Czy da się cofnąć przelew w banku?

Zlecenie przelewu w złotych polskich wiąże się z koniecznością uzupełnienia 26-cyfrowego numeru rachunku, danych odbiorcy oraz kwoty transferu. W przypadku przelewów zagranicznych lista niezbędnych informacji jest jeszcze dłuższa. W rezultacie nietrudno o pomyłkę – szczególnie jeśli działasz pod presją czasu. Sprawdź, czy da się cofnąć przelew w banku, kiedy można to zrobić oraz ile kosztuje taka operacja.

Zgodnie z danymi Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR) w listopadzie 2024 roku w systemie Elixir rozliczono łącznie 181,19 mln transakcji. Obejmowały one zarówno uznania rachunków, jak i obciążenia o wartości 755,82 mld zł. W tym samym okresie w systemie Euro Elixir rozliczono 4,44 mln transakcji o wartości 30,33 mld euro. Mając na uwadze powyższe liczby, oraz coraz większe tempo życia, możesz łatwo się domyślić, że każdego miesiąca dochodzi do wielu błędów podczas zlecenia przelewów.

Czy można cofnąć przelew bankowy?

Możliwość cofnięcia przelewu bankowego zależy od jego rodzaju oraz czasu, jaki upłynie od zlecenia do zgłoszenia błędnej operacji. Część transferów można cofnąć, ale jest też grupa przelewów, których nie da się anulować. Do pierwszej kategorii zaliczamy przede wszystkim:

• przelewy krajowe w złotych polskich (PLN) z bieżącą datą;
• przelewy krajowe w PLN z datą przyszłą (zaplanowane);
• przelewy zagraniczne.

Wśród przelewów, których nie możesz anulować wymienić można m.in.:

• przelewy wewnętrzne – pomiędzy rachunkami w tym samym banku;
• przelewy natychmiastowe (Express Elixir, Blue Cash);
• przelewy na numer telefonu realizowane za pomocą usługi BLIK;
• przelewy z rachunków kart kredytowych.

Jak wspomnieliśmy, istotny wpływ na możliwość cofnięcia przelewu ma Twój czas reakcji. Jeśli za późno zorientowałeś się o popełnionym błędzie, to prawdopodobnie nie będziesz mógł już anulować takiej operacji. Nie jest to jednak równoznaczne z utratą przelanych pieniędzy. Jeśli nie wiesz, jakie kroki podjąć w takiej sytuacji, to zapoznaj się z poradnikiem: Przelew na błędny numer konta bankowego – co zrobić?

Jak cofnąć krajowy przelew bieżący?

Krajowe przelewy w złotych polskich realizowane są w tzw. systemie Elixir. W ramach tego systemu operacje przekazywane są pomiędzy bankami i Krajowa Izbą Rozliczeniową o określonych godzinach. W dużym uproszczeniu możemy tutaj wyróżnić:

• godziny sesji wychodzących z Twojego banku;
• godziny sesji przychodzących i wychodzących w Krajowej Izbie Rozliczeniowej;
• godziny sesji przychodzących w banku odbiorcy przelewu.

Szczegółowe informacje na temat rozliczania i księgowania przelewów znajdziesz w poradniku: Sesje ELIXIR – czym są i jak działają? Aby cofnąć krajowy transfer bieżący najczęściej trzeba podjąć szybkie działania. Zaraz po zleceniu takiej operacji skontaktuj się ze swoim bankiem i złóż dyspozycję wycofania przelewu. Twój wniosek musi być złożony z odpowiednim wyprzedzeniem i musi trafić do realizacji przed najbliższą sesją wychodzącą z Twojego banku. Pamiętaj, że w niektórych bankach nie cofniesz zleconego przelewu – nawet jeśli od razu zgłosisz pomyłkę.

Co do zasady masz więcej czasu na reakcję, jeśli przelew został zlecony wieczorem – po ostatniej wychodzącej sesji Elixir z Twojego banku w danym dniu. W takiej sytuacji przelew „opuści” bank najbliższą sesją wychodzącą, ale dopiero w kolejnym dniu roboczym. Mimo teoretycznego zapasu czasu nie zwlekaj i od razu złóż dyspozycję wycofania błędnej operacji.

