Alerty BIK to usługa, która może ochronić Cię przed koniecznością spłaty pożyczki zaciągniętej na Twoje dane. Problem jest poważny – w samym 2024 r. udaremniono 12,3 tys. prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę przekraczającą 324 mln złotych. Dzięki powiadomieniom e-mail i SMS możesz błyskawicznie zareagować na potencjalne zagrożenie i uniknąć poważnych kłopotów. Sprawdź zatem, czym są Alerty BIK, jak je aktywować oraz ile kosztuje taka usługa.
Zgodnie z raportem infoDOK tylko w IV kwartale 2024 r. udaremniono 2 661 prób wyłudzeń kredytów. Średnia kwota wyłudzenia to 18,4 tys. zł, ale warto podkreślić, że największa próba dotyczyła zobowiązania na 1,7 mln zł. Niepokojący jest również fakt, że od 2022 r. liczby i kwoty nieudanych wyłudzeń kredytów znów rosną. Warto zatem zastanowić się, jak zabezpieczyć się przed takim ryzykiem.
Czym są Alerty BIK?
Alerty BIK mają za zadanie powiadomić Cię o próbie zaciągnięcia kredytu lub pożyczki na Twoje dane. Wiadomości tego typu wysyłane są na wskazany adres poczty elektronicznej i/lub numer telefonu komórkowego. Usługa ta dostępna jest w ramach konta w Portalu BIK.
Dzięki Alertom BIK błyskawicznie dowiesz się, kiedy bank lub firma pożyczkowa użyje Twoich danych do złożenia zapytania w Biurze Informacji Kredytowej lub bazie BIG InfoMonitor. Zostaniesz również poinformowany o m.in.:
- etapie rozpatrywania złożonego wniosku kredytowego;
- potencjalnym opóźnieniu w spłacie swoich bieżących lub poręczonych zobowiązań;
- nowym zakupie z odroczoną płatnością (BNPL);
- całkowitej spłacie kredytu;
- próbie wyłudzenia abonamentu komórkowego na Twoje dane;
- zarejestrowaniu informacji o terminowej spłacie zobowiązań finansowych.
Alerty BIK działają w trybie całodobowym – przez 7 dni w tygodniu. Pamiętaj, aby na bieżąco aktualizować w Portalu BIK każdą zamianę danych kontaktowych. W przeciwnym wypadku możesz nie otrzymać alertu.
Czym różnią się Alerty BIK od Ostrzeżeń BIK?
Osoby korzystające z Alertów BIK otrzymują w ramach tej usługi bezpłatne Ostrzeżenia BIK – trzeba je włączyć w Portalu BIK. Nie dotyczą one jednak prób wyłudzenia kredytów na Twoje dane. Ich zakres jest bardziej ogólny i dotyczy aktualnych zagrożeń ze strony cyberprzestępców. Ostrzeżenia BIK wysyłane są na wskazany adres poczty elektronicznej i dotyczą m.in.:
- bieżących metod służących kradzieży danych;
- sposobów kradzieży pieniędzy z wykorzystaniem technik socjotechnicznych;
- wycieków danych osobowych;
- podejrzanych firm działających na rynku finansowym.
Oprócz wspomnianych ostrzeżeń otrzymasz również wskazówki i porady, dzięki którym dowiesz się, jak zachować się w konkretnych sytuacjach. Naturalnie możesz podzielić się taką wiedzą ze swoimi bliskimi, co zwiększy ogólny poziom waszego bezpieczeństwa finansowego oraz zmniejszy ryzyko kradzieży tożsamości.
Jak aktywować Alerty BIK?
Aby skorzystać z opisywanego „systemu wczesnego ostrzegania przed wyłudzeniami” w pierwszej kolejności załóż konto w portalu BIK i potwierdź swoją tożsamość. Możesz to zrobić z wykorzystaniem:
- rządowej Aplikacji mObywatel,
- ważnego dowodu osobistego,
- paszportu lub karty pobytu.
