Chcesz lepiej kontrolować wydatki lub zadbać o bezpieczeństwo swoich pieniędzy? Karta przedpłacona (prepaid) może być dobrym wyborem. Jak działa ten środek płatniczy? Kto i kiedy może z niego skorzystać? Jakie są wady i zalety tego rozwiązania? Wyjaśniamy.
- 1. Czym jest karta przedpłacona?
- 1.1. Rodzaje kart przedpłaconych
- 2. Jak działa karta przedpłacona?
- 3. Kto może korzystać z karty przedpłaconej?
- 4. Gdzie założyć kartę przedpłaconą?
- 4.1. Karty prepaid w ofertach banków
- 4.2. Karty przedpłacone w ofertach firm pozabankowych
- 5. Jak używać karty przedpłaconej?
- 6. Koszty i opłaty związane z kartą przedpłaconą
- 7. Bezpieczeństwo kart przedpłaconych
- 8. Zalety i wady kart przedpłaconych
- 9. Warto wiedzieć
Karty przedpłacone to trzeci najpopularniejszy rodzaj kart płatniczych w Polsce. Według danych NBP na koniec III kwartału 2024 r. było ich 1,4 mln, co stanowi ok. 3% wszystkich aktywnych kart płatniczych. Kartami prepaid dokonywano w tym okresie ok. 0,4% wszystkich transakcji bezgotówkowych. Jest to zatem rozwiązanie, które ma swoje miejsce na polskim rynku płatniczym.
Czym jest karta przedpłacona?
Karta przedpłacona (prepaid) to rodzaj karty płatniczej, którą można doładować określoną kwotą, aby używać jej do realizacji transakcji bezgotówkowych oraz wypłat z bankomatów.
W przeciwieństwie do kart debetowych i kredytowych nie jest powiązana z rachunkiem bankowym użytkownika. Można ją porównać do elektronicznego portfela – posługując się kartą prepaid, możesz wydać tylko tyle, ile wcześniej zostało na nią wpłacone.
Rodzaje kart przedpłaconych
Karty prepaid są wydawane przez banki, instytucje finansowe oraz operatorów płatniczych. Są dostępne nie tylko w postaci fizycznej (plastikowej), ale także jako wirtualne karty, przeznaczone głównie do płatności w internecie.
Występują w kilku podstawowych wariantach, takich jak:
- karta podarunkowa – zasilana jednorazowo, przeznaczona do stosowania jako prezent, którym obdarowany może zapłacić za zakupy;
- karta wielokrotnego użytku – klasyczna karta przedpłacona, którą można wielokrotnie zasilać i wykorzystywać, podobnie jak kartę debetową;
- karta wielowalutowa – idealna dla osób, które często podróżują i nie chcą ponosić kosztów związanych z przewalutowaniem.
Dostępne są też karty debetowe typu przedpłaconego, które są przeznaczone głównie dla firm. Dzięki niej użytkownik karty może korzystać ze środków z firmowego rachunku, ale tylko do określonego limitu.
Jak działa karta przedpłacona?
Karta przedpłacona działa na prostych zasadach. Po jej założeniu możesz ją zasilić wybraną kwotą, która staje się dostępna do wykorzystania w ramach transakcji bezgotówkowych lub wypłat z bankomatów.
Po zasileniu karta działa jak każda inna karta płatnicza – można nią płacić w sklepach stacjonarnych, internetowych, a także wypłacać gotówkę.
Spróbuj tego
Niektóre karty przedpłacone pozwalają także na płatności cykliczne, np. za subskrypcje, jednak nie jest to standardowa funkcja i zależy od konkretnego dostawcy.
Kto może korzystać z karty przedpłaconej?
Karta przedpłacona może być wykorzystywana przez szeroką grupę użytkowników. Jest to rozwiązanie dostępne dla każdej osoby dorosłej – niezależnie od tego, czy masz konto w banku, stałe zatrudnienie itp. Do jej założenia rzadko potrzebne jest cokolwiek poza dowodem osobistym lub innym dokumentem tożsamości.
Jest to świetna opcja dla:
- osób, które nie mają konta bankowego, a chcą dokonywać płatności elektronicznych, np. w internecie czy na platformach streamingowych;
- dzieci i młodzieży, ponieważ pozwala na naukę zarządzania finansami bez ryzyka zadłużenia – rodzice mogą zasilać kartę określoną kwotą i monitorować wydatki swoich pociech;
- przedsiębiorców, którzy często stosują karty prepaid do rozliczeń służbowych, zwłaszcza przy delegacjach czy wydatkach reprezentacyjnych, co ułatwia kontrolowanie budżetu firmy i eliminowanie zbędnych kosztów;
- osób podróżujących za granicę – używanie karty prepaid jest bezpieczniejsze niż używanie głównej karty debetowej lub kredytowej, ponieważ ewentualna utrata środków ogranicza się do wcześniej doładowanej kwoty; dodatkowo niektóre karty przedpłacone oferują korzystne warunki przewalutowania, co czyni je atrakcyjnym wyborem dla osób często podróżujących.
W praktyce niemal każdy może skorzystać z karty prepaid – wystarczy ją założyć, zasilić i używać zgodnie ze swoimi potrzebami.
Gdzie założyć kartę przedpłaconą?
Karty przedpłacone są dostępne w wielu miejscach. Oferują je zarówno banki, jak i firmy czy instytucje pozabankowe.
Karty prepaid w ofertach banków
Możliwość wyrobienia karty przedpłaconej oferuje kilka banków funkcjonujących w Polsce. Jak wyglądają ich oferty?
- ING Bank Śląski oferuje kartę przedpłaconą Mastercard, która jest dostępna dla dorosłych i dzieci od 13. roku życia. Do założenia karty nie jest potrzebne konto osobiste, a wpłacić pieniądze można na nią zarówno przez internet (np. z rachunku bieżącego użytkownika), jak i we wpłatomatach. Saldo rachunku karty można kontrolować w aplikacji mobilnej, a użytkownik może wypłacać gotówkę z bankomatów ING Banku Śląskiego i sieci Planet Cash w kraju za darmo. Naliczana jest jednorazowa opłata za wydanie karty (15 zł), a użytkowanie karty jest darmowe.
- Bank Millennium również ma ofertę karty przedpłaconej dostępnej od 13. roku życia. Wystarczy dokonać jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu (w sklepie lub punkcie usługowym), aby bank nie pobierał opłaty za użytkowanie. W przeciwnym razie ta opłata wynosi 2 zł, natomiast za wydanie karty trzeba zapłacić jednorazowo 15 zł. Wypłata gotówki jest darmowa w Polsce w bankomatach Millennium.
- Bank BPS również wydaje karty przedpłacone Mastercard, którymi mogą się posługiwać już dzieci od 7. roku życia. Opłata za wydanie karty wynosi 15 zł, a opłata miesięczna za jej prowadzenie 0 zł. Użytkownicy mogą wypłacić pieniądze za darmo w bankomatach grupy BPS.
- mBank oferuje karty przedpłacone (zarówno Mastercard, jak i Visa) wyłącznie dla klientów biznesowych.
- Pekao SA również wydaje karty prepaid dla klientów korporacyjnych.
- PKO BP oferuje karty debetowe typu przedpłaconego, które można wydać do rachunku firmowego. Dzięki nim użytkownik może korzystać ze środków firmowych do określonego limitu.
Karty przedpłacone w ofertach firm pozabankowych
Pozabankowa oferta kart prepaid jest jeszcze szersza. Są to karty przeznaczone zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm.
Jak kształtują się najpopularniejsze oferty?
- Karta przedpłacona Revolut – jest to karta wielowalutowa, przeznaczona głównie dla osób często podróżujących za granicę.
- Karta żywieniowa BonCard Mastercard – jest przeznaczona dla firm, które są zobowiązane do finansowania posiłków profilaktycznych dla pracowników zatrudnionych w trudnych warunkach. BonCard oferuje też karty podarunkowe (zarówno Mastercard, jak i Visa), delegacyjne, lunchowe, flotowe itp.
- Karta BP Komfort Prepaid – jest to karta paliwowa zapewniająca bezgotówkowe tankowanie służbowej floty.
- Karta Skrill Mastercard – jest dostępna dla osób fizycznych. Pozwala na realizację płatności bezgotówkowych i wypłatę gotówki w różnych walutach.
- Karty przedpłacone Edenred – występują w wielu wariantach. Operator oferuje karty lunchowe i na posiłki profilaktyczne, karty podarunkowe, premiowe, sportowo-kulturalne. W jego ofercie znajdują się zarówno karty fizyczne, jak i karty wirtualne.