Wypowiedź eksperta

W przypadku przelewów wewnętrznych, które realizowane są pomiędzy rachunkami w tym samym banku, środki księgowane są niemal natychmiastowo. W efekcie nie ma możliwości odwołania operacji tego typu.

Izabela Stachura

Jak cofnąć odwołać bieżący w ING Banku Śląskim?

Szczegółowe wytyczne dotyczące możliwości odwołania zwykłego przelewu w złotych polskich przygotował dla swoich klientów ING Bank Śląski. Zgodnie z informacjami znajdującymi się na stronie internetowej tego banku przelew złożony:

• od godziny 0:01 do 8:15 w dni robocze – możesz odwołać do godziny 9:00 w dniu złożenia przelewu;
• od godziny 8:16 do 11:35 w dni robocze – możesz odwołać do godziny 13:00 w dniu złożenia przelewu;
• od godziny 11:36 do 14:45 w dni robocze – możesz odwołać do godziny 15:30 w dniu złożenia przelewu;
• od godziny 14:46 do 24:00 w dni robocze – możesz odwołać do godziny 9:00 najbliższego dnia roboczego;
• od godziny 0:01 do 24:00 w sobotę, niedzielę i święta – możesz odwołać do godziny 9:00 do najbliższego dnia roboczego.

Aby odwołać zwykły przelew w złotych polskich w ING Banku Śląskim:

1. Wyświetl w usłudze bankowości elektronicznej historię swojego rachunku.
2. Rozwiń szczegóły błędnego przelewu.
3. Skorzystaj z opcji „odwołaj przelew” (jeśli opcja ta nie jest widoczna, to nie możesz skorzystać z tej usługi).

Tak się składa, że mam konto osobiste w ING Bank Śląskim, więc postanowiłem na własnej skórze przetestować powyższe rozwiązanie. Zleciłem przelew w złotych na rachunek w innym krajowym banku. Następnie wyświetliłem historię rachunku i szczegóły operacji (dane wrażliwe zostały usunięte). Wyglądało to tak:

Wybrałem opcję „Odwołaj przelew” i przeszedłem do kolejnego ekranu:

Po akceptacji odwołania przelewu pieniądze wrócą na Twoje konto najpóźniej w następnym dniu roboczym. Warto podkreślić, że usługa ta kosztuje 1 zł dla Kont: z Lwem Mobi, Direct, Komfort, Active, Student, Klasyczne. Opłata pobierana jest na koniec okresu rozliczeniowego. W przypadku rachunków firmowych koszt usługi wynosi 5 zł. Dla posiadaczy Konta z Lwem PRP odwołanie przelewu jest bezpłatne.

Jak cofnąć przelew z datą przyszłą?

Przelew z datą przyszłą realizowany jest we wskazanym przez Ciebie dniu. Środki na pokrycie takiej operacji są blokowane na rachunku, a dyspozycja widoczna jest w usłudze bankowości elektronicznej. Wydaje się, że taki przelew możesz odwołać w dowolnym momencie – zanim trafi do rozliczeń w systemie Elixir. W rzeczywistości nie zawsze jest tak różowo. Może bowiem okazać się, że taką dyspozycję anulujesz, ale z odpowiednim wyprzedzeniem np. najpóźniej jeden dzień roboczy wcześniej.

Jak wycofać przelew zagraniczny?

Zasady wycofywania przelewów zagranicznych są zbliżone do reguł obowiązujących przy anulowaniu standardowych przelewów w złotych polskich. Pamiętaj jednak, że transakcje te nie są realizowane w systemie Elixir, więc obowiązują inne godziny graniczne. Każdy z banków kieruje się także własną polityką w tym zakresie i nie zawsze będziesz mógł wycofać zlecony przelew zagraniczny.

Wysyłając pieniądze za granicę możesz zdecydować się na przelew SEPA (przelew europejski w euro) lub przelew SWIFT (pozostałe waluty – w tym euro). Przykładowo w ING Banku Śląskim możesz odwołać przelew walutowy SEPA zlecony w usłudze bankowości elektronicznej Moje ING:

• w dni robocze – po godzinie 17:00
• w sobotę, niedziele i święta – przez cały dzień.