Poniżej opiszemy procedurę założenia konta w portalu BIK dla osób posługujących się dowodem osobistym. W takim wariancie będziesz potrzebować:
- numeru PESEL,
- serii i numeru dowodu osobistego,
- adresu zamieszkania,
- adresu e-mail,
- polskiego numeru telefonu (prefiks +48),
- konta bankowego – z dostępem do bankowości elektronicznej.
Aby założyć konto w portalu BIK z wykorzystaniem dowodu osobistego:
1️⃣ Wypełnij formularz rejestracji znajdujący się na stronie internetowej BIK. Jeśli przerwiesz proces rejestracji, to będziesz mógł wrócić do formularza, korzystając z linku wysłanego przez BIK na Twój adres e-mail.
2️⃣ Wykonaj bezzwrotny przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł ze swojego konta bankowego. Pamiętaj, że:
- nie może być to konto, które założyłeś za pomocą przelewu z innego banku ani konto firmowe;
- dane przelewu muszą zgadzać się z danymi przekazanymi w formularzu rejestracyjnym;
- w polu nadawcy przelewu mogą być widoczne tylko Twoje dane.
3️⃣ Odbierz wiadomość e-mail z linkiem aktywacyjnym.
4️⃣ Po skorzystaniu z linku aktywacyjnego odbierz kod wysłany w wiadomości SMS.
5️⃣ Wpisz w odpowiednim polu otrzymany kod autoryzacyjny.
6️⃣ Ustanów silne hasło do logowania – minimum 8 znaków, co najmniej jedna wielka litera, jedna mała litera oraz jedna cyfra lub znak specjalny.
Tym oto sposobem założyłeś konto w portalu BIK. Teraz możesz aktywować Alerty BIK. Zaraz po zalogowaniu do portalu z poziomu przeglądarki internetowej:
1️⃣ Wybierz swój profil.
2️⃣ Wybierz ścieżkę: Alerty > O mnie.
3️⃣ Wykup usługę Alertów BIK.
4️⃣ Skonfiguruj powiadomienia BIK.
Po opłaceniu abonamentu Alerty BIK są aktywne. Możesz dopasować tę usługę do swoich potrzeb. O ile wyłączenie powiadomień BIK nie ma większego sensu, to zarządzanie informacjami o zakupach z odroczoną płatnością i ostrzeżeniami BIK jest bardzo pomocne.
Ile kosztują Alerty BIK?
Jak zapewne się domyślasz, usługa Alertów BIK jest płatna. Aktualnie opłata roczna wynosi 42 zł. Warto przy okazji wspomnieć, że alerty dostępne są również w pakietach obejmujących inne usługi oferowane przez Biuro Informacji Kredytowej. Cennik prezentujemy poniżej (stan na 18.03.2025 r.):
- 139 zł / rok – Pakiet BIK obejmujący:
- Alerty BIK na rok;
- 6 raportów BIK.
- 238 zł / rok – Pakiet Bezpieczna Rodzina Plus obejmujący:
- Alerty BIK na rok dla Ciebie i nawet 4 dodatkowych osób;
- 6 raportów BIK dla Ciebie lub kogoś z Twoich bliskich.
- 139 zł / rok – Pakiet BIK obejmujący:
Co zrobić, gdy otrzymasz Alert BIK?
Jeżeli jesteś w trakcie rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu, kupujesz coś na raty lub zdecydowałeś się na poręczenie kredytu, to weryfikacja rejestrów BIK jest standardową procedurą stosowaną przez banki i wybrane firmy pożyczkowe. W takiej sytuacji otrzymanie alertu potwierdza, że wniosek kredytowy trafił już w tryby analizy ryzyka.
W pozostałych sytuacjach otrzymanie Alertu BIK powinno zapalić czerwoną lampkę, ponieważ wiąże się z ryzykiem zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane. Co prawda może się zdarzyć, że instytucja finansowa sprawdza Twój BIK na potrzeby przygotowania oferty kredytowej, ale nie zmienia to faktu, że taka czynność wymaga pilnej weryfikacji.
