Najtańsze ubezpieczenie mieszkania zaoferowało towarzystwo Europa – 100 zł za rok ochrony. Ile w skali roku kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania? To zależy od wielu czynników, ale dla ułatwienia porównaliśmy ceny ubezpieczenia nieruchomości w 3 przykładowych kalkulacjach. Sprawdźcie, który ubezpieczyciel oferuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania online.

Na rynku ubezpieczeń majątkowych polisy mieszkaniowe należą do najtańszych. Roczna składka za ubezpieczenie nieruchomości zaczyna się już od 90 zł dla murów, stałych elementów i wyposażenia, ale rośnie wraz ze wzrostem wartości mieszkania i zakresem ochrony. Porównujemy ceny najtańszych ubezpieczeń mieszkania dla lokali wartych 100 000 zł, 300 000 zł i 500 000 zł.Ceny mieszkań są różne w zależności od lokalizacji, powierzchni czy standardu wykończenia. Jednak od wartości mieszkania w dużej mierze zależy wysokość ubezpieczenia.

Najtańsza polisa mieszkaniowa
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Powódź  
Link4
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance  
Proama
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance   Powódź  
Najtańsza polisa mieszkaniowa
mtu24.pl
Cena roczna
80,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Powódź
Link4
Cena roczna
94,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance
Proama
Cena roczna
130,00 zł
Nieruchomość
80 000 zł
Wyposażenie
 
Kradzież
 
Dodatkowo: Home Assistance Powódź

Oferty ubezpieczenia wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla mieszkania z 2009 roku, o powierzchni 30 m2, znajdującego się w Sianowie, zamieszkanego przez 2 dorosłych lokatorów

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Na wysokość składki wpływają głównie wartość ubezpieczonego mienia oraz zakres ochrony. Najtańsze jest więc wykupienie ochrony dla samej nieruchomości (murów bez stałego i ruchomego wyposażenia) i to ochrony maksymalnie okrojonej, która ogranicza się do pożaru i innych podstawowych zdarzeń losowych. Tak sformatowany produkt – jak pokażą przedstawione poniżej wyniki kalkulacji – w każdym towarzystwie będzie dostępny w innej cenie, a różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami bywają znaczące. Żeby zmniejszyć koszt, trzeba więc porównać ze sobą większą liczbę dostępnych opcji, w czym niezwykle pomocny jest kalkulator ubezpieczeń. 

Oczywiście, za pomocą porównywarki ubezpieczeń można też znaleźć ekonomiczną polisę o szerszym zakresie. Jest to więc narzędzie ułatwiające ograniczenie kosztów bez względu na to, czy interesuje nas podstawowe ubezpieczenie nieruchomości, czy poszerzone ubezpieczenie nieruchomości o dodatkowe mienie i ryzyka. 

Mniej za polisę zapłacimy także poprzez:

  • opłacenie składki jednorazowo, ponieważ towarzystwa rzadko stosują raty 0%;
  • zamontowanie określonych zabezpieczeń własnych, czyli różnego typu systemów antywłamaniowych – część towarzystw daje zniżkę za takie rozwiązania przy ubezpieczeniu od kradzieży;
  • skorzystanie z okresowej promocji czy też zakupienie dwóch produktów ubezpieczeniowych w pakiecie;
  • bezszkodową historię ubezpieczenia;
  • usytuowanie domu w miejscu bezpiecznym od powodzi;
  • wybudowanie domu, którego konstrukcja jest odporna na ogień;
  • ubezpieczenie się na pierwsze ryzyko, co jest możliwe w wybranych towarzystwach i tylko od określonych zdarzeń, głównie kradzieżowych.

Błędem jest natomiast celowe zaniżanie wartości mienia, czyli podawanie zbyt niskich sum ubezpieczenia (SU). W ten sposób, owszem, obniżymy nieco wysokość składki, ale w konsekwencji możemy ponieść pokaźne straty finansowe. Przykładowo, jeśli dom warty 500 000 zł ubezpieczymy na 400 000 zł i dojdzie do szkody całkowitej (np. budynek się spali), towarzystwo wypłaci nam tylko 400 000 zł, więc będziemy stratni o 100 000 zł. Zaoszczędzenie kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu złotych na składce nie jest warte ponoszenia tak dużego ryzyka. 

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Wykorzystaliśmy porównywarkę ubezpieczeń do sprawdzenia minimalnego kosztu ubezpieczenia trzech nieruchomości – mieszkań wartych odpowiednio: 200 000 zł, 500 000 zł i 800 000 zł. We wszystkich przypadkach kalkulacje przeprowadziliśmy dla podstawowej wersji polisy, czyli ochrony finansowej murów przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi. Przyjęliśmy też, że koszt polisy nie jest zawyżony ze względu m. in. na palność konstrukcji, prowadzenie działalności gospodarczej w lokalu, szkodową historię ubezpieczenia i inne tego typu kwestie.

Poniższe kalkulacje pokazują zależność między wartością nieruchomości, a kosztem jej ubezpieczenia, która jest dość oczywista i racjonalna: im droższego mienia dotyczy polisa, tym więcej trzeba za nią zapłacić. Dla wielu osób zaskakujące mogą natomiast okazać się różnice w cenie za taki sam lub bardzo podobny produkt. W pierwszej kalkulacji było to 90 zł, w drugiej 156, a w trzeciej aż 282 zł. W przypadku ubezpieczeń o szerszym zakresie ochrony, dysproporcje te byłyby jeszcze większe. Dlatego, żeby zaoszczędzić na polisie, warto porównywać ze sobą konkurencyjne oferty i szukać tej najtańszej 

– wyjaśnia Michał Ratajczak, ekspert Rankomat.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 200 000 zł

Za podstawowe ubezpieczenie mieszkania wartego 200 000 zł zapłacimy minimum 100 zł, maksymalnie 190 zł – te oferty dzieli więc 90 zł. Średni koszt polisy dla takiej nieruchomości to z kolei 136 zł. Wszystkie podane kwoty – tu i niżej – odnoszą się do roku obowiązywania umowy, co jest najczęściej spotykanym okresem ubezpieczenia.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 200 000 zł 

Ubezpieczyciel

Dodatkowo w ofercie TURoczna składka

Europa

Home Assistance
dewastacja
100 zł

Benefia

Home Assistance
dewastacja
101 zł
mtu24.pl

powódź

110 zł
Link4Home Assistance
dewastacja

135 zł

Proama

Home Assistance
dewastacja
151 zł

Inter Polska

Home Assistance
dewastacja
164 zł

Generali

Home Assistance
dewastacja
pakiet medyczny

190 zł

średnio za ubezpieczenie nieruchomości na 12 miesięcy

136 zł

Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na: 16.05.2022 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 500 000 zł

Podstawowa polisa dla lokalu mieszkalnego za pół miliona złotych to koszt rzędu minimum 170 zł, podczas gdy najdroższa oferta opiewa na 326 zł – różnica: 156 zł. Średni koszt takiego ubezpieczenia wynosi 236 zł.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 500 000 zł 

Ubezpieczyciel

Dodatkowo w ofercie TURoczna składka

mtu24.pl

powódź170 zł

Europa

Home Assistance
dewastacja
198 zł
Benefia

Home Assistance
dewastacja

199 zł
ProamaHome Assistance
dewastacja

208 zł

Generali

Home Assistance
dewastacja
pakiet medyczny
251 zł

Link4

Home Assistance
dewastacja
299 zł

Inter Polska

Home Assistance
dewastacja

326 zł

średnio za ubezpieczenie nieruchomości na 12 miesięcy

236 zł

Tabela 2. Źródło: rankomat.pl (stan na: 16.05.2022 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania za 800 000 zł

Najdroższe spośród rozpatrywanych mieszkań ubezpieczymy za minimum 207 zł, maksymalnie za 489 zł, co daje różnicę na poziomie 282 zł. Średni koszt tej polisy to z kolei 336 zł.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wartości 800 000 zł 

Ubezpieczyciel

Dodatkowo w ofercie TURoczna składka

mtu24.pl

powódź207 zł

Proama

Home Assistance
dewastacja
249 zł
Generali

Home Assistance
dewastacja
pakiet medyczny

304 zł
BenefiaHome Assistance
dewastacja

306 zł

Europa

Home Assistance
dewastacja
310 zł

Inter Polska

Home Assistance
dewastacja
489 zł

Link4

Home Assistance
dewastacja

489 zł

średnio za polisę mieszkaniową na 12 miesięcy

336 zł

Tabela 3. Źródło: rankomat.pl (stan na: 16.05.2022 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko najtańsze oferty od poszczególnych towarzystw.

