OC na raty 2025 – gdzie kupisz najtaniej? Ubezpiecz auto na 2, 4 lub 12 rat

Towarzystwa ubezpieczeniowe zaliczają niektórych kierowców do grupy największego ryzyka. Jeśli nie masz wypracowanych kilkuletnich zniżek lub w ostatnim roku byłeś sprawcą kolizji na drodze, wysokość składki może być wysoka. Aby zbytnio nie obciążać domowego budżetu, możesz rozłożyć płatność za OC na raty. Jednak im ich będzie więcej, tym obowiązkowe ubezpieczenie samochodu będzie droższe.

Sprawdziliśmy, na ile rat można rozłożyć składkę OC w 16 zakładach ubezpieczeń i ile trzeba dopłacić do ubezpieczenia auta w porównaniu do opłaty jednorazowej.

Jak sprawdzić, gdzie można OC rozłożyć na raty?

W kalkulatorze rankomat.pl w prosty sposób możesz sprawdzić, które towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają rozłożenie płatności za ubezpieczenie OC na raty.

Wystarczy, że uzupełnisz wszystkie dane wymagane przez ubezpieczycieli, a następnie klikniesz zielony przycisk "Pokaż Oferty". W kolejnym kroku zostaniesz przekierowany do wyników kalkulacji cen OC. Teraz wystarczy, że wybierzesz interesujący Cię wynik kalkulacji, a następnie klikniesz "Szczegóły", jak na poniższym screenie:

Następnie na  ekranie wyświetli się okno ze szczegółami oferty, którą wybrałeś. Po lewej stronie pod nazwą ubezpieczyciela i ceną możesz sprawdzić, czy dana firma oferuje OC na raty i w ilu ratach jest możliwe zapłacenie za polisę OC.

Na ile rat można rozłożyć płatność za OC w 2025 roku?

Najczęściej za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu można zapłacić w 2 lub 4 ratach. Tylko nieliczni ubezpieczyciele decydują się na podział składki OC na 12 rat. Dostępność opłat miesięcznych zależy zazwyczaj od indywidualnej decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego i ceny polisy (niskie składki są z reguły wyłączone z takiej oferty).

W rankomat.pl istnieje również możliwość zakupu OC (dotyczy wybranych ofert z płatnością w 10 ratach. 

Przykładowy wynik kalkulacji w rankomat.pl z podziałem składki na 10 rat

Na ile rat można rozłożyć OC w rankomat.pl? Oferta 16 ubezpieczycieli

Źródło: rankomat.pl (stan na 12.02.2025 r.)

Na co zwrócić uwagę, kupując OC na raty w 2025 roku?

Jak widać, wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje w kalkulatorze rankomat.pl zakup OC na raty. Jednak takie rozwiązanie musisz dokładnie przemyśleć. Oto 8 najważniejszych rzeczy, na które warto zwrócić uwagę przed ubezpieczeniem samochodu na raty:

1. Minimalna i maksymalna liczba rat OC zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego

Zwykle ubezpieczyciele oferują zakup OC na 2 lub 4 raty. W niektórych firmach można wprawdzie rozłożyć płatność na 12 rat, jednak taka opcja zależy od decyzji ubezpieczyciela.

2. Zakup OC w pakiecie z assistance czy NNW może być tańszy

Warto w pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC kupić AC, assistance czy NNW. Będzie to zarówno korzystne cenowo, jak i zapewni dodatkową ochronę samochodu. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe mogą wówczas zaoferować większą liczbę rat.

3. Im więcej rat, tym wyższa składka ubezpieczenia OC

Zwykle im więcej rat, tym cena OC jest wyższa. Warto więc dokładnie przekalkulować opłacalność zakupu polisy.

4. Pierwszą ratę należy zapłacić najpóźniej w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej pojazdu

Jeśli np. nowa umowa ubezpieczenia OC pojazdu ma zacząć obowiązywać od 21 lutego przy zakupie przez Internet 17 lutego, to towarzystwo ubezpieczeniowe powinno otrzymać zapłatę za pierwszą ratę najpóźniej 21 lutego.

5. Sprawdź możliwości zapłaty rat OC

Raty za OC możesz opłacać z internetowego konta bankowego, kartą kredytową, tradycyjnym przelewem, czy BLIK-iem. Pamiętaj, żeby przy zapłacie gotówką w placówce towarzystwa ubezpieczeniowego wziąć potwierdzenie przelania środków ubezpieczycielowi.

6. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z OC w razie zaległości z zapłatą części składki

Jeśli spowodujesz wypadek lub kolizję drogową, a jednocześnie zalegasz z zapłatą za którąś z kolejnych rat, to firma ubezpieczeniowa wypłaci poszkodowanemu kierowcy odszkodowanie z Twojego OC. Nie ma wyboru, ponieważ taki obowiązek spoczywa na towarzystwie na podstawie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

7. Nieopłacenie wszystkich rat oznacza nieprzedłużenie OC na kolejny okres

Jeśli nie opłaciłeś wszystkich rat, to dotychczasowy ubezpieczyciel automatycznie nie przedłuży OC na kolejny okres. Jeżeli jednocześnie nie kupisz polisy w innym towarzystwie, grożą Ci wysokie kary za brak ciągłości ubezpieczenia pojazdu ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

8. Zaległości finansowe wobec ubezpieczyciela mogą zakończyć się windykacją

Jeśli długotrwale zalegasz z zapłatą rat OC, ubezpieczyciel może naliczyć karne odsetki, wpisać Twoje dane do Krajowego Rejestru Długów (KRD) i innych biur informacji gospodarczej, przekazać dług firmie windykacyjnej, a nawet skierować sprawę do sądu, co zakończy się egzekucją komorniczą. Może to oznaczać nie tylko wysokie koszty, lecz także duże problemy w przyszłości z uzyskaniem kredytu bankowego.

Ile kosztuje OC na raty w 2025 roku?

Zakup OC na raty wydaje się interesującym rozwiązaniem głównie dla młodych i niedoświadczonych kierowców, którzy z powodu niewielkiego stażu za kierownicą nie mają wypracowanych zniżek. Często nie posiadają również wystarczających oszczędności, aby jednorazowo zapłacić za polisę nawet kilka tysięcy złotych. Cena ubezpieczenia samochodu po zsumowaniu wszystkich rat OC będzie wprawdzie wyższa, ale jednocześnie pozwoli uniknąć dużego wydatku w krótkim czasie.

OC na raty droższe nawet o kilkaset złotych! Przykładowe ceny OC samochodu na raty

W ubiegłym roku 18-latkowie średnio płacili za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu 2434 zł. Natomiast osoby w wieku 62 lat na OC przeznaczały 549 zł, czyli o 1885 zł mniej w porównaniu do młodych kierowców – wynika z raportu RanKING przygotowanego przez rankomat.pl.

Jednak dzięki porównaniu ofert nawet młody i niedoświadczony kierowca może znaleźć tanie OC. Tak, jak np. 22-letni kierowca z Krakowa, który otrzymał od You Can Drive najtańszą ofertę ubezpieczenia Skody Fabia z 2017 r. za 1482 zł przy jednorazowej płatności.

Dla studenta to duży wydatek, dlatego Mateusz zdecydował się rozłożyć płatność za OC na 10 rat dzięki pośrednictwu rankomat.pl (pożyczka ratalna z PAYTREE S.A.). Wówczas cena ubezpieczenia jego samochodu wzrosła z 1482 zł zł do 1853 zł (371 zł więcej niż przy jednorazowej zapłacie). Jednak jednocześnie wysokość jednej raty wynosi zaledwie 185 zł, co dla kieszeni Mateusza jest zdecydowanie korzystniejsze.

Ubezpieczenie OC na raty dla młodego kierowcy bez zniżek OC

Kalkulacja z 12.02.2025 r.

Doświadczeni kierowcy, którzy mają wypracowane wieloletnie zniżki za bezszkodową jazdę, płacą dużo mniej za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu. Jednak nawet oni w przypadku wielu wydatków mogą skusić się na zakup OC na raty zamiast jednorazowej płatności. Czy warto?

45-letni pan Paweł z Radoczy (woj. małopolskie) najtańszą propozycję ubezpieczenia Skody Fabii z 2017 r. w porównywarce rankomat.pl otrzymał od firmy Balcia, za 451 zł przy jednorazowej płatności. Niestety, w przypadku tej oferty nie miał on możliwości podzielenia składki na raty. Kolejny na liście ubezpieczyciel (Benefia) zaoferował nieco droższe obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu, bo za 462 zł, ale z możliwością zapłaty za OC w dwóch ratach. W takim przypadku składka OC wzrasta do 532 zł (+70 zł). Kierowca nie musi jednak liczyć się z dużym wydatkiem - pierwsza rata wyniesie tylko 266 zł, a kolejną zapłaci dopiero za pół roku.

Ubezpieczenie OC na raty dla doświadczonego kierowcy

Kalkulacja z 12.02.2025 r.

Co grozi za nieopłacenie rat OC w terminie?

Kierowcy, którzy kupili polisę OC na raty, powinni pamiętać o terminowym opłaceniu wszystkich składek. Jeżeli tego nie zrobią:   

• towarzystwo ubezpieczeniowe naliczy odsetki karne, 
• ubezpieczyciel może przekazać sprawę do windykacji firmie zajmującej się egzekwowaniem należności, do sądu i następnie do egzekucji komorniczej,
• zaległości w spłacie rat są podstawą do umieszczenia informacji np. w Krajowym Rejestrze Dłużników (KRD),   
• nieopłacone OC nie przedłuży się automatycznie na kolejny rok (ochrona będzie obowiązywać tylko do końca polisy). Wówczas może powstać przerwa w OC, a to wiąże się niestety z przykrymi konsekwencjami.

Wysokość opłat karnych za brak obowiązkowej polisy zależy od wysokości minimalnej płacy brutto, a ta zmieniła się od 1 stycznia 2025 r. Obecnie za brak OC nawet do 3 dni właścicielom samochodów osobowych grozi kara do 1870 zł ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Według najnowszych danych UFG główną przyczyną braku aktualnego ubezpieczenia OC jest nieprzedłużenie umowy u obecnego ubezpieczyciela z powodu nieopłacenia jednej z rat. Zapominalscy właściciele pojazdów stanowią aż 40% wszystkich przypadków. 

Czy można wypowiedzieć umowę ubezpieczenia OC na raty?

Jeśli zawarłeś umowę ubezpieczenia OC na raty na odległość (przez Internet lub telefon), to możesz od niej odstąpić w ciągu 30 dni bez podawania przyczyny. W takim przypadku otrzymasz zwrot składki. Ubezpieczyciel potrąci tylko część kwoty za ochronę w okresie przed złożeniem przez Ciebie wypowiedzenia.

Co się dzieje z OC na raty po zakupie lub sprzedaży samochodu?

Jeśli sprzedałeś samochód, masz 14 dni na poinformowanie towarzystwa ubezpieczeniowego o zmianie jego właściciela. Jeżeli zbycie pojazdu nastąpiło np. przed zapłaceniem drugiej raty ubezpieczenia OC, zarówno Ty, jak i nowy posiadacz auta jesteście odpowiedzialni za uregulowanie raty do czasu poinformowania ubezpieczyciela o transakcji. 

Co w takiej sytuacji może zrobić pan Mariusz? Jest kilka rozwiązań:

Z kolei jeśli kupujesz używany samochód, zażądaj od sprzedawcy okazania potwierdzenia uregulowania dotychczasowych rat OC. Gdy polisa została opłacona w całości, a Ty zdecydujesz się kontynuować ubezpieczenie zbywcy pojazdu do wygaśnięcia umowy, być może nie będziesz musiał nic dopłacać. Pod warunkiem, że ubezpieczyciel nie dokona rekalkulacji składki (ponownego przeliczenia jej wysokości), do czego ma prawo. 

Jeżeli kupiłeś samochód przed opłaceniem przez sprzedawcę przynajmniej jednej raty OC, oczywiście Ty musisz ją uregulować. Jednocześnie masz prawo do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu w dowolnym momencie. Wówczas zapłacisz tylko za ochronę w okresie od dnia poinformowania towarzystwa o zmianie właściciela do dnia złożenia wypowiedzenia.

Pamiętaj, aby kupić polisę w innej firmie ubezpieczeniowej. Nawet za jeden dzień braku ciągłości OC grożą Ci wysokie kary ze strony UFG.

Co z OC na raty po kradzieży lub złomowaniu samochodu?

Jeśli twój samochód zostanie skradziony lub zezłomowany w stacji demontażu (np. w wyniku uszkodzeń po wypadku), należy go wyrejestrować w wydziale komunikacji właściwym dla miejsca zarejestrowania pojazdu. Po wyrejestrowaniu umowa obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu wygasa. Następnie towarzystwo ubezpieczeniowe zwróci Ci niewykorzystaną część składki.

Wypowiedź eksperta

Aby otrzymać zwrot składki, należy powiadomić ubezpieczyciela o utracie pojazdu i okazać niezbędne dokumenty. Należą do nich zaświadczenie o wyrejestrowaniu auta w wydziale komunikacji bądź o zgłoszeniu kradzieży auta na policji.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

OC na raty – kupić czy nie?

Forma zapłaty za obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu zależy od zasobności portfela lub roztropności jego właściciela. Niekiedy wystarczy dobrze poszukać towarzystwa, które sprzeda nam najtańsze OC, zamiast od razu pytać o podział składki OC na raty.

Jeżeli już jesteś zdecydowany na zakup ubezpieczenia OC i rozbicie składki na raty, to zrób to dopiero po wnikliwej analizie kosztów. Szukaj nie tylko towarzystwa, które rozdzieli Ci składkę na dogodną liczbę rat, lecz również zrobi to na dogodnych warunkach.

1. Można spróbować porozumieć się z towarzystwem ubezpieczeniowym i wyjaśnić, że jedynie przez roztargnienie zapomniał poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela samochodu.
2. Skontaktować się z panem Dariuszem i poprosić o zapłatę drugiej raty za ubezpieczenie OC, o której wcześniej pan Mariusz poinformował go przed sprzedażą samochodu.
3. Zapłacić drugą ratę za polisę OC, a następnie domagać się zwrotu przynajmniej 50% od pana Dariusza, ponieważ zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, obie strony są solidarnie odpowiedzialne za opłacenie składki.