Na rynku ubezpieczeń polisy mieszkaniowe należą do najtańszych. W przykładowym porównaniu roczna składka to koszt średnio od 90 zł, 112 zł i 132 zł. W zależności, czy mieszkanie warte jest 100 000 zł, 300 000 zł lub 500 000 zł.

Za polisę mieszkaniową często zapłacimy mniej niż za OC samochodu. Nie dość, że nieruchomość znacznie przewyższa wartość auta, to jeszcze zyskuje na wartości,  jeśli znajduje się w dogodnej lokalizacji. Mimo to wielu lokatorów jest skłonnych ubezpieczyć mienie za najniższą stawkę. Sprawdzamy, ile ta stawka wynosi dla przykładowego mieszkania i czy opłaca się ciąć wydatki na ochronę nieruchomości.

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej?

Polisę mieszkaniową można skomponować na wiele sposobów, modyfikując zakres ochrony, dobierając różne rozszerzenia i sumy ubezpieczenia, co bezpośrednio przekłada się na wysokość składki. Wśród czynników, które w największym stopniu determinują cenę polisy, są:

1. Wartość nieruchomości – im droższe mieszkanie lub dom, tym więcej zapłacimy za jego ubezpieczenie, oczywiście z właściwą wyceną i dobraniem odpowiednich sum ubezpieczenia.
 
2. Zakres ochrony – podstawowa polisa chroni tylko mury, a rozszerzenie ubezpieczenia o elementy stałe i ruchomości wpływa na wysokość stawki.

3. Ryzyka – katalog możliwych zagrożeń jest bardzo obszerny. Wybierając tylko podstawowe zdarzenia losowe, takie jak pożar, huragan czy zalanie, zaoszczędzimy, ale niekoniecznie zapewnimy swojej nieruchomości dostateczny poziom ochrony.

4. Ochrona lokatorów – ubezpieczenie możemy poszerzyć o dodatkowo płatne rozszerzenia odnoszące się do lokatorów, czyli OC w życiu prywatnym, NWW, pomoc prawną czy domowy assistance. Każde z nich daje wymierne korzyści, ale też zwiększa wysokość składki.

5. Zabezpieczenia nieruchomości – to zarówno różnego typu systemy antywłamaniowe (dodatkowe zamki, monitoring, alarmy itp.),za których posiadanie możemy nawet dostać zniżki, jak i użyte materiały. Domy, których dachy i konstrukcje zbudowane są z materiałów łatwopalnych, trudniej jest ubezpieczyć, a polisy dla nich potrafią być nawet dwa razy droższe. 

6. Lokalizacja – istotna szczególnie w odniesieniu do ubezpieczenia od powodzi. Mieszkania na parterze albo domy położone na terenach bezpośrednio zagrożonych zalaniem objęte są dodatkowymi kosztami ubezpieczeniowymi. Zdarza się nawet, że w ogóle nie można ich objąć polisą na ryzyko powodzi.

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Do wyliczenia najtańszej rocznej składki ubezpieczenia mieszkania warto wykorzystać kalkulator ubezpieczeń. Żeby uzyskać szerszy ogląd i dodatkowo prześledzić, jak wartość nieruchomości wpływa na cenę polisy, stworzyliśmy 3  przykładowe zestawienia ofert od poszczególnych towarzystw oraz wyliczyliśmy średni koszt ubezpieczenia nieruchomości wartych odpowiednio 100 000 zl, 300 000 zł i 500 000 zł.

W pierwszym wariancie obliczyliśmy, ile trzeba zapłacić za najtańsze ubezpieczenie mieszkania, którego wartość rynkowa wynosi 100 000 zł. Pod uwagę wzięliśmy lokal własnościowy o powierzchni 30 m2. Kalkulację wykonaliśmy dla podstawowej polisy, która chroni mury przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi – najtańsze ubezpieczenie musi mieć ograniczony zakres ochrony. 

W tym przypadku najtańsza jest oferta mtu24.pl, czyli 85 zł, a najdroższa Inter Polska, czyli równe 100 zł w skali roku. Różnica między nimi to jednak zaledwie 15 zł, co w perspektywie 12 miesięcy obowiązywania okresu ochronnego jest niewielką kwotą. Średnio taka polisa kosztuje natomiast 90 zł.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 100 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Co polisa zawiera oprócz ryzyk podstawowychRoczna składka

mtu24.pl

przepięcie
powódź
85 zł

Link4

przepięcie
Assistance
86 zł

Inter Polska

przepięcie
Assistance
100 zł

średnio za polisę

 90 zł

Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na 10.12.2020 r.).

Drugą kalkulację wykonaliśmy dla polisy o identycznych parametrach, jak poprzednio i dla mieszkania różniącego się tylko metrażem oraz ceną– odpowiednio 45 m2 oraz 300 000 zł.

Dla tej nieruchomości skrajne oferty to 90 zł w Link4 i 150 zł w Generali, więc różnica między nimi jest dużo wyższa, niż w poprzedniej kalkulacji, bo wynosi aż 60 zł. Średnia wysokość składki to z kolei 112 zł.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 300 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Co polisa zawiera oprócz ryzyk podstawowychRoczna składka

Link4

przepięcie
Assistance
90 zł

mtu24.pl

przepięcie
powódź
105 zł

Proama

przepięcie
powódź
105 zł

Inter Polska

przepięcie
Assistance
109 zł

Generali

przepięcie
powódź
Assistance
150 zł

średnio za polisę

112 zł

Tabela 2. Źródło: rankomat.pl (stan na 10.12.2020 r.).

Na potrzeby trzeciego wyliczenia również zmieniliśmy tylko metraż i wartość nieruchomości – składkę obliczyliśmy dla mieszkania 60-metrowego, którego wartość rynkowa to 500 000 zł. Zakres ochrony pozostał ten sam. Składki w tym przypadku rozpoczynają się od 112 zł (Link4),a kończą na 174 zł (Generali). Różnica między nimi wynosi więc 62 zł. Średni koszt takiej polisy to 123 zł za rok. 

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 500 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Co polisa zawiera oprócz ryzyk podstawowychRoczna składka

Link4

przepięcie
Assistance
112 zł

mtu24.pl

przepięcie
powódź
117 zł

Proama

przepięcie
powódź
125 zł

Inter Polska

przepięcie
Assistance
133 zł

Generali

przepięcie
powódź
Assistance
174 zł

średnio za polisę

132 zł

Tabela 3. Źródło: rankomat.pl (stan na 10.12.2020 r.).

Zwróćmy też uwagę, że rozpatrywane oferty różnią się nie tylko ceną, ale również rozszerzeniami zawartymi w tej cenie. Każde towarzystwo ma nieco inną politykę i w ofercie umieszcza inne ryzyka, co również przekłada się na wysokość składki. 

Drugim wnioskiem jest ogólna niska cena ubezpieczenia. Płacąc około 10 zł miesięcznie można zabezpieczyć swój majątek przed pożarem i kilkoma innymi poważnymi niebezpieczeństwami na kwotę sięgającą pół miliona złotych (w trzecim wariancie: 11 zł za miesiąc przy SU równym 500 000 zł). Rzecz jasna, dla uzyskania szerszej ochrony konieczne jest włączenie w polisę również innych ryzyk, co zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Czy opłaca się kupować najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Cena to zawsze istotny argument przy zakupie produktu, w tym również produktu ubezpieczeniowego. Warto się jednak zastanowić, czy nie lepiej wydać nieco więcej, żeby należycie zabezpieczyć swój majątek. Przeanalizujmy to na kilku przykładowych rozszerzeniach.

  • OC w życiu prywatnym – szczególnie przydatne dla osób posiadających małe dzieci. Ich aktywność podczas zwykłych zabaw może narazić rodziców na pokaźne straty, a OC jest w stanie je pokryć;
     
  • Ruchomości domowe – obejmuje bardzo szeroką kategorię przedmiotów, w której znajdować się może wiele cennych dóbr. Sprzęt elektroniczny, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki, gotówka czy kosztowności mogą łącznie kosztować kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeśli posiadasz w domu tak cenne dobra, to ich ochrona z polisy zdaje się być rozsądnym wyborem;
     
  • Powódź – jeśli dom znajduje się w sąsiedztwie jeziora, rzeki lub innego zbiornika wodnego, to powinieneś rozważyć zabezpieczenie go przed zalaniem. Woda to żywioł mogący dokonać poważnych zniszczeń, a dla niektórych lokalizacji jest to bardzo realne zagrożenie;
     
  • Kradzież z włamaniem – żadne zabezpieczenia antywłamaniowe nie są w stanie zapewnić pełnej ochrony przed złodziejami. Jeśli więc trzymasz w domu cenne przedmioty, to warto chronić je nie tylko przed zdarzeniami losowymi, ale również przed ingerencją osób trzecich.  

Dodatkowe ubezpieczenie elementów stałych i ruchomości, a także uzupełnienie katalogu ryzyk o kradzież z włamaniem w dość istotny sposób zwiększają poziom bezpieczeństwa. W przypadku zniszczenia całego mieszkania, np. w wyniku pożaru, możemy zyskać od towarzystwa ubezpieczeniowego równowartość mieszkania razem z wyposażeniem i elementami stałymi.

Oceń stronę
4,49