Kiedy ubezpieczenie OC zostanie automatycznie przedłużone?

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych posiadanie komunikacyjnego ubezpieczenia OC jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli zarejestrowanych w Polsce samochodów. Niestety, część kierowców zapomina o konieczności wykupienia nowej polisy po upływie terminu obowiązywania aktualnej. Nie każdego czeka jednak w takiej sytuacji kara za brak OC. Powodem jest właśnie automatyczne przedłużenie ubezpieczenia OC.

Kiedy ubezpieczenie OC automatycznie się przedłuża?

Ubezpieczenie OC przedłużyła się automatycznie tylko w jednej sytuacji – gdy spełnione są łącznie 4 warunki:

1. ubezpieczenie OC dla pojazdu zostało wykupione na rok,
2. składka została opłacona w całości, 
3. w kolejnym roku ubezpieczony pojazd wciąż należy do tego samego właściciela,
4. właściciel ubezpieczonego pojazdu nie złożył wypowiedzenia umowy OC.

OC na raty – co z automatycznym przedłużeniem umowy?

Ubezpieczenie OC z rozłożoną na raty składką zostanie wznowione automatycznie, gdy wszystkie raty zostaną zapłacone – w momencie wznowienia polisy na koncie klienta nie może widnieć zadłużenie. Gdyby jednak kierowca zapłacił tylko pierwszą ratę i zwlekał ze spłatą kolejnych, to towarzystwo ubezpieczeniowe utrzyma ochronę, ale umowa nie zostanie przedłużona na kolejny rok.

Dlaczego OC przedłuża się automatycznie?

Automatyczne przedłużenie się zawartej na okres roku umowy OC jest podyktowane zamiarem ochrony kierowców. W natłoku codziennych zajęć nie każdy właściciel pojazdu jest w stanie dopilnować terminu obowiązywania OC. Automatyzm przedłużenia się polisy pozwala uniknąć przerwy w ochronie ubezpieczeniowej, która mogłaby okazać się szczególnie kosztowna, gdyby w jej okresie doszło do wypadku.

Mimo że automatyczne wznowienie ubezpieczenia OC ma w założeniu chronić kierowców, to nie można zapomnieć o drugiej stronie medalu – kierowca, który nie chce kontynuować polisy, musi znaleźć inną ofertę i wypowiedzieć dotychczasową umowę.

Czy trzeba korzystać z ubezpieczenia OC automatycznie przedłużonego?

Nie ma obowiązku korzystania z ubezpieczenia OC automatycznie przedłużonego na następny rok. Kierowca może odpowiednio wcześniej – albo już pod wznowieniu ubezpieczenia na kolejny okres – zrezygnować z automatycznie wznowionej polisy. To zresztą może się opłacać – lojalność wobec ubezpieczyciela nie zawsze oznacza niższą składkę.

Aby ocenić, czy przedstawiona przez firmę ubezpieczeniową propozycja przedłużenia umowy jest atrakcyjna, najlepiej porównać ją z innymi ofertami, korzystając w tym celu z kalkulatora OC/AC rankomat.pl.

Jak postępować, gdy ubezpieczenie OC przedłużyło się automatycznie?

Gdy doszło już do odnowienia umowy OC na kolejny okres, kierowca ma dwie możliwości:

1. opłacić składkę ubezpieczenia – w ten sposób potwierdzi, że akceptuje automatyczne wznowienie polisy;
2. wypowiedzieć automatycznie wznowioną umowę – jest to możliwe po zakupie OC na ten sam okres w inne firmie ubezpieczeniowej.

Wypowiedzenie automatycznie wznowionej umowy wymaga więcej wysiłku, ale może się opłacić – oferta bieżącego ubezpieczyciela wcale nie musi być najatrakcyjniejsza. Kierowca musi zakupić polisę w innej firmie oraz przygotować i złożyć wypowiedzenie ubezpieczycielowi. Formalności najczęściej można w całości załatwić przez internet – np. za pośrednictwem strony internetowej firmy ubezpieczeniowej.

Kiedy ubezpieczenie OC nie odnawia się automatycznie?

Ubezpieczenie OC nie odnowi się automatycznie po:

• zakupie pojazdu – po przejęciu całorocznego OC od poprzedniego właściciela samochodu nabywca może korzystać z polisy tylko do końca umowy, a po tym okresie ubezpieczenie wygasa;
• otrzymaniu samochodu w darowiźnie lub spadku – tutaj sytuacja jest analogiczna do nabycia użuwanego samochodu (z OC darczyńcy można korzystać tylko do dnia wskazanego w umowie);
• wykorzystaniu krótkoterminowego ubezpieczenia OC – taka umowa nie jest przedłużana automatycznie;
• nieuregulowaniu całej składki za OC – aby mogło dojść do automatycznego przedłużenia umowy, polisa musi być opłacona w całości; 
• wypowiedzeniu dotychczasowej umowy – taka czynność oznacza, że klient nie chce korzystać dalej z OC;
• cofnięciu zakładowi ubezpieczeń zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie OC pojazdów;
• ogłoszeniu upadłości zakładu ubezpieczeń oraz ogłoszeniu lub zarządzeniu jego likwidacji.

Jakie mogą być konsekwencje braku automatycznego przedłużenia OC?

Jeżeli właściciel samochodu nie kupi ubezpieczenia, a towarzystwo ze względu na jeden lub więcej z przedstawionych wyżej powodów nie przedłuży automatycznie dotychczasowej polisy OC, kierowca musi liczyć się z karą nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) w ramach kontroli obowiązkowych ubezpieczeń. Jej wysokość zależy od tego, jak długo auto pozostawało bez ochrony. Opłata karna uzależniona jest również od ustalanej każdego roku przez rząd płacy minimalnej.

Jeżeli kierowca w okresie, w którym porusza się bez ubezpieczenia, spowoduje kolizję lub wypadek nieubezpieczonym pojazdem, koszty szkód wyrządzonych osobom trzecim będzie musiał pokryć samodzielnie. Mogą to być kwoty liczone w setkach tysięcy lub nawet milionach złotych.

Naszym okiem

Kierowca powinien pamiętać, że dotkliwa może być nie tylko kara nałożona przez UFG, ale też konieczność pokrycia odszkodowania. W razie braku OC odszkodowanie musi zapłacić właściciel pojazdu oraz kierowca – gdy właściciel nie kierował pojazdem w chwili zdarzenia. Na kwotę rekompensaty składają się koszty wyrządzonych w wyniku wypadku szkód materialnych oraz koszty leczenia i renty, a nawet zadośćuczynienie za utracone przez poszkodowanego korzyści majątkowe.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Automatycznie przedłużone OC czy przerwa w okresie ubezpieczenia – co jest gorsze?

Automatycznie przedłużone OC to sytuacja zdecydowanie mniej dotkliwa finansowo dla kierowcy niż brak zachowania ciągłości ubezpieczenia. W pierwszym przypadku szybka reakcja na podwójne OC (czyli złożenie wypowiedzenia) zakończy się co najwyżej opłatą za kilka dni korzystania z ochrony. W drugim scenariuszu natomiast nawet za jeden dzień bez obowiązkowego ubezpieczenia grozi wysoka kara nakładana przez UFG.

Właściciel pojazdu, który wypowie OC w dotychczasowym towarzystwie, powinien pamiętać o zakupie polisy w innej firmie (z zachowaniem ciągłości ochrony). Jeżeli wypowiedzenie wpłynie do ubezpieczyciela, a właściciel auta nie kupi nowego OC, będzie musiał liczyć się z opisanymi już konsekwencjami braku obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego.