Czekasz na przelew z zagranicy i niepokoisz się, ponieważ czas oczekiwania się wydłuża? Spokojnie – przelewy międzynarodowe mogą zostać zaksięgowane nawet po kilku dniach od nadania. Sprawdź, ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto i od czego zależy czas rozliczenia.
- 1. Czym są przelewy międzynarodowe?
- 2. Przelew zagraniczny SEPA
- 2.1. Przelew zagraniczny SWIFT
- 3. Ile idzie przelew z zagranicy na polski rachunek?
- 3.1. Dlaczego zagraniczne przelewy idą tak długo?
- 4. Jakie są koszty przelewów zagranicznych?
- 4.1. Czy polski odbiorca płaci za przelew otrzymany z zagranicy?
- 5. Jak wykonać przelew zagraniczny?
- 5.1. Jakie dane potrzebne są do przelewu międzynarodowego?
- 6. Jakie są alternatywy dla tradycyjnych przelewów zagranicznych?
- 6.1. Revolut
- 6.2. Wise
- 6.3. Western Union
- 7. Co warto wiedzieć?
Tradycyjny przelew bankowy (z Polski na polskie konto odbiorcy) realizowany jest od kilku godzin do 1 dnia roboczego – wszystko zależy od dnia, godziny nadania przelewu i czasu otwarcia najbliższej sesji Elixir. Wyjątkiem są operacje w obrębie tego samego banku – takie płatności księgowane są praktycznie w czasie rzeczywistym, czyli także nocą i w dni świąteczne. Na przelew zagraniczny zwykle trzeba poczekać nieco dłużej.
Czym są przelewy międzynarodowe?
Przelewy zagraniczne polegają na przekazaniu środków pomiędzy kontami w bankach znajdujących się w różnych krajach.
Czasem przelewy międzynarodowe bywają nazywane walutowymi. Czy to są synonimy? I tak, i nie – to zależy od banku. Nie ma prawnej definicji przelewu walutowego. W potocznym rozumieniu jest to przelew wykonany w walucie obcej – dla polskich nadawców np. w dolarach kanadyjskich. Taką też definicję przelewu walutowego stosują niektóre instytucje finansowe – przelew walutowy to przelew w walucie innej niż obowiązująca w kraju nadawcy.
Nie ma jednak zakazu przekazywania środków za granicę w walucie lokalnej – Ty z polskiego konta możesz przekazać środki w złotówkach np. do Szwecji. Takiego rodzaju przelew (w lokalnej walucie, ale za granicę) nie ma oficjalnej nazwy – mówi się na niego potocznie przelew zagraniczny lub międzynarodowy.
Czyli przelew zagraniczny to każdy przelew środków do innego kraju (w PLN, USE, EUR i w każdej innej walucie). Natomiast przelew walutowy to przelew w wykonany w walucie innej, niż ta, w której prowadzone jest konto.
Przelew walutowy zlecisz zarówno za granicę, jak i obrębie kraju. Przekazując np. euro z polskiego na polskie konto wykonujesz przelew walutowy, choć nie jest to przelew zagraniczny.
W tabeli opłat i prowizji banki dzielą przelewy międzynarodowe na SWIFT i SEPA – odróżnia je waluta przelewu i kraj nadawcy i odbiorcy.
Przelew zagraniczny SEPA
Nazwa SEPA to skrót od ang. Single Euro Payments Area, czyli Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Przelewy międzynarodowe SEPA charakteryzują dwie cechy. Mogą być wykonane wyłącznie:
- w walucie EUR,
- pomiędzy krajami Jednolitego Obszaru Płatniczego, czyli w obrębie państw UE oraz w Szwajcarii, Islandii, Liechtensteinie, Norwegii, Wielkiej Brytanię, Andorze, Monako, San Marino i Watykanie.
Przykład
Przelew zagraniczny SWIFT
Natomiast przelew SWIFT (z ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to transakcja dokonana w dowolnej walucie do niemal dowolnego banku na świecie (aktualnie, w ramach sankcji nałożonych przez UE, z systemu wyłączone są niektóre banki rosyjskie i białoruskie).
To oznacza, że jeżeli ktoś z innego kraju należącego do Jednolitego Obszaru Płatniczego przelewa na Twoje polskie konto euro, może wybrać, czy zrobi to systemem SEPA, czy SWIFT. Natomiast, jeśli ktoś z zagranicy przekazuje Ci inną walutę niż euro, może dokonać operacji tylko poprzez system SWIFT.
To ważna informacja, ponieważ od systemu płatności (SEPA czy SWIFT), zależy tryb realizacji przelewu.
Uwaga!
Ile idzie przelew z zagranicy na polski rachunek?
Czas realizacji przelewu zagranicznego na polskie konto zależy od formy przelewu: SEPA czy SWIFT.
Przelew SEPA realizowany jest zazwyczaj w ciągu 1–2 dni roboczych. To najszybszy spośród tradycyjnych przelewów bankowych w obrębie dwóch państw. Niektóre banki oferują przyspieszenie transakcji, nawet do kilku godzin. Tzn. przelew SEPA wykonany do określonej godziny znajdzie się u odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Taka opcja jest jednak dodatkowo płatna – np. w PKO BP wykonanie „zwykłego” przelewu SEPA jest bezpłatne, ale za wariant „pilny”, trzeba zapłacić 25 zł.
Przelew SWIFT idzie od 3 do kilkunastu dni roboczych. Podobnie jak przelew SEPA, tak i SWIFT można czasem przyspieszyć, wybierając opcję w trybie pilnym. Nie da się jednak przyspieszyć go na tyle, aby został zaksięgowany u odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Zatem pilny przelew SWIFT będzie u odbiorcy wcześniej niż po 3 dniach, ale na pewno nie wcześniej niż w kolejnym dniu.
Dlaczego zagraniczne przelewy idą tak długo?
Dłuższy czas księgowania przelewów międzynarodowych wynika przede wszystkim z liczby pośredników. W przelewach w obrębie kraju (z polskiego na polskie konto) uczestniczą tylko trzy instytucje: banki odbiorcy i nadawcy oraz Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR), która odpowiada za rozliczenie transakcji między instytucjami.
Przesyłanie pieniędzy za granicę nie jest już tak proste. Przynajmniej z punktu widzenia podmiotów uczestniczących w tym procesie. Zaangażowane są w niego banki pośredniczące, czyli instytucje, wspomagające transakcje. Tworzą one sieć połączeń, w której jeden bank odbiera płatność od innego banku i przekazuje ją dalej. Celem jest dostarczenie środków do banku odbiorcy z udziałem jak najmniejszej liczby banków pośredniczących. Każdy pośrednik pobiera oczywiście prowizję od operacji.
Ile jest banków-pośredników? Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na takie pytanie. Zależy to od kraju odbiorcy i nadawcy, a także, w jakiej walucie został zlecony przelew.
Jedno jest pewne – w przelewach SEPA uczestniczy mniej pośredników, dlatego księgują się szybciej niż SWIFT.
Jakie są koszty przelewów zagranicznych?
Na koszt przelewu zagranicznego wpływają:
- rodzaju przelewu (SWIFT czy SEPA),
- kwota przelewu,
- regulamin i cennik banku nadawcy.
Przelewy SEPA zazwyczaj są bezpłatne, w nielicznych przypadkach podlegają opłatom (najczęściej na niewielką kwotę), natomiast przelewy międzynarodowe SWIFT są płatne. Do cen podanych w cennikach banki zastrzegają (szczególnie w przypadku przelewów SWIFT) możliwość doliczenia dodatkowych opłat, na które składają się koszty banków pośredniczących.
W polskim systemie bankowym przywykliśmy, że zawsze nadawca pokrywa opłaty za przelew, a przekazane środki księgują się w pełnej wysokości u odbiorcy. Przy przelewach zagranicznych niekoniecznie tak jest – możliwa jest sytuacja, że część (albo całość) opłaty za przelew poniesie odbiorca i na jego konto wpłynie suma pomniejszona o wysokość tej opłaty.
