Ubezpieczenie taksówki – ile kosztuje i jak kupić najtaniej?

Dlaczego taksówkarze płacą więcej za OC?

Powodem, dla którego OC dla taksówki jest droższe niż OC innych pojazdów, jest wysokie prawdopodobieństwo spowodowania kolizji czy wypadku przez taksówkarza. Jednocześnie taksówki są traktowane podobnie jak inne samochody tzw. szczególnego przeznaczenia. Zalicza się do nich m.in. pojazdy wykorzystywane przez szkoły jazdy, samochody kurierów czy auta biorące udział w rajdach, wyścigach i konkursach sportowych.

W przypadku ubezpieczenia OC taksówki czynnikami, które zwiększają ryzyko powstania kolizji lub wypadku, są:

• codzienne pokonywanie wielu kilometrów – auto przebywa w trasie dłużej niż np. samochód osoby dojeżdżającej tylko do pracy;
• duże zużycie eksploatacyjne pojazdu i możliwość wystąpienia usterki – awaria może być powodem zarówno przymusowego postoju, jak i kolizji;
• częsta jazda w korkach w godzinach szczytu – głównie w dużych miastach, a w takich warunkach łatwiej o stłuczkę;
• niejednokrotnie pośpiech klienta taksówki – presję na kierowcę taksówki może wywierać klient, któremu zależy na szybkim dojechaniu np. na lotnisko czy dworzec;
• odszkodowanie dla pasażera (pasażerów) po wypadku – takie odszkodowanie jest wypłacane właśnie z OC taxi.

Od czego zależy cena OC taxi?

Na wysokość składki OC każdego samochodu (także wykorzystywanego do celów zarobkowych) wpływ mają informacje o pojeździe, takie jak: marka, model, rok produkcji, rodzaj stosowanego paliwa, pojemność silnika czy aktualny i planowany przebieg. Przykładowo, właściciel dużego samochodu wyposażonego w silnik o pojemności powyżej 3 l zapłaci więcej niż taksówkarz specjalizujący się w transportowaniu osób po mieście i korzystający z ekonomicznego w eksploatacji auta (np. hybrydy).

Dla ubezpieczyciela znaczenie mają także dane właściciela (kierowcy) auta. Więcej za OC taxi zapłacą np. młodsi lub mniej doświadczeni w prowadzeniu pojazdów kierowcy. Podobnie jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia prywatnego samochodu, towarzystwo zapyta o historię OC właściciela pojazdu. Największe szanse na zakup taniej polisy mają kierowcy taksówek, którzy mogą pochwalić się wieloletnią bezszkodową jazdą.

Podczas wyceny składki ubezpieczyciele zwracają także uwagę na obszar, po którym najczęściej będzie poruszał się samochód. Z reguły więcej za polisę OC płaci taksówkarz pracujący w dużej aglomeracji niż kierowca taksówki w niewielkim mieście, gdzie natężenie ruchu jest niewielkie.

Naszym okiem

Towarzystwa ubezpieczeniowe kalkulują ryzyko i na tej podstawie obliczają wysokość składki ubezpieczeniowej. Statystyki pokazują, że w dużych miastach częściej dochodzi do wypadków. Stąd też użytkowanie pojazdu w takich warunkach firmy ubezpieczeniowe oceniają jako czynnik podwyższający ryzyko ubezpieczenia, a co za tym idzie, rzutujący na ostateczną, wyższą cenę polisy.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Ile kosztuje ubezpieczenie taxi?

Ze wskazaniem, ile średnio kosztuje ubezpieczenie taksówki, jest pewien problem - firmy ubezpieczeniowe wyliczają taką składkę indywidualnie, przy użyciu wewnętrznych narzędzi, więc nie sprawdzisz jej w typowym kalkulatorze OC/AC online. Pozostaje zatem dość ogólna informacja – roczne OC taxi może kosztować od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych, w zależności od miasta, wieku kierowcy, historii szkodowej i modelu auta. Tutaj obowiązuje znacznie szerszy rozrzut cenowy niż przy standardowym OC samochodu prywatnego.

W którym towarzystwie taksówkarze mogą kupić tanie OC?

Żadne konkretne towarzystwo nie jest najtańsze dla wszystkich taksówkarzy - to zależy od miasta, modelu auta i historii ubezpieczeniowej kierowcy. Każdy ubezpieczyciel inaczej ocenia ryzyko i ma własną politykę cenową. Poza tym, to, co jednej osobie wyda się drogie, dla innej może okazać się najtańszą dostępną opcją.

Jedyny sposób na znalezienie korzystnej oferty to porównanie propozycji kilku firm naraz - trudniejsze niż przy zwykłej polisie, bo, jak już wspominaliśmy, dla taxi nie działają standardowe kalkulatory OC. Możesz też skontaktować się z nami telefonicznie lub mailowo (pomoc@rankomat.pl) - przedstawimy Ci indywidualną ofertę ubezpieczenia.

