Odkryj ranking lokat bankowych, który pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb i sytuacji Twojego budżetu domowego. Założenie lokaty dziś jest bardzo proste i zwykle nic nie kosztuje, a może pozwolić odłożyć pieniądze na ważne cele.
Lokaty bankowe to jeden z najprostszych i najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania pieniędzy w dzisiejszych czasach. Są trochę jak finansowa poduszka bezpieczeństwa, która pozwala zarobić trochę więcej niż tradycyjne konto oszczędnościowe, przy minimalnym ryzyku. Lokaty mogą być atrakcyjnym narzędziem dla osób chcących zabezpieczyć swoje oszczędności.
Najlepsze lokaty bankowe – luty 2025
W rankingu lokat bankowych na luty 2025 przygotowaliśmy zestawienie 10 najlepszych naszym zdaniem ofert. Najważniejszym elementem, według którego ustawiliśmy kolejność, jest oprocentowanie lokaty – które może wynosić nawet 7,6%.
| [Bank] Lokata | Oprocentowanie | Okres | Zysk netto* | Kwota lokaty | |
|---|---|---|---|---|---|
| [Nest Bank] Nest Lokata Witaj | 7.6% | 6 mies. | 607.17 zł | 1 000 - 25 000 zł | |
| [VeloBank] Elastyczne Konto Oszczędnościowe | 7.50% | 3 mies. | 299.59 zł | 1 - 50 000 zł | |
| [mBank] Lokata bankowa | 7.50% | 3 mies. | 299.59 zł | 1 000 - 25 000 zł | |
| [Volkswagen Bank GMBH Oddział w Polsce] Lokata 5 PLUS | 6.50% | 3 mies. | 263,25 zł | 1 000 - 2 000 000 zł | |
| [Bank Millennium] Konto oszczędnościowe Profit | 6.25% | 3 mies. | 249.66 zł | 1 000 - 100 000 zł | |
| [Nest Bank] Nest Lokata Witaj | 5.25% | 3 mies. | 209.71 zł | 1 000 - 25 000 zł | |
| [Inbank] Lokata standardowa | 5.25% | 12 mies. | 850.50 zł | 1 000 - 50 000 zł | |
| [Facto] Lokata Facto | 5.25% | 6 mies. | 419.42 zł | 5 000 - 12 000 000 zł | |
| [VeloBank] Lokata na Nowe Środki | 5.20% | 6 mies. | 415.43 zł | 1 000 - 190 000 zł | |
| [Inbank] Lokata standardowa | 5.13% | 6 mies. | 415.53 zł | 1 000 - 50 000 zł |
Źródło: Opracowanie własne aktualne na dzień 29/01/2025. Niektóre produkty w zestawieniu to konta oszczędnościowe, ale z elementami lokaty.
*Podany zysk został obliczony przy założeniu wpłaty na lokatę kwoty 20000 zł. Jest to wartość po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Wszystkie obliczenia w tabeli i w tekście są szacunkowe, mogą się zmieniać w czasie i nie stanowią oferty w rozumieniu prawa.
Przyjrzyjmy się bliżej pierwszej trójce rankingu lokat:
1️⃣ [Nest Bank] Nest Lokata Witaj
Nest Lokata Witaj to atrakcyjna oferta od Nest Banku, która przyciąga uwagę swoim oprocentowaniem wynoszącym 7,6% w skali roku. Jest to lokata terminowa, która umożliwia oszczędzanie na korzystnych warunkach przez okres 6 miesięcy.
Nest Lokata Witaj to oferta Nest Banku skierowana do nowych klientów, którzy w ciągu 30 dni od otwarcia konta osobistego zdecydują się na założenie lokaty. Maksymalna kwota, jaką można ulokować, wynosi 25 000 zł. Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania, należy spełnić określone warunki dotyczące aktywności na koncie.
Najważniejsze cechy:
- Oprocentowanie: 7,6% w skali roku dla lokaty 6-miesięcznej.
- Okres lokaty: 6 miesięcy.
- Maksymalna kwota: 25 000 zł.
- Dostępność: Oferta dla nowych klientów, którzy otworzyli konto osobiste w Nest Banku i założą lokatę w ciągu 30 dni od otwarcia konta.
