Kara za brak OC – aktualne stawki na 2025 rok

Kary za brak OC to jedno z zagadnień, które mocno elektryzują kierowców – powodem jest  wysokość opłat karnych. To również jedna z przyczyn, dla których warto wiedzieć, kiedy najczęściej dochodzi do przerwy w ciągłości ochrony ubezpieczeniowej i jak takich sytuacji unikać. Tego właśnie dowiesz się z lektury poniższego artykułu.

Ile wynosi kara za brak OC w 2025 roku?

Kary za brak polisy OC w 2025 r. wynoszą od 310 zł do 14 000 zł. To jednak, ile ostatecznie będzie musiał zapłacić kierowca, nie jest uznaniową decyzją pracownika Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), ale wynika z dwóch czynników – rodzaju pojazdu i długości przerwy w obowiązkowym ubezpieczeniu. System kar za brak OC od lat jest przejrzysty i jednocześnie wyjątkowo surowy – wysokość opłaty karnej nie podlega negocjacji.

Kara za brak ubezpieczenia OC w przypadku samochodu osobowego od 1 stycznia 2025 r. wynosi:

• 1870 zł – za przerwę do 3 dni
• 4670 zł – za przerwę od 4 do 14 dni
• 9330 zł – za przerwę powyżej 14 dni

Kara za brak OC samochodów ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów wynosi:

• 2800 zł – za przerwę do 3 dni
• 7000 zł – za przerwę od 4 do 14 dni
• 14 000 zł – za przerwę powyżej 14 dni

Kara za brak OC dla pozostałych pojazdów (np. motocykli) wynosi:

• 310 zł – za przerwę do 3 dni
• 780 zł – za przerwę od 4 do 14 dni
• 1560 zł – za przerwę powyżej 14 dni

Tabela kar za brak OC w 2025 r. - samochody osobowe, ciężarowe i motocykle

Kiedy nakładana jest kara za brak OC?

Jak wskazuje nazwa, kara za brak OC jest nakładana na właściciela, gdy należący do niego pojazd, który powinien być ubezpieczony w zakresie odpowiedzialności cywilnej, nie korzysta z takiej ochrony. Wyróżnić można dwie sytuacje, gdy tak się dzieje. Każda z nich skutkuje jednak tym samym – otrzymaniem przez właściciela pojazdu wezwania do zapłaty wystawionego przez UFG.

Pierwszy scenariusz ma miejsce wówczas, gdy właściciel nie kupił ubezpieczenia OC – samochód pozostaje zatem nieubezpieczony. To błąd, który często jest popełniany nieświadomie. Przykład? Właściciel pojazdu może zakładać, że nie musi nabywać polisy OC dla samochodu, bo ten już od pewnego czasu nie jest użytkowany z uwagi na niesprawność. Niestety, brak wiedzy odnośnie obowiązków w zakresie OC wiąże się z poważnymi konsekwencjami finansowymi – w tym przypadku wysokość kary za brak OC najczęściej jest maksymalna.

Druga sytuacja to przerwa w ubezpieczeniu OC – gdy auto przez pewien okres nie było objęte ochroną ubezpieczeniową. Z reguły do przerwy w ubezpieczeniu OC również nie dochodzi intencjonalnie. W tym przypadku nie ma jednak żadnej karencji – już jeden dzień bez OC oznacza, że UFG może wystawić wezwanie do zapłaty. Przerwa w ciągłości polisy najczęściej ma miejsce w związku z zakupem używanego pojazdu.

Kto może sprawdzić czy samochód ma ważne ubezpieczenie OC?

Kary za brak OC w 2025 roku – podobnie jak w latach ubiegłych – są nakładane przez UFG. Jednak instytucji uprawnionych lub zobowiązanych do kontroli kierowców w zakresie OC jest więcej.

Podmioty obowiązane do kontroli OC to: Policja, Straż Graniczna, Inspekcja Transportu Drogowego, organy celne oraz organy zajmujące się rejestracją pojazdów. Z kolei uprawnione do weryfikacji spełnienia obowiązku OC są - oprócz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego i Inspekcja Ochrony Środowiska.

Wirtualny policjant UFG – jak wykrywa przerwę w OC?

Wirtualny policjant UFG to potoczna nazwa systemu informatycznego, który automatycznie analizuje dane z bazy polis komunikacyjnych. Jego zadaniem jest wychwytywanie nawet jednodniowych przerw w ciągłości ubezpieczenia OC. W praktyce więc, nie tylko kontrola drogowa może ujawnić brak polisy – w większości przypadków dzieje się to bez udziału policji czy innych służb.

