Najtańsze ubezpieczenie mieszkania - gdzie kupisz?

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania w przykładowej kalkulacji kosztuje mniej niż 100 zł rocznie. Pamiętaj jednak, że to, ile zapłacisz za polisę, zależy od paru czynników, w tym od wartości nieruchomości i wybranej ochrony. Aby ułatwić ci podjęcie decyzji, sprawdziliśmy najtańsze oferty ubezpieczeń mieszkania wartego 200 000 zł, 500 000 zł i 800 000 zł.

Oferty ubezpieczenia wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 30 m2, znajdującego się w Sianowie, zamieszkanego przez 2 dorosłych lokatorów

Ile kosztuje mieszkanie w mieście?

Pytanie o cenę mieszkania w ubezpieczeniach nieruchomości jest istotne, jeśli kupujesz polisę. To właśnie od wartości lokalu w dużej mierze zależy to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania. Drugi znaczący czynnik to zakres ochrony.

Zasada jest prosta – im droższe mieszkanie, tym droższa polisa. Tym samym jako właściciel mieszkania 50 m2 w Warszawie za ubezpieczenie z taką samą ochroną zapłacisz nieco więcej niż w Gorzowie Wlkp..

Jak duża będzie to różnica? Od kilkunastu złotych w skali roku, ale w polisach z rozszerzoną ochroną ubezpieczeniową zwyżka może wynieść nawet kilkaset złotych. Tak duża rozrzut cenowy wiąże się także z innym zakresem ochrony.

We wspomnianej Warszawie 2-pokojowe mieszkanie 50 m2 kosztuje przeciętnie 650 000 zł, a w Gorzowie Wlkp. 319 000 zł – w oparciu o stawki dostępne na adresowo.pl w III kw. 2023 r. Tym samym ubezpieczyciel ryzykuje – w razie szkody całkowitej – wypłatę odszkodowania dwa razy większego lub mniejszego, co przekłada się na koszt ubezpieczenia mieszkania.

Źródło: adresowo.pl na podstawie median cen ofertowych mieszkań z rynku wtórnego w III kw. 2023 r.

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Szukasz dobrej polisy mieszkaniowej w rozsądnej cenie? W tym celu najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń online. Aby się o tym przekonać, zobacz, ile możesz zaoszczędzić na najtańszej polisie mieszkaniowej. Porównujemy najtańsze przykładowe oferty ubezpieczeń mieszkania dla 3 mieszkań o wartości 200 000 zł, 500 000 zł i 800 000 zł, a dodatkowo:

• każde z mieszkań w naszej kalkulacji ubezpieczamy w podstawie - to znaczy, że ubezpieczenie chroni finansowo ściany i elementy wyposażenia zamontowane na stałe;
• zakres ubezpieczenia w każdym przypadku obejmuje pożar, zalanie, wybuch i inne zdarzenia losowe (w każdej polisie pakiet zdarzeń losowych wygląda nieco inaczej, co łatwo sprawdzisz w OWU);
• aby cena za ubezpieczenie mieszkania była jak najniższa, przyjęliśmy, że właściciel mieszkania nie prowadzi działalności gospodarczej w ubezpieczanym lokalu, a w samym mieszkaniu nie doszło w przeszłości do żadnych szkód.

Na rynku ubezpieczeń majątkowych polisy mieszkaniowe należą do najtańszych. Roczna składka za ubezpieczenie nieruchomości zaczyna się już od kilkudziesięciu złotych dla murów, stałych elementów i wyposażenia, ale rośnie wraz ze wzrostem wartości mieszkania i zakresem ochrony. Ceny mieszkań są różne w zależności od lokalizacji, powierzchni czy standardu wykończenia. Jednak od wartości mieszkania w dużej mierze zależy wysokość ubezpieczenia

– Michał Ratajczak, ekspert ubezpieczeń nieruchomości rankomat.pl.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 200 000 zł

Za podstawowe ubezpieczenie mieszkania wartego 200 000 zł zapłacisz minimum 100 zł, maksymalnie 190 zł – te oferty dzieli więc 90 zł. Średni koszt polisy dla takiej nieruchomości to z kolei 136 zł. Wszystkie podane kwoty – tu i niżej – odnoszą się do roku obowiązywania umowy, co jest najczęściej spotykanym okresem ubezpieczenia.

Źródło: rankomat.pl (stan na: 10.10.2023 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

PORÓWNAJ CENY

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 500 000 zł

Podstawowa polisa dla lokalu mieszkalnego za pół miliona złotych to koszt rzędu minimum 170 zł, podczas gdy najdroższa oferta opiewa na 326 zł – różnica: 156 zł. Średni koszt takiego ubezpieczenia wynosi 236 zł.

Źródło: rankomat.pl (stan na: 10.10.2023 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

PORÓWNAJ CENY

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 800 000 zł

Najdroższe spośród rozpatrywanych mieszkań ubezpieczysz za minimum 207 zł, maksymalnie za 489 zł, co daje różnicę na poziomie 282 zł. Średni koszt tej polisy to z kolei 336 zł.

Źródło: rankomat.pl (stan na: 10.10.2023 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

PORÓWNAJ CENY

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Pamiętaj, że na wysokość składki wpływają głównie wartość ubezpieczonego mienia oraz zakres ochrony. Najtańsze ubezpieczenie mieszkania czy ubezpieczenie domu znajdziesz wybierając ochronę podstawową (ubezpieczenie murów i stałych elementów, bez ruchomości domowych) z minimalnym zakresem (pakiet zdarzeń losowych, bez powodzi, przepięcia, stłuczenie przedmiotów szklanych pakietu pomocowego Home Assistance, NNW psa i kota, NNW lokatora, dewastacji czy kradzieży z włamaniem).

Oczywiście, za pomocą porównywarki ubezpieczeń możesz też znaleźć oferty polisy mieszkaniowej tańsze niż u konkurencji.

Mniej za polisę zapłacisz także poprzez:

•  opłacenie składki jednorazowo, ponieważ towarzystwa rzadko stosują raty 0%;

• zamontowanie określonych zabezpieczeń własnych, czyli różnego typu systemów antywłamaniowych – część towarzystw daje zniżkę za takie rozwiązania przy ubezpieczeniu od kradzieży;

• skorzystanie z okresowej promocji czy też zakupienie dwóch produktów ubezpieczeniowych w pakiecie;

• bezszkodową historię polisy mieszkaniowej;

• usytuowanie domu w miejscu bezpiecznym od powodzi;

• wybudowanie domu, którego konstrukcja jest odporna na ogień;

• ubezpieczenie nieruchomości na pierwsze ryzyko, co jest możliwe w wybranych towarzystwach i tylko od określonych zdarzeń, głównie kradzieżowych.

Błędem jest celowe zaniżanie wartości mienia, gdy podasz zbyt niską sumę ubezpieczenia (SU). W ten sposób co prawda obniżysz nieco wysokość składki, ale w konsekwencji możesz ponieść spore straty finansowe. Dlaczego tak się dzieje? Przykładowo, jeśli dom warty 500 000 zł ubezpieczysz na 400 000 zł i dojdzie do szkody całkowitej (np. budynek się spali), towarzystwo wypłaci ci tylko 400 000 zł, więc będziesz stratny o 100 000 zł. Tym samym zaoszczędzenie kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu złotych na rocznej składce zwyczajnie się nie opłaca.

Kiedy polisa mieszkaniowa będzie najtańsza?

Polisę mieszkaniową możesz skomponować na wiele sposobów, modyfikując zakres ochrony, dobierając różne rozszerzenia i sumy ubezpieczenia, co bezpośrednio przekłada się na wysokość składki. Sprawdź poniżej, od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania.

1. Wartość nieruchomości – im droższe mieszkanie lub dom, tym więcej zapłacisz za jego ubezpieczenie, oczywiście z właściwą wyceną i dobraniem odpowiednich sum ubezpieczenia.

2. Zakres ochrony – podstawowa polisa chroni tylko mury, a rozszerzenie ubezpieczenia o elementy stałe i ruchomości wpływa na wysokość stawki.