Czy polski odbiorca płaci za przelew otrzymany z zagranicy?
Opłata za przelew z zagranicy może być naliczona w trzech wariantach:
- OUR (Ours) – w tym wariancie za przelew w 100% płaci nadawca. Pokrywa on zarówno koszty swojego banku, banków pośredniczących, jak i banku adresata. Na konto odbiorcy wpływa cała kwota przelewu.
- SHA (Shared)- ta opcja polega na podzieleniu opłaty pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Nadawca płaci prowizje swojego banku a odbiorca – swojego. U odbiorcy księguję się kwota przelewu pomniejszona o prowizję, którą zapłacił.
- BEN (Beneficiary) – w tym wariancie wszystkie koszty należą do adresata, nadawca przelewu nie płaci nic. Z punktu widzenia odbiorcy przelewu to najmniej korzystna opcja.
Nadawca przelewu wybiera formę opłacenia transakcji w momencie składania dyspozycji przelewu. W zależności od banku, może być on zmuszony do wskazania formy (OUR, SHA czy BEN) przy każdym zleceniu przelewu lub może skorzystać z domyślnej opcji wybranej przez bank (najczęściej jest nią SHA, czyli podział kosztów pomiędzy nadawcę i adresata).
Spróbuj tego
Jak wykonać przelew zagraniczny?
Procedura wykonania przelewu międzynarodowego jest niemal taka sama jak przelewu krajowego. Taką operację zlecisz w aplikacji, w serwisie internetowym lub oddziale banku (uwaga – przelewy w placówce mogą podlegać wyższym opłatom).
Jedyna różnica polega na wybraniu w aplikacji opcji Przelew zagraniczny/międzynarodowy zamiast Przelew krajowy i wskazaniu waluty transakcji.
Poniżej instrukcja, jak wykonać przelew zagraniczny z konta w banku Millennium S.A.:
- Zaloguj się do aplikacji, wybierz Przelew, a następnie Przelew międzynarodowy.
- Podaj dane odbiorcy i inne informacje.
- Kliknij Dalej i autoryzuj transakcję.
Jakie dane potrzebne są do przelewu międzynarodowego?
Aby przelać pieniądze do innego kraju, musisz podać takie same informacje, jak przy lokalnych transakcjach.
Potrzebne są zatem:
- imię i nazwisko oraz adres odbiorcy,
- numer konta,
- kwota przelewu,
- waluta przelewu,
- tytuł płatności.
W niektórych bankach wymagane jest wpisanie nr BIC/SWIFT, czasem jednak systemy automatycznie go rozpoznają po numerze konta.
Jakie są alternatywy dla tradycyjnych przelewów zagranicznych?
Przelewy międzynarodowe obsługiwane przez tradycyjne banki mają jedną zasadniczą wadę – w najlepszym przypadku księgowane są w jeden dzień roboczy, a często dłużej. Nie zawsze odbiorca płatności chce i może tyle czekać. W przypadku pilnych płatności warto rozważyć inne metody przekazywania środków. Kosztują podobnie, a czas dostarczenia środków jest nieporównywalne krótszy.
Poniżej przedstawiamy trzy sposoby przekazania środków poprzez alternatywnych usługodawców. Metody opisujemy z punktu widzenia nadawcy przelewu, ale działają one oczywiście w obie strony. Jeżeli ktoś z zagranicy będzie słał Ci pieniądze, możesz mu zasugerować, aby skorzystał z zaproponowanych niżej opcji.
Revolut
Za pośrednictwem Revolut wykonasz przelew międzynarodowy w wielu walutach. Przelew może iść od kilku sekund (o ile odbiorca przelewu też ma konto w Revolut) do kilku dni. Jeżeli jednak odbiorca też jest użytkownikiem Revolut – proponujemy lepszą alternatywę – przelew P2P.
P2P polega na szybkim transferze płatności pomiędzy użytkownikami jednej usługi (w tym przypadku: konta Revolut). Przelewy P2P w Revolut są ogólnoświatowe – tzn. zlecisz go zarówno dla odbiorcy polskiego, jak i w dowolnym zakątku globu.
