopłata wynosi 18 000 zł na semestr.

Na co można wydać pieniądze z kredytu na studia medyczne?

Kredytodawca w umowie kredytowej jednoznacznie określa, na co muszą zostać przeznaczone przyznane środki. „Wymusza” to również metoda ich wypłaty. Jak wspominaliśmy, pieniądze z kredytu na studia medyczne, są wypłacane bezpośrednio na konto uniwersytetu w celu regulacji opłat za edukację w danym semestrze. Nawet przez chwilę nie masz ich na koncie, nie ma więc fizycznej możliwości wydania ich niezgodnie z przeznaczeniem.

Jakie dokumenty są potrzebne do wnioskowania o kredyt na studia medyczne?

Wnioskując o kredyt na studia medyczne, zadbaj o takie dokumenty, jak:

✅ ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport),

✅ zaświadczenie ze swojej uczelni, które potwierdzi fakt odbywania przez Ciebie odpłatnych studiów na kierunku lekarskim oraz wysokość ponoszonych z tego tytułu kosztów.

Dodatkowo musisz złożyć w banku prawidłowo uzupełniony wniosek. Możesz zrobić to:

✅ osobiście w oddziale stacjonarnym banku Pekao,

✅ przez internet na stronie internetowej banku.

Drugie rozwiązanie jest łatwiejsze, a wniosek uzupełnisz i wyślesz bez wychodzenia z domu. Podaj w nim takie informacje, jak:

➡️ dane personalne:

🟦 imię i nazwisko,

🟦 datę i miejsce urodzenia,

🟦 adres zamieszkania i do korespondencji,

🟦 rodzaj, serię i numer dokumentu tożsamości,

🟦 PESEL,

🟦 obywatelstwo;

➡️ informacje o kredycie:

🟦 łączną kwotę kredytu,

🟦 wysokość transzy na semestr,

🟦 liczbę transz ze wskazaniem semestrów,

🟦 datę rozpoczęcia studiów;

➡️ zabezpieczenie spłaty zobowiązania:

🟦 pełnomocnictwo dla banku do dysponowania rachunkiem rozliczeniowo – oszczędnościowym,

🟦 poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (nie musisz ubiegać się o nie samodzielnie w BGK. Wystarczy, że wskażesz je we wniosku );

➡️ informacje o źródle i wysokości dochodów;

➡️ dodatkowe informacje potrzebne bankowi do określenia Twojej wiarygodności kredytowej.

Wraz z rozpoczęciem kolejnego semestru na studiach medycznych musisz przedstawić bankowi dokument potwierdzający kontynuację edukacji. Jeśli do końca miesiąca następującego po zakończeniu aktualnego semestru tego nie zrobisz, bank odezwie się do Ciebie w tej sprawie. Zostaniesz wezwany do przekazania potwierdzenia w ciągu 14 dni.

Otrzymasz ponadto pouczenie, że „nieprzekazanie potwierdzenia lub nieudzielenie informacji w tym terminie spowoduje wypowiedzenie umowy kredytu na studia medyczne przez bank oraz będzie skutkować żądaniem jego spłaty z dniem upływu terminu wypowiedzenia”.

Proces składania wniosku o kredyt na studia medyczne krok po kroku

Proces wnioskowania o kredyt na studia medyczne jest realizowany przez Bank Pekao. Aby przejść przez niego bez niepotrzebnych problemów, postępuj zgodnie z poniższą instrukcją.

1️⃣ Uzyskaj zaświadczenie potwierdzające informacje deklarowane przez Ciebie we wniosku – najczęściej konieczny jest do tego kontakt z dziekanatem (dokument powinien zawierać dane dotyczące m.in. ważnego statusu studenta, kierunku i warunków finansowych studiów).

2️⃣ Złóż wniosek o kredyt na studia medyczne w banku – najłatwiej jest zrobić to z poziomu strony internetowej banku: https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/pozyczanie-gotowki/kredyt-na-studia-medyczne.html.

3️⃣ Poczekaj na decyzję kredytową – zawarcie umowy powinno nastąpić w terminie do 14 dni od chwili złożenia kompletnego wniosku do banku.

4️⃣ Poczekaj na wypłatę pierwszej transzy kredytu – wypłata przyznanych środków powinna nastąpić w terminie do 7 dni od dnia zawarcia umowy.

Kredyt na studia medyczne możesz otrzymać tylko raz, maksymalnie na cały okres studiów, tj. 6 lat. Jeśli będziesz o niego wnioskować na drugim lub kolejnym roku studiów, kredytowanie obejmie wyłącznie semestry pozostałe do zakończenia edukacji.