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej?

Polisę mieszkaniową można skomponować na wiele sposobów, modyfikując zakres ochrony, dobierając różne rozszerzenia i sumy ubezpieczenia, co bezpośrednio przekłada się na wysokość składki. Wśród czynników, które w największym stopniu determinują cenę polisy, są:

1. Wartość nieruchomości – im droższe mieszkanie lub dom, tym więcej zapłacimy za jego ubezpieczenie, oczywiście z właściwą wyceną i dobraniem odpowiednich sum ubezpieczenia.
 
2. Zakres ochrony – podstawowa polisa chroni tylko mury, a rozszerzenie ubezpieczenia o elementy stałe i ruchomości wpływa na wysokość stawki.

3. Ryzyka – katalog możliwych zagrożeń jest bardzo obszerny. Wybierając tylko podstawowe zdarzenia losowe, takie jak pożar, huragan czy zalanie, zaoszczędzimy, ale niekoniecznie zapewnimy swojej nieruchomości dostateczny poziom ochrony.

Warto się jednak zastanowić, czy nie lepiej wydać nieco więcej, żeby należycie zabezpieczyć swój majątek. Przeanalizujmy to na kilku przykładowych rozszerzeniach.

  • OC w życiu prywatnym – szczególnie przydatne dla osób posiadających małe dzieci. Ich aktywność podczas zwykłych zabaw może narazić rodziców na pokaźne straty, a OC jest w stanie je pokryć;
     
  • ruchomości domowe – obejmuje bardzo szeroką kategorię przedmiotów, w której znajdować się może wiele cennych dóbr. Sprzęt elektroniczny, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki, gotówka czy kosztowności mogą łącznie kosztować kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jeśli posiadasz w domu tak cenne dobra, to ich ochrona z polisy zdaje się być rozsądnym wyborem;
     
  • powódź – jeśli dom znajduje się w sąsiedztwie jeziora, rzeki lub innego zbiornika wodnego, to powinieneś rozważyć zabezpieczenie go przed zalaniem. Woda to żywioł mogący dokonać poważnych zniszczeń, a dla niektórych lokalizacji jest to bardzo realne zagrożenie;
     
  • kradzież z włamaniem – żadne zabezpieczenia antywłamaniowe nie są w stanie zapewnić pełnej ochrony przed złodziejami. Jeśli więc trzymasz w domu cenne przedmioty, to warto chronić je nie tylko przed zdarzeniami losowymi, ale również przed ingerencją osób trzecich.  
PAMIĘTAJ!
Dodatkowe ubezpieczenie elementów stałych i ruchomości, a także uzupełnienie katalogu ryzyk o kradzież z włamaniem w dość istotny sposób zwiększają poziom bezpieczeństwa. W przypadku zniszczenia całego mieszkania, np. w wyniku pożaru, możemy zyskać od towarzystwa ubezpieczeniowego równowartość mieszkania razem z wyposażeniem i elementami stałymi.

4. Ochrona lokatorów – ubezpieczenie możemy poszerzyć o dodatkowo płatne rozszerzenia odnoszące się do lokatorów, czyli OC w życiu prywatnym, NWW, pomoc prawną czy domowy assistance. Każde z nich daje wymierne korzyści, ale też zwiększa wysokość składki.

5. Zabezpieczenia nieruchomości – to zarówno różnego typu systemy antywłamaniowe (dodatkowe zamki, monitoring, alarmy itp.), za których posiadanie możemy nawet dostać zniżki, jak i użyte materiały. Domy, których dachy i konstrukcje zbudowane są z materiałów łatwopalnych, trudniej jest ubezpieczyć, a polisy dla nich potrafią być nawet dwa razy droższe. 

6. Lokalizacja – istotna szczególnie w odniesieniu do ubezpieczenia od powodzi. Mieszkania na parterze albo domy położone na terenach bezpośrednio zagrożonych zalaniem objęte są dodatkowymi kosztami ubezpieczeniowymi. Zdarza się nawet, że w ogóle nie można ich objąć polisą na ryzyko powodzi.

