Na rynku ubezpieczeń polisy mieszkaniowe należą do najtańszych. Roczna składka zaczyna się już od 85 zł, ale rośnie wraz ze wzrostem wartości mieszkania. Sprawdzamy ceny najtańszych ubezpieczeń mieszkania dla lokali wartych 100 000 zł, 300 000 zł i 500 000 zł.

Ceny mieszkań są różne w zależności od lokalizacji, powierzchni czy standardu wykończenia. Jednak od wartości mieszkania w dużej mierze zależy wysokość ubezpieczenia. W naszych 3 przykładowych kalkulacjach wybraliśmy najtańsze oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych.

Najtańsza polisa mieszkaniowa
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Powódź  
Link4
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance  
Proama
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Powódź  
Generali
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Powódź  
Najtańsza polisa mieszkaniowa
mtu24.pl
Cena roczna
80,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Powódź
Link4
Cena roczna
94,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance
Proama
Cena roczna
130,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Powódź
Generali
Cena roczna
146,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Powódź

Oferty ubezpieczenia wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 30 m2, znajdującego się w Sianowie, zamieszkanego przez 2 dorosłych lokatorów

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Aby najtańsze ubezpieczenia mieszkania były miarodajne, sprawdziliśmy w kalkulatorze rankomat.pl i na stronach ubezpieczycieli oferty dla 3 mieszkań o parametrach dostosowanych do wartości nieruchomości:

  • mieszkanie za 100 000 zł – powierzchnia 30 mkw., 1 pokój,
  • mieszkanie za 300 000 zł – powierzchnia 50 mkw., 2 pokoje,
  • mieszkanie za 500 000 zł – powierzchnia 70 mkw., 3 pokoje.

Przyjęliśmy w obliczeniach, że mieszkanie w każdej z kategorii cenowej jest z 2010 roku, na piętrze pośrednim, zamieszkane przez 2 dorosłych lokatorów.

Zakres ubezpieczenia jest podstawowy (dodatki również wpływają na końcową cenę),czyli ochrona ścian i stałych elementów od ognia i innych zdarzeń losowych. W niektórych polisach możliwe jest wystąpienie rozszerzeń z góry przypisanych do danej oferty przez TU.

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 100 000 zł?

W pierwszym wariancie obliczyliśmy, ile trzeba zapłacić za najtańsze ubezpieczenie mieszkania, którego wartość rynkowa wynosi 100 000 zł. Pod uwagę wzięliśmy lokal własnościowy o powierzchni 30 m2. 

W tym przypadku najtańsza jest oferta mtu24.pl, czyli 85 zł, a najdroższa Generali za 149 zł. Różnica jest widoczna nie tylko w cenie, ale i w dodatkach obecnych w danej ofercie. Mtu24.pl proponuje tylko powódź, a Generali wandalizm oraz pakiety Home Assistance i medyczny.

Pozostałe składki (Link4, Proama, Inter Polska, PZU, Uniqa) oscylują wokół 100 zł rocznie. Tu o wyborze danej polisy decyduje obecność poszczególnych dodatków. 

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 100 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Dodatki uwzględnione w ofercie przez TURoczna składka

mtu24.pl

powódź85 zł

Link4

wandalizm
Home Assistance
94 zł
Proama

wandalizm

96 zł
PZUHome Assistance

96 zł

Inter Polska

wandalizm
Home Assistance
102 zł

Uniqa

Home Assistance120 zł

Generali

wandalizm
Home Assistance
pakiet medyczny

149 zł

średnio za polisę mieszkaniową na 12 miesięcy

106 zł

Tabela 1. Na podstawie rankomat.pl i kalkulacji TU (stan na 29.04.2021 r.).

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 300 000 zł?

Drugą kalkulację wykonaliśmy dla polisy o identycznych parametrach, jak poprzednio i dla mieszkania różniącego się tylko metrażem oraz ceną – odpowiednio 50 m2 oraz 300 000 zł.

Dla tej nieruchomości skrajne oferty to 135 zł w Mtu24.pl i 250 zł w Generali. I tu także decyduje liczba dodatków w zakresie ochrony. Na tle pozostałych wyróżnia się polisa Uniqa, gdzie znajdziemy pakiet Home Assistance, ochronę szklanych elementów, przepięcie i dewastację za 180 zł rocznie. To znacznie więcej niż w TU Proama, która za 181 zł oferuje dodatkowo tylko wandalizm.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 300 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Dodatki uwzględnione w ofercie przez TURoczna składka

mtu24.pl

powódź135 zł

Link4

wandalizm
Home Assistance
164 zł
Uniqa

Home Assistance
szklane elementy
przepięcie
dewastacja

180 zł
Proamawandalizm

181 zł

Inter Polska

wandalizm
Home Assistance
196 zł

PZU

Home Assistance222 zł

Generali

wandalizm
Home Assistance
pakiet medyczny

250 zł

średnio za polisę mieszkaniową na 12 miesięcy

190 zł

Tabela 2. Na podstawie rankomat.pl i kalkulacji TU (stan na 29.04.2021 r.).

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 500 000 zł?

Na potrzeby trzeciego wyliczenia również zmieniliśmy tylko metraż i wartość nieruchomości – składkę obliczyliśmy dla mieszkania 70-metrowego, którego wartość rynkowa to 500 000 zł.

Składki w tym przypadku rozpoczynają się od 215 zł (Mtu24.pl),a kończą na 334 zł (PZU). Najwięcej dodatków (wandalizm, Home Assistance i pakiet medyczny) oferuje Generali za 284 zł rocznie. 

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 500 000 zł 

Towarzystwo ubezpieczeniowe

Dodatki uwzględnione w ofercie przez TURoczna składka

mtu24.pl

powódź
Home Assistance
215 zł

Proama

wandalizm
Home Assistance
241 zł
Link4

wandalizm
Home Assistance

262 zł
UniqaHome Assistance

276 zł

Generali

wandalizm
Home Assistance
pakiet medyczny

284 zł

Inter Polska

wandalizm
Home Assistance
289 zł

PZU

Home Assistance

344 zł

średnio za polisę mieszkaniową na 12 miesięcy

273 zł

Tabela 2. Na podstawie rankomat.pl i kalkulacji TU (stan na 29.04.2021 r.).

Polisa mieszkaniowa w podstawowym wariancie to z reguły wydatek poniżej 300 zł rocznie. Za taką kwotę można zabezpieczyć swój majątek przed pożarem i kilkoma innymi poważnymi niebezpieczeństwami. Rzecz jasna, dla uzyskania szerszej ochrony konieczne jest włączenie w polisę również innych ryzyk, co zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami

- podsumowuje Michał Ratajczak, ekspert Rankomat.

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej?

Polisę mieszkaniową można skomponować na wiele sposobów, modyfikując zakres ochrony, dobierając różne rozszerzenia i sumy ubezpieczenia, co bezpośrednio przekłada się na wysokość składki. Wśród czynników, które w największym stopniu determinują cenę polisy, są:

1. Wartość nieruchomości – im droższe mieszkanie lub dom, tym więcej zapłacimy za jego ubezpieczenie, oczywiście z właściwą wyceną i dobraniem odpowiednich sum ubezpieczenia.
 
2. Zakres ochrony – podstawowa polisa chroni tylko mury, a rozszerzenie ubezpieczenia o elementy stałe i ruchomości wpływa na wysokość stawki.

3. Ryzyka – katalog możliwych zagrożeń jest bardzo obszerny. Wybierając tylko podstawowe zdarzenia losowe, takie jak pożar, huragan czy zalanie, zaoszczędzimy, ale niekoniecznie zapewnimy swojej nieruchomości dostateczny poziom ochrony.

4. Ochrona lokatorów – ubezpieczenie możemy poszerzyć o dodatkowo płatne rozszerzenia odnoszące się do lokatorów, czyli OC w życiu prywatnym, NWW, pomoc prawną czy domowy assistance. Każde z nich daje wymierne korzyści, ale też zwiększa wysokość składki.

5. Zabezpieczenia nieruchomości – to zarówno różnego typu systemy antywłamaniowe (dodatkowe zamki, monitoring, alarmy itp.),za których posiadanie możemy nawet dostać zniżki, jak i użyte materiały. Domy, których dachy i konstrukcje zbudowane są z materiałów łatwopalnych, trudniej jest ubezpieczyć, a polisy dla nich potrafią być nawet dwa razy droższe. 

6. Lokalizacja – istotna szczególnie w odniesieniu do ubezpieczenia od powodzi. Mieszkania na parterze albo domy położone na terenach bezpośrednio zagrożonych zalaniem objęte są dodatkowymi kosztami ubezpieczeniowymi. Zdarza się nawet, że w ogóle nie można ich objąć polisą na ryzyko powodzi.

Czy opłaca się kupować najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Cena to zawsze istotny argument przy zakupie produktu, w tym również produktu ubezpieczeniowego. Warto się jednak zastanowić, czy nie lepiej wydać nieco więcej, żeby należycie zabezpieczyć swój majątek. Przeanalizujmy to na kilku przykładowych rozszerzeniach.

  • OC w życiu prywatnym – szczególnie przydatne dla osób posiadających małe dzieci. Ich aktywność podczas zwykłych zabaw może narazić rodziców na pokaźne straty, a OC jest w stanie je pokryć;
     
  • Ruchomości domowe – obejmuje bardzo szeroką kategorię przedmiotów, w której znajdować się może wiele cennych dóbr. Sprzęt elektroniczny, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki, gotówka czy kosztowności mogą łącznie kosztować kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeśli posiadasz w domu tak cenne dobra, to ich ochrona z polisy zdaje się być rozsądnym wyborem;
     
  • Powódź – jeśli dom znajduje się w sąsiedztwie jeziora, rzeki lub innego zbiornika wodnego, to powinieneś rozważyć zabezpieczenie go przed zalaniem. Woda to żywioł mogący dokonać poważnych zniszczeń, a dla niektórych lokalizacji jest to bardzo realne zagrożenie;
     
  • Kradzież z włamaniem – żadne zabezpieczenia antywłamaniowe nie są w stanie zapewnić pełnej ochrony przed złodziejami. Jeśli więc trzymasz w domu cenne przedmioty, to warto chronić je nie tylko przed zdarzeniami losowymi, ale również przed ingerencją osób trzecich.  

Dodatkowe ubezpieczenie elementów stałych i ruchomości, a także uzupełnienie katalogu ryzyk o kradzież z włamaniem w dość istotny sposób zwiększają poziom bezpieczeństwa. W przypadku zniszczenia całego mieszkania, np. w wyniku pożaru, możemy zyskać od towarzystwa ubezpieczeniowego równowartość mieszkania razem z wyposażeniem i elementami stałymi.

Oceń stronę
4,52