Naszym okiem
Izabela StachuraPodczas rozmowy telefonicznej wyjaśnisz wszystkie okoliczności związane z wysłaniem alertu. Jeśli pojawi się podejrzenie wyłudzenia kredytu, BIK przekaże do odpowiedniej instytucji informację o zakwestionowaniu wątpliwego zapytania. Aby umożliwić takie działania udostępnione zostaną Twoje dane osobowe, numer telefonu, adres e-mail oraz powód wszczęcia procedury alarmowej.
Alerty BIK a zastrzeżenie PESEL
Zastrzeżenie PESEL jest usługą, która przede wszystkim blokuje możliwość zaciągania pożyczek na Twoje dane. Od 1 czerwca 2024 r. większość instytucji finansowych ma obowiązek weryfikacji zastrzeżenia PESEL np. podczas zawierania umowy kredytu lub konta osobistego. Usługa ta jest bezpłatna. Zastrzeżenie numeru PESEL, lub cofnięcie takiej dyspozycji, możesz złożyć:
🌐 przez internet – za pośrednictwem portalu lub aplikacji mObywatel;
🏢 bezpośrednio w urzędzie gminy / miasta.
Zastrzeżenie PESEL działa bezterminowo od momentu ustanowienia. Jeśli zdecydujesz się na wycofanie takiej dyspozycji, to masz do wyboru dwie opcje:
1️⃣ Tymczasową – po 30 minutach możliwe jest ponowne zastrzeżenie PESEL.
2️⃣ Bezterminową.
Uwaga!
Z uwagi na fakt, że aktywne zastrzeżenie PESEL blokuje możliwość zaciągania kredytów i pożyczek na Twoje dane, usługa Alertów BIK traci swój największy atut, ale nadal ma wiele innych zalet. Aktywne alerty mogą być przydatne, kiedy:
- wyłączasz zastrzeżenie kredytowe, żeby np. zaciągnąć kredyt lub założyć konto oszczędnościowe – co prawda okno dla cyberprzestępców otwiera się na krótko, ale nie oznacza to, że takie ryzyko nie istnieje;
- zapomnisz włączyć zastrzeżenie PESEL – przez cały ten czas pozostajesz bez ochrony;
- ktoś nakłoni bliską Ci osobę do wyłączenia zastrzeżenia PESEL i podejmie próbę wyłudzenia kredytu na jej dane – w takiej sytuacji dostaniesz alert i będziesz mógł podjąć odpowiednie działania. Opcja ta jest dostępna w ramach Oferty Rodzinnej BIK;
- spóźnisz się ze spłatą swoich lub poręczonych zobowiązań – podjęcie błyskawicznych działań zmniejszy negatywny wpływ opóźnień na Twoją historię kredytową.
Alerty BIK okiem autora
Z próbami wyłudzeń kredytów miałem i mam do czynienia zarówno na gruncie zawodowym, jak i prywatnym. Podatność poszkodowanych i zaskakujące metody przestępców skłoniły mnie kilka lat temu do aktywacji Alertów BIK. Choć ochrona nie obejmuje instytucji niewspółpracujących z BIK, to wciąż daje pewne poczucie bezpieczeństwa. Aby je wzmocnić każdego miesiąca dostawałem SMS-a o takiej treści:
Wszystko gra! Alerty BIK czuwają! Jednak nie zawsze bywało tak spokojnie. Pewnego wieczoru, a właściwie nocy, bo akcja rozgrywała się po godzinie 22, otrzymałem informację, że ktoś złożył w moim imieniu wniosek o kredyt gotówkowy. Pora dosyć nietypowa, więc od razu pomyślałem, że to próba oszustwa.
Na kontakt z infolinią BIK było już za późno, a odkładanie tej sprawy do rana skończyłoby się nieprzespaną nocą. Na szczęście infolinia banku, który gmerał w moich rejestrach BIK, działała przez całą dobę. Dodzwoniłem się bez problemu i po kilku minutach dostałem potwierdzenie, że całe zamieszanie wynika z chęci przygotowania indywidualnej oferty kredytowej.
Podziękowałem i poprosiłem o zaprzestanie takich działań w przyszłości – dzisiaj potwierdzam, że był to jedyny raz. Co ważne, system wczesnego ostrzegania w postaci Alertów BIK zadziałał i to jest pozytywny wydźwięk tej całej historii.
Od momentu wdrożenia usługi zastrzeżenia PESEL nie korzystam już z Alertów BIK. Nie jestem klientem szczególnie aktywnym kredytowo, więc samodzielnie monitoruję terminową spłatę swoich bieżących zobowiązań. Z drugiej strony zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel sprowadza się do kilku kliknięć, więc aktywacja i dezaktywacja tej usługi nie jest dla mnie specjalnie wymagająca i czasochłonna.
Nie oznacza to, że Alerty BIK stały się usługą bezzębną. To w dalszym ciągu wartościowe rozwiązanie dla osób aktywnych kredytowo i poręczycieli. Pozwala nie tylko na bieżąco kontrolować swoje zobowiązania finansowe, ale również wpisy w rejestrze dłużników BIG InfoMonitor. Do tego nikt nie zagwarantuje Ci, że w czasie dezaktywacji zastrzeżenia PESEL, ktoś nie podejmie próby wyłudzenia pożyczki na Twoje dane. A cena? Cena to 42 zł rocznie, czyli 3,5 zł miesięcznie.
Co warto wiedzieć?
- Aby aktywować usługę Alertów BIK trzeba najpierw założyć konto w portalu BIK.
- Roczna opłata za Alerty BIK wynosi 42 zł. Usługę tę możesz wykupić również w pakiecie z raportami BIK.
- Alerty BIK działają całodobowo. Możesz sparametryzować powiadomienia logując się do portalu BIK.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy po upływie roku usługa Alerty BIK przedłuża się automatycznie?
Nie. Po upływie roku trzeba opłacić usługę Alertów BIK na kolejne 12 miesięcy. BIK poinformuje Cię o zbliżającym się terminie dezaktywacji tej usługi. Opłata nie zostanie pobrana automatycznie z Twojego konta.
Czy dostanę Alert BIK o zakupach z odroczoną płatnością?
Tak. W portalu BIK możesz włączyć powiadomienia o zakupach z odroczoną płatnością (BNPL). Możesz też określić limit, powyżej którego otrzymasz alert np. 300 zł. Jeśli korzystasz z aplikacji Mój BIK, to możesz otrzymywać nie tylko SMS-y i wiadomości e-mail, ale również powiadomienia PUSH.
Źródła
https://zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infodok
https://www.bik.pl/_file/indywidualni/alerty-bik/karta-produktu-alerty-bik.pdf
https://www.bik.pl/_file/regulamin/regulamin_promocji_ostrzezenia_bik.pdf
https://www.bik.pl/jak-wlaczyc-alerty-bik
BIK to kolejna pasożytnicza organizacja. Prywatna firma która na podstawie prawa bankowego tworzy historię klienta i uwaga pełne raporty na Twój własny temat są płatne. Lepiej, ta sama firma proponuje, że za pieniędze będzie Cię informować o tym, że ktoś może próbować wyłudzić kredyt na Twoje dane, czyli taki mały biznesik na boku ale kasa w sumie za darmo… a jeśli ktoś wprowadzi tam nieprawdziwe dane lub poprostu mylne to tylko na wniosek tej insytutcji które wprowadzenie tych danych zleciła można je cofnąć. To nawet śmieszne nie jest…
Naciaganie ludzi
To wy musicie udowodnic ze to ja wziolem jakis kredyt
Ja nikomu nie musze udowadniac ze nie jestem garbaty
W bankach sa kamery jak mnie tam nigdy nie bylo to zaprosil bym takiego windykatora
A co jeśli otrzymam taki alert bik kiedy jestem w pracy i przez pół dnia nie mogę sprawdzić telefonu czy po czterech np godzinach od otrzymania alertu można anulować wyłudony kredyt?
W takiej sytuacji alert spełnił swoje zadanie i poinformował Cię o próbie wyłudzenia kredytu. Jeśli nie zareagowałeś odpowiednio szybko, to nie jest już wina dostawcy usługi. Nie jest to też podstawa do anulowania kredytu.