Wielu Polaków korzysta z konta osobistego w Revolut. Konto firmowe nie cieszy się w naszym kraju już taką popularnością, a niektórzy nawet nie wiedzą o jego istnieniu. Sprawdźmy, kto może z niego skorzystać, jakie ma funkcje, opłaty oraz warunki. Na tej podstawie ocenisz, czy opłaca się ono bardziej od tradycyjnego rachunku biznesowego w tradycyjnym banku.
- 1. Czym jest konto Revolut?
- 2. Oferta platformy Revolut – konto firmowe
- 2.1. Konto wielowalutowe
- 2.2. Zarządzanie wydatkami
- 2.3. Karty firmowe
- 2.4. Przelewy międzynarodowe i lokalne
- 2.5. Rachunki
- 2.6. Produkty majątkowe
- 2.7. Przyjmowanie płatności
- 2.8. Możliwości platformy Revolut
- 3. Rodzaje kont firmowych Revolut – przegląd planów
- 3.1. Plan Basic – podstawa dla małych firm i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą
- 3.2. Plan Grow – opcja dla firm dynamicznie rozwijających się
- 3.3. Plan Scale – wspiera międzynarodowy rozwój firmy
- 3.4. Plan Enterprise – dla wymagających
- 4. Ile kosztuje konto Revolut dla firm?
- 5. Jak otworzyć konto firmowe Revolut? Instrukcja krok po kroku
- 6. Revolut vs tradycyjne konto bankowe dla firmy
- 7. Zalety i wady konta Revolut dla firm
- 8. Czy warto założyć konto firmowe Revolut?
- 9. Co warto wiedzieć?
Jak wynika ze sprawozdania finansowego za 2024 rok, zysk Revoluta wyniósł blisko 800 mln GBP. Polska jest czwartym, największym rynkiem, zaraz po Wielkiej Brytanii, Francji oraz Hiszpanii. Tylko w ubiegłym roku liczba klientów nad Wisłą powiększyła się o jeden milion, do poziomu 4,5 mln. Twórcy Revoluta twierdzą, że w 2025 roku realne jest osiągnięcie nawet 5 mln użytkowników.
Na oficjalnej stronie internetowej Revoluta widnieje deklaracja, zgodnie z którą każdego miesiąca ponad 20 tys. firm dołącza do firmowego grona Revolut Business. W Polsce konto firmowe nie jest jeszcze aż tak znane, jak rozwiązanie dla klienta indywidualnego. Z tego artykułu dowiesz się, czym różni się to rozwiązanie od tradycyjnych rachunków i na tej podstawie ocenisz, czy rzeczywiście warto z niego skorzystać.
Czym jest konto Revolut?
Revolut to fintech technologiczny, będący bankiem zarejestrowanym na Litwie (Revolut Bank UAB). Dysponuje licencją Europejskiego Banku Centralnego i podlega regulacjom Banku Litwy, działa więc w pełni legalnie i jest bezpieczny. Zgodnie z informacjami widniejącymi na stronie internetowej Revolut:
☑️ ma ponad 50 mln klientów na całym świecie,
☑️ ma ponad 500 tys. klientów firmowych na całym świecie,
☑️ jest dostępny w ponad 160 krajach i regionach,
☑️ obsługuje 36 walut.
Revolut działa w formie nowoczesnego banku internetowego. W ramach jednego konta możesz w nim obsługiwać m.in.:
☑️ płatności zbliżeniowe,
☑️ płatności międzynarodowe,
☑️ karty wirtualne i fizyczne,
☑️ wypłaty gotówki z bankomatów,
☑️ inwestycje.
Dodatkowo oferuje szereg usług dodatkowych, takich jak m.in. zarządzanie finansami, ubezpieczenia czy cashback.
Spróbuj tego
Oferta platformy Revolut – konto firmowe
Oferta Revolut jest bardzo rozbudowana. W ramach swojego konta możesz znacznie więcej niż tylko wysyłać przelewy, śledzić transakcje i otrzymywać pieniądze za wystawione faktury. To platforma finansowa, która pozwoli Ci kompleksowo zarządzać środkami przy pomocy autorskich rozwiązań i narzędzi.
Konto wielowalutowe
Podstawową funkcją Revoluta jest dostęp do konta wielowalutowego. Pozwala ono na przechowywanie i dysponowanie środkami w wielu walutach. Z powodzeniem możesz otrzymywać przelewy oraz realizować transakcje nie tylko w najpopularniejszych: EUR, GBP, USD czy CHF. Do dyspozycji masz również szereg mniej znanych rozwiązań, które mogą pomóc Ci wybić się na nowych, zagranicznych rynkach.
Revolut umożliwia wysyłkę pieniędzy do ponad 160 krajów. Jednocześnie doskonale sprawdza się w przypadku transakcji krajowych i przechowywania środków w różnych walutach. Pozwalają na to wygodne subkonta i możliwość błyskawicznej wymiany walut.
Zarządzanie wydatkami
Z poziomu konta Revolut możesz śledzić przelewy wychodzące i przychodzące. Możesz kontrolować opłaty i zatwierdzać płatności, ułatwiając pracę Twojemu zespołowi. Zintegrujesz konto z oprogramowaniem księgowym i usystematyzujesz wydatki, maksymalizując zyski.
Dodatkowym atutem są narzędzia sprzyjające kontroli wydatków, jak np. automatyczne dopasowanie zdjęć paragonów do transakcji. Optymalizacji rozliczeniowej sprzyja możliwość segregowania wydatków z pomocą etykiet, kategorii czy stawek podatkowych.
Karty firmowe
Wszyscy Twoi pracownicy mogą mieć dostęp do kart fizycznych oraz wirtualnych, z których wydatki możesz kontrolować. To sprzyja nie tylko optymalizacji opłat, ale też np. kontroli płatności na rzecz dostawców czy subskrypcji.
Przypisane do konta karty obsługują płatności w ponad 130 walutach. W pierwszej kolejności pobierają środki w walucie wskazanej w transakcji, bez potrzeby angażowania pracownika. W razie potrzeby możesz zadbać o ich „zasilenie” za pomocą wymiany online. Kontroli sprzyjają ponadto limity oraz cykle wydatków, indywidualne dla każdego użytkownika.
Przelewy międzynarodowe i lokalne
Revolut pozwala na wysyłkę pieniędzy w ponad 30 walutach do 160 krajów świata. Wszystkie realizowane są na bazie kursów stosowanych przez banki we wzajemnych rozliczeniach. Do wyboru masz praktycznie wszystkie popularne metody przesyłu, np. przelewy SWIFT, SEPA, polecenia zapłaty itd.
Wszystkie transakcje realizowane w ramach Twojego konta firmowego możesz śledzić i kontrolować. Twórcy udostępniają do tego celu specjalny proces zatwierdzania przelewów. Dzięki niemu wiesz, kto, kiedy i gdzie wysyła środki firmowe, co ułatwia zarządzanie finansami i minimalizuje ryzyko występowania błędów.
Rachunki
W ramach planów płatnych kontro Revolut możesz zintegrować z oprogramowaniem księgowym. Następnie automatyzacja pozwoli Ci na import faktur do uregulowania i ich opłacenie, bez potrzeby ręcznego wprowadzania danych. Jednocześnie umożliwia ich wcześniejsze sprawdzenie, ewentualne skorygowanie oraz zmianę statusu po uregulowaniu w inny sposób.
Produkty majątkowe
W ramach konta firmowego Revolut możesz swobodnie dysponować zgromadzonymi środkami. Masz możliwość przechowywania ich w formie:
➡️ tradycyjnych walut,
➡️ kryptowalut,
➡️ kontraktów walutowych typu forward.
Uwaga!
Przyjmowanie płatności
Revolut zapewnia autorskie systemy obsługi płatności online i stacjonarnych w 25 walutach. Do Twojej dyspozycji są m.in.:
➡️ czytnik kart Revolut Reader,
➡️ linki do płatności,
➡️ bramka płatnicza,
➡️ Revolut Pay.
Za pomocą powyższych rozwiązań pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet w 24 godziny. Dodatkowo online, za pomocą kilku kliknięć, wystawisz faktury swoim kontrahentom. Mają one nowoczesną formę, wspierają szybkie regulowanie należności i umożliwiają śledzenie statusów płatności.
Możliwości platformy Revolut
Oprócz rozwiązań rozliczeniowo-finansowych, platforma Revolut oferuje szereg narzędzi sprzyjających kontroli budżetu firmowego, np.:
➡️ statystyki – zapewniają wgląd w bieżące rozliczenia oraz ogólne wyniki finansowe przedsiębiorstwa. Ułatwiają kontrolę nad wydatkami oraz kosztami, prowadząc do optymalizacji zysków;
➡️ integracje – pozwalają na połączenie konta z narzędziami zewnętrznymi (np. systemami księgowymi czy HR). To oszczędność czasu oraz możliwość automatyzacji powtarzalnych zadań;
➡️ interfejsy API – z ich pomocą zapewnisz swoim specjalistom lepszą personalizację automatyzacji procesów i wdrażanie rozwiązań sprzyjających wzrostowi efektywności.
Sama platforma jest nowoczesna i wygodna w użyciu. Ma formę mobilną i jest dostępna na urządzenia z systemami Android i iOS.
Rodzaje kont firmowych Revolut – przegląd planów
Założenie konta firmowego Revolut możliwe jest w czterech wariantach. Różnią się one zarówno oferowanymi usługami, jak i miesięcznymi opłatami za prowadzenie konta czy rozwiązania dodatkowe.
Plan Basic – podstawa dla małych firm i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą
Konto Revolut Business w planie Basic jest podstawowym rozwiązaniem dla różnego rodzaju firm. Może być dobry dla nowych lub niewielkich biznesów. W jego ramach możesz liczyć na szereg narzędzi ułatwiających zarządzanie finansami, np.:
➡️ wymianę walut po kursie międzybankowym do kwoty 7500 zł,
➡️ dane konta do przelewów międzynarodowych i lokalnych,
➡️ 10 przelewów lokalnych bez opłat,
➡️ możliwość wysyłania, odbierania i wymiany środków w 25 walutach,
➡️ nieograniczoną liczbę członków zespołu,
➡️ możliwość korzystania z kart fizycznych i wirtualnych przez członków zespołu,
➡️ przyjmowanie płatności online i stacjonarnie.
Podobnie jak we wszystkich planach, założenie konta firmowego Basic oraz zarządzanie nim odbywa się z poziomu aplikacji mobilnej.
Plan Grow – opcja dla firm dynamicznie rozwijających się
Revolut przygotował konto firmowe w planie Grow z myślą o przedsiębiorcach, którym zależy na pełnej kontroli nad wydatkami. Oferuje wszystko z planu Basic, a dodatkowo również:
➡️ możliwość wymiany walut do 55 tys. zł miesięcznie po kursie międzybankowym (w godzinach otwarcia rynku),
➡️ brak opłat za przelewy w ramach przysługującego limitu (5 międzynarodowych i 100 lokalnych),
➡️ dostęp do narzędzi do zarządzania wydatkami (m.in. płatności zbiorcze i funkcja zatwierdzania wydatków),
➡️ 1 karta Metal za darmo.
Plan Scale – wspiera międzynarodowy rozwój firmy
Konto Revolut Scale to rozwiązanie dla działalności gospodarczych aktywnie podbijających nowe rynki zagraniczne. Sprawdzi się w przypadku biznesów dynamicznie rozwijających swoje zasięgi. Oferuje wszystko z planu Grow, a ponadto:
➡️ możliwość wymiany walut do 265 tys. zł miesięcznie po kursie międzybankowym (w godzinach otwarcia rynku),
➡️ 25 bezpłatnych przelewów zagranicznych,
➡️ 1 000 bezpłatnych przelewów krajowych,
➡️ 2 karty Metal za darmo.
