Musisz zrobić przelew online, ale nie wiesz, na którą metodę płatności się zdecydować? Rozumiemy to w pełni. Płatności internetowe występują w tylu opcjach, że ciężko się zorientować, na czym one polegają. Przeczytaj artykuł, dzięki któremu poznasz różnice i nie będziesz mieć dylematu, który system płatności online wybrać.
- 1. Jakie są rodzaje przelewów bankowych?
- 1.1. Elixir
- 1.2. Express Elixir
- 1.3. Ekspresowy przelew BLUE CASH
- 1.4. BLIK
- 1.5. PayU
- 1.6. Przelewy24
- 1.7. Przelewy zagraniczne
- 2. Jak zrobić przelew online?
- 2.1. Jak zrobić przelew Elixir?
- 2.2. Jak zrobić przelew ekspresowy?
- 2.3. Jak zrobić przelew międzynarodowy?
- 2.4. Jak zrobić przelew BLIK?
- 2.5. Jak zrobić przelew przez PayU?
- 2.6. Jak zrobić przelew za pomocą PayPal?
- 3. Na co zwrócić uwagę korzystając z przelewów online?
- 4. Które przelewy online najlepsze?
Wyniki badania Jak Polacy lubią płacić online? przeprowadzonego w 2023 przez Tpay mówią jedno: upodobaliśmy sobie szybkie metody płatności. 69% z nas najczęściej płaci w internecie BLIK-iem, na drugim miejscu są błyskawiczne przelewy poprzez operatorów typu Przelewy24 albo PayU, a na trzecim płatności kartą kredytową lub debetową. Tradycyjne przelewy wymagające wypełnienia formularza powoli odchodzą do lamusa, przynajmniej w sektorze e-commerce.
Jakie są rodzaje przelewów bankowych?
Przelewy bankowe to ogólne określenie na systemy płatności bezgotówkowych. Z konta nadawcy przelewu transferowane są środki na konto odbiorcy. W przelewach mogą uczestniczyć tylko banki zlecającego i przyjmującego przelew lub można w nie włączyć pośrednika, czyli operatora płatności.
Kilka lat temu, aby przekazać pieniądze bez wizyty na poczcie albo w banku, należało zlecić przelew przez stronę internetową lub telefonicznie. Dziś wystarczy dostęp do smartfonu z aplikacją banku. Metody płatności online różnią się przede wszystkim zawiłością zlecenia transakcji i szybkością przesłania środków do adresata.
Elixir
Banki realizują przelewy w systemie udostępnionym i nadzorowanym przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Ten system płatności przyjmuje transakcje 24 h na dobę 7 dni w tygodniu, a rozlicza je w trzech sesjach odbywających się w dni robocze.
W skrócie wygląda to mniej więcej tak: nadawca nadaje przelew np. w środę po południu, a na rachunek adresata wpływa on w czwartek około południa. Jeżeli przelew zostanie nadany w piątek na wieczór, odbiorca zobaczy go u siebie dopiero w poniedziałek.
System rozliczeń, który opisaliśmy, nazywa się Elixir. Jest to popularny mechanizm rozliczania transakcji, potocznie nazywany zwykłym przelewem lub po prostu przelewem. Kiedy np. opłacasz rachunki ze swojego konta w banku i nie wybierasz opcji ekspresowej, Twój przelew realizowany jest Elixir-em.
Nazwę Elixir nadała KIR, czyli instytucja odpowiedzialna za rozliczenia międzybankowe w Polsce. Przelew Elixir na pewno zdarzyło Ci się wykonać lub otrzymać, choć możesz nie wiedzieć, że środki zostały rozliczone w systemie o takiej nazwie.
Express Elixir
Express Elixir to młodszy brat Elixir-u, charakteryzujący się natychmiastowym rozliczeniem płatności. Płatność wykonana poprzez Express Elixir księguje się na koncie odbiorcy w czasie rzeczywistym. W systemie Express Elixir uczestniczą praktycznie wszystkie banki w Polsce.
O ile płatności Elixir z rachunku osobistego w większości banków są darmowe, tak za Express Elixir mogą obowiązywać opłaty. Wysokość opłaty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji swojego banku, ale – uwaga – transakcja nie musi nazywać się Express Elixir. Niektóre instytucje finansowe nazywają transakcje wykonywane za pośrednictwem Express Elixir przelewem ekspresowym (tak jest np. w tabeli opłat mBank S.A.) lub przelewem natychmiastowym (Alior Bank S.A., PKO BP).
Uwaga!
Ekspresowy przelew BLUE CASH
Blue Cash to jeden z systemów płatności natychmiastowych wymyślonych przez markę Autopay S.A. Zatwierdzasz przelew, a na koncie odbiorcy pojawia się on w tej samej chwili. Przelewy Blue Cash są podobne do Express Elixir, z tą różnicą, że te pierwsze obsługują większą liczbę banków spółdzielczych.
BLIK
BLIK to system płatności, dzięki któremu:
- szybko zapłacisz w sklepach stacjonarnych i w internetowych,
- zlecisz płatność innemu użytkownikowi BLIK-a za pomocą telefonu i aplikacji banku (dlatego BLIK bywa potocznie nazywany przelewem na telefon),
- wypłacisz gotówkę z bankomatu.
Płatności BLIK z roku na rok zyskują na popularności. Jak podało biuro prasowe marki w podsumowaniu 2023 r., wartość wszystkich operacji zrealizowanych BLIK-iem w ubiegłym roku to 243 mld zł, co oznacza wzrost o 48% względem 2022.
Usługa wykorzystywana jest przede wszystkim w e-commerce. W 2023r. użytkownicy zapłacili BLIK-em w sklepach internetowych aż 921 mln razy na łączną kwotę 125,6 mld zł, a zatem średnia wartość płatności w sklepie wynosiła około 135 zł.
PayU
PayU jest systemem płatności online stworzonym z myślą o biznesie. Można nazwać go koncentratorem, który gromadzi różne metody płatności online.
Wybierając płatność PayU, możesz zdecydować, którym sposobem zapłacisz:
- tradycyjnym przelewem,
- BLIK-iem,
- kartą płatniczą,
- portfelem elektronicznym (Google Pay, Apple Pay),
- poprzez płatność odroczoną (PayPo, Twisto),
- przez płatności ratalne.
Dostępność form płatności zależy od sklepu internetowego. Może się wobec tego zdarzyć, że w jednym będzie możliwość rozłożenia płatności za zakupy na raty, a w innym nie.
Przelewy24
Z kolei Przelewy24 to konkurencja PayU. I tu, i tu masz do wyboru wiele metod płatności. Za pomocą Przelewy24 szybko zapłacisz w sklepach internetowych i innych podmiotach sektora e-commerce (np. na platformach do zamawiania jedzenia z restauracji).
Niezależenie od tego, którego operatora płatności online i który sposób płatności wybierzesz, środki trafią do sprzedającego natychmiast.
Przelewy zagraniczne
Przelew zagraniczny to taki, w którym środki zostaną przekazane na rachunek bankowy zarejestrowany w innym kraju. Przelew zagraniczny może zostać zrealizowany w dwóch opcjach: SEPA lub SWIFT. Różnią się one obszarem transakcji i dostępnością walut.
SEPA (z ang. Single Euro Payments Area) obejmuje kraje należące do Unii Europejskiej, Europejskiego Obszaru Gospodarczego i 6 krajów, o które poszerzono zasięg – razem 36 państw. Walutą przelewu SEPA jest wyłącznie euro. Przelewy SEPA bywają potocznie nazywane przelewami europejskimi.
Natomiast przelew SWIFT (skrót od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, tj. Stowarzyszenia dla Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej) dostępny jest w każdym kraju i w każdej walucie.
Przykład
Czym jeszcze różnią się te systemy? Przelewy SEPA są tańsze (a często darmowe) i szybciej księgują się u odbiorcy niż SWIFT.
Jak zrobić przelew online?
Przelewy online to ogólna nazwa metod płatności wykonywanych za pośrednictwem internetu. W zależności od konkretnego sposobu może być on dostępny pomiędzy:
- osobami fizycznymi, które nie prowadzą działalności gospodarczej (np. przelewy Elixir i Express Elixir, BLIK),
- osobą fizyczną a przedsiębiorcą, firmą (np. przelew PayU można dokonać tylko na rachunek instytucji, nie da się tą metodą przekazać środków na konto osoby fizycznej).
Podobnie jest z danymi, które należy wprowadzić, aby dokonać płatności online. Zakres i liczba informacji zależy od formy przelewu. Przy przelewie „zwykłym” należy podać numer konta, dane odbiorcy i kwotę. Natomiast przy BLIK wystarczy znać numer telefonu i kwotę. Z kolei do płatności online realizowanych przez operatorów nie trzeba podawać żadnych danych sprzedawcy, wystarczy tylko zatwierdzić transakcję.
Poszczególne kroki, które należy wykonać w zależności od wybranej metody płatności, opisujemy poniżej.
Jak zrobić przelew Elixir?
Zwykły przelew wykonasz poprzez aplikację bankową lub serwis internetowy swojego banku. Musisz znać dane odbiorcy wraz z numerem rachunku. Jeżeli jest to osoba lub firma, do której wysyłasz przelewy regularnie, możesz dodać ją do odbiorców. Dzięki temu nie będziesz musiał za każdym razem wpisywać jej danych, a jedynie wybierzesz ją spośród zdefiniowanych adresatów.
Proces zlecania przelewu Elixir i wypełniania formatki różni się w zależności o banku, ale wszędzie jest podobny.
Poniżej instrukcja, jak wykonać taki w aplikacji IKO banku PKO BP.
- Po zalogowaniu kliknij Płatności -> Przelew na konto.
- Wybierz konto, z którego mają być pobrane środki (jeżeli masz więcej niż jeden rachunek).
- Wyszukaj odbiorcę lub wprowadź jego dane.
- Wpisz tytuł i kwotę przelewu.
- Naciśnij Wyślij.
Przelew Elixir możesz także zlecić w placówce banku lub na poczcie. W takim przypadku albo będziesz musiał wypełnić specjalny druk z danymi do przelewu, albo podyktować je pracownikowi przyjmującemu zlecenie.
Jak zrobić przelew ekspresowy?
Przelew Express Elixir wykonasz tak samo jak przelew „zwykły” (Elixir). To jest poprzez bankowość internetową, w aplikacji mobilnej lub w oddziale banku czy na poczcie. Przy pierwszych dwóch metodach musisz zaznaczyć odpowiednie pole sugerujące, że przelew ma zostać nadany natychmiastowo lub wejść od odpowiedniej zakładki. Wszystko zależy od banku.
Na poczcie lub w placówce banku wystarczy, że powiesz pracownikowi, że chcesz, aby przelew doszedł natychmiast.
Jak zrobić przelew międzynarodowy?
Przelew zagraniczny zrobisz podobnie jak przelew krajowy. W większości banków po kliknięciu zakładki lub ikonki Przelewy/Płatności masz do wyboru przelew międzynarodowy. Wejdź w tę opcję i wypełnij formatkę.
Spróbuj tego
Jak zrobić przelew BLIK?
Płatności online BLIK-em dostępne są po włączeniu usługi. Włączysz ją w aplikacji swojego banku. Pamiętaj o tym, zakładając nowy rachunek.
Przelewy BLIK można podzielić na dwie grupy. Te, których dokonujemy na numer telefonu i te, którymi płacimy w sklepach internetowych. Aby zrobić przelew na numer telefonu, odbiorca musi mieć także włączoną usługę.
Jeżeli nieopatrznie wyślesz pieniądze na numer niezarejestrowany w BLIK-u, odbiorca otrzyma komunikat, że czeka na niego przelew. Adresat będzie miał 7 dni, aby uruchomić usługę. Po tym czasie środki automatycznie wrócą na Twój rachunek.
Natomiast w przypadku płatności BLIK-iem w sklepie internetowym, sklep musi udostępniać tę formę płatności online. Po przejściu do finalizacji transakcji możesz zobaczyć opcję BLIK lub wejść w Przelewy24 lub PayU.
Tych dwóch operatorów płatności zawarło umowy z BLIK-iem i w ramach metod płatności mogą realizować transakcję BLIK-iem. Krótko mówiąc: klikając płatność przez Przelewy24 lub PayU finalnie zobaczysz jako jedną z opcji płatność BLIK. Kliknij przycisk, wpisz numer wygenerowany w aplikacji banku i zatwierdź transakcję poprzez smartfon. Środki trafią natychmiast na konto sprzedawcy.
Jak zrobić przelew przez PayU?
PayU to jeden z kilku operatorów płatności online na polskim rynku. Przelewy poprzez operatorów charakteryzują się tym, że nie trzeba wypełniać żadnych formatek do przelewu. Nie musisz wpisywać danych sprzedawcy, numeru zamówienia oraz kwoty – te informacje są automatycznie zaszyte w zleceniu transakcji. Klikając PayU (lub innego operatora płatności) musisz tylko wybrać konkretny sposób płatności (np. poprzez BLIK) i postępować zgodnie ze znanym schematem.
Jak zrobić przelew za pomocą PayPal?
Po zalogowaniu na swoim koncie PayPal wejdź w opcję Wysyłaj i żądaj i wybierz Wyślij. Wystarczy, że podasz jedną z danych adresata: imię i nazwisko, adres e-mail lub numer telefonu i wpiszesz kwotę przelewu. Do przelewu możesz dodać wiadomość, w której wpiszesz np. tytuł płatności.
Na co zwrócić uwagę korzystając z przelewów online?
Płatności online to szybkie i wygodne metody przekazywania środków na inny rachunek. Mimo że służą do tego samego, różnią się od siebie.
Zanim wybierzesz metodę najlepszą dla siebie, opowiedz na pytania:
- jak szybko przelew powinien zaksięgować się koncie adresata?
- ile jestem w stanie zapłacić za transakcję?
- czy potrzebne mi jest potwierdzenie transakcji?
Najszybciej na koncie odbiorcy środki znajdą się w przypadku płatności BLIK-iem i poprzez operatora płatności online. Te metody są również darmowe dla Ciebie, jako klienta sklepu. Express Elixir jest równie szybki, ale wymaga wypełnienia formatki i może zostać za niego naliczona opłata.
Potwierdzenie transakcji wygenerujesz w każdym przypadku, ale weź poprawkę na to, że czasem będzie na nie trzeba poczekać. W niektórych bankach po zleceniu przelewu Elixir, potwierdzenie jest dostępne dopiero po sesji, w której transakcja się rozliczy. Co to oznacza? Że kiedy zlecisz przelew w piątek wieczorem, potwierdzenie ściągniesz nie wcześniej niż w poniedziałek około południa.
Które przelewy online najlepsze?
Wybór najlepszego operatora płatności online jest bardzo trudny. To dlatego, że każda osoba ma inne potrzeby związane z rozliczeniem transakcji. Elixir i Express Elixir to tradycyjne metody płatności wymagające odręcznego wpisania danych do przelewu. Niektórzy uważają, że jest z tym za dużo zachodu.
Z kolei BLIK jest szybki i wygodny, ale nie każda osoba ma włączoną usługę BLIK. Ci, którzy jej nie mają i z jakiegoś powodu nie chcą uruchomić, siłą rzeczy BLIK-iem nie zapłacą.
Natomiast Przelewy24 i PayU są dostępne tylko w przypadku zakupów online w sklepie internetowym albo na platformach typu Allegro. Za pomocą tych operatorów płatności nie zrobisz przelewu na rachunek sąsiada czy koleżanki z pracy.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czym różni się DotPay od PayU?
PayU i DotPay to konkurencyjne bramki płatności, które niewiele się różnią. Do 2021 r., czyli do czasu przejęcia DotPay przez Przelewy24, ten operator płatności dostępny był także dla osób prywatnych. Było to rozwiązanie, które umożliwiło obsługę płatności online osobom na działalności nierejestrowanej. Obecnie nie posiadając zarejestrowanej firmy, nie da się uruchomić bramki płatności online.
Co zamiast PayU?
Operatorzy płatności online tacy jak PayU lub Przelewy24 z punktu widzenia klienta sklepu internetowego działają tak samo. Nie ma znaczenia, czy do finalizacji transakcji korzysta się z usług jednego, czy drugiego. Dylemat, którego operatora płatności wybrać, mogą mieć właściciele biznesów e-commerce, gdyż każdy operator oferuje im inne warunki współpracy.
Ile kosztuje przelew przez PayU?
Dla osób płacących poprzez PayU przelewy są darmowe. Opłaty ponoszą sklepy internetowe i inne instytucje przejmujące wpłatę. Aktualnie (od 21 sierpnia 2024 r. do 15 stycznia 2025 r.) trwa promocja Sezon korzyści z płatnościami PayU i wysokość prowizji jest obniżona do 1,25% od transakcji.
Źródła
https://tpay.com/jak-polacy-kupuja-online-raport