Jak uniknąć kary za brak OC w 2025 roku?

Jedynym skutecznym sposobem na uniknięcie kary za brak OC w 2025 r. – podobnie jak w latach poprzednich – jest dbanie o ciągłość polisy. W czasach, gdy ubezpieczenie OC można kupić na odległość, w tym za pośrednictwem porównywarki Rankomat.pl, nie jest to ani szczególnie kłopotliwe, ani czasochłonne. 3 zasady, które pozwalają uchronić się przed karą za brak OC, to:

1. Nabycie całorocznego ubezpieczenia OC po zakupie używanego samochodu
2. Opłacenie wszystkich rat składki ubezpieczeniowej OC
3. Wykupienie ubezpieczenia OC dla pojazdu, nawet gdy nie jest on użytkowany 

Jak uniknąć kary za brak OC po zakupie używanego pojazdu?

Zakup używanego, ubezpieczonego samochodu oznacza tyle, że jego nabywca będzie korzystał z OC do daty wskazanej w umowie z ubezpieczycielem, którą zawarł poprzedni właściciel auta. Ale jest też inna możliwość – wypowiedzenie OC i zakup całorocznej polisy. Jak zatem dochodzi do przerwy w OC i jak jej uniknąć? Możliwości są następujące:

• Nabywca używanego auta błędnie zakłada, że umowa ubezpieczenia OC zbywcy odnowi się na 12 miesięcy. Ten mechanizm, który ma chronić przed przerwaniem ciągłości OC, nie działa jednak po zmianie właściciela pojazdu.
• Nowy właściciel auta wypowiada przejęte OC, a ubezpieczenie na swoje dane kupuje dzień lub kilka dni później, gdyż błędnie zakłada, że ochrona zakończy się z dniem wskazanym w umowie. Tymczasem wypowiedzenie polisy oznacza, że ochrona ubezpieczeniowa ustaje w dniu jego złożenia i w tym samym dniu trzeba kupić nowe OC.

Zmiana w zasadach wypowiadania OC w 2025 r. może pomóc w uniknięciu kary za brak OC!

Ponieważ to właśnie podczas zmiany właściciela pojazdu najczęściej dochodzi do przerwy w OC, znowelizowana została ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Po zmianie przepisów – od 10 września 2025 roku - nowy właściciel pojazdu mechanicznego może w wypowiedzeniu OC wskazać datę, z jaką umowa ulegnie rozwiązaniu – nie może ona jednak być wcześniejsza niż dzień złożenia wypowiedzenia. Jeżeli data nie zostanie wskazana, umowa zostanie rozwiązana z dniem jej wypowiedzenia.

Dlaczego nieopłacenie raty składki prowadzi do przerwy w OC? 

Powodem jest brzmienie przepisów ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych – taki zapis ma chronić firmy ubezpieczeniowe przed nieuczciwymi klientami. Aby umowa ubezpieczenia OC została automatycznie przedłużona na okres kolejnych 12 miesięcy, składka OC musi zostać opłacona w całości. Tylko wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek udzielać ochrony w sposób ciągły. Jeżeli właściciel pojazdu nie opłaci np. ostatniej raty składki OC, to klauzula prolongacyjna nie będzie miała zastosowania.

Dlaczego nieużywany pojazd musi być ubezpieczony?

Ponownie powodem jest brzmienie przepisów. Nie ma znaczenia, jak często auto jest użytkowane – jeżeli nie jest ono pojazdem zabytkowym, musi pozostawać ubezpieczone przez cały okres użytkowania. Dotyczy to również pojazdów niesprawnych, które wymagają naprawy. W ich przypadku możliwe jest czasowe wycofanie z ruchu, ale nadal muszą one być ubezpieczone – właścicielowi pojazdu przysługuje jedynie obniżenie składki ubezpieczeniowej o nie mniej niż 95 proc.

Co zrobić po otrzymaniu wezwania do zapłaty kary za brak OC w 2025 roku?

