Ubezpieczenie taksówki – ile kosztuje i gdzie kupić najtaniej?

Osoby prowadzące działalność gospodarczą w zakresie przewozu osób mogą wykupić OC taxi w dowolnej firmie ubezpieczeniowej. Tyle teorii. W praktyce właściciele takich aut często spotykają się z tzw. stawką zaporową, która ma ich zniechęcić do skorzystania z oferty konkretnego ubezpieczyciela.

Dlaczego taksówkarze płacą więcej za OC?

Powodem, dla którego OC dla taksówki jest droższe niż OC innych pojazdów, jest wysokie prawdopodobieństwo spowodowania kolizji czy wypadku przez taksówkarza. Jednocześnie taksówki są traktowane podobnie jak inne samochody tzw. szczególnego przeznaczenia. Zalicza się do nich m.in. pojazdy wykorzystywane przez szkoły jazdy, samochody kurierów czy auta biorące udział w rajdach, wyścigach i konkursach sportowych.

W przypadku ubezpieczenia OC taksówki czynnikami, które zwiększają ryzyko powstania kolizji lub wypadku, są:

• codzienne pokonywanie wielu kilometrów – auto przebywa w trasie dłużej niż np. samochód osoby dojeżdżającej tylko do pracy;
• duże zużycie eksploatacyjne pojazdu i możliwość wystąpienia usterki – awaria może być powodem zarówno przymusowego postoju, jak i kolizji;
• częsta jazda w korkach w godzinach szczytu – głównie w dużych miastach, a w takich warunkach łatwiej o stłuczkę;
• niejednokrotnie pośpiech klienta taksówki – presję na kierowcę taksówki może wywierać klient, któremu zależy na szybkim dojechaniu np. na lotnisko czy dworzec;
• odszkodowanie dla pasażera (pasażerów) po wypadku – takie odszkodowanie jest wypłacane właśnie z OC taxi.

Od czego zależy cena OC taxi?

Na wysokość składki OC każdego samochodu (także wykorzystywanego do celów zarobkowych) wpływ mają informacje o pojeździe, takie jak: marka, model, rok produkcji, rodzaj stosowanego paliwa, pojemność silnika czy aktualny i planowany przebieg. Właściciel dużego samochodu wyposażonego w silnik o pojemności powyżej 3 l zapłaci więcej niż taksówkarz specjalizujący się w transportowaniu osób po mieście i korzystający z ekonomicznego w eksploatacji auta (np. hybrydy).

Dla ubezpieczyciela znaczenie mają także dane właściciela (kierowcy) auta. Więcej za OC taxi zapłacą np. młodsi lub mniej doświadczeni w prowadzeniu pojazdów kierowcy. Podobnie jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia prywatnego samochodu, towarzystwo zapyta o historię OC właściciela pojazdu. Największe szanse na zakup taniej polisy mają kierowcy taksówek, którzy mogą pochwalić się wieloletnią bezszkodową jazdą.

Podczas wyceny składki ubezpieczyciele zwracają także uwagę na obszar, po którym najczęściej będzie poruszał się samochód. Z reguły więcej za polisę OC płaci taksówkarz pracujący w dużej aglomeracji niż kierowca taksówki w niewielkim mieście, gdzie natężenie ruchu jest niewielkie.

Naszym okiem

Towarzystwa ubezpieczeniowe kalkulują ryzyko i na tej podstawie obliczają wysokość składki ubezpieczeniowej. Statystyki pokazują, że w dużych miastach częściej dochodzi do wypadków. Stąd też użytkowanie pojazdu w takich warunkach firmy ubezpieczeniowe oceniają jako czynnik podwyższający ryzyko ubezpieczenia, a co za tym idzie, rzutujący na ostateczną, wyższą cenę polisy.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje ubezpieczenie taxi?

Ze wskazaniem, ile kosztuje ubezpieczenie taksówki, jest pewien problem – składki dla takiego pojazdu nie można wyliczyć za pośrednictwem kalkulatora OC/AC. Powód jest prosty – taksówek jest dużo mniej niż aut osobowych wykorzystywanych do celów prywatnych. W konsekwencji firmy ubezpieczeniowe dla tej grupy klientów wyliczają składkę przy użyciu wewnętrznych narzędzi. Pozostaje zatem dość ogólna informacja – ubezpieczenie taxi jest dużo droższe niż ubezpieczenie innych samochodów.

W którym towarzystwie taksówkarze mogą kupić tanie OC?

Na rynku OC działa wiele firm ubezpieczeniowych i nie można wskazać tylko jednej, najtańszej dla wszystkich właścicieli samochodów. Dotyczy to także taksówkarzy. Każdy ubezpieczyciel realizuje własną politykę cenową i w nieco inny sposób może ocenić potencjalnego klienta. Aby przekonać się, która firma oferuje najtańsze OC na taxi, najlepiej przeprowadzić porównanie ofert. Niestety, jest to trudniejsze niż w przypadku zakupu standardowej polisy – z powodu wspomnianego braku kalkulatorów OC, za pomocą których można by było ustalić wysokość składki.

Czy dla taksówki można kupić ubezpieczenie AC?

W przeciwieństwie do OC zakup polisy autocasco dla taksówki może okazać się niemożliwy w niektórych firmach ubezpieczeniowych. W przypadku AC towarzystwa mają dowolność – od nich zależy, czy i na jakich warunkach obejmą samochód ubezpieczeniem. Z odmową mogą spotkać się właściciele pojazdów zarówno starszych, z dużym aktualnym przebiegiem, jak i nowych, o sporej wartości. Czasami zdarzają się też oferty z tzw. ceną zaporową, czyli celowo zawyżoną.

Kierowca taxi może zapłacić więcej za AC także wtedy, gdy zgłasza do ubezpieczenia samochód sporej wartości. A tak zdarza się dość często. Przedsiębiorcy oferujący usługi polegające na przewozie osób chcą sprostać wymaganiom swoich pasażerów i dlatego najczęściej korzystają z nowych lub kilkuletnich aut, które zapewniają wysoki komfort jazdy. W dużych aglomeracjach powodzeniem wśród taksówkarzy (i ich klientów) cieszą się także pojazdy hybrydowe, przyjazne środowisku, które niestety nie należą do najtańszych.

Ubezpieczenie floty pojazdów – czy można tak ubezpieczyć taxi?

Powyższe informacje dotyczą ubezpieczenia taksówki będącej w posiadaniu osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą. Inaczej będzie jednak wyglądać kwestia ochrony całej floty pojazdów.

Przedsiębiorcy, którzy zarządzają co najmniej kilkoma samochodami przeznaczonymi do celów zarobkowych, mogą skorzystać z ofert specjalnie im dedykowanych. Zazwyczaj towarzystwa oferują pełne pakiety ubezpieczeń taksówek (OC, AC, NNW i assistance), wyliczając cenę uśrednioną. O ubezpieczenie floty pojazdów można pytać m.in. w firmach Allianz, PZU i Warta.

Niezgłoszenie odpłatnego przewozu osób – co z odszkodowaniem?

Wysoka składka ubezpieczenia OC i AC dla taksówki jest przyczyną, dla której niektórzy kierowcy zastanawiają się nad zatajeniem przed ubezpieczycielem faktu, że ich samochód służy do odpłatnego przewozu osób. Czy takie postępowanie narazi ich na utratę odszkodowania, gdy dojdzie do kolizji lub wypadku z ich winy? To zależy od rodzaju i zapisów umowy ubezpieczenia.

Odpłatne przewożenie osób a odszkodowanie z OC

Jeżeli podczas zawierania umowy OC właściciel pojazdu nie zgłosił ubezpieczycielowi, że świadczy usługi przewozowe, a wyjdzie to na jaw np. po kolizji lub wypadku z jego winy, to:

• ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie osobom trzecim pokrzywdzonym w zdarzeniu – w tym również pasażerom pojazdu sprawcy (nawet gdy byli to klienci przewożeni za opłatą);
• składka OC zostanie ponownie przeliczona (nastąpi tzw. rekalkulacja) z uwzględnieniem nowych okoliczności, o których ubezpieczyciel wcześniej nie został poinformowany – dla właściciela będzie oznaczać to dopłatę.

Odpłatne przewożenie osób a odszkodowanie z AC

Zupełnie inaczej wygląda kwestia wypłaty odszkodowania z polisy dobrowolnej AC (autocasco). Większość towarzystw zawiera w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) zapis mówiący, że nie odpowiadają oni za szkody powstałe w pojeździe używanym do odpłatnego przewożenia osób, chyba że właściciel samochodu zgłosił to podczas zawierania umowy ubezpieczenia i zapłacił odpowiednio wyższą składkę.

Odmowa wypłaty odszkodowania z AC, gdy właściciel auta zataił jego faktyczny sposób użytkowania, nie jest oczywiście regułą w każdej firmie. Odpowiednie zapisy dotyczące kwestii odpłatnego przewożenia osób można znaleźć w warunkach ubezpieczenia wybranego ubezpieczyciela.