Kiedy należy złożyć wniosek o kredyt na studia medyczne?

Zgodnie z wytycznymi Ministerstwa Zdrowia, wniosek o kredyt na studia medyczne student powinien złożyć w ciągu 21 dni od daty rozpoczęcia semestru studiów, którego dofinansowanie dotyczy.

Ile kosztuje kredyt na studia medyczne?

Zgodnie z informacjami opublikowanymi na stronie BGK, oprocentowanie kredytów na studia medyczne jest zmienne i stanowi sumę dwóch składników:

⚠️ sumy marży banku kredytującego w wysokości nieprzekraczającej 2 p.p.,

⚠️ 1,2 stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego.

Wysokość kosztów kredytu celowego zależy od indywidualnych ustaleń konkretnego banku. W praktyce wiesz już, że taki produkt oferuje tylko Bank Pekao, więc to jego zasady są jedynymi na rynku. Wśród najważniejszych warunków, zgodnie z Tabelą prowizji i opłat bankowych dostępną na stronie internetowej, wymienić można:

➡️ brak prowizji za każdą wypłaconą transzę,

➡️ 0,5 proc. (min. 5 zł) prowizji za prolongatę kredytu (zawieszenie lub wydłużenie terminu spłaty;

➡️ opłaty za zmianę innych warunków umowy na wniosek kredytobiorcy:

🟦 w oddziale banku – 35 zł,

🟦 w bankowości telefonicznej – 25 zł,

🟦 w bankowości online – 20 zł;

➡️ opłata za sporządzenie odpisu umowy o kredyt na wniosek kredytobiorcy – 10 zł;

➡️ opłata za zaświadczenie o posiadanym lub spłaconym kredycie:

🟦 w oddziale banku – 25 zł,

🟦 w bankowości telefonicznej – 15 zł,

🟦 w bankowości online – 10 zł.

W kwestii oprocentowania Bank Pekao przyjął maksymalną wartość wskazaną przez BGK, czyli „sumę marży banku w wysokości 2 p.p. oraz 1,2 stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego”. Zaznacza przy tym jednocześnie jednak, że:

„Do czasu rozpoczęcia spłaty kredytu koszt odsetek pokrywa w całości Bank Gospodarstwa Krajowego […]. Oprocentowanie jest zmienne i na dzień 25.06.2025 r. wynosi 8,36 proc. w skali roku.”

Spłata kredytu na studia medyczne

Spłatę kredytu możesz rozpocząć po upływie 12 kolejnych lat od chwili ukończenia studiów. Jest to czas, w którym masz szansę zadbać o swoją praktykę i karierę zawodową w takim stopniu, by przystąpić do regulowania rat w momencie dogodnym dla Twojego budżetu. Co więcej, sama spłata również trwać może kolejnych 12 lat, a przez ten czas – jako absolwent – będziesz zobowiązany do regulowania jedynie połowy odsetek. Brakującą część pokryje Fundusz Kredytowania Studiów Medycznych w formie dopłat.

Jako kredytobiorca możesz wystąpić z wnioskiem do banku o zmianę warunków spłaty zobowiązania. Masz prawo ubiegać się zarówno o skrócenie czasu spłaty, jak i zmniejszenie liczby rat. Ponadto istnieje możliwość ubiegania się o umorzenie kwoty zaciągniętego kredytu na studia medyczne.

Umorzenie spłaty kredytu na studia medyczne

Umorzenie spłaty kredytu na studia medyczne to jedna z głównych cech odróżniających go od zwykłych zobowiązań gotówkowych. Podobnie jak w przypadku kredytu studenckiego, istnieje możliwość umorzenia całości lub części przyznanego zobowiązania po spełnieniu określonych warunków.

Zgodnie z wytycznymi Ministerstwa Zdrowia, umorzenie kredytu jest możliwe:

1️⃣ w związku ze spełnieniem łącznie dwóch następujących warunków:

➡️ wykonywaniem zawodu lekarza na terytorium Polski, w ramach praktyki zawodowej lub w podmiocie leczniczym udzielających świadczeń opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych (w oparciu o kontrakt z płatnikiem publicznym, czyli NFZ), przez 10 lat w okresie 12 kolejnych lat liczonych od dnia ukończenia studiów, w łącznym wymiarze czasu pracy odpowiadającym co najmniej równoważnikowi jednego etatu oraz

➡️ w okresie, o którym mowa w lit. a, uzyskaniem tytułu specjalisty w dziedzinie medycyny uznanej za priorytetową w dniu rozpoczęcia szkolenia specjalizacyjnego w rozumieniu przepisów wydanych na podstawie art. 16g ust. 4 ustawy z dnia 5 grudnia 1996 r. o zawodach lekarza i lekarza dentysty;

2️⃣ w związku:

➡️ ze szczególnie trudną sytuacją życiową lub

➡️ z kontynuowaniem szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową, ale w okresie 10 lat od ukończenia studiów, nieukończeniem tego szkolenia lub nie uzyskaniem tytułu specjalisty z przyczyn od Ciebie niezależnych;

3️⃣ w związku z trwałą utratą zdolności do spłaty zobowiązań;

4️⃣ w związku z:

➡️ wykonywaniem zawodu lekarza na zasadach określonych w pkt 1 lit. a w okresie, który wynosi co najmniej:

🟦 5 lat, w okresie 7 kolejnych lat liczonych od dnia ukończenia studiów, oraz ukończeniem 2. roku szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową,

🟦 6 lat, w okresie 8 kolejnych lat liczonych od dnia ukończenia studiów, oraz ukończeniem 2. roku szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową,

🟦 7 lat, w okresie 9 kolejnych lat liczonych od dnia ukończenia studiów, oraz ukończeniem 3. roku szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową,

🟦 8 lat, w okresie 10 kolejnych lat liczonych od dnia ukończenia studiów, oraz ukończeniem 4. roku szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową,

🟦 9 lat, w okresie kolejnych 11 lat liczonych od dnia ukończenia studiów, oraz ukończeniem 4. roku szkolenia specjalizacyjnego w dziedzinie uznanej za priorytetową, oraz

➡️ kontynuowaniem szkolenia specjalizacyjnego, w dziedzinie uznanej za priorytetową, na kolejnym roku albo ukończeniem tego szkolenia.

W przepisach ściśle określono „priorytetowe dziedziny medycyny”, o których mowa powyżej. Ich lista w razie potrzeby jest aktualizowana, warto więc regularnie ją sprawdzać. W momencie pisania tego artykułu obowiązuje jej forma z 28 czerwca 2023 roku, na której znalazły się:

✅ anestezjologia i intensywna terapia;

✅ chirurgia dziecięca,

✅ chirurgia ogólna;

✅ chirurgia onkologiczna;

✅ choroby wewnętrzne;

✅ choroby zakaźne;

✅ geriatria;

✅ hematologia;

✅ kardiologia dziecięca;

✅ medycyna paliatywna;

✅ medycyna ratunkowa;

✅ medycyna rodzinna;

✅ neonatologia;

✅ neurologia dziecięca;

✅ onkologia i hematologia dziecięca;

✅ onkologia kliniczna;

✅ patomorfologia;

✅ pediatria;

✅ psychiatria;

✅ psychiatria dzieci i młodzieży;

✅ radioterapia onkologiczna;

✅ stomatologia dziecięca.

Szczegóły dotyczące rozumienia trudnej sytuacji życiowej czy utraty zdolności do spłaty zobowiązań sprawdzić możesz na stronie internetowej Ministerstwa Zdrowia.

Czy warto skorzystać z kredytu na studia medyczne?

Kredyt na studia medyczne został stworzony z myślą m.in. o zapobieganiu emigracji absolwentów polskich uczelni. Sprzyja wzrostowi liczby lekarzy zasilających polski system opieki zdrowotnej. Dzięki temu warunki jego przyznawania oraz spłaty są znacznie bardziej atrakcyjne niż w przypadku standardowych zobowiązań gotówkowych.

Z pomocą tego zobowiązania masz szansę opłacić swoją edukację, niezależnie od własnej i rodzinnej sytuacji finansowej lub życiowej. Co więcej, masz możliwość starania się o umorzenie spłaty, sprawiając w ten sposób, że 6 lat odpłatnych studiów będzie całkowicie darmowe. Wszystko to przekłada się na wysoką atrakcyjność tego typu finansowania, na które rzeczywiście warto zwrócić uwagę.

Patryk Korzec

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Dziennikarz i copywriter zafascynowany światem inwestycji, bankowości i finansów. Absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonalił swoje umiejętności w kilku lokalnych i ogólnopolskich redakcjach internetowych oraz radiowych. Prywatnie miłośnik podróży, książek oraz nowinek technologicznych.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: