Konto bankowe bez stałych wpływów – gdzie i jak założyć?

Posiadanie konta bankowego to dziś nie tylko wygoda, ale wręcz konieczność. Niezależnie od tego, czy jesteś studentem, freelancerem, osobą bezrobotną czy seniorem, konto osobiste ułatwia codzienne zarządzanie pieniędzmi. Ale co, jeśli nie masz stałych dochodów? Czy banki zgodzą się otworzyć dla Ciebie rachunek? Odpowiedź brzmi: tak. Sprawdź szczegóły.

Według statystyk z każdym rokiem maleje liczba Polaków, którzy nie mają konta osobistego w banku. Z raportu Banku Światowego wynikało, że już w 2021 r. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy miało niemal 96% osób powyżej 15. roku życia. Od 2011 r. ten wskaźnik wzrósł aż o 26 punktów procentowych.

Z kolei Związek Banków Polskich w raporcie NetB@nk za IV kwartał 2024 r. potwierdza, że w Polsce prowadzonych jest ponad 44,5 mln rachunków osobistych z dostępem do bankowości elektronicznej. Obecnie można bardzo łatwo założyć darmowe konto bankowe bez wychodzenia z domu, a jego posiadanie ułatwia wiele spraw.

Brak stałych dochodów często nie jest przeszkodą w korzystaniu z usług bankowych. Banki dostosowują bowiem swoje oferty do potrzeb klientów o nieregularnych wpływach.

Czy brak stałych dochodów to problem przy zakładaniu konta?

W Polsce nie ma przepisów prawnych, które uzależniałyby możliwość założenia konta bankowego od posiadania stałych dochodów. Banki również nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o zatrudnieniu czy regularnych wpływach przy otwieraniu rachunku osobistego w ramach wewnętrznych regulacji.

Oznacza to, że nawet osoby bez stałego źródła dochodu mogą bez przeszkód założyć konto bankowe. Jak działa konto bankowe bez stałych dochodów? W zasadzie tak samo, jak każde inne. Czytaj dalej, aby poznać szczegóły.

Jakie są wymagania banków przy zakładaniu konta?

W praktyce możesz bez problemu założyć konto bankowe bez wpływów. Wystarczy do tego zaledwie dowód tożsamości. Coraz popularniejsze są usługi zakładania konta „na selfie” – bez wychodzenia z domu, jedynie za pomocą smartfona.

Banki starają się przyciągnąć jak najwięcej klientów, dlatego nie stawiają w zasadzie żadnych warunków na wstępie. Ale uwaga!

Już po założeniu konta osobistego mogą być naliczane różnego rodzaju opłaty, np.:

➡️ opłata za prowadzenie konta – często można jej uniknąć, dokonując w miesiącu transakcji na określoną kwotę;

➡️ opłata za obsługę karty debetowej – również może istnieć możliwość jej uniknięcia przy określonej kwocie lub liczbie transakcji kartowych w miesiącu; czasami darmowe korzystanie z karty jest możliwe tylko przy określonej kwocie wpływów na konto; czasami są też naliczane opłaty za wydanie karty debetowej;

➡️ opłata za wypłaty z bankomatów – wypłaty z bankomatów czasami są bezpłatne bezwarunkowo, a czasami np. tylko powyżej określonej kwoty.

Powody są proste – utrzymanie infrastruktury kosztuje, a banki nie chcą „dokładać się” do kont, z których ich właściciele nie korzystają. Spełnienie warunków darmowego konta bankowego często jest jedna proste.

Zanim założysz rachunek w danym banku, upewnij się, jakie opłaty i kiedy mogą być naliczane. Dzięki temu unikniesz niespodzianek i niepotrzebnych kosztów.

Przykład: Pani Marta, skuszona promocją, założyła darmowe konto bankowe. Zgodnie z warunkami promocji dokonała wpłaty na konto i kilku transakcji, aby otrzymać bonus w wysokości 200 zł. Następnie zapomniała o swoim rachunku.

Niestety pani Marta nie doczytała warunków i ze względu na brak aktywności na koncie bank naliczał jej miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku (10 zł) oraz miesięczną opłatę za prowadzenie karty debetowej (10 zł). Opłaty doprowadziły do powstania na koncie ujemnego salda i naliczania karnych odsetek.

Gdy po kilkunastu miesiącach bank upomniał się o uregulowanie należności, pani Marta miała do spłaty ponad 300 zł. Tym samym w rzeczywistości chęć skorzystania z promocji banku kosztowała ją dodatkowe pieniądze.

Gdzie założyć konto bankowe bez stałych wpływów?

Lista banków, które umożliwiają otwarcie konta bez stałych wpływów, jest bardzo szeroka. Poniżej znajdziesz kilka przykładowych propozycji.

Bank Millennium – Konto Millennium 360°

Bank oferuje darmowe konto osobiste z następującymi warunkami:

• 0 zł za prowadzenie konta (bezwarunkowo);
• 0 zł za kartę, jeśli w poprzednim miesiącu dokonano min. 5 płatności kartą lub BLIKIEM;
• 0 zł za wypłaty z bankomatów własnych banku oraz darmowe wypłaty BLIK we wszystkich bankomatach; inne bankomaty – opłaty zależne od spełnienia warunków.

Konto można otworzyć „na selfie”, a procedura jest intuicyjna i szybka.

mBank – eKonto do usług

mBank także oferuje rachunek bankowy bez stałych wpływów, zapewniając:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł za kartę, jeśli w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 350 zł (w przeciwnym razie 9 zł miesięcznie);
• 0 zł za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce od 300 zł (przy mniejszych kwotach opłata 2,5 zł);
• 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą;
• premie do 870 zł za aktywność i spełnienie warunków promocji.

eKonto osobiste od mBank zapewnia nie tylko niskie opłaty, ale też możliwość zyskania bonusów. Aby je otrzymać, wystarczy spełnić warunki podane na stronie.

Przykładowo – jeśli dokonasz jednorazowej wpłaty w wysokości min. 1000 zł w ciągu 7 dni kalendarzowych od otwarcia konta, a następnie przeprowadzisz co najmniej 8 transakcji kartą lub BLIKIEM w miesiącu otwarcia konta lub w kolejnym miesiącu, otrzymasz od banku 100 zł bonusu.

W drugim, trzecim, czwartym i piątym miesiącu od otwarcia konta możesz otrzymać kolejne 50-złotowe wpłaty za spełnienie podobnych warunków (razem 300 zł). W tym banku regularne wpływy na konto nie są zatem wymagane, ale premiowane dodatkową gotówką.

Rachunek można otworzyć za pomocą aplikacji mobilnej, przez stronę www lub w placówce banku.

BNP Paribas – Konto Otwarte na Ciebie

BNP Paribas także oferuje darmowe konto bankowe bez wpływów i z następującymi warunkami:

• 0 zł za prowadzenie konta, jeśli zalogujesz się minimum raz do bankowości elektronicznej lub mobilnej i wyrazisz zgody marketingowe (w przeciwnym razie opłata w wysokości 2,5 zł miesięcznie);
• 0 zł za kartę, jeśli dokonasz co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych kartą w miesiącu (w przeciwnym razie opłata wynosi 7 zł);
• 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów sieci Planet Cash lub bankomatów w placówkach banku.

W banku BNP Paribas masz też możliwość wyboru jednej z czterech kart debetowych do konta – karty standardowej, z ubezpieczeniem chroniącym Twoje dane w sieci, z bezpłatnym przewalutowaniem i ubezpieczeniem rezygnacji z podróży oraz karty multiwalutowej.

Nest Bank – Nest Konto

Nest Bank oferuje darmowe konto internetowe bez stałych dochodów na następujących warunkach:

• 0 zł za prowadzenie konta (bezwarunkowo);
• 0 zł za kartę (bezwarunkowo);
• 0 zł za wypłaty z bankomatów sieci Euronet oraz wypłaty BLIK z bankomatów wszystkich banków i sieci; przy pozostałych transakcjach – opłaty zależne od kwoty wypłaty;
• 0 zł za przelewy internetowe, w tym przelewy SEPA (międzynarodowe); jedynie przelewy natychmiastowe kosztują 5 zł.

Ze swoją prostą strukturą i brakiem warunków Nest Konto jest jedną z ciekawszych propozycji na rynku. Dodatkowo bank umożliwia posiadaczom tego rachunku otwarcie atrakcyjnie oprocentowanego konta oszczędnościowego lub lokaty.

ING Bank Śląski – Konto Direct

ING Bank Śląski oferuje konto internetowe bez stałych dochodów na następujących warunkach:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł za krajowe przelewy przez internet w złotych;
• 0 zł za kartę debetową – jeśli zrobisz nią transakcje na minimum 300 zł miesięcznie (w przeciwnym razie opłata 10 zł);
• 0 zł za wypłaty z bankomatów własnych banku i sieci Planet Cash;
• 500 zł premii na konto w promocji.

Bank nie uzależnia wysokości żadnych opłat od wpływów na konto. Premię w wysokości 500 zł można jednak uzyskać tylko wtedy, gdy w każdym z 2 dowolnych miesięcy trwania promocji zapewnisz łączny wpływ na konto w wysokości min. 1 000 zł.

Ponadto trzeba wykonać 15 transakcji bezgotówkowych, jeden przelew na telefon BLIK na kwotę min. 5 zł oraz zalogować się min. 3 razy do aplikacji Moje ING.

To tylko kilka propozycji, ale ofert kont bez stałych wpływów jest znacznie więcej. Możesz z łatwością znaleźć najlepsze darmowe konto internetowe dla siebie, korzystając z naszego rankingu, który porównuje główne parametry istotne z punktu widzenia klienta.

Jak założyć darmowe konto bankowe bez stałych dochodów?

Obecnie można bardzo prosto otworzyć darmowe konto bankowe. Dostępnych jest kilka metod, a formalności są minimalne. Jak wygląda cały proces krok po kroku?

Krok 1: Sprawdź ranking kont osobistych i wybierz ofertę dla siebie

Zastanów się, które konto najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Zwróć uwagę na opłaty, dostępność bankomatów, aplikację mobilną oraz ewentualne bonusy za aktywność. Posłuż się rankingiem darmowych kont bankowych Rankomat, aby znaleźć idealną ofertę dla siebie i przejść od razu do wniosku.

Krok 2: Przygotuj dokumenty

Do założenia konta potrzebujesz:

➡️ dowodu osobistego lub paszportu;

➡️ numeru PESEL;

➡️ adresu zamieszkania w Polsce.

Niektóre banki mogą poprosić o dodatkowe dokumenty, np. potwierdzenie zameldowania, ale jest to coraz rzadsze.

Krok 3: Złóż wniosek

Obecnie otwarcie rachunku osobistego jest możliwe:

💻online – przez stronę internetową banku lub aplikację mobilną;

🏢w oddziale banku – osobiście z dokumentami;

📱z użyciem aplikacji mObywatel – niektóre banki oferują taką możliwość.

Wnioski zwykle są krótkie i proste. W przypadku procedur internetowych wystarczy postępować według instrukcji wyświetlanych na ekranie. W placówce pracownik banku przeprowadzi Cię przez cały proces.

Krok 4: Weryfikacja tożsamości

W zależności od banku weryfikacja może odbyć się:

📷przez selfie i zdjęcie dowodu osobistego;

🪪przez e-dowód;

🚚przez kuriera, który dostarczy umowę do podpisu;

🏢osobiście w placówce banku.

Obecnie preferowane są metody elektroniczne, które zapewniają dużą wiarygodność, a jednocześnie są szybkie i wygodne.

Krok 5: Aktywacja konta

Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz dostęp do konta. Teraz możesz już zalogować się do bankowości internetowej lub mobilnej, aby aktywować swój rachunek osobisty. W ciągu kilku lub kilkunastu dni otrzymasz też kartę płatniczą, która umożliwi Ci dokonywanie transakcji bezgotówkowych.

Na co uważać, zakładając konto bez stałych dochodów?

Własny rachunek bankowy zapewni Ci więcej wygody w gospodarowaniu pieniędzmi i lepszą kontrolę nad wpływami oraz wydatkami, co może być szczególnie istotne dla osób, które nie mają regularnych zarobków.

Konto bankowe bez wpływów ma wiele zalet, ale warto też uważać na pewne pułapki, które mogą negatywnie wpłynąć na opłacalność korzystania z tego rozwiązania.

Ukryte opłaty za prowadzenie konta, obsługę karty debetowej itp.

Banki często oferują konta „bez opłat”, ale tylko pod warunkiem spełnienia określonych działań – np. liczby transakcji czy minimalnej kwoty wpływów. Osoby bez stałych dochodów powinny dokładnie czytać regulaminy i tabele opłat, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Jak już wspomniano, niektóre banki pobierają opłaty za niewykorzystanie karty płatniczej w danym miesiącu lub za brak aktywności na koncie. Często jest to tylko kilka złotych miesięcznie, ale bywa to dotkliwe.

Dlatego tak ważne jest, aby starannie analizować produkty bankowe przed skorzystaniem z pozornie atrakcyjnej oferty.

Przetwarzanie danych osobowych i zgody marketingowe

Niektóre banki uzależniają dostęp do korzystniejszych warunków (np. darmowej karty) od wyrażenia zgód marketingowych. Warto wiedzieć, że zgodnie z art. 7 ust. 2 RODO, zgoda musi być dobrowolna, a jej brak nie powinien wpływać na świadczenie podstawowej usługi, jaką jest prowadzenie rachunku.

Bank nie może całkowicie odmówić otwarcia konta, jeśli nie wyrazisz zgody marketingowej, ale może to wpłynąć na wysokość opłat. Warto zwrócić na to uwagę, wybierając konto bankowe bez wpływów.

Konto bankowe bez stałych wpływów a zdolność kredytowa

Brak wpływów na konto może mieć znaczenie w przyszłości – zwłaszcza przy staraniu się o kredyt lub kartę kredytową. Banki analizują historię wpływów i wydatków, dlatego nawet jeśli formalnie możesz mieć konto bez dochodów, to jego niska aktywność może negatywnie wpłynąć na ocenę Twojej wiarygodności finansowej.

Bezpłatny podstawowy rachunek płatniczy – bezwarunkowe darmowe konto osobiste

Zgodnie z Ustawą o usługach płatniczych (Art. 59ia), każdy obywatel ma prawo do bezpłatnego podstawowego rachunku płatniczego.

Taki rachunek musi oferować możliwość:

➡️ otrzymywania wpłat;

➡️ dokonywania przelewów, korzystania ze stałych zleceń i poleceń zapłaty;

➡️ dokonywania wypłat gotówki w bankomatach lub placówkach banków;

➡️ realizowanie płatności bezgotówkowych kartą lub przez internet.

Jest to bezpłatne konto, które oferuje jedynie podstawowe funkcjonalności. Oczywiście w każdej chwili jest możliwe sprawdzenie salda rachunku płatniczego, np. za pomocą bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.

Jest to zatem rozwiązanie szczególnie korzystne dla osób w trudnej sytuacji życiowej, bezdomnych, migrantów, osób zadłużonych czy seniorów.

Jak założyć podstawowy rachunek płatniczy?

Aby założyć podstawowy rachunek płatniczy, musisz być osobą fizyczną, która:

➡️ nie ma konta w żadnym banku na terenie UE,

➡️ ma ważny dokument tożsamości.

Tego rodzaju rachunek możesz otworzyć w wybranym banku. Wystarczy złożyć wniosek, podobnie jak w przypadku każdego innego konta osobistego. Więcej informacji o procedurze znajdziesz na stronie banku, w którym chcesz założyć swój podstawowy rachunek płatniczy.

Ważne: z warunkiem braku posiadania konta w innym banku nie wiąże się żaden okres karencji. Oznacza to, że możesz zamknąć swoje dotychczasowe konto bankowe i praktycznie od razu założyć darmowy podstawowy rachunek płatniczy.

Konto bez dochodów a alternatywne instytucje finansowe

Aby mieć konto internetowe bez stałych dochodów, niekoniecznie musisz udawać się do banku. Coraz popularniejsze stają się konta oferowane przez fintechy, takie jak:

• Revolut,
• Wise,
• Zen,
• Monese.

Są to konta dostępne przez aplikację, które nie wymagają stałych wpływów i nie stawiają warunków dotyczących dochodu. Umożliwiają płatności kartą, przechowywanie różnych walut oraz wypłaty z bankomatów.

Czasami oferują też przydatne korzyści, jak np. darmowe przelewy natychmiastowe. Minusem może być brak pełnych gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – warto sprawdzić, w jakim kraju zarejestrowany jest dany podmiot i czy podlega nadzorowi KNF.

Niektóre z tych kont mogą też wiązać się z pewnymi ograniczeniami czy opłatami. Zanim zdecydujesz się skorzystać z oferty, dokładnie sprawdź wszelkie warunki.

Anna Baczewska

Redaktor

redakcja@rankomat.pl

Redaktorka z wieloletnim doświadczeniem – ze szczególnym akcentem na teksty o tematyce finansowej i ubezpieczeniowej. Zawiłości związane z kredytami, produktami inwestycyjnymi, leasingiem, polisami potrafi przedstawić prostymi słowami – aby były bardziej zrozumiałe i przystępne.  Każdą informację dokładnie weryfikuje, dzięki czemu dostarcza wyłącznie aktualne i merytoryczne treści. Prywatnie to miłośniczka podróży i true crime.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze:

Subscribe

Powiadom o

nowych dalszych komentarzachnowych odpowiedziach na moje komentarze

Label

Imię*

E-mail

Δ

Label

Imię*

E-mail

Δ

0 komentarzy

najnowszy

najstarszy oceniany

Inline Feedbacks

View all comments