Konto Revolut a komornik – co warto wiedzieć?

Rachunek bankowy to wygodne narzędzie do zarządzania finansami, a jednocześnie ułatwienie komornikowi egzekucji długów. Konto w Revolut wydaje się bezpieczniejszym azylem dla dłużników niż rachunki typowych banków. Jednak już niedługo – plany rozwojowe Revolut w Polsce oznaczają widoczność kont w systemie Ognivo, a tym samym ułatwienie komornikom ściągania długów.

Obiegowa opinia, że konto Revolut to sposób na ochronę środków przed komornikiem, nie do końca jest prawdą. Skąd wziął się pomysł na to, że rachunek w Revolut pozostaje poza zasięgiem polskich komorników? Odpowiedzią mogą być zarówno regulacje prawne, które dotyczą Revolut Banku UAB z siedzibą na Litwie, jak i fakt, że ten podmiot obecnie nie uczestniczy w systemie Ognivo. To może się jednak wkrótce zmienić w związku z planami otwarcia w Polsce oddziału Revolut Bank. Przyjrzyjmy się bliżej aktualnym możliwościom egzekucji długów ze środków gromadzonych na koncie Revolut i po utworzeniu oddziału tego banku w Polsce.

Czym jest konto Revolut i dlaczego stało się popularne wśród dłużników?

Revolut początkowo działał jako fintech czyli międzynarodowa platforma finansowa oferująca rachunki wielowalutowe, karty płatnicze i wymianę walut po korzystnych kursach. W 2018 roku marka uzyskała licencję Europejskiego Banku Centralnego ważną na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego i od tamtej pory działa jako Revolut Bank UAB, który podlega regulacjom Banku Litwy. Dzięki temu Twoje pieniądze przechowywane na koncie Revolut są zabezpieczone w przypadku niewypłacalności banku (w ramach litewskiego systemu gwarancji depozytów do równowartości 100 000 euro). Warto jednak dodać, że to który podmiot Revolut świadczy Ci usługi, zależy od miejsca, w którym się znajdujesz. Przykładowo klienci w Wielkiej Brytanii korzystają z usług świadczonych przez Revolut Ltd., a nie Revolut Bank.

Oferta Revolut cieszy się dużą popularnością. Konto w tej instytucji posiadają klienci z całego świata, w tym ponad 4 mln Polaków. Oprócz typowych funkcjonalności, związanych z przechowywaniem i wymianą środków podczas podróży i operacji transgranicznych, rachunek Revolut postrzegany jest jako sposób na ochronę przed zajęciem komorniczym, z uwagi na brak jego widoczności w systemie Ognivo.

Czy komornik widzi konto Revolut w systemie OGNIVO?

Komornik ma do dyspozycji różne narzędzia prowadzące do egzekucji długów. Jednym z najprostszych, będzie zajęcie rachunku bankowego. Wygoda w zarządzaniu finansami, jaką daje Ci posiadanie rachunku bankowego, jest atrakcyjna również dla Twoich wierzycieli. Oddanie sprawy odzyskania długu w ręce komornika, oznacza w pierwszej kolejności możliwość zajęcia komorniczego na rachunku bankowym. Oczywiście z uwzględnieniem kwoty wolnej od zajęcia komorniczego.

Dlaczego zajęcie rachunku bankowego przez komornika jest tak proste? W uproszczeniu dlatego, że cały proces odbywa się elektronicznie. Zarówno sprawdzenie jakie rachunki bankowe posiada dłużnik oraz dokonanie zajęcia jest możliwe za pomocą systemu Ognivo. Komornicy korzystają z tego narzędzia, żeby szybko zlokalizować rachunki bankowe dłużników, uzyskać informacje o ich saldzie i automatycznie wysłać polecenie zajęcia środków.

Mit ochrony przed egzekucją dla kont Revolut wynika z faktu, że aktualnie Revolut nie uczestniczy w systemie Ognivo. Zatem polski komornik nie zobaczy w systemie informacji o rachunku w Revolut należącym do dłużnika. W praktyce przekłada się to na brak możliwości automatycznego zajęcia środków, tak jak ma to miejsce w przypadku polskich rachunków bankowych. Nie oznacza to jednak całkowitej ochrony przed ściągnięciem długu.

Czy komornik może zająć konto w Revolut?

Brak możliwości wglądu w kwestie posiadania konta w Revolut za pomocą systemu Ognivo nie oznacza, że komornicy mają zamkniętą możliwość prowadzenia egzekucji z rachunku tej instytucji. Można jedynie powiedzieć, że nie jest to tak proste i automatyczne, jak w przypadku podmiotów, które widnieją w Centralnej informacji rachunków bankowych.

Naszym okiem

Komornik nie ma co prawda bezpośredniego wglądu w konto bankowe prowadzone przez Revolut, jednak nadal może podjąć działania mające na celu ustalenie czy dłużnik taki rachunek posiada. Co istotne, Revolut Bank UAB jako instytucja finansowa, deklaruje współpracę z komornikami oraz innymi właściwymi organami, których celem jest przestrzeganie obowiązujących przepisów prawa czy egzekwowanie wykonania prawomocnych wyroków sądowych.

Bartłomiej Borucki

Komornik może zwrócić się do Revolut Bank UAB z indywidualnym wnioskiem o potwierdzenie istnienia takiego konta lub jego zablokowanie. Cały proces zajmie prawdopodobnie więcej czasu niż w przypadku banków uczestniczących w systemie OGNIVO, ale takie działanie jest jak najbardziej wykonalne.

Jak komornik może ustalić i zająć konto Revolut?

Oprócz weryfikacji kont bankowych za pomocą systemu Ognivo komornik może podjąć inne działania, które mają na celu ustalenie wysokości majątku dłużnika. Posiadanie konta w Revolut może zostać ujawnione na podstawie:

• Informacji uzyskanych od dłużnika lub wierzyciela – posiadanie przez dłużnika konta w Revolut może zostać ujawnione przez niego samego w toku egzekucji. Istnienie takiego konta i fakt gromadzenia na nim środków, może też zostać potwierdzone na podstawie dokumentów bankowych (przelewów realizowanych z polskiego rachunku).
• Indywidualnych zapytań wysłanych przez komornika – w odpowiedzi na pismo komornicze, Revolut może potwierdzić, że wskazany dłużnik posiada konto w tej instytucji.

Egzekucja z rachunku bankowego to tylko jedna z opcji, jakie służą odzyskaniu długu. Komornik może zadziałać również przed przekazaniem wynagrodzenia na konto w Revolut i dokonać zajęcia wypłaty u źródła – np. u pracodawcy, zanim jeszcze środki zostaną przekazane na konto.

Oddział Revolut w Polsce – koniec ochrony przed komornikiem?

Jednym z planów rozwojowych Revoluta jest tworzenie lokalnych oddziałów w poszczególnych krajach europejskich, w tym również w Polsce. Taka strategia ma na celu m.in. ułatwienie dostępu dla klientów, rodzi jednak również niebagatelne konsekwencje w zakresie egzekucji komorniczej.

Mianowicie uruchomienie oddziału Revolut Banku w Polsce będzie oznaczać, że ten wejdzie do systemu Ognivo. Zatem dotychczasowa ochrona przed egzekucją związana z brakiem widoczności kont Revolut w systemie Ognivo odejdzie w zapomnienie. Wszystkie rachunki Revolut będą widoczne dla komorników i innych uprawnionych organów tak samo, jak konto w PKO BP, Pekao SA czy innym tradycyjnym banku. W efekcie egzekucja środków będzie tak samo automatyczna i natychmiastowa.

Kiedy taki oddział zostanie w Polsce utworzony? Nie padła konkretna data, natomiast wiadomo, że plany dotyczą najbliższych miesięcy. Możliwe zatem, że nastąpi to jeszcze w 2025 r. lub 2026 r.

Jak zabezpieczyć swoje środki przed egzekucją komorniczą?

Jeśli masz długi i obawiasz się egzekucji, samo przeniesienie środków na Revolut nie stanowi trwałej ochrony. Mając problemy z terminowym regulowaniem długu warto działać kompleksowo i wziąć pod uwagę negocjacje spłaty zadłużenia z wierzycielem. Zamiast ukrywać pieniądze, pomyśl o wynegocjowaniu ugody. Wczesny kontakt z wierzycielem i ustalenie warunków spłaty uwzględniających Twoją aktualną sytuację finansową, może powstrzymać skierowanie sprawy do komornika i ograniczyć dalsze koszty.

Izabela Stachura-Adamczyk

Redaktor

izabela.stachura@rankomat.pl

Jestem absolwentką wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Doświadczenie prawnicze zdobywałam w działach prawnych spółek handlowych z branży produkcyjnej oraz deweloperskiej m.in. jako Specjalista ds. organizacyjno – prawnych i Kierownik działu organizacyjno – prawnego. O finansach piszę od 2017 r. Entuzjastka rzetelnej informacji i dokładnego researchu.

Moje teksty możesz znaleźć m.in. w serwisach: Rankomat, Gazeta Bankowa, Puls HR, oraz CEO Magazyn. W czasie wolnym poszerzam swoją wiedzę na tematy związane m.in. z cyberbezpieczeństwem - również w branży finansowej i pracą z informacją. Prywatnie dużo czytam – najchętniej fantastykę i książki psychologiczne.

Zobacz inne wpisy tego autora »

Komentarze: