Kiedy mogę nie otrzymać zwrotu kosztów za leczenia za granicą?

Istnieje szereg sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci nam zwrotu kosztów. To tak zwane wyłączenia ochrony. 

Jedynie przykładowe sytuacje, w których towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania, to:

• nie poinformujesz centrum alarmowego o zdarzeniu (np. wypadku, kontuzji, problemach ze zdrowiem, wizycie u lekarza),trafieniu do szpitalu) w określonym czasie (np. w ciągu dwóch dni po zdarzeniu,

• działasz niezgodnie z zaleceniami lekarza (np. nie zostałeś w łóżku, odmówiłeś przyjęcia leków czy operacji),

• wypadek spowodowało celowe działanie ubezpieczonego lub jego bliskich prowadzące do problemów ze zdrowiem (np. wypadek, w którym złamałeś nogę celowo spowodowała Twoja żona)

• leczenie/udzielanie pomocy było spowodowane samobójstwem lub próbą samobójczą,

• zaniedbasz zasady bezpieczeństwa, dopuścisz do rażącego zaniedbania swojego zdrowia (np. wskoczysz do wody “na główkę”, przebiegniesz przez ulicę w niedozwolonym miejscu)

• leczenie jest spowodowane jest chorobą przewlekłą istniejącą przed podróżą, o ile polisa nie posiada rozszerzenia ochrony,

• istniały przeciwwskazania do podróży (np. zły stan zdrowia),

• aktywności sportowe lub zawodowe nie zostały objęte dodatkowym rozszerzeniem,

• będziesz brał udział w zakładach i wyścigach,

• powodem leczenia są choroby przenoszone drogą płciową, AIDS i HIV,

• powodem leczenia są nowotwory w fazie terminalnej,

• podróżujesz w stanie po przeszczepieniu narządów lub ze wskazaniami do przeszczepu,

• masz przewlekłą niewydolność nerek leczoną dializami,

• chorujesz psychiczne oraz wymagasz leczenia psychoanalitycznego i psychoterapeutycznego,

• były to operacje plastyczne lub zabiegi kosmetyczne,

• korzystałeś z niestandardowych usług w szpitalach, np. używałeś odbiorników radiowych czy telewizyjnych,

• leczyłeś się metodami niekonwencjonalnymi,

• przebywałeś w sanatorium , korzystałeś z fizykoterapii lub helioterapii,

• kontynuujesz leczenie w Polsce,

• wykonałeś badania zbędne w ocenie lekarza,

• chorujesz na konwulsję lub epilepsję,

• korzystałeś z innych metod leczenia, niezwiązanych z wypadkiem czy zachorowaniem,

• leczenie przekraczyło zakres usług medycznych niezbędnych do przywrócenia stanu zdrowia.

W grę wchodzą także tzw. wyłączenia prawne. Ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia, jeśli:

• brałeś udział w bójkach, chuligaństwie, działalności przestępczej, w działaniach wojennych, misjach pokojowych, aktach terrorystycznych lub aktywnie uczestniczyłeś w demonstracjach, strajkach, buntach,

• nie posiadałeś odpowiednich i ważnych uprawnień, na przykład prawa jazdy danej kategorii czy uprawnień do nurkowania bez opieki instruktora,

• nie posiadałeś szczepień ochronnych lub zabiegów profilaktycznych rekomendowanych przez Światową Organizację Zdrowia przed podróżą zagraniczną w dane miejsce,

• do zdarzenia doszło, gdy byłeś w stanie nietrzeźwości, po spożyciu alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających, jak również substancji psychotropowych lub leków o podobnym działaniu,

• trafłeś na odwyk związany z uzależnieniem,

• postępowałeś niezgodnie z zaleceniami organów państwowych (np. nie dostsosowałeś się do ostrzeżeń wydawanych przez MSZ, które zalecało rezygnację z podróży do określonych państw lub regionów geograficznych.

Ubezpieczyciele biorą pod uwagę także wyłączenia (lub ograniczenia) ochrony dotyczące sytuacji wyjątkowych. Ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia, jeśli:

• istniało zagrożenie środowiska: skażenia, wybuchy, zanieczyszczenia – wszelkie katastrofy naturalne;

• wybuchła pandemia i epidemia (wyjątkiem jest Covid-19, aktualnie objęty ochroną w większości towrzystw);

• zdarzenia miały miejsce na skutek aktów terroru; wojny, działań wojennych i stanów wyjątkowych;

Ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów leczenia, jeśli:

• miałeś wypadek lotniczy;

• osiągnąłeś określony wiek np. 70 lat i nie posiadasz rozszerzenia o choroby przewlekłe;

• nie zwolniłeś swojego lekarza z tajemnicy lekarskiej na potrzeby centrum alarmowego,

• podróżowałeś w miejsca ekstremalne, odległe geograficznie, odludne, niezamieszkałe – np. na pustynię, otwarte morze, obszary polarne.

Pamiętaj, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma w tym zakresie własne regulacje, które przed zakupem polisy należy dokładnie sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.