- Karta przedpłacona Monese – daje możliwość realizacji transakcji gotówkowych i bezgotówkowych w kraju i za granicą, a także pozwala korzystać z atrakcyjnych kursów wymiany walut. Jest dostępna w formie fizycznej i wirtualnej.
- Karty prepaid Pluxsee (dawniej karty przedpłacone Sodexo) – są przeznaczone dla firm i występują w wielu wariantach.
- Karta prepaid Orange – służy do realizacji połączeń telefonicznych oraz korzystania z internetu.
- Karta Google Play – pozwala na zakup aplikacji czy gier dostępnych w sklepie Google Play.
Jak używać karty przedpłaconej?
Korzystanie z karty przedpłaconej jest intuicyjne i właściwie nie różni się od używania tradycyjnych kart płatniczych. Wystarczy upewnić się, że karta została wcześniej doładowana, a następnie można ją wykorzystywać do różnych celów.
W przypadku płatności w sklepach stacjonarnych możesz przyłożyć kartę do terminala obsługującego płatności zbliżeniowe lub włożyć ją do czytnika i zatwierdzić transakcję kodem PIN.
Jeśli karta obsługuje płatności mobilne, możesz dodać ją do portfela cyfrowego, takiego jak Google Pay czy Apple Pay, co umożliwia płatności telefonem czy smartwatchem.
Uwaga!
Karty przedpłacone umożliwiają także wypłaty gotówki z bankomatów, ale warto wcześniej zapoznać się z ewentualnymi limitami oraz opłatami za takie operacje.
Doładowanie środków zwykle jest łatwe i możliwe na kilka sposobów. Pieniądze możesz przelać na specjalny rachunek techniczny powiązany z kartą przelewem tradycyjnym lub szybkim przelewem internetowym.
Często można też skorzystać z aplikacji mobilnej banku czy dostawcy karty lub ich stron www. Zwykle możliwe jest też zasilenie karty gotówką za pośrednictwem wpłatomatu.
Koszty i opłaty związane z kartą przedpłaconą
Zanim zdecydujesz się na kartę przedpłaconą, koniecznie zapoznaj się z kosztami związanymi z jej użytkowaniem. Są one zróżnicowane w zależności od dostawcy usługi oraz typu karty prepaid.
Najczęściej spotykane opłaty to:
- opłata za wydanie karty – od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych;
- koszt doładowania – zazwyczaj jest to bezpłatne, ale niektóre metody mogą wiązać się z prowizją;
- prowizja za wypłaty z bankomatów – od 0 do 10 zł w zależności od wydawcy karty i operatora banku;
- opłata miesięczna za kartę – naliczana głównie wtedy, gdy w danym miesiącu nie dokonano transakcji; może wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych.
Dodatkowe koszty mogą dotyczyć także transakcji zagranicznych, gdzie naliczana jest prowizja za przewalutowanie – zazwyczaj wynosi ona kilka procent wartości operacji. Przed wyborem karty warto dokładnie przeanalizować tabelę opłat i prowizji. Dzięki temu unikniesz nieoczekiwanych kosztów i dopasujesz kartę do swoich potrzeb.
Bezpieczeństwo kart przedpłaconych
Karty przedpłacone zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa, głównie dzięki temu, że nie są bezpośrednio powiązane z kontem bankowym użytkownika. W przypadku zgubienia lub kradzieży takiej karty potencjalne straty finansowe są ograniczone do kwoty, którą została wcześniej doładowana.
Ponadto większość kart prepaid umożliwia natychmiastową blokadę w razie podejrzenia nieautoryzowanego użycia. Blokada może być dokonana przez aplikację mobilną, bankowość internetową lub kontakt z obsługą klienta wydawcy karty. W niektórych przypadkach istnieje również możliwość anulowania transakcji, jeśli została ona wykonana przez osobę nieuprawnioną.
Karty prepaid są też bezpieczne dzięki:
- dwuetapowej autoryzacji płatności online – podczas transakcji internetowych często trzeba potwierdzić płatność kodem SMS lub przez aplikację mobilną, co znacznie utrudnia dostęp do środków osobom trzecim;
- limitom transakcji i doładowań – które zazwyczaj można ustalać indywidualnie.
Aby zwiększyć bezpieczeństwo użytkowania karty prepaid, warto stosować kilka zasad. Przede wszystkim nigdy nie udostępniaj danych karty osobom trzecim, a w przypadku karty wirtualnej – unikaj zapisywania jej numeru w nieszyfrowanych miejscach. Regularne monitorowanie transakcji oraz szybkie reagowanie na podejrzane operacje również pomogą Ci uniknąć strat finansowych.
Spróbuj tego
Zalety i wady kart przedpłaconych
Karty przedpłacone mają wiele zalet, które czynią ją atrakcyjnym rozwiązaniem dla wielu użytkowników.
Należą do nich przede wszystkim:
- możliwość kontroli wydatków – możesz doładować kartę konkretną kwotą, którą chcesz wydać i tym samym upewnić się, że nie przekroczysz swojego budżetu;
- możliwość płacenia bezgotówkowo czy w internecie bez konta bankowego – jest to świetne rozwiązanie dla osób, które nie chcą lub nie mogą założyć konta;
- bezpieczeństwo – nawet jeśli karta prepaid zostanie Ci skradziona, złodziej uzyska dostęp tylko do znajdujących się na niej środków, a nie do Twojego całego konta bankowego;
- szerokie możliwości – kartę prepaid możesz wyrobić dla siebie, aby zwiększyć bezpieczeństwo swoich finansów i kontrolę nad wydatkami lub też dzięki niej przekazać dowolnej osobie środki do wykorzystania;
- wygoda w podróży – kartą prepaid zazwyczaj można płacić bezgotówkowo i wypłacać pieniądze z bankomatu na całym świecie, w walucie danego kraju; ponadto wiele operatorów oferuje atrakcyjne stawki przewalutowania pozwalające ograniczyć koszty.
Wad kart przepłaconych jest naprawdę niewiele.
Decydując się na to rozwiązanie, trzeba jednak brać pod uwagę:
- koszty – wydania karty, jej prowadzenia, wypłat z bankomatów, przewalutowania itp.; sprawdź dokładnie tabelę opłat i prowizji, zanim zdecydujesz się na wyrobienie karty prepaid;
- ograniczenie dostępnych środków – konieczność wcześniejszego doładowania karty może stanowić pewien problem, szczególnie jeśli napotkasz nieplanowane wydatki;
- ograniczenia w użytkowaniu – kartą typu prepaid zwykle bez problemu zapłacisz w sklepie, na stacji benzynowej czy w punktach usługowych, ale w niektórych miejscach są one nieakceptowane; dotyczy to np. zakupów dokonywanych na pokładzie samolotu.
Decyzja o tym, czy warto mieć kartę prepaid, zależy od Ciebie!
Warto wiedzieć
- Karta prepaid nie wymaga posiadania konta bankowego, a płacić nią można dopiero po uprzednim doładowaniu.
- W przypadku niektórych kart prepaid opłata miesięczna za użytkowanie jest naliczana tylko w przypadku braku transakcji w danym miesiącu.
- Większość bankowych kart prepaid umożliwia bezpłatne wypłaty gotówki z „własnych” bankomatów.
FAQ - najczęściej zadawane pytania
Czy karta prepaid jest anonimowa?
Anonimowe karty prepaid to w zasadzie przeszłość. Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła ich wycofanie z rynku z uwagi na względy bezpieczeństwa. Anonimowe karty prepaid często były bowiem używane do ukrywania dochodów lub wyprowadzania środków za granicę. Dziś można założyć kartę przedpłaconą, wyłącznie podając swoje dane osobowe i przedstawiając do weryfikacji do
Jak sprawdzić saldo karty przedpłaconej?
Możliwości sprawdzenia salda karty przedpłaconej zależą od jej operatora. Zwykle można skorzystać z dedykowanego serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej. W ten sam sposób można kontrolować wszelkie transakcje.
Czy komornik może zająć kartę prepaid?
Samo wyrobienie karty przedpłaconej nie zabezpiecza przed egzekucją komorniczą. Bank może przekazać dane właściciela karty prepaid komornikowi. Komornik nie może zająć co prawda karty prepaid należącej do osoby trzeciej, która udostępni ją dłużnikowi, ale w trakcie postępowania egzekucyjnego dłużnik jest prawnie zobowiązany do regularnego ujawniania swojego majątku. Powinien zatem poinformować komornika o dodatkowej gotówce na karcie prepaid. Jeśli tego nie zrobi, grozi mu grzywna.
Źródła
https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/12/2024-Q3-inf-o-kartach.pdf
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/stanowisko_ws_wydawania_kart_przedplaconych_42192.pdf
