Najtańsza polisa dla 18-latka - OC za 593 złote

W przypadku bardzo młodej osoby samodzielne ubezpieczenie auta wiąże się zazwyczaj z zapłatą bardzo wysokiej składki OC. 18-letni kierowcy płacą za polisę nawet po kilka tysięcy złotych. Okazuje się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele są w stanie obniżyć dla nich składkę do kilkuset złotych.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla osiemnastolatka?

Ofertę najtańszego OC otrzymała 18-letnia dziewczyna z Białej Podlaskiej, którą rodzice dopisali na współwłasność do Hyundaia ix20. Towarzystwo ubezpieczeniowe Benefia zaproponowało za to ubezpieczenie tylko 593 zł. 

Na niską cenę z pewnością miał wpływ fakt, że to oferta ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem. Dla młodych kierowców często jest to jedyna opcja, żeby obniżyć składkę za ubezpieczenie OC pierwszego samochodu. Często także to rodzice, myśląc przyszłościowo, dopisują dzieci do swoich aut, żeby młodzi zbierali zniżki. Tym sposobem dorosła, doświadczona osoba przejmuje część ryzyka na siebie, wiedząc, że jeśli młody będzie mieć szkodę, zniżki polecą obojgu. 

Czytaj więcej: Dopisanie współwłaściciela

Ile kosztuje ubezpieczenie dla 18-latka po szkodzie?

Firmy ubezpieczeniowe surowo karają 18-latków, którym zaufali, że nie spowodują szkody, a oni to zaufanie zawiedli. Osiemnastolatkowie, którzy w ostatnim roku mieli szkodę, płacą za OC średnio 4095 zł. 

Ktoś powie: "Przecież nikt nie zapłaci 18 tysięcy za OC!". To się zgadza i dokładnie o to chodzi. Potencjalny klient, widząc taką składkę, odejdzie i będzie stwarzał ryzyko komuś innemu. Firma ubezpieczeniowa stawia siebie na wygranej pozycji:

- albo klient zapłaci dużo pieniędzy za OC, 

- albo kto inny będzie odpowiadał za jego drogowe ekscesy. 

Dlaczego młodzi kierowcy płacą więcej za OC?

Kierowcy z najmłodszej grupy wiekowej otrzymują zazwyczaj najdroższe oferty ubezpieczenia. W najgorszej sytuacji są osoby, które dopiero zdały egzamin na prawo jazdy i kupują swoją pierwszą polisę OC.

Wyższa wypadkowość

Kierowcy w wieku 18-24 lat zaliczani są do grupy podwyższonego ryzyka ubezpieczeniowego. Towarzystwa uważają, że cechuje ich brak doświadczenia i słabsze umiejętności w kierowaniu pojazdami oraz skłonność do ryzyka i brawury na drodze. Potwierdzenie tej opinii łatwo znaleźć w statystykach wypadkowych. W 2021 roku wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji dla najmłodszych kierowców był najwyższy: 13,77 i choć spadł w porównaniu z rokiem 2019, kiedy wynosił 17,4, nadal źle świadczy o najmłodszych.

Dla porównania, w przypadku 60-latków lub starszych osób wynosił on zaledwie 3,49. Oznacza to, że na 10 tys. populacji osoby w wieku 60+ powodują prawie 4 razy mniej wypadków. Nic więc dziwnego, że płacą cztery razy mniej za OC. 

Brak doświadczenia za kierownicą

Masz 18 lat i dopiero co zdane prawko. Siadasz za kółko. Jedziesz niedaleko, po zakupy. Rodzice kupili Ci auto w nagrodę za prawo jazdy zdane za pierwszym razem, więc nie chcesz ich zawieść. 

Po drodze do sklepu na jezdnię wyskakuje Ci małe dziecko goniące piłkę. Hamujesz gwałtownie i odbijasz w prawo, w kierunku przeciwnym do ruchu dziecka. Prawie wjeżdżasz na parking wprost na drogie BMW. Puls skacze do 180, serce zaraz wyskoczy Ci z piersi, ręce Ci się trzęsą i nie możesz się uspokoić. Postanawiasz wracać do domu, mniejsza o te zakupy. Pójdziesz do osiedlowego. Włączając się do ruchu, nie patrzysz w lusterko i wjeżdżasz innemu kierowcy w bok.

Brak doświadczenia za kierownicą szczególnie ujawniać się będzie w trasie, gdzie jedziemy za jakimś samochodem. Doświadczony kierowca z daleka zauważy niepewne ruchy innego uczestnika ruchu drogowego. Niedoświadczony kierowca może tego nie spostrzec. 

Brak historii ubezpieczenia

Ubezpieczyciele opierają swoje taryfy na historii posiadania OC. Kierowca, który od dawna wykupuje OC, i nie powoduje szkód, rokuje na kolejne bezszkodowe lata. Ktoś, kto co roku ma szkodę, sygnalizuje ryzyko ubezpieczeniowe? 

Co sygnalizuje młody kierowca bez zniżek? Nic. Dlatego zgodnie z oceną ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowe wolą wziąć więcej pieniędzy za OC, na wszelki wypadek. Jeśli się uda i młodzian nie spowoduje wypadku, to świetnie, wysoka składka, brak wypłaty, idealny biznes. Jeśli jednak młody człowiek spowoduje szkodę, wysoka składka powinna w jakimś stopniu zrekompensować wydatek. 

To błędne koło. 18-latek nie ma jak zdobyć zniżek. 

Czy miejsce zamieszkania może obniżyć cenę OC dla 18-latka?

18-latek, który w listopadzie br. otrzymał najtańszą propozycję ubezpieczenia OC, mieszka w Lublinie. W bieżącym roku (III kwartał 2020) mieszkańcy tego miasta płacili jedne z najniższych składek OC, w porównaniu do kierowców z pozostałych stolic województw. Średnia cena OC wyniosła w Lublinie 690 zł i była niższa o 25% od przeciętnej składki w najdroższym pod względem cen OC Wrocławiu (923 zł).

Statystyki wypadkowe nie muszą więc być wyłącznie wrogiem młodego kierowcy. Szczególnie jeśli mieszka on w regionie, w którym rzadko dochodzi do kolizji i wypadków drogowych. Biała Podlaska znalazła się na 7. miejscu pod względem bezpieczeństwa na drodze. Z pewnością działa to na korzyść młodych kierowców. 

Należy jednak zwrócić uwagę na fakt, że Rzeszów, najtańsze miasto wojewódzkie pod względem ceny OC na początku 2022 r., jest na szarym końcu pod względem wypadkowości. 

Sprawdziliśmy też średnią składkę dla 18-latków w województwach i miastach wojewódzkich. Dane prezentują się następująco. 

Najtańszym województwem dla 18-latków jest województwo podkarpackie (1749 zł), Opolskie (1750,50 zł) oraz małopolskie (1761 zł). Nasza szczęśliwa współwłaścicielka Hyundaia ix20 mieszka w Białej Podlaskiej w województwie lubelskim, które należy do najtańszych ze składką 1840 zł. 

Najdroższe województwa dla 18-latków to:

1. Dolnośląskie - 2251 zł.

2. Pomorskie - 2223 zł.

3. Mazowieckie - 2194 zł.

Za wiele z tych cen osiemnastolatek mógłby zrobić kurs i zdać egzamin na prawo jazdy jeszcze raz. 

Czytaj więcej: Ile kosztuje prawo jazdy?

Spójrzmy prawdzie w oczy - żaden 18-latek nie będzie przeprowadzać się dla OC tańszego o kilkaset złotych. Niezależnie od miejsca zamieszkania młoda osoba nadal będzie mieć 18 lat i brak zniżek.

Dlaczego 18-latkowie nie powinni kupować szybkiego samochodu?

Podczas wyceny składki towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę nie tylko dane kierowcy, ale również samochodu, który będzie on prowadził. W przypadku najmłodszych kierowców sporym atutem może być auto z niewielką pojemnością silnika. Takie pojazdy uznawane są za bezpieczniejsze, bo zazwyczaj nie rozwijają bardzo dużych prędkości na drodze. Co za tym idzie - spada ryzyko wystąpienia wypadku lub kolizji.

W I półroczu 2022 r. osoby w wieku 18 lat płaciły za OC średnio:

• do 1,0l - 1511 zł, 
• 1,1 - 1,4l - 1640 zł,
• 1,5 - 1,9l - 1981 zł,
• 2,0 - 2,4l - 2160 zł,
• 2,5 - 3,0l - 2286 zł,
• ponad 3,0l - 2451 zł.

Nasza modelowa 18-latka jeździ Hyundaiem ix20 o pojemności silnika 1,4l i choć auto podczas wypadku może z pewnością zrobić krzywdę, łatwiej nad nim zapanować. 

Czy wiek samochodu 18-latka ma znaczenie?

Zazwyczaj najwięcej za OC płacą właściciele kilkunastoletnich samochodów. Najtańsze oferty otrzymują natomiast kierowcy najnowszych aut. Takie pojazdy są mało awaryjne i wyposażone w wiele systemów bezpieczeństwa. Towarzystwa uznają więc, że istnieje mniejsze ryzyko spowodowania nimi kolizji lub wypadku.

Ciekawostką są natomiast tanie polisy na najstarsze samochody. W tym przypadku ubezpieczyciele mogą wychodzić z założenia, że kierowcy, z racji na przykład zazwyczaj małych osiągów takich aut czy też dbałości o stan techniczny oldtimerów czy młodszych youngtimerów, będą nimi jeździć ostrożnie. W bieżącym roku średnie ceny OC były najniższe właśnie dla takich samochodów.

Jesteś młody? Szukaj najtańszego towarzystwa

18-latek nie miałby szans na tanie ubezpieczenie, gdyby nie porównał ofert różnych towarzystw. Szukając najtańszej polisy nie można zapomnieć, że na rynku OC funkcjonuje wiele firm ubezpieczeniowych, a każda kieruje się własną polityką cenową. Jest to szczególnie istotne w przypadku młodych osób – oferty im przedstawiane mogą się różnić nawet o kilka tysięcy złotych.

Nastolatka z Białej Podlaskiej zapłaciła za polisę 593 złote. Najtańszą ofertę przedstawiła jej Benefia. Pozostali ubezpieczyciele byli jednak skłonni ubezpieczyć jej samochód za znacznie wyższą cenę – nawet za ponad 2000 złotych.

Porównaj ceny OC i AC

Bezszkodowa jazda – to się najbardziej opłaca

Niestety, nie każdy 18-letni kierowca będzie miał szansę na zakup polisy OC za kilkaset złotych. Jeżeli masz 18 lat i w tym roku nie udało Ci się trafić na tak atrakcyjną ofertę OC jak przedstawiona Twojej rówieśniczce z Białej Podlaskiej, pamiętaj, że w przyszłym roku Twoje szanse wzrosną. Zyskasz bowiem w oczach ubezpieczycieli dzięki większemu doświadczeniu za kierownicą i ostrożnej jeździe.

W listopadzie br. średnie stawki OC malały wraz z wiekiem kierowcy i jego stażem za kierownicą:

Im dłuższa będzie więc Twoja historia bezszkodowej jazdy, tym tańsze OC uda Ci się w przyszłości kupić.

Jak młody kierowca może zapłacić mniej za OC?

Wiesz już, ile osoba osiemnastoletnia płaci za OC. Teraz powiemy Ci, co możesz zrobić, żeby nie wydać oszczędności całego życia na obowiązkowe ubezpieczenie.

Dopisz współwłaściciela

Najpopularniejszy i najłatwiejszy sposób. 

Umowa darowizny to dość prosty dokument, a przy darowiźnie o wartości do 9637 zł nie zapłacisz podatku.

Czytaj więcej: Darowizna samochodu (2022)

Zbieraj zniżki od małego

Te słowa kierujemy bardziej do rodziców dzieci. Twoje dziecko po ukończeniu 13 roku życia może zostać współwłaścicielem pojazdu mechanicznego. Nie musi mieć uprawnień, ani nawet nim jeździć, ale na papierze będzie jego właścicielem i będzie mu się liczyć OC. 

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe honorują zniżki za inne pojazdy typu ciągnik rolniczy, przyczepka lekka albo skuter. Za ubezpieczenie tych pojazdów zapłacisz niewiele, a zniżki lecą. Zanim jednak zawrzesz polisę w danej firmie, dowiedz się, czy respektuje zniżki z innych pojazdów. 

Czytaj więcej: Zniżki w towarzystwach ubezpieczeniowych

Kup samochód o niższej pojemności

Pojemność silnika od dawna wykazuje silną korelację z ceną OC. Samochody niskopojemnościowe kosztują w tym aspekcie dużo mniej niż te z wielkim silnikiem. Wybierając swój pierwszy samochód, weź to pod uwagę. 

(Wszystkie dane aktualne na dzień 03.06.2022 r.)