3. Ryzyka – katalog możliwych zagrożeń jest bardzo obszerny. Wybierając tylko podstawowe zdarzenia losowe dla polisy mieszkaniowej, takie jak pożar, huragan czy zalanie, zaoszczędzisz, ale niekoniecznie zapewnisz swojej nieruchomości dostateczny poziom ochrony.

Warto się jednak zastanowić, czy nie lepiej wydać nieco więcej, aby należycie zabezpieczyć swój majątek. Przeanalizujmy to na kilku przykładowych rozszerzeniach.

• OC w życiu prywatnym – szczególnie przydatne dla osób posiadających małe dzieci. Ich aktywność podczas zwykłych zabaw może narazić rodziców na pokaźne straty, a OC jest w stanie je pokryć;
• ruchomości domowe – obejmuje bardzo szeroką kategorię przedmiotów, w której znajdować się może wiele cennych dóbr. Sprzęt elektroniczny, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki, gotówka czy kosztowności mogą łącznie kosztować kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeśli posiadasz w domu tak cenne dobra, to ich ochrona z polisy zdaje się być rozsądnym wyborem;
• powódź – jeśli dom znajduje się w sąsiedztwie jeziora, rzeki lub innego zbiornika wodnego, to powinieneś rozważyć zabezpieczenie go przed zalaniem. Woda to żywioł mogący dokonać poważnych zniszczeń, a dla niektórych lokalizacji jest to bardzo realne zagrożenie;
• kradzież z włamaniem – żadne zabezpieczenia antywłamaniowe nie są w stanie zapewnić pełnej ochrony przed złodziejami. Jeśli więc trzymasz w domu cenne przedmioty, to warto chronić je nie tylko przed zdarzeniami losowymi, ale również przed ingerencją osób trzecich. 

4. Ochrona lokatorów – z polisy mieszkaniowej chronione jest nie tylko mienie, ale i lokatorzy. Przy wyborze ubezpieczenia uwzględnij OC w życiu prywatnym (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej), NWW, pomoc prawną czy Home Assistance. Z każdym z tych dodatków rośnie prawdopodobieństwo wypłaty odszkodowania, ale też zwiększa się wysokość składki.

5. Zabezpieczenia nieruchomości – to zarówno różnego typu systemy antywłamaniowe (dodatkowe zamki, monitoring, alarmy itp.), za których posiadanie możesz nawet dostać zniżki. Zwróć uwagę, czy masz drzwi wejściowe z odpowiednim zamkiem, ponieważ TU wymagają nieraz określonych parametrów, aby uznać kradzież z włamaniem do twojego mieszkania.

6. Lokalizacja – istotna szczególnie w odniesieniu do ubezpieczenia od powodzi i innych zdarzeń losowych. Mieszkania na parterze albo domy położone na terenach bezpośrednio zagrożonych zalaniem objęte są dodatkowymi kosztami ubezpieczeniowymi. Zdarza się nawet, że w ogóle nie można ich objąć ochroną na ryzyko powodzi.

Gdzie kupisz najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania najbardziej opłaca się w internecie, za pomocą porównywarki. Dzięki narzędziu online w kilka minut sprawdzimy nawet kilkadziesiąt ofert polis mieszkaniowych dla swojej nieruchomości. Wystarczy uzupełnić krótki formularz o wartość mienia, adres, powierzchnię użytkową i rok budowy, a następnie wybrać zakres ochrony. Różnica między najtańszą a najdroższą z zaproponowanych polis może wynieść kilkaset złotych rocznie.

PORÓWNAJ CENY

Kiedy już wiesz, jaki wariant polisy cię interesuje, poszukaj go w jak najlepszej cenie. W tym nieodzowny jest kalkulator ubezpieczeń. Po wprowadzeniu do niego podstawowych parametrów nieruchomości oraz wybraniu zakresu, będziesz mógł od razu przejść do zakupu, który odbywa się całkowicie online. Zaoszczędzisz w ten sposób sporo czasu i nie przepłacisz za ubezpieczenie. Ochrona nieruchomości działa najwcześniej na następny dzień po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty.

Sprawdź także:

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie OC dla kierowców?

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie na życie?

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkanie

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie nieruchomości miesięcznie?

Już nawet za mniej niż 100 zł rocznie możesz wykupić ubezpieczenie mieszkania ważne przez 12 miesięcy jednak takie ubezpieczenia w takiej cenie mają zwykle dość wąski zakres ochrony. Aby sprawdzić, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania, możesz to zrobić wybierając kalkulator ubezpieczenia mieszkania. Uwzględnij w nim wyposażenie mieszkania, liczy się także suma ubezpieczenia i zaznacz bezszkodową historię ubezpieczenia (oczywiście zgodnie z prawdą). A jeszcze przed zakupem polisy mieszkaniowej przeczytaj w dokumencie OWU m.in. wyłączenia odpowiedzialności.

Jakie są sposoby na najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Najtańsze są polisy dla niedrogich nieruchomości, które mają podstawowy zakres ochrony (same mury od zdarzeń losowych). Koszt ubezpieczenia można obniżyć również korzystając z okolicznościowych promocji, montując zabezpieczenia własne (dotyczy ryzyk kradzieżowych), opłacając całą składkę od razu (nie w ratach) czy też porównując ze sobą ceny tego samego produktu w większej liczbie towarzystw.

Czy bardziej opłaca się ubezpieczenie mieszkania na 3 lata od polisy 12-miesięcznej?

To zależy od konkretnej sytuacji. Może się zdarzyć, że ubezpieczenie domu i mieszkania na 3 lata będzie najtańszą opcją, ale równie dobrze bardziej opłacalne może okazać się zmienianie ubezpieczyciela lub polisy co roku. Przed zakupem ubezpieczenia nieruchomości możesz sprawdzić oba warianty cenowe i wybrać najkorzystniejszy dla siebie.

Czy drożejące nieruchomości oznaczają, że za ubezpieczenie mieszkania zapłacę więcej?

Zasadniczo tak, ponieważ im droższe mienie chcesz ubezpieczyć, tym wyższa będzie składka. Różnica jest jednak zauważalna, gdy dom czy mieszkania są droższe o 100 000 zł i więcej. Ale i wtedy, dzięki porównywarce, możesz łatwo znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania. Nie zapominaj jednak, że polisy mieszkaniowe wciąż należą do najtańszych produktów na rynku ubezpieczeń. 

Czy za zakup ubezpieczenia mieszkania mogę zapłacić w ratach?

Tak, w ubezpieczeniach nieruchomości wiele towarzystw umożliwia płatność ratalną, jednak najczęściej wiąże się to z nieco wyższym kosztem ogólnym. W porównywarce rankomat.pl możesz wybrać płatność np. w 4 ratach.

Jaki wybrać zakres ochrony, żeby ubezpieczenie mieszkania było najtańsze?

Najtańsze jest podstawowe ubezpieczenie nieruchomości, czyli ubezpieczenie samych murów (bez elementów stałych i wyposażenia), wykluczając także inne dodatki, jak prowadzenie działalności gospodarczej w miejscu zamieszkania, ubezpieczenie domku letniskowego, ubezpieczenie mienia ruchomego, ubezpieczenie oc w życiu prywatnym czy ochronę na wypadek kradzieży. Jednak dobranie rozszerzeń i tym samym zwiększenie składki ubezpieczeniowej zwiększa jednocześnie szanse otrzymania odszkodowania.

Czy wskazanie niższej sumy ubezpieczenia mieszkania, żeby zapłacić mniej za polisę, to dobry pomysł?

Nie, podanie zaniżonej sumy ubezpieczenia dla ubezpieczenia nieruchomości to bardzo ryzykowna praktyka, ponieważ przy większej lub całkowitej szkodzie uzyskasz tylko częściową rekompensatę za zniszczenia. Sumę ubezpieczenia postaraj się dopasować do wartości ubezpieczanego mienia. Pomocne w tym będzie sprawdzenie cen nieruchomości w najbliższej okolicy na różnego rodzaju portalach z ogłoszeniami mieszkań i domów.