Czy dla taksówki można kupić ubezpieczenie AC?

W przeciwieństwie do OC zakup polisy autocasco dla taksówki może okazać się niemożliwy w niektórych firmach ubezpieczeniowych. W przypadku AC towarzystwa mają dowolność – od nich zależy, czy i na jakich warunkach obejmą samochód ubezpieczeniem. Z odmową mogą spotkać się właściciele pojazdów zarówno starszych, z dużym aktualnym przebiegiem, jak i nowych, o sporej wartości. Czasami zdarzają się też oferty z tzw. ceną zaporową, czyli celowo zawyżoną.

Kierowca taxi może zapłacić więcej za AC także wtedy, gdy zgłasza do ubezpieczenia samochód sporej wartości. A tak zdarza się dość często. Przedsiębiorcy oferujący usługi polegające na przewozie osób chcą sprostać wymaganiom swoich pasażerów i dlatego najczęściej korzystają z nowych lub kilkuletnich aut, które zapewniają wysoki komfort jazdy. W dużych aglomeracjach powodzeniem wśród taksówkarzy (i ich klientów) cieszą się także pojazdy hybrydowe, przyjazne środowisku, które niestety nie należą do najtańszych.

Uwaga! Alternatywą dla standardowego ubezpieczenia AC może być zakup tzw. AC mini. Jednak tego typu ochrona jest mocno okrojona i z reguły działa tylko po szkodzie całkowitej, kradzieży i/lub działaniu sił przyrody (np. huraganu, powodzi).

Ubezpieczenie floty pojazdów - czy można tak ubezpieczyć taxi?

Taksówki można ubezpieczyć również jako flotę - dotyczy to przedsiębiorców zarządzających co najmniej kilkoma samochodami. Dla nich jednak zasady są inne niż przy jednoosobowej działalności. Zazwyczaj towarzystwa oferują pełne pakiety ubezpieczeń taksówek (OC, AC, NNW i assistance), wyliczając cenę uśrednioną. O ubezpieczenie floty pojazdów można pytać m.in. w firmach Allianz, PZU i Warta.

Z reguły najlepsze warunki cenowe mogą wynegocjować właściciele licznej floty. Znaczenie dla firmy ubezpieczeniowej będzie mieć także historia ubezpieczenia klienta (liczba szkód likwidowanych z jego polis OC czy AC) oraz wiek, wartość i rodzaj pojazdów zgłaszanych do ubezpieczenia.

Niezgłoszenie odpłatnego przewozu osób – co z odszkodowaniem?

To zależy od rodzaju umowy - przy OC odszkodowanie dla poszkodowanych i tak zostanie wypłacone, ale przy AC zatajenie tego faktu może oznaczać odmowę wypłaty. Wysoka składka za taxi bywa powodem, dla którego niektórzy kierowcy rozważają zatajenie przed ubezpieczycielem, że ich samochód służy do odpłatnego przewozu osób - poniżej wyjaśniamy, czym to grozi osobno przy OC i przy AC.

Odpłatne przewożenie osób a odszkodowanie z OC

Jeżeli podczas zawierania umowy OC właściciel pojazdu nie zgłosił ubezpieczycielowi, że świadczy usługi przewozowe, a wyjdzie to na jaw np. po kolizji lub wypadku z jego winy, to:

• ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie osobom trzecim pokrzywdzonym w zdarzeniu – w tym również pasażerom pojazdu sprawcy (nawet gdy byli to klienci przewożeni za opłatą);
• składka OC zostanie ponownie przeliczona (nastąpi tzw. rekalkulacja) z uwzględnieniem nowych okoliczności, o których ubezpieczyciel wcześniej nie został poinformowany – dla właściciela będzie oznaczać to dopłatę.

Odpłatne przewożenie osób a odszkodowanie z AC

Większość towarzystw zawiera w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) zapis mówiący, że nie odpowiadają oni za szkody powstałe w pojeździe używanym do odpłatnego przewożenia osób, chyba że właściciel samochodu zgłosił to podczas zawierania umowy ubezpieczenia i zapłacił odpowiednio wyższą składkę.

Przykładowo, w OWU AC Link4 znajduje się zapis: „Nie wypłacamy odszkodowania za szkody, jeśli pojazd będzie używany do (...) odpłatnego przewozu osób – chyba że zadeklarujesz ten sposób użytkowania pojazdu w trakcie składania wniosku o ubezpieczenie, a my wyrazimy na to zgodę, i jest to zapisane w polisie”.

Odmowa wypłaty odszkodowania z AC, gdy właściciel auta zataił jego faktyczny sposób użytkowania, nie jest oczywiście regułą w każdej firmie. Odpowiednie zapisy dotyczące kwestii odpłatnego przewożenia osób można znaleźć w warunkach ubezpieczenia wybranego ubezpieczyciela.