Kochamy płatności zbliżeniowe – tak wynika z danych pochodzących z raportu Zwyczaje płatnicze w Polsce 2023 przygotowanego na zlecenie NBP. Ponad 96% płatności kartami płatniczymi (odpowiadających za 96,5% ich wartości) zrealizowano zbliżeniowo.
- 1. Płatności zbliżeniowe – czym są?
- 1.1. Czym można płacić zbliżeniowo?
- 1.2. Jak przebiega płatność zbliżeniowa?
- 2. Płatności zbliżeniowe kartą
- 2.1. Jak włączyć płatności bezstykowe kartą?
- 3. Płatności zbliżeniowe telefonem
- 3.1. Płatności zbliżeniowe BLIK
- 3.2. Jaki uruchomić płacenie telefonem?
- 4. Gdzie można płacić zbliżeniowo telefonem lub kartą?
- 5. Czy płatności zbliżeniowe są bezpieczne?
- 6. Warto zapamiętać
Płatności zbliżeniowe to szybki i wygodny sposób płacenia kartą, telefonem lub zegarkiem. Dzięki technologii NFC wystarczy, że zbliżysz urządzenie do terminala i w ten sposób zapłacisz za zakupy. Sprawdź, jak to działa i czy rzeczywiście jest bezpieczne.
Płatności zbliżeniowe – czym są?
Płatności zbliżeniowe to sposób dokonywania transakcji, który nie wymaga fizycznego kontaktu między kartą lub urządzeniem płatniczym a terminalem. Wystarczy, że zbliżysz kartę, smartfon czy inne urządzenie do czytnika, a z Twojego konta zostaną pobrane środki pozwalające na realizację transakcji.
Wszystko to dzięki technologii NFC (ang. Near Field Communication), czyli komunikacji bezprzewodowej, umożliwiającej bezpieczne przesyłanie danych na bardzo krótką odległość – zazwyczaj nie większą niż kilka centymetrów.
W chwili zbliżenia do czytnika, urządzenie przesyła zakodowane informacje o płatności, a cały proces trwa najwyżej kilka sekund.
Spróbuj tego
Płatności zbliżeniowe zdobyły ogromną popularność, ponieważ są szybkie, wygodne i nie wymagają wkładania karty do terminala ani podawania kodu PIN przy niskich kwotach. To duże ułatwienie w codziennych sytuacjach – podczas zakupów w sklepie, płacenia za kawę czy bilety komunikacji miejskiej. Wystarczy przyłożyć kartę lub telefon i gotowe. Ta forma płatności jest dostępna niemal wszędzie i stale się rozwija, a dla wielu osób stała się już codziennym standardem.
Czym można płacić zbliżeniowo?
Aby płacić zbliżeniowo, nie musisz ograniczać się wyłącznie do tradycyjnej karty płatniczej. Wraz z rozwojem technologii dostępnych jest coraz więcej narzędzi, które umożliwiają szybkie i bezpieczne transakcje bez fizycznego kontaktu z terminalem.
✅Karty płatnicze – większość nowoczesnych kart debetowych i kredytowych wyposażona jest w technologię zbliżeniową, która umożliwia dokonywanie płatności bez konieczności wkładania karty do terminala.
✅Smartfony – dzięki aplikacjom mobilnym i technologii NFC, telefony komórkowe mogą pełnić funkcję portfela, umożliwiając płatności zbliżeniowe.
✅Smartwatche, opaski – niektóre inteligentne zegarki i opaski fitness również obsługują płatności zbliżeniowe, co jest szczególnie wygodne podczas aktywności fizycznej. Z technicznego punktu widzenia płacenie zegarkiem czy opaską przebiega identycznie jak płacenie smarfonem, tylko korzystasz z urządzenia innego rodzaju.
✅Naklejki zbliżeniowe – innowacja, która pojawiła się około dekadę temu, ale nie zyskała większej popularności. Te nieduże nośniki danych działają tak samo jak karty zbliżeniowe z tym, że można je przykleić w dowolnym miejscu: na portfelu, pasku zegarka, obudowie telefonu. W związku z tym, że rozwiązanie nie przyjęło się u szerszego grona klientów, część banków wycofała się z naklejek zbliżeniowych i aktualnie tylko nieliczne mają je w ofercie.
Warto też wspomnieć o płatnościach biometrycznych, czyli systemie, w którym autoryzujesz transakcje za pomocą unikalnych cech biologicznych – np. odciskiem palca. Brzmi jak scenariusz filmu science-fiction, ale takie rozwiązania już funkcjonują w prawdziwym świecie.
Biometryczną kartę płatniczą w ofercie ma np. Bank Pocztowy S.A. – dostępna jest tylko dla klientów firmowych, ale pewnie to kwestia czasu, jak zostanie udostępniona klientom indywidualnym.
Ciekawostką niech będzie informacja, że z płatności biometrycznych ludzie naprawdę korzystają – wg przytoczonego wcześniej raportu Zwyczaje płatnicze w Polsce w 2023 0,6% płatności odbyło się z wykorzystaniem biometryki.
Jak przebiega płatność zbliżeniowa?
Standardowa płatność zbliżeniowa przebiega według schematu jak niżej.
1️⃣Sprzedawca wprowadza na terminalu płatniczym wymaganą kwotę za zakupy.
2️⃣Klient przykłada do terminala kartę, telefon lub inne urządzenie do płatności zbliżeniowych.
3️⃣Czytnik zbliżeniowy odbiera sygnał od urządzenia.
4️⃣Środki zostają pobrane z rachunku i jednocześnie terminal sygnalizuje powodzenie transakcji.
Płatności zbliżeniowe kartą
Płatności zbliżeniowe kartą to jedna z najczęściej wybieranych metod dokonywania transakcji. Polegają na zbliżeniu karty płatniczej do terminala płatniczego, bez konieczności jej wkładania lub przeciągania.
To wygodne rozwiązanie, zwłaszcza przy drobnych zakupach, ponieważ do kwoty 100 zł nie trzeba podawać kodu PIN – wystarczy jedno zbliżenie i płatność zostaje zrealizowana w kilka sekund.
Spróbuj tego
Popularność kart zbliżeniowych wynika nie tylko z wygody, ale także z wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Są one użyteczne dla osób starszych – wystarczy, że senior posiada kartę zbliżeniową, a może robić drobne zakupy bez konieczności:
➡️posiadania gotówki przy sobie,
➡️zapamiętywania PIN-u.
Jak włączyć płatności bezstykowe kartą?
Funkcja płatności zbliżeniowych zazwyczaj jest włączona domyślnie, czyli nie musisz jej nigdzie uruchamiać. Jednak nie zawsze tak jest. W niektórych bankach trzeba ją włączyć samodzielnie.
Dyspozycję włączenia płatności zbliżeniowych znajdziesz w serwisie internetowym lub w aplikacji banku w sekcji o nazwie Karty lub podobnej. Jeżeli nie polubiłeś się z funkcją zbliżeniową karty i nie chcesz jej używać, możesz ją wyłączyć.
Płatności zbliżeniowe telefonem
Płatności zbliżeniowe smartfonem to alternatywna metoda dokonywania transakcji bezgotówkowych. Operacja przebiega tak, że podpinasz wirtualną kartę płatniczą do cyfrowego portfela Google Pay lub Apple Pay i płacisz, przykładając urządzenie do terminala płatniczego.
Środki schodzą natychmiast z rachunku bankowego połączonego z kartą. Co istotne – aby płatność zbliżeniowa zadziałała, telefon nie musi mieć aktywnego połączenia z internetem.
Płatności zbliżeniowe BLIK
System BLIK dotychczas kojarzony był głównie z kodami jednorazowymi, od kilku lat umożliwia również płatności zbliżeniowe. Płatności zbliżeniowe BLIK włączysz w aplikacji banku lub bankowości internetowej. Ścieżka postępowania może się różnić w zależności od banku, ale najprawdopodobniej funkcję umożliwiającą płacenie BLIKIEM znajdziesz w sekcji Ustawienia.
Poniżej instrukcja, jak włączyć płatności zbliżeniowe BLIKIEM w aplikacji mBanku S.A.
1️⃣Zaloguj się do aplikacji i wejdź w Ustawienia -> Ustawienia BLIK -> Płatności zbliżeniowe BLIK -> Włącz płatności zbliżeniowe BLIK.
2️⃣Zapoznaj się z regulaminem i kliknij Aktywuj.
Aby funkcja płacenia zbliżeniowo telefonem poprzez BLIK działała, oprócz włączenia jej w aplikacji, musisz mieć włączone NFC i aplikację banku jako domyślną do płatności. Zrobisz to w ustawieniach telefonu. Po aktywacji telefon działa podobnie jak w przypadku Google Pay czy Apple Pay – wystarczy go odblokować i zbliżyć do terminala.
Zaletą płatności zbliżeniowych BLIKIEM jest brak konieczności podpinania fizycznej karty do aplikacji. To szczególnie przydatne, jeśli korzystasz z konta, ale nie masz wydanej do niego karty.
Uwaga!
Chcąc zapłacić zbliżeniowo telefonem poprzez BLIK, powiedz sprzedawcy, że płacisz kartą (nie BLIKIEM). Na kasie samoobsługowej także wybierz funkcję typu Zapłać kartą (nie Kodem BLIK).
Jaki uruchomić płacenie telefonem?
Aby funkcja płatności zbliżeniowych w telefonie (zarówno BLIKIEM, jak i poprzez portfel cyfrowy) zadziałała, Twój smartfon musi obsługiwać technologię NFC. To ona służy do wymiany informacji pomiędzy telefonem a terminalem płatniczym.
Skąd możesz wiedzieć, czy Twój telefon ma moduł NFC? Jeżeli urządzenie nie jest bardzo stare, to prawdopodobnie posiada NFC, gdyż od kilku lat ta technologia jest standardem.
Możesz się tego upewnić, wchodząc do ustawień lub panelu funkcji telefonu. Panel funkcji to interfejs, który rozwijasz, przeciągając palcem od górnej krawędzie ekranu. Są tam ikony pozwalające na włączenie i wyłączenie latarki, trybu samolotowego itp.
Jeśli Twój telefon został wyprodukowany po 2020 r. to bardzo możliwe, że zobaczysz tam ikonę podpisaną jako NFC. Podczas płatności zbliżeniowych NFC musi być włączone, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby było włączone bez przerwy. Jest to energooszczędna technologia i nie wpłynie zauważalnie na szybkość rozładowywania baterii.
Po włączeniu NFC i:
➡️podpięciu karty płatniczej do portfela cyfrowego – jeżeli chcesz płacić zbliżeniowo kartą podpiętą pod ten portfel lub
➡️skonfigurowaniu płatności zbliżeniowych BLIKIEM w aplikacji banku
możesz od razu płacić zbliżeniowo telefonem korzystając z wybranej metody.
Gdzie można płacić zbliżeniowo telefonem lub kartą?
Płatności zbliżeniowe są obecnie standardem. Terminale z funkcją NFC znajdziesz w niemal każdym sklepie, punkcie gastronomicznym, na stacjach benzynowych, w aptekach, punktach usługowych czy w urzędach. Również w komunikacji miejskiej wielu miast możliwe jest opłacenie przejazdu zbliżeniowo. Wystarczy zbliżyć kartę lub telefon do biletomatu.
Płatności zbliżeniowe to nie jest domena tylko polskiego rynku – zapłacisz w ten sposób w sklepach na całym świecie.
Uwaga!
Dla jasności należy zaznaczyć, że nie wszędzie tam, gdzie dostępna jest płatność kartą w tradycyjny sposób, można płacić zbliżeniowo. Punkty, które zaopatrzyły się w terminale płatnicze kilka lat temu, mogą mieć urządzenia starsze technologicznie, które nie są wyposażone w NFC.
Podsumowując – płatności zbliżeniowe są możliwe w bardzo dużej ilości sklepów i innych miejsc, jednak nie wszędzie.
Czy płatności zbliżeniowe są bezpieczne?
Płatności zbliżeniowe zostały wdrożone z myślą o wygodzie, ale nie oznacza to, że bezpieczeństwo zostało potraktowane po macoszemu. Wręcz przeciwnie – zarówno instytucje finansowe, jak i producenci urządzeń mobilnych, wykorzystują zaawansowane technologie ochrony danych, aby ograniczyć ryzyko nieautoryzowanego dostępu i nadużyć. Co to dokładnie oznacza dla Ciebie jako użytkownika?
Przede wszystkim – każda transakcja zbliżeniowa, czy to kartą, czy telefonem, opiera się na szyfrowanej komunikacji. Dzięki temu prawdziwe dane Twojej karty nie są nigdzie udostępniane podczas płatności.
W przypadku płatności telefonem poziom ochrony jest jeszcze wyższy. Zanim urządzenie nawiąże połączenie z terminalem, musisz je odblokować. To oznacza, że nawet jeśli Twój telefon wpadnie w niepowołane ręce, nie będzie można nim zapłacić bez autoryzacji.
Pojawia się też często pytanie o limity transakcji. Dla kart zbliżeniowych w Polsce obowiązuje limit 100 zł dla płatności bez podawania PIN-u. Wszystkie wyższe kwoty wymagają dodatkowego potwierdzenia. Co więcej – banki regularnie analizują Twoją aktywność i mogą co jakiś czas poprosić o PIN także przy niższych kwotach, aby upewnić się, że to Ty korzystasz z karty.
Warto zapamiętać
- Płacenie zbliżeniowe możliwe jest kartami debetowymi i kredytowymi, telefonem lub zegarkiem.
- Funkcja zbliżeniowa w kartach płatniczych z reguły jest aktywna domyślnie. Tzn. można płacić zbliżeniowo kartą bez konieczności ściągania oprogramowania czy włączania odpowiedniej funkcji w aplikacji bankowej.
- Aby płacić zbliżeniowo telefonem, urządzenie musi być wyposażone w moduł NFC (większość nowoczesnych modeli smartfonów go posiada) oraz NFC musi być włączone.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak włączyć płatności zbliżeniowe w telefonie?
Aby włączyć płatności zbliżeniowe w telefonie, należy włączyć komunikację NFC w ustawieniach telefonu i ustawić domyślną aplikację płatniczą, np. portfel Google Pay. Następnie należy dodać kartę płatniczą do wybranej aplikacji (portfela cyfrowego).
Jaki jest dzienny limit płatności zbliżeniowych?
Limit płatności zbliżeniowych zależy od banku. Dokładną wartość limitu można sprawdzić w aplikacji bankowej. Tam też jest możliwość zmniejszenia lub zwiększenia limitu, ale tylko do wysokości przewidzianej regulaminem banku. Ze względów bezpieczeństwa żadna instytucja finansowa nie pozwoli zwiększyć limitu do wyjątkowo wysokiej kwoty typu 100 000 zł.
Jak sprawdzić, czy telefon obsługuje płatności zbliżeniowe?
Telefon musi mieć włączoną funkcję NFC. Najłatwiej można sprawdzić, czy urządzenie ją posiada i czy jest włączona w panelu funkcji, czyli interfejsie otwieranym poprzez przejechanie palcem od górnej krawędzi ekranu. Warto też wiedzieć, że płatności zbliżeniowe BLIKIEM nie są dostępne na iPhony (na iPhonach posiadających NFC można co prawda płacić zbliżeniowo, ale tylko kartą podpiętą do Apple Pay).
Źródła
https://static.nbp.pl/systemy/platniczy/Zwyczaje-platnicze-w-Polsce-2023.pdf