Do wykonania przelewu P2P w Revolut musisz znać tylko numer telefonu, pod który adresat przelewu ma podpiętą aplikację. Tyle wystarczy. Przelewy wewnętrzne w Revolut są zawsze błyskawiczne (środki księgują się u odbiorcy w czasie rzeczywistym) i bezpłatne. A dokładniej – nie są naliczane opłaty za wykonanie transakcji, ale mogą obowiązywać opłaty za przewalutowanie. Aby ich uniknąć, należy nadać płatność z konta walutowego, prowadzonego w walucie nadania.
Wise
Wise to wirtualny portfel, w którym możesz trzymać środki w ponad 40 walutach. Poprzez wykonasz przelew na dowolny rachunek na świecie – konto odbiorcy nie musi być w Wise. Zaletą przelewów w Wise są niskie opłaty i szybki transfer środków.
Western Union
Western Union to firma wyspecjalizowana w międzynarodowych przekazach pieniężnych. Nadawca płatności może ją zlecić zarówno online, jak i stacjonarnie – w wielu punktach Western Union na terenie całego świata.
To, kiedy pieniądze trafią do odbiorcy, zależy od formy:
- przekazania środków,
- odebrania środków.
Jako nadawca przelewu możesz przekazać środki bezpośrednio ze swojego konta bankowego, wirtualnego portfela Western Union (oczywiście musisz go najpierw zasilić) lub wysłać gotówkę z oddziału WE. Przy wysyłce wskazujesz formę odbioru pieniędzy przed adresata: gotówką w placówce WE, tradycyjnym przelewem na konto lub jako zasilenie wirtualnego portfela.
Od wybranych kombinacji tych możliwości zależy czas przesłania pieniędzy – najdłużej (do trzech dni) idą przelewy wysyłane bezpośrednio z rachunku bankowego, a najkrócej (kilka sekund) zlecane i odbierane poprzez portfel wirtualny.
Co warto wiedzieć?
- Czas dostarczenia przelewu wykonywanego z zagranicznego konta zależy od formy tego przelewu. Przelew SEPA idzie od kilku godzin do 3 dni roboczych, natomiast SWIFT – od 3 do kilkunastu dni roboczych.
- Opłatą za wykonanie przelewu międzynarodowego może być obciążony nadawca, odbiorca płatności lub oboje. W systemach bankowych te trzy warianty płatności nazywane są odpowiednio OUR (Ours), BEN (Beneficiary) i SHA (Shared).
- Alternatywą dla przelewów zagranicznych dokonywanych przez tradycyjne banki są przelewy z Revolut i Wise. Sprawdzi się także przekaz międzynarodowy nadany w Western Union.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak sprawdzić, kiedy dojdzie przelew z zagranicy?
Przelew zagraniczny może iść od kilkunastu godzin do kilku dni roboczych. Jeżeli czekasz na płatność w PLN, to została ona zlecona poprzez przelew SWIFT, a więc zaksięguje się u Ciebie od 3 do kilku dni od nadania.
Ile najdłużej może iść przelew zagraniczny?
Najdłużej idą przelewy SWIFT, czyli nadane w innej walucie niż euro i poza obrębem Jednolitego Obszaru Płatności. Tego typu przelewy księgują się po kilku dniach, ale trudno precyzyjnie określić po ilu, ponieważ wysłane środki przechodzą przez ręce wielu pośredników.
Ile się czeka na przelew z zagranicy?
Jeżeli jest to przelew SEPA, będzie u Ciebie najpóźniej następnego dnia roboczego od wysłania. Natomiast przelew SWIFT zaksięguje się po kilku dniach. W sieci znajdziesz poglądowe kalkulatory, które wyliczą Ci orientacyjny czas dostarczenia środków w zależności od waluty i daty (godziny) nadania płatności.
Źródła
https://www.revolut.com/pl-PL
https://wise.com/pl
https://www.westernunion.com/pl/pl/home.html