Gdzie kupię najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Chociaż ogólnie niektóre towarzystwa są nieco droższe od innych, to jednak najtańszej polisy zawsze trzeba szukać dla nieruchomości o konkretnych parametrach. Jeden ubezpieczyciel zaoferuje nam najlepsze warunki finansowe za ochronę np. domu pod miastem, ale już dla apartamentu w centrum metropolii będzie miał zdecydowanie mniej atrakcyjną propozycję cenową. 

Kiedy już wiemy, jaki wariant polisy nas interesuje, poszukajmy go w jak najlepszej cenie. W tym nieodzowny jest kalkulator ubezpieczeń. Po wprowadzeniu do niego podstawowych parametrów nieruchomości oraz wybraniu zakresu, naszym oczom ukaże się uporządkowana i przejrzysta tabela z konkretnymi ofertami cenowymi. Po zapoznaniu się ze szczegółami interesującej nas polisy, będziemy mogli od razu przejść do zakupu, który odbywa się całkowicie online. Zaoszczędzimy w ten sposób sporo czasu i nie przepłacimy za ubezpieczenie. Ponadto, ochronę swojej nieruchomości możemy zapewnić praktycznie od zaraz – wejdzie ona w życie wraz z opłaceniem składki lub jej pierwszej raty.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkanie

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania miesięcznie? 

Najtańsze polisy mieszkaniowe można nabyć nawet za mniej, niż 100 zł rocznie, czyli dosłownie za kilka złotych miesięcznie, jednak takie ubezpieczenia mają bardzo wąski zakres ochrony. Aby sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania możesz to zrobić w naszym kalkulatorze ubezpieczenia mieszkania.

Gdzie najtaniej ubezpieczyć mieszkanie? 

Najtańszej oferty ubezpieczeniowej należy szukać dla konkretnej nieruchomości. Na rynku raczej nie znajdziemy towarzystwa, które ma najlepsze propozycje cenowe dla wszystkich rodzajów mieszkań i domów.

Jakie są sposoby na najtańsze ubezpieczenie mieszkania? 

Najtańsze są polisy dla niedrogich nieruchomości, które mają podstawowy zakres ochrony (same mury od zdarzeń losowych). Koszt ubezpieczenia można obniżyć również korzystając z okolicznościowych promocji, montując zabezpieczenia własne (dotyczy ryzyk kradzieżowych), opłacając całą składkę od razu (nie w ratach) czy też porównując ze sobą ceny tego samego produktu w większej liczbie towarzystw. 

Czy bardziej opłaca się ubezpieczenie na 3 lata od polisy 12-miesięcznej? 

To zależy od konkretnej sytuacji. Może się zdarzyć, że polisa na 3 lata będzie najtańszą opcją, ale równie dobrze bardziej opłacalne może okazać się zmienianie ubezpieczyciela lub polisy co roku. 

Czy coraz droższe mieszkania oznaczają wzrost cen ubezpieczenia? 

Zasadniczo tak, ponieważ im droższe mienie chcemy ubezpieczyć, tym wyższa będzie składka. Nie zapominajmy jednak, że polisy mieszkaniowe wciąż należą do najtańszych produktów, jakie można znaleźć na rynku ubezpieczeń.

Czy za ubezpieczenie mieszkania mogę zapłacić w ratach? 

Wiele towarzystw umożliwia płatność ratalną, jednak najczęściej wiąże się to z nieco wyższym kosztem ogólnym – raty 0% w polisach mieszkaniowych raczej się nie zdarzają.

Jaki wybrać zakres ochrony, żeby ubezpieczenie mieszkania było najtańsze? 

Najtańszy jest podstawowy zakres ochrony, czyli ubezpieczenie samych murów (bez elementów stałych i wyposażenia) od pożaru i kilku innych zdarzeń losowych.

Czy wskazanie niższej sumy ubezpieczenia, żeby zapłacić mniej za polisę, to dobry pomysł? 

Nie, podanie zaniżonej sumy ubezpieczenia to bardzo ryzykowna praktyka, ponieważ przy większej lub całkowitej szkodzie uzyskamy tylko częściową rekompensatę za zniszczenia.

Oceń stronę
4,52