Wysokie kary za brak OC w 2025 r. są głównym powodem, dla którego część właścicieli samochodów nie jest w stanie ich pokryć. Co robić, gdy znajdziesz się w takiej sytuacji? Warto rozważyć dwie opcje – wystąpienie o: 

1. Rozłożenie opłaty karnej za brak OC na raty
2. Umorzenie opłaty karnej za brak OC

Fundusz może rozłożyć na raty opłatę za brak OC. Skorzystanie z tej opcji nie wiąże się dla właściciela samochodu z dodatkowymi kosztami – raty są nieoprocentowane. Maksymalnie opłata może zostać rozłożona na 24 raty. Wniosek o rozłożenie kary na raty można złożyć online po założeniu konta na portalu UFG.

Istnieje też możliwość zwrócenia się o umorzenie kary za brak OC. Szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji mają jednak wyłącznie osoby, które są w trudnej sytuacji materialnej, majątkowej lub życiowej. Analogicznie, jak w poprzednim przypadku, konieczne jest złożenie wniosku. Również można to zrobić online.

Co zrobić po wezwaniu z UFG – krok po kroku?

1. Sprawdź wezwanie i terminy - zanotuj numer sprawy, kwotę i datę płatności. Jeśli uważasz, że opłata jest nienależna (np. nie było przerwy i możesz udowodnić posiadanie ważnej polisy OC), możesz wnieść zarzuty do Zarządu UFG za pośrednictwem naczelnika urzędu skarbowego prowadzącego egzekucję.

2. Zaloguj się / załóż konto w Portalu UFG - w „sprawach opłatowych” obsłużysz sprawę online: zobaczysz szczegóły, złożysz wniosek o raty, pobierzesz harmonogram itp.- dostęp do szczegółów sprawy załatwisz za pośrednictwem strony https://info.ufg.pl/infoportal/sprawy-oplatowe

3. Złóż wniosek o rozłożenie na raty (jeśli potrzebujesz) - UFG umożliwia nieoprocentowane raty – maksymalnie 24. We wniosku wpisz proponowaną liczbę rat i uzasadnij sytuację. Najszybciej zrobisz to przez portal. info.ufg.pl (więcej informacji znajdziesz na stronie https://info.ufg.pl/infoportal/szczegoly/tresci/23)

albo złóż wniosek o ulgę/umorzenie (w wyjątkowych sytuacjach) - gdy wykażesz szczególnie trudną sytuację materialną/życiową, UFG może umorzyć opłatę w całości lub części albo udzielić ulgi w spłacie (podstawa: art. 94 ustawy o UFG oraz komunikaty UFG). Dołącz dokumenty potwierdzające dochody, koszty, sytuację rodzinną. Szczegóły znajdziesz na stronie https://info.ufg.pl/infoportal/szczegoly/tresci/21

4. Czekaj na decyzję i dotrzymuj terminów. Po akceptacji rat otrzymasz harmonogram — niedotrzymanie terminów może skutkować działaniami egzekucyjnymi. W międzyczasie wykup OC, żeby przerwać ryzyko kolejnej opłaty.

Co zmieni się w 2026 roku? Prognozy kar za brak OC 2026

Powiązanie wysokości kar za brak OC z minimalnym wynagrodzeniem za pracę powoduje, że rosną one co roku, a niekiedy nawet dwa razy w roku. Jak łatwo zauważyć, opłaty karne są dużo wyższe niż średnia cena OC, niekiedy też przewyższają wartość pojazdu. Czy jest zatem szansa na zmianę sposobu ustalania wysokości kar za brak OC? Z odpowiedzi Ministerstwa Finansów na wystąpienie Rzecznika Praw Obywatelskich wynika, że nie ma takich planów.

Od 1 stycznia 2026 r. kary za brak OC wzrosną, ponieważ minimalne wynagrodzenie zostanie podniesione do 4806 zł brutto -Rozporządzenie Rady Ministrów z 11 września 2025 r. dotyczące wysokości minimalnego wynagrodzenia i stawki godzinowej na 2026 r. opublikowano 15 września 2025 r. w Dzienniku Ustaw (Dz. U. 2025, poz. 1242).

Naszym okiem

Wysokie kary za brak OC to skuteczny motywator do zainteresowania się kwestią ubezpieczenia pojazdu. Całoroczne ubezpieczenie OC można kupić online. To rozwiązanie wygodne i pozwalające wybrać najtańszą polisę z aktualnie dostępnych.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Nie chcesz narazić się na karę za brak OC? Kup całoroczne ubezpieczenie OC za pośrednictwem Rankomat.pl. Przed końcem okresu ochrony przypomnimy Ci o polisie na kolejny okres i pomożemy w wyborze korzystnego pakietu ubezpieczeń.