Plan Enterprise – dla wymagających
Konto firmowe w planie Enterprise jest rozwiązaniem dopasowywanym do indywidualnych potrzeb użytkownika. Dzięki temu sprawdzi się nawet w przypadku największych i najbardziej wymagających przedsiębiorstw. Oferuje pełną personalizację usług:
➡️ indywidualnie ustalane limity przelewów, wymiany walut i innych funkcji,
➡️ wsparcie profesjonalnego opiekuna.
Ile kosztuje konto Revolut dla firm?
Korzystanie z konta firmowego Revolut wymaga opłacania comiesięcznej opłaty abonamentowej. Dodatkowo musisz się liczyć również z kosztami za korzystanie z określonych usług poza limitami przyznanymi dla danego planu. Cena tego rozwiązania zależy zatem zarówno od wybranego przez Ciebie pakietu, jak i intensywności oraz sposobu jego eksploatacji.
W zależności od planu:
➡️ Basic – wiąże się z miesięczną opłatą od 50 zł,
➡️ Grow – wiąże się z miesięczną opłatą wynoszącą od 100 zł,
➡️ Scale – kosztuje od 400 zł miesięcznie,
➡️ Enterprise – jego cena ustalana jest indywidualnie.
Cennik przyjmowania płatności:
➡️ stacjonarnych:
- krajowe karty konsumenckie – 0,8% + 0,10 zł,
- krajowe karty komercyjne i wszystkie karty międzynarodowe – 2,6% + 0,10 zł;
➡️ online:
- krajowe karty konsumenckie – 1% + 1 zł,
- krajowe karty komercyjne i wszystkie karty międzynarodowe – 2,8% + 1 zł,
- Revolut Pay – 1% + 1 zł,
- szybki przelew bankowy – 1% + 1 zł,
- obciążenie zwrotne – 15 EUR lub równowartość.
W przypadku obu rodzajów płatności za darmo realizowane są transakcje z wykorzystaniem portfeli mobilnych i elektronicznych.
Jak otworzyć konto firmowe Revolut? Instrukcja krok po kroku
Konto Revolut Business założysz przez internet, przy pomocy aplikacji usługodawcy lub serwisu internetowego. Pierwsza z opcji jest wygodniejsza i szybsza, na niej więc skupimy się w poniższym przykładzie.
Pobierz na swój smartfon aplikację Revolut. Po jej instalacji postępuj zgodnie z poniższymi krokami, by uruchomić rachunek firmowy.
1️⃣ Uruchom aplikację Revolut i wybierz opcję „Utwórz konto firmowe”.
2️⃣ Wpisz numer telefonu, na który wysłany zostanie kod weryfikacyjny SMS. Musisz przepisać go do aplikacji.
3️⃣ Wybierz typ działalności, którą prowadzisz:
- freelancer (dla jednoosobowej działalności gospodarczej),
- company (dla spółek zarejestrowanych w KRS).
4️⃣ Podaj dane swojej firmy:
- pełną nazwę,
- numer NIP, REGON i KRS,
- branżę i opis działalności,
- adres,
- adres e-mail.
5️⃣ Podaj dane właścicieli oraz beneficjentów firmy (możesz zaprosić teraz swoich wspólników i pełnomocników lub zrobić to później).
6️⃣ Zweryfikuj tożsamość:
- wyślij skany dokumentów tożsamości,
- wykonaj selfie w czasie rzeczywistym.
7️⃣ Dodaj dokumenty Twojej firmy:
- wyciąg z CEIDG lub KRS,
- umowę spółki,
- potwierdzenie adresu firmowego.
8️⃣ Poczekaj na zatwierdzenie przesłanego wniosku i dokumentów (zwykle trwa to maksymalnie 3 dni robocze).
9️⃣ Po zaakceptowaniu wniosku wybierz plan swojego konta.
1️⃣0️⃣ Przejdź do konta (zyskasz dostęp do wszystkich funkcji i usług dostępnych w jego ramach).
1️⃣1️⃣ Opłać abonament zgodnie z cennikiem obowiązującym dla wybranego przez Ciebie planu.
Naszym okiem
Izabela StachuraRevolut vs tradycyjne konto bankowe dla firmy
Firmowe konto Revolut różni się od rachunków biznesowych w tradycyjnych bankach. Przede wszystkim działa ono wyłącznie w formie aplikacji na urządzenia mobilne. Nie ma możliwości dostępu do konta z poziomu serwisu internetowego. Revolut nie dysponuje też oddziałami stacjonarnymi, a wszelki kontakt z supportem odbywa się online.
W wielu przypadkach Revolut może okazać się dla przedsiębiorców lepszy od tradycyjnego konta bankowego. Przede wszystkim mowa tu o firmach działających na skalę międzynarodową. Odbieranie płatności od klientów z zagranicy czy przelewy w obcych walutach przebiegają w nim wyjątkowo sprawnie. Pozwala na łatwe kupno i sprzedaż rozmaitych walut, a także korzystanie z bankomatów za granicą. W dodatku jest łatwy w obsłudze, oferuje wiele usług dodatkowych i stale się rozwija.
Z drugiej strony firmowe konto Revolut obarczone jest pewnymi ograniczeniami. Przede wszystkim może nie być odpowiednie dla firm działających z polskimi kontrahentami. Wynika to z braku możliwości wpisania tego rachunku na Białą Listę VAT. Kłopotów z urzędem skarbowym przysporzyć może też brak split paymentu.
W dodatku jest ono stosunkowo drogie w porównaniu do zwykłych kont bankowych, biorąc pod uwagę comiesięczne opłaty, prowizje i koszty dodatkowe. Do tego dochodzą kłopoty związane z ograniczoną liczbą wypłat z bankomatów i brak wpłat gotówkowych, co nie spodoba się przedsiębiorcom bazującym na fizycznych pieniądzach.
Zalety i wady konta Revolut dla firm
Zalety konta Revolut dla firm to:
👍🏼 przelewy w wielu walutach,
👍🏼 wygodna aplikacja mobilna,
👍🏼 kilka planów różniących się kosztami i możliwościami,
👍🏼 fizyczne i wirtualne karty płatnicze dla członków zespołu,
👍🏼 możliwość personalizacji i ustalania limitu wydatków,
👍🏼 zabezpieczenia i wiarygodny serwis,
👍🏼 unikalne dane kont firmowych IBAN i SWIFT/BIC,
👍🏼 narzędzia do zarządzania wydatkami,
👍🏼 integracje z narzędziami zewnętrznymi,
👍🏼 usługi dodatkowe (np. cashback),
👍🏼 rozwiązania oszczędnościowe i inwestycyjne.
Wady rachunku Revolut dla firm:
👎🏼 zagrożenie problemami z urzędem skarbowym ze względu na brak split paymentu oraz możliwości wpisania na Białą Listę Podatników VAT,
👎🏼 rachunek dostępny wyłącznie po uiszczeniu comiesięcznej opłaty, której nie da się uniknąć,
👎🏼 opłaty za dostęp do rozmaitych usług i płatności (powyżej limitów określonych w ramach poszczególnych planów),
👎🏼 obsługa wyłącznie z poziomu aplikacji mobilnej (brak serwisu przeglądarkowego i placówek stacjonarnych),
👎🏼 brak obsługi wpłat gotówkowych.
Czy warto założyć konto firmowe Revolut?
Konto Revolut Business ma zarówno mocne, jak i słabe strony. Z pewnością sprawdzi się w przypadku firm o międzynarodowym zasięgu. Jeśli rozliczasz się z kontrahentami z zagranicy lub Twoi klienci płacą w obcych walutach, to ten rachunek może Ci się przydać. Oferuje przewalutowania na atrakcyjnych warunkach – wielu walutach.
Revolut ułatwia działalność globalną i jest skalowalny, dzięki czemu dobrze sprawdza się w przypadku biznesów, które dynamicznie się rozwijają. Pozostaje przy tym nowoczesny, stale jest rozbudowywany i ma ogrom funkcji dodatkowych. Ułatwiają one nie tylko prowadzenie firmy, ale też zarządzanie budżetem, inwestowanie czy oszczędzanie.
Z drugiej strony konto firmowe Revolut może sprawić nieco problemów polskim przedsiębiorcom. Co prawda zintegrujesz je z zewnętrznymi programami do faktur czy systemami księgowymi. Nie jest jednak samodzielnie kompatybilne z wymaganiami polskiego urzędu skarbowego i obowiązującymi przepisami podatkowymi.
W dodatku pozostaje dość drogie z uwagi na opłaty stałe, ale też prowizje od przelewów, usług przewalutowania i innych funkcji. Ponadto działa w pełni online i nie wspiera obrotu gotówką, co dla części przedsiębiorstw jest kluczowe.
Ostatecznie to, czy konto firmowe Revolut sprawdzi się w konkretnym przypadku, zależy od indywidualnej sytuacji i formy Twojej działalności. Polecam więc najpierw dokładnie zapoznać się z jego możliwościami, funkcjami i narzędziami. Następnie przemyśl, które z nich rzeczywiście są Ci potrzebne oraz ile będzie Cię to kosztowało. Na koniec oceń, czy to rozwiązanie będzie niosło ze sobą jakieś negatywne konsekwencje (w porównaniu do zwykłego konta).
Wszystko to ułatwi Ci podjęcie ostatecznej decyzji. Dobrym wyjściem z sytuacji często okazuje się też połączenie tradycyjnego rachunku z podstawowym kontem Basic w Revolut.
Co warto wiedzieć?
- Konto Revolut Business jest dostępne w czterech planach: Basic, Grow, Scale i Enterprise. Wszystkie są płatne, ale różnią się zarówno miesięcznymi opłatami i wysokością prowizji, jak i zakresem oferowanych usług oraz narzędzi.
- Dostęp do konta Revolut jest możliwy wyłącznie z poziomu aplikacji na urządzenia mobilne. Nie ma takiej opcji w serwisie przeglądarkowym. Bank ten nie posiada też oddziałów stacjonarnych, a kontakt ze wsparciem klienta odbywa się online.
- Revolut obsługuje ponad 160 krajów i regionów, oferując przewalutowania, prowadzenie kont i transakcje w 36 walutach. Zapewnia klientom karty płatnicze (fizyczne i wirtualne), wypłaty z bankomatów, narzędzia oszczędnościowe, inwestycyjne i wiele innych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy z konta Revolut mogą korzystać klienci indywidualni?
Konto Revolut Business jest tylko dla użytkowników biznesowych. Revolut ma natomiast również pięć planów Personal dla klientów prywatnych: Standard, Plus, Premium, Metal oraz Ultra.
Czy urząd skarbowy widzi Revoluta?
Polskie organy podatkowe nie monitorują stale kont polskich przedsiębiorców na Revolut. W określonych sytuacjach (np. podczas kontroli skarbowej) mogą jednak uzyskać do nich dostęp.
Czy w Revolut Business można wziąć kredyt firmowy?
W momencie tworzenia tego artykułu Revolut Business nie udostępnia opcji finansowania, takich jak kredyty czy pożyczki. Oferuje natomiast inne usługi i produkty dodatkowe (np. rozwiązania oszczędnościowe).
Źródła
https://www.revolut.com/pl-PL/financial-statements/
https://www.revolut.com/pl-PL/business/revolut-business-affiliates/
