Cashback – co to za usługa i jak z niej korzystać?

Tylko w III kwartale 2024 zarejestrowano w Polsce 6,6 mln transakcji cashback. Ich łączna kwota wyniosła natomiast 1,3 mld zł. Jak widać, wypłata pieniedzy przy okazji codziennych zakupów jako alternatywa dla bakomatu czy wizyty w oddziale banku – zyskuje na popularności. Pobranie środków z rachunku ze sklepowej kasy nie tylko ułatwia życie, ale może być też źródłem odczuwalnych oszczędności. Sprawdź zatem, czym dokładnie jest cashback, ile kosztuje taka usługa i kto może z niej skorzystać.

Usługa cashback dostępna jest na polskim rynku już od 2006 r. Według Informacji o kartach płatniczych za III kwartał 2024 r. przygotowanej przez Narodowy Bank Polski, na koniec września 2024 r. możliwość wypłat sklepowych oferowało 273,1 tys. punktów usługowo-handlowych. Liczba terminali przystosowanych do realizacji transakcji tego typu wynosiła natomiast 392 tys. sztuk.

W III kwartale 2024 r. zarejestrowano 6,6 mln transakcji cashback na łączną kwotę 1,3 mld zł, a średnia, pojedyncza wypłata w sklepie opiewała na kwotę 188,4 zł. Dla porównania średnia wypłata gotówki z bankomatu była prawie 5-krotnie większa (898,1 zł) niż przeciętna kwota wypłaty sklepowej. Nie zmienia to jednak faktu, że warto zapoznać się bliżej z usługą cashback. Większa wiedza na temat tego rozwiązania może diametralnie zmienić Twoje finansowe nawyki.

Co to jest i na czym polega cashback?

Jeśli płacisz za swoje zakupy kartą, to jest duża szansa, że możesz przy okazji pobrać gotówkę ze sklepowej kasy. Możliwość tę daje cashback, czyli usługa powiązana z Twoim kontem osobistym i kartą płatniczą. Jeśli Twój bank oferuje takie rozwiązanie, to do wypłaty sklepowej potrzebujesz jedynie zwykłej karty debetowej Mastercard lub Visa. Przed dokonaniem płatności poinformuj kasjera, że chcesz skorzystać z usługi cashback.

Możliwość wypłaty gotówki ze sklepowej kasy powiązana jest z koniecznością równoczesnej zapłaty za towar lub usługę. Pisząc wprost – musisz przy okazji zrobić zakupy. Co ważne, Twoja karta płatnicza może być zapisana w telefonie lub zegarku.

W jaki sposób skorzystać z usługi cashback?

Przede wszystkim upewnij się, czy Twoja karta płatnicza pozwala skorzystać z usługi cashback. Jest to wielce prawdopodobne, ponieważ rozwiązanie to oferują niemal wszystkie banki uniwersalne działające w Polsce. Następnie sprawdź, czy punkt, w którym płacisz kartą, oferuje wypłaty cashback – informują o tym naklejki znajdujące się najczęściej w okolicach kasy, na terminalu płatniczym i na drzwiach wejściowych. Jeśli nie możesz ich zlokalizować, to zwyczajnie zapytaj kasjera o taką możliwość.

Jeśli punkt oferuje wypłaty cashback, to podczas płatności kartą za zakupy poinformuj sprzedawcę o chęci wypłaty gotówki. Pamiętaj, że nie ma minimalnej kwoty płatności, która pozwala skorzystać z usługi cashback. Jeśli zależy Ci przede wszystkim na wypłacie gotówki, to wystarczy, że zdecydujesz się na zakup zwykłej drobnostki.

Dalsze kroki przypominają wypłatę środków z bankomatu. Wystarczy, że:

• • podasz kwotę wypłaty – dla kart Mastercard i Visa obowiązuje limit 1.000 zł dla jednorazowej operacji;
  • zatwierdzisz wypłatę kodem PIN – wpisujesz go na klawiaturze terminala płatniczego.

Po przekazaniu gotówki przez kasjera zabierz również potwierdzenie transakcji. Może być ono przydatne na wypadek, kiedy w wyniku błędu, Twój rachunek zostanie obciążony kwotą wyższą niż rzeczywiście wypłacona przez pracownika sklepu. Na paragonie wyszczególniona będzie zarówno kwota płatności za zakupy, jak i wysokość wypłaconych środków. Kasjer może poprosić Cię również o złożenie podpisu na wydruku z terminala płatniczego.

Wypowiedź eksperta

Za pomocą usługi cashback możesz wypłacać gotówkę kilka razy w ciągu dnia w różnych lub tych samych punktach usługowo-handlowych. W ten sposób pobierzesz większą kwotę – bez konieczności korzystania z bankomatu. Pamiętaj jednak, że operacje cashback pomniejszają dzienny limit wypłat gotówki ustanowiony dla karty płatniczej.

Izabela Stachura

Gdzie wypłacić pieniądze za pomocą usługi cashback?

Wśród miejsc, w których możesz wypłacić gotówkę za pomocą usługi cashback wymienić można: supermarkety, sklepy osiedlowe, stacje benzynowe i saloniki prasowe. W programie uczestniczą m.in. poniższe marki:

• • Żabka
  • Dino
  • Carrefour
  • Media Markt
  • Ruch
  • POLOMarket
  • Biedronka
  • Fresh market
  • Intermarche
  • Społem
  • Topaz
  • Poczta Polska
  • Orlen
  • Netto
  • Lewiatan
  • Leclerc.

Które banki oferują wypłaty cashback?

Usługa cashback dostępna jest w niemal każdym banku uniwersalnym, który ma w swojej ofercie rachunki dla klientów indywidualnych wraz z kartami debetowymi. Rozwiązanie to dostępne jest także dla klientów banków spółdzielczych. Usługę cashback oferuje m.in.:

• • Alior Bank
  • Bank Pekao
  • Bank Millennium
  • Bank Pocztowy
  • BNP Paribas
  • BOŚ Bank
  • Citi Handlowy
  • Credit Agricole
  • ING Bank Śląski
  • mBank
  • Nest Bank
  • PKO BP
  • Santander Bank Polska
  • VeloBank
  • Volkswagen Bank.

Ile kosztuje wypłata cashback?

Wysokość opłaty za wypłatę cashback zależy od oferty konkretnego banku. W ramach jednej instytucji koszty mogą się różnić w zależności od wieku klienta, rodzaju posiadanego konta osobistego lub karty płatniczej. Sprawdziliśmy, jak kształtują się opłaty za usługę cashback w wybranych bankach uniwersalnych. Weryfikację przeprowadziliśmy 27.01.2025 r. na podstawie aktualnych cenników.

Jak widzisz, są banki, które oferują usługę cashback całkowicie bezpłatnie. Na korzystniejszą ofertę mogą liczyć też posiadacze rachunków dla młodych oraz rachunków dla klientów bankowości prywatnej.

Jakie są zalety i wady usługi cashback?

Możliwość wypłaty pieniędzy podczas codziennych zakupów może wyraźnie ułatwić zarządzanie domowym budżetem. Szczególnie, kiedy w pobliżu Twojego miejsca zamieszkania nie ma żadnego bankomatu lub prowizja za wypłatę gotówki jest wyższa od opłaty za cashback. Wśród zalet tego rozwiązania wymienić można:

• • łatwy dostęp – wypłaty cashback oferuje ponad 270 tys. punktów. Wymienić tu można supermarkety, stacje paliw oraz sieci osiedlowych sklepów. Różnorodność ta zwiększa dostępność i sprawia, że usługa cashback może być realną alternatywą dla wypłat z bankomatów;
  • bezpieczeństwo – transakcje wypłaty gotówki zabezpieczone są kodem PIN. Czasami wymagany jest również podpis właściciela karty na wydruku z terminala;
  • oszczędność czasu – nie musisz wybierać się do bankomatu lub oddziału banku, aby wypłacić gotówkę;
  • oszczędność pieniędzy – wypłata sklepowa może być obciążona mniejszą prowizją niż pobranie tej samej kwoty z bankomatu;
  • nietypową kwotę wypłaty – możesz wypłacić dowolną kwotę, która mieści się w limicie i ma pokrycie w środkach na Twoim rachunku. Przykładowo możesz pobrać 156 złotych i 60 groszy;
  • wygodę – większość czynności związanych z wypłatą gotówki wykonuje za Ciebie kasjer. Ty musisz tylko określić kwotę wypłaty oraz autoryzować transakcję kodem PIN. Potwierdzeniem realizacji usługi jest paragon za zakupy, na którym widnieje również kwota wypłacona w ramach cashback.

Naturalnie wypłaty sklepowe nie są wolne od wad. Wśród nich wymienić można przede wszystkim:

• • konieczność zrobienia zakupów przed wypłatą gotówki – niektóre sklepy wprowadzają limit minimalnej transakcji pozwalającej na wypłatę cashback. W rezultacie zakup drobiazgu za kilkadziesiąt groszy może okazać się niewystarczający;
  • maksymalny limit pojedynczej wypłaty – podczas zakupów możesz jednorazowo wypłacić nie więcej niż 1.000 zł;
  • niewystarczająca kwota w kasie – w takiej sytuacji sprzedawca odmówi Ci wypłaty cashback;
  • możliwą prowizję za wypłatę – część banków pobiera opłaty za wypłaty sklepowe.

Jaka jest różnica między usługą cashback a moneyback?

Pojęcia cashback i moneyback często używane są zamiennie. To właśnie usłudze cashback błędnie przypisuje się możliwość zwrotu części środków, które wydałeś płacąc bezgotówkowo w internecie lub w sklepie stacjonarnym. Mechanizm ten ma zachęcać Cię do używania wybranej karty płatniczej w konkretnych miejscach. Przekładowo, bank zwróci Ci miesięcznie 3% wydatków na paliwo, jednak nie więcej niż 50 zł. Musisz jednak używać konkretnej karty i tankować na wybranych stacjach paliw.

Moneyback jest często elementem akcji promocyjnych i ma przekonać Cię do skorzystania z oferty danego banku. Cashback to z kolei usługa zapewniająca Ci możliwość wypłaty gotówki z kas w punktach usługowo-handlowych. Wcześniej jednak musisz coś kupić. Pamiętaj, że jedna i ta sama karta płatnicza może oferować zarówno cashback, jak i moneyback.

Kiedy warto skorzystać z usługi cashback?

Już sama świadomość, że masz możliwość wypłaty gotówki ze sklepowej kasy, może diametralnie zmienić Twoje nawyki i znacznie ułatwić Ci zarządzanie finansowym aspektem życia. Dotyczy to przykładowo sytuacji, kiedy regularnie pokonujesz kilkanaście kilometrów do najbliższego bankomatu, a osiedlowy kiosk i lokalna stacja paliw z powodzeniem realizują wypłaty sklepowe.

Różnica staje się jeszcze wyraźniejsza, kiedy Twój bank nie pobiera żadnych opłat za wypłaty cashback, ale nalicza za to wysokie prowizje za pobieranie gotówki z bankomatów lub w oddziałach. Możliwe, że od lat ponosisz związane z tym koszty, chociaż w drodze do bankomatu mijasz sklep, w którym mógłbyś wypłacić pieniądze bez opłat – w zamian za drobny zakup.

Aby ocenić, czy faktycznie warto skorzystać usługi cashback, w pierwszej kolejności sprawdź, ile zaoszczędzisz:

• • czasu – wybierając pobliski sklep zamiast oddalonego bankomatu;
  • pieniędzy – porównując prowizje za wypłaty cashback i wypłaty z bankomatów.

Jeśli po analizie wszystko Ci się spina, to spróbuj wypłacić gotówkę ze sklepowej kasy podczas najbliższych zakupów. Tylko w ten sposób ocenisz, czy to rozwiązanie faktycznie dla Ciebie. A może korzystasz już z usługi cashback i chcesz podzielić się swoimi doświadczeniami? Jeśli tak, to zapraszam do sekcji komentarzy znajdującej się pod tekstem.

Bartłomiej Borucki

Redaktor

bartlomiej.borucki@rankomat.pl

Zamienił analizę ryzyka kredytowego na pracę w redakcji. Mówi i pisze o tym, jak jest – bo w kwestiach finansowych nie można ulegać naciskom. Stawia na konkretny i prosty przekaz. Prywatnie, zawieszony pomiędzy „Solarisem” a „Łowcą androidów”, kreśli wizje bliskiej i dalekiej przyszłości. Poza tym filmy dokumentalne, rynki kapitałowe i życie w równowadze.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

1 Komentarz

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments

Tomek

3 lat temu

Jedna korekta – Prowizja PEKAO SA od 1 września 2021 wynosi 2 zł

0

Odpowiedz