- Warunki dodatkowe: Udzielenie zgód marketingowych oraz spełnienie warunków aktywności na koncie, takich jak wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 2 000 zł w każdym pełnym miesiącu trwania lokaty.
Zalety:
- Wysokie oprocentowanie: 7,6% w skali roku to konkurencyjna stawka na rynku lokat bankowych.
- Krótki okres lokaty: 6 miesięcy to stosunkowo krótki czas zamrożenia środków, co daje elastyczność finansową.
- Niski próg wejścia: Możliwość założenia lokaty już od 1 000 zł.
Wady:
- Ograniczona maksymalna kwota: Możliwość ulokowania maksymalnie 25 000 zł może być niewystarczająca dla osób dysponujących większymi oszczędnościami.
- Wymagane dodatkowe warunki: Konieczność spełnienia warunków aktywności na koncie oraz udzielenia zgód marketingowych może być niewygodna dla niektórych klientów.
Przykład
2️⃣ [VeloBank] Elastyczne Konto Oszczędnościowe
Elastyczne Konto Oszczędnościowe to innowacyjna oferta od VeloBanku, która pozwala na oszczędzanie z oprocentowaniem wynoszącym 7,5% w skali roku przez okres 3 miesięcy. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które pragną mieć stały dostęp do swoich środków, jednocześnie czerpiąc korzyści z wysokiego oprocentowania.
Nadwyżka ponad kwotę 50 000 zł, do 400 000 zł, jest oprocentowana na poziomie 6% w skali roku.
Najważniejsze cechy:
- Oprocentowanie:
- 7,5% w skali roku dla nowych środków do 50 000 zł.
- 6% w skali roku dla nadwyżki od 50 000 zł do 400 000 zł.
- 6,3% w skali roku dla obecnych klientów spełniających warunki promocji, dla nowych środków do 400 000 zł.
- Okres promocyjny: 3 miesiące.
- Dostępność: Oferta dla nowych i obecnych klientów VeloBanku.
- Warunki dodatkowe:
- wpłata nowych środków do 6 lutego 2025 roku,
- wyrażenie zgód marketingowych,
- dla obecnych klientów: wykonanie 5 transakcji bezgotówkowych kartą do konta osobistego lub BLIKIEM w każdym miesiącu trwania promocji.
Zalety:
- Atrakcyjne oprocentowanie: 7,5% w skali roku to konkurencyjna stawka na rynku kont oszczędnościowych.
- Elastyczność: Możliwość dokonywania wpłat i wypłat bez utraty naliczonych odsetek.
- Brak konieczności posiadania konta osobistego: Oferta dostępna również dla klientów nieposiadających konta osobistego w VeloBanku.
Wady:
- Ograniczony okres promocyjny: Preferencyjne oprocentowanie obowiązuje tylko przez 3 miesiące.
- Wymagane zgody marketingowe: Konieczność wyrażenia zgód marketingowych może być nieakceptowalna dla niektórych klientów.
- Warunki dla obecnych klientów: Obecni klienci muszą spełnić dodatkowe warunki, takie jak wykonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych, aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania.
Przykład
3️⃣ [mBank] Lokata bankowa
Lokata bankowa oferowana przez mBank to atrakcyjna propozycja, która przyciąga uwagę swoim oprocentowaniem wynoszącym 7,5% w skali roku – jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które chcą zainwestować swoje oszczędności na krótki okres czasu, ciesząc się jednocześnie wysokim oprocentowaniem. Minimalna kwota, jaką można wpłacić na lokatę, wynosi 1 000 zł, co czyni ją dostępną dla szerokiego grona klientów. Lokata jest dostępna zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku. Po zakończeniu okresu lokaty, odsetki są wypłacane na konto klienta.
Najważniejsze cechy:
- Oprocentowanie: Stałe 7,5% w skali roku.
- Okres lokaty: 3 miesiące.
- Minimalna kwota depozytu: 1 000 zł.
- Maksymalna kwota depozytu: Łącznie do 25 000 zł (możliwość założenia wielu lokat).
- Dostępność: Oferta dla nowych klientów zakładających konto osobiste w promocji.
- Warunki dodatkowe: Założenie konta osobistego w mBanku w ramach promocji obowiązującej do 5 lutego 2025 roku.
Zalety:
- Atrakcyjne oprocentowanie: 7,5% w skali roku to konkurencyjna stawka na rynku lokat bankowych.
- Krótki okres lokaty: 3 miesiące to dogodny czas dla osób preferujących krótkoterminowe inwestycje.
- Stałe oprocentowanie: Gwarancja niezmienności zysku przez cały okres trwania lokaty.
- Możliwość założenia online: Proces zakładania lokaty jest prosty i dostępny przez internet.
Wady:
- Ograniczenie kwotowe: Maksymalna suma wszystkich lokat to 25 000 zł, co może być niewystarczające dla osób dysponujących większymi oszczędnościami.
- Oferta tylko dla nowych klientów: Obecni klienci mBanku nie mogą skorzystać z tej promocji.
- Konieczność założenia konta osobistego: Aby skorzystać z lokaty, należy otworzyć konto osobiste w mBanku.
Przykład
Wybór lokaty – na co zwrócić uwagę?
Najważniejszym elementem każdej lokaty jest oprocentowanie, ponieważ to ono decyduje o naszym zysku. Wyróżniamy dwa jego rodzaje:
- Stałe oprocentowanie – gwarantuje niezmienny poziom odsetek przez cały okres trwania lokaty, co daje pewność co do przyszłych zysków. To dobre rozwiązanie w okresie niskich stóp procentowych, gdy nie spodziewamy się ich wzrostu.
- Zmienne oprocentowanie – może się zmieniać w zależności od decyzji banku centralnego lub innych czynników rynkowych. Może przynieść wyższy zysk, ale także wiąże się z ryzykiem niższych odsetek w przypadku obniżki stóp procentowych.
Bardzo ważny jest czas trwania lokaty. Banki oferują lokaty o różnym okresie – od krótkoterminowych (np. na 1-3 miesiące) po długoterminowe (nawet na kilka lat). Wybór odpowiedniego okresu zależy od naszych planów finansowych i gotowości do zamrożenia środków.
- Lokaty krótkoterminowe – dobre dla osób, które chcą szybko odzyskać swoje pieniądze i nie są pewne, czy w najbliższym czasie nie będą ich potrzebować.
- Lokaty długoterminowe – zwykle oferują wyższe oprocentowanie, ale wymagają większej cierpliwości. Warto je rozważyć, jeśli mamy oszczędności, których nie planujemy używać przez dłuższy czas.
Warto także zwrócić uwagę, kiedy następuje kapitalizacja odsetek. Może odbywać się:
- Na koniec okresu lokaty – oznacza to, że zyski otrzymujemy dopiero po jej zakończeniu.
- Częściowa (np. miesięczna, kwartalna) – odsetki są naliczane i dopisywane do salda w trakcie trwania lokaty, co może zwiększać przyszłe zyski.
O czym jeszcze pamiętać wybierając ofertę lokaty bankowej?
Lokaty bankowe są produktami, które mają przyciągnąć nowych klientów banku, więc wiele ofert ma lepsze warunki dla osób, które nie miały w konkretnym banku konta osobistego, ani żadnego innego produktu.
Warto także zwrócić uwagę na atrakcyjnie oprocentowane lokaty, z których można skorzystać bez zakładania rachunku osobistego w banku.
A w jaki sposób rozlicza się podatek Belki? W przypadku kapitalizacji odsetek np. miesięcznie, to znaczy że po każdym miesiącu nastąpi naliczenie i odprowadzenie podatku, więc narastająco płaci sie podatek? To byłoby niekorzystne. Czy po zakończeniu okresu lokaty lub konta oszczędnościowego- wówczas jeden raz naliczany i odprowadzany jest podatek na sam koniec okresu, a to wówczas byłoby korzystniejsze?Na przykładzie 5000 zł ulokowania w lokacie albo na koncie oszczędnościowym?
Pani Elżbieto, jeśli odsetki są kapitalizowane co miesiąc, podatek jest naliczany i potrącany przy każdej kapitalizacji. Jeśli natomiast odsetki są wypłacane na koniec okresu lokaty, podatek jest pobierany jednorazowo na koniec. Wszystkie szczegóły są podane w umowie o warunkach założenia lokaty.