Różnice między ubezpieczeniem publicznym a prywatnym dotyczą przede wszystkim odpłatności. Mając prywatną polisę zdrowotną możemy też liczyć na szerszy zakres badań. Pod warunkiem, że wybierzemy właściwy pakiet. Sprawdzamy, czym różni się oferta u równych towarzystw.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje nieco inne polisy, więc wybór może nie być łatwy. Dla uproszczenia zestawiamy ze sobą 3 polisy AXA, InterRisk i Prevoir – każde w 3 różnych wariantach, aby wskazać, co obejmuje dane ubezpieczenie.

Polisa zdrowotna - co obejmuje prywatne ubezpieczenie?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne może mieć szeroki zakres – to już zależy w dużej mierze od nas samych. Część towarzystw ubezpieczeniowych stawia na dużą ilość dostępnych placówek, inne z kolei na ubezpieczanie od poważnych chorób.

Z pewnością przy ubezpieczeniu zdrowotnym można liczyć na:

  • dostępność od kilkuset lub kilku tysięcy placówek współpracujących z ubezpieczycielem;
  • listę zachorowań objętych możliwością odszkodowania;
  • wizyty u specjalisty bez skierowania;
  • dostępność do drogich badań specjalistycznych (np. rezonans magnetyczny);
  • brak limitów na wizyty u specjalistów;
  • brak ankiety medycznej;
  • wizyty domowe.

Polisa zdrowotna zawiera kilkanaście zdarzeń. Im wyższy wariant wybierzemy, tym ubezpieczenie będzie zawierało szerszy zakres ochrony. Do każdej polisy zdrowotnej (w zależności od wariantu) możemy dokupić umowy dodatkowe, aby otrzymać świadczenie za:

  • operacje,
  • poważne zachorowanie,
  • NNW,
  • leczenie szpitalne,
  • koszty leczenia za granicą.
PAMIĘTAJ!
Przed zakupem ubezpieczenia weź pod uwagę ryzyko wystąpienia nowotworu złośliwego, uprawianie kontuzjogennego sportu, pobyt w szpitalu czy operację chirurgiczną w przeszłości. Dane na ten temat będą potrzebne przy wypełnianiu ankiety medycznej, która jest nie tylko warunkiem zawarcia umowy, ale może też decydować o wysokości płaconej składki.

Ubezpieczenie zdrowotne AXA – Ochrona z Plusem

Polisa zdrowotna AXA Ochrona z Plusem jest produktem dla osób w wieku 18-69 lat. Dziecko może być również chronione w ramach polisy – od momentu narodzin do osiągnięcia pełnoletności. Umowa trwa przez 12 miesięcy. Po tym czasie może być automatycznie odnowiona.

AXA Ochrona z Plusem to 3 warianty do wyboru: Podstawowy, Rozszerzony i Premium.

AXA Ochrona z Plusem – wybrane zdarzenia

zakres ochrony

PODSTAWOWY

ROZSZERZONY

PREMIUM

pokrycie kosztów leczenia

+

+

+

konsultacja lekarska

+

+

+

konsultacje specjalistyczne

+

+

+

badania laboratoryjne

+

+

+

badania radiologiczne

-

+

+

operacja

-

-

-

rehabilitacja

-

+

+

szczepienie

-

+
grypa

+
grypa
WZW typu B

stomatologia

-

+
przegląd

+
przegląd

prowadzenie ciąży

-

+

+

Tabela 1. Dane o zakresie ochrony AXA Ochrona z Plusem na podstawie dokumentu OWU.

AXA Ochrona z Plusem nie obejmuje niektórych zdarzeń. Wyłączenia odpowiedzialności to m.in.:

  • samobójstwo ubezpieczonego – w okresie 2 lat od zawarcia umowy;
  • popełnienie przestępstwa;
  • samookaleczenie;
  • zatajenie choroby;
  • nieszczęśliwy wypadek – w pierwszych 12 miesiącach umowy;
  • wirus HIV – rozpoznany lub leczony co najmniej 24 miesiące przed zawarciem umowy;
  • zawał serca - rozpoznany lub leczony co najmniej 24 miesiące przed zawarciem umowy;
  • błędy w sztuce lekarskiej;
  • uprawianie sportów wysokiego ryzyka – wspinaczka, speleologia, wyścigi itp.

Ubezpieczenie zdrowotne InterRisk – Medi-Care

Polisa zdrowotna InterRisk Medi-Care jest produktem dla osób w wieku 5-79 lat. W jednym z wariantów (Silver Basic) uchrona może trwać nawet do 80. roku życia ubezpieczonego. Umowa trwa przez 12 lub 24 miesięce. Po tym czasie może być automatycznie odnowiona.

InterRisk Medi-Care to w sumie aż 7 wariantów do wyboru. Porównujemy 3 z nich: Silver Basic, Silver i Gold.

InterRisk Medi-Care – wybrane zdarzenia

zakres ochrony

SILVER BASIC

SILVER

GOLD

pokrycie kosztów leczenia

+

+

+

konsultacja lekarska

+

+

+

konsultacje specjalistyczne

+

+

+

badania laboratoryjne

+

+

+

badania radiologiczne

+

+

+

operacja

-

-

-

rehabilitacja

-

-

+

szczepienie

-

+
grypa

+
grypa

stomatologia

+

przegląd

+
 

+
 

prowadzenie ciąży

+

+

+

Tabela 2. Dane o zakresie ochrony InterRisk Medi-Care na podstawie dokumentu OWU.

InterRisk Medi-Care nie obejmuje niektórych zdarzeń. Wyłączenia odpowiedzialności to m.in.:

  • samookaleczenie;
  • spożycie alkoholu;
  • spożycie narkotyków;
  • zabiegi zmiany płci;
  • leczenie niepłodności;
  • AIDS – wcześniejsze leczenie lub rozpoznanie;
  • kuracja odwykowa;
  • eksperymenty medyczne;
  • choroba psychiczna.

Ubezpieczenie zdrowotne Prevoir – Prevital2

Polisa zdrowotna Prevoir Prevital2 jest produktem dla osób w wieku 18-54 lata. Dziecko może być również chronione w ramach polisy – od momentu narodzin do 5. roku życia. Umowa trwa przez 12 miesięcy. Po tym czasie może być automatycznie odnowiona. Wymagane dokumenty przy zawieraniu umowy to wniosek i ankieta medyczna.

Prevoir Prevital2 to w sumie 3 warianty do wyboru: Brązowy, Srebrny i Złoty.

Prevoir Prevital2 – wybrane zdarzenia

zakres ochrony

BRĄZOWY

SREBRNY

ZŁOTY

pokrycie kosztów leczenia

+

+

+

konsultacja lekarska

+

+

+

konsultacje specjalistyczne

+

+

+

badania laboratoryjne

+

+

+

badania radiologiczne

-

+

+

operacja

-

-

-

rehabilitacja

+

+

+

szczepienie

-

-

-

stomatologia

-

+

+

prowadzenie ciąży

-

+

+

Tabela 2. Dane o zakresie ochrony Prevoir Prevital2 na podstawie dokumentu OWU.

Prevoir Prevital2 nie obejmuje niektórych zdarzeń. Wyłączenia odpowiedzialności to m.in.:

  • zatajenie choroby – obowiązuje w okresie 3 lat od zawarcia umowy;
  • zatrucie alkoholowe;
  • chirurgia szczękowa;
  • nowotwór złośliwy – leczenie lub rozpoznanie do 5 lat wstecz;
  • cukrzyca – wszelkie następstwa;
  • aborcja,
  • ciąża wysokiego ryzyka;
  • pobyt w zakładach rehabilitacyjnych;
  • uprawianie sportów ekstremalnych – spadochroniarstwo, nurkowanie, alpinizm, skoki na linie itp.

Jaki jest koszt prywatnej polisy zdrowotnej w AXA, InterRisk i Prevoir

Najniższe ceny składek zaczynają się od kwoty ok. 40 zł.. Jak wypada porównanie 3 opisywanych towarzystw? Sprawdzamy minimalne ceny przy założeniu, że ubezpieczającym jest 35-letnia osoba. Wskazujemy też możliwe zniżki dla każdego z produktów AXA, InterRisk i Prevoir.

Miesięczna składka w polisie zdrowotnej i możliwe zniżki

TU

AXA
Ochrona z Plusem

INTERRISK
Medi-Care

PREVOIR
Prevital2

Leczenie ambulatoryjne - składka od

68 zł

81 zł*

75 zł

Leczenie ambulatoryjne i dodatkowe - składka od

130 zł

197 zł **

135 zł

Zniżki

  • 30% na stomatologiczne leczenie zachowawcze i chirurgiczne
     
  • 10% na świadczenia realizowane w placówkach własnych Partnera Medycznego
     
  • 30% na zabiegi chirurgii jednego dnia

  • 5% płatność roczna

  • 3% płatność półroczna, kwartalna

  • 15% na stomatologiczne leczenie

  • 10% na usługi poza ubezpieczeniem

  • 10% na stomatologiczne leczenie zachowawcze, chirurgiczne, protetyczne, implantologię

  • 10% na testy skórne metodą płatkową/kontaktowe

Tabela 4. Oprac. na podstawie OWU i oferty.

*stawka dotyczy Gdańska, Katowic, Łodzi, Poznania i Wrocławia. W Warszawie wariant podstawowy (Silver Basic) kosztuje 101 zł.

** stawka dotyczy Gdańska, Katowic, Łodzi, Poznania i Wrocławia. W Warszawie wariant rozszerzony (Gold) kosztuje 207 zł.

Gdzie znaleźć dobrą polisę zdrowotną?

Aby znaleźć dobre ubezpieczenie zdrowotne wcale nie potrzebujemy tak wiele czasu na przeglądanie ofert, jak mogłoby się wydawać. Znalezienie polisy może być niezwykle proste, pod warunkiem, że będziemy wiedzieć jak szukać.

Najlepszym rozwiązaniem na szukanie ubezpieczenia zdrowotnego będzie sprawdzenie aktualnego rankingu ubezpieczeń. Jest to strona, która w przeciwieństwie do stron poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych, przedstawia informacje o wszystkich dostępnych polisach. Dzięki temu można porównać oferty, szybko sprawdzić zakres ubezpieczenia, należne kwoty odszkodowania czy choroby objęte ochroną. W zależności od tego, na czym bardziej nam będzie zależało – cenie czy zakresie ochrony – dzięki rankingowi można dokonać szybkiego porównania ofert i znalezienia tej najbardziej właściwej.

Dobrym sposobem może być również skorzystanie z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Jest to narzędzie, które na podstawie krótkiego formularzu przygotuje dla nas najlepiej dopasowaną ofertę. W formularzu odpowiadamy na kilka kluczowych pytań (ile osób chcemy ubezpieczyć, wysokość zarobków, zakres ochrony), po czym specjaliści sprawdzają, które ubezpieczenie będzie najlepszym wyborem.

Następnie kontaktuje się z nami konsultant, którego możemy dopytać o szczegóły oferowanych ubezpieczeń. To z nim również można umówić spotkanie z agentem w celu podpisania umowy. W ten sposób można zaoszczędzić nie tylko sporo pieniędzy, ale również cennego czasu.

Ważne informacje

1. Liczba zdarzeń w polisie zdrowotnej zależy od wariantu, na jaki się zdecydujemy

2. Polisy zdrowotne różnią się miedzy sobą także zakresem wyłączeń odpowiedzialności

3. W wariancie podstawowym najtańsze polisy zawierające jednocześnie najmniej zdarzeń to miesięczny koszt poniżej 50 zł

4. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne z największym zakresem ochrony najlepiej znaleźć przez ranking czy porównywarkę online