Z kolei w Alior Banku jest możliwość przyjęcia dyspozycji odwołania przelewu, jeśli taka operacja jest widoczna w blokadzie rachunku. Bank jednak nie gwarantuje, że uda się wstrzymać taki przelew. Jeśli nie uda się wycofać dyspozycji, to możesz złożyć reklamację w tej sprawie, ale pamiętaj, że czynność ta obciążona jest dodatkową prowizją. Dyspozycję odwołania przelewu zagranicznego w Alior Banku możesz złożyć:

• bezpośrednio w oddziale;
• podczas kontaktu z infolinią.

Jak odwołać przelew natychmiastowy?

Przelewy natychmiastowe realizowane są pomiędzy rachunkami niemal w czasie rzeczywistym – również w weekendy i dni ustawowo wolne od pracy. Operacje te przetwarzane są w systemie Express Elixir lub Blue Cash. Nie obowiązują tu sesje Elixir, które stosowane są przy okazji standardowych przelewów złotówkowych, co powoduje, że nie odwołasz przelewu natychmiastowego – nawet jeśli zareagujesz zaraz po jego autoryzacji.

Jak odwołać przelew na telefon BLIK?

Jeśli jesteś użytkownikiem BLIK-a, to jest duża szansa, że korzystałeś już z przelewów na numer telefonu. Usługa ta pozwala błyskawicznie przekazywać pieniądze innym użytkownikom systemu BLIK – nawet kiedy nie znasz ich numeru rachunku bankowego (NRB). Z racji tego, że przelewy na telefon BLIK realizowane są w systemie Express Elixir, to nie masz możliwości wycofania złożonej już dyspozycji.

Jak anulować przelew w Revolut?

Możliwość anulowania przelewu bankowego zleconego przez Revolut zależy przede wszystkim od rodzaju płatności, docelowego kraju oraz czasu Twojej reakcji. Aby sprawdzić, czy możesz cofnąć swoją dyspozycję, wybierz z listy problematyczną transakcję. Dzięki temu uzyskasz dostęp do narzędzia śledzącego przelew. Jeśli możesz cofnąć transfer, to na pasku śledzenia transferu znajdziesz przycisk „Anuluj”.

W których bankach można cofnąć standardowy przelew w PLN?

Nie każdy bank pozwala anulować zlecony przelew bieżący. Jeśli nie możesz wycofać problematycznego transferu, to pozostaje Ci tylko uruchomienie procedury odzyskania błędnie przekazanych środków. Możliwość cofnięcia przelewu bieżącego w złotych polskich oferuje m.in.:

• Santander Bank Polska
• PKO Bank Polski
• ING Bank Śląski
• mBank
• VeloBank
• Credit Agricole
• Citi Handlowy
• BNP Paribas Bank Polska.

Znacznie więcej banków pozwala anulować przelewy z datą przyszłą. Korzystając z usługi bankowości elektronicznej wystarczy znaleźć taki przelew na liście operacji zaplanowanych i go wycofać. Pamiętaj jednak, że niektóre banki wymagają, aby taka czynność została podjęta z odpowiednim wyprzedzeniem.

Jak zgłosić potrzebę cofnięcia przelewu bankowego?

Każdy bank udostępnia swój zestaw kanałów pozwalających na wycofanie przelewu bankowego. W takich sytuacjach kluczowy jest czas reakcji, więc wskazane jest skorzystanie z metod zdalnych. Wśród dostępnych sposobów pozwalających zgłosić anulowanie przelewu można wymienić:

• usługę bankowości elektronicznej i aplikację mobilną – wybrane banki pozwalają anulować przelew bieżący poprzez wybranie odpowiedniej dyspozycji, która dostępna jest w szczegółach problematycznej transakcji;
• kontakt z infolinią banku – to bardziej czasochłonna metoda. Nie chodzi tu o samo oczekiwanie na linii, ale również o konieczność potwierdzenia swojej tożsamości. Pamiętaj, że kontakt z infolinią banku może być zabezpieczony dodatkowym hasłem;
• wizyta w oddziale banku – to najbardziej czasochłonna metoda. Z jednej strony możesz liczyć na bezpośrednie wsparcie konsultanta. Z drugiej strony ryzykujesz złożeniem dyspozycji z opóźnieniem.

Ile kosztuje cofnięcie przelewu bankowego?

Banki stosują zróżnicowane podejście do opłat za cofnięcie przelewu bankowego. Część z nich nie obciąża swoich klientów z tego tytułu. Inne pobierają symboliczne opłaty. Są też banki, w których cofnięcie przelewu kosztuje ponad 20 zł. Opłaty za taką usługę (przelewy krajowe w PLN zlecane przez klientów indywidualnych) w wybranych bankach prezentują się następująco:

• BNP Paribas Bank Polska:
  • 0 zł – Konto na Teraz, Bankowość Prywatna, Bankowość Prywatna Diamond
  • 25 zł – pozostali klienci
• Santander Bank Polska:
  • 0 zł – posiadacze Konta<20
  • 25 zł – pozostali klienci
• ING Bank Śląski:
  • 0 zł – Konto z Lwem PRP
  • 1 zł – Konto z Lwem Mobi, Direct, Komfort, Active, Student, Klasyczne
• Citi Handlowy:
  • 0 zł – CitiKonto, Citigold, Citigold Private Client.

Jak ograniczyć ryzyko zlecenia błędnego przelewu?

Możesz ograniczyć ryzyko popełnienia błędu podczas zlecania przelewu bankowego. Pozwalają na to dosyć proste metody, które jednak mogą przynieść pożądane rezultaty i ograniczyć niechciane koszty. Aby zwiększyć szansę na poprawnie zlecony przelew:

• spokojnie zweryfikuj dane odbiorcy – w większości przypadków powodem błędnie zleconego przelewu jest pośpiech. Spokojnie sprawdź dane odbiorcy przelewu, a w szczególności poprawność numeru rachunku i kwotę transferu;
• zwróć uwagę na treść wiadomości autoryzujących przelew – często realizacja przelewu wymaga wprowadzenia dodatkowego kodu wysłanego w wiadomości SMS lub potwierdzenia w aplikacji mobilnej. W powiadomieniach tych znajdziesz też podstawowe parametry przelewu. Upewnij się, czy faktycznie odzwierciedlają one Twoje oczekiwania;
• zdefiniuj listę odbiorców zaufanych – w usłudze bankowości elektronicznej możesz utworzyć listę tzw. odbiorców zaufanych. Dzięki temu wszystkie niezbędne dane do realizacji przelewów zostaną zapisane w systemie i nie będziesz musiał każdorazowo ich uzupełniać;
• korzystaj ze zleceń stałych – jeśli cyklicznie przelewasz tę samą kwotę, do tego samego odbiorcy, to możesz zdefiniować zlecenie stałe. Dzięki temu płatności będą realizowane automatycznie;
• zdefiniuj limity transakcji – dzięki nim nie zrealizujesz przelewu na bardzo wysoką kwotę. Na podstawie dotychczasowych operacji możesz określić bezpieczny dla siebie limit. Pamiętaj, że w każdej możliwości możesz go zmienić;
• używaj wyłącznie swojego komputera, tabletu i smartfonu – logowanie się do bankowości elektronicznej z nieznanych urządzeń nie jest najlepszym pomysłem. Przy okazji pamiętaj o bieżącej aktualizacji systemu i oprogramowania antywirusowego.

Same banki również starają się wprowadzać rozwiązania ograniczające ryzyko błędnie zleconych przelewów. W końcu zajmowanie się anulowaniem takich transakcji nie należy do najbardziej dochodowych i efektywnych działań z punktu widzenia prowadzonego biznesu. Wśród popularnych rozwiązań wymienić można brak możliwości skopiowania, a następnie wklejenia całego numeru rachunku konta do formatki przelewu. W efekcie możesz być poproszony np. o uzupełnienie dwóch pierwszych cyfr przekopiowanego numeru konta.

Bartłomiej Borucki

Redaktor

bartlomiej.borucki@rankomat.pl

Zamienił analizę ryzyka kredytowego na pracę w redakcji. Mówi i pisze o tym, jak jest – bo w kwestiach finansowych nie można ulegać naciskom. Stawia na konkretny i prosty przekaz. Prywatnie, zawieszony pomiędzy „Solarisem” a „Łowcą androidów”, kreśli wizje bliskiej i dalekiej przyszłości. Poza tym filmy dokumentalne, rynki kapitałowe i życie w równowadze.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

0 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments