W erze cyfrowych finansów zaufanie do dostawcy usług finansowych ma kluczowe znaczenie. W odróżnieniu od tradycyjnych banków, fintechy takie jak Revolut, nie posiadają sieci oddziałów (choć takie plany już się pojawiają) i opierają się na rozwiązaniach online. Oznacza to, że wszelkie kwestie bezpieczeństwa powinny być realizowane na najwyższym poziomie. Powstaje zatem pytanie czy Revolut jest bezpieczny i zapewnia taki poziom ochrony.
- 1. Czy Revolut jest bankiem?
- 2. Jak Revolut zabezpiecza finanse użytkowników?
- 2.1. Całodobowy monitoring i zespół ds. zapobiegania oszustwom finansowych
- 2.2. Uwierzytelnianie dwuskładnikowe i biometryczne
- 2.3. Rozmowy w aplikacji z zespołem wsparcia – In-App Calls
- 2.4. Karty jednorazowe do bezpiecznych płatności online
- 2.5. Gwarancje depozytów Revolut – do 100 000 euro
- 3. Revolut a tradycyjne banki
- 4. Jak bezpiecznie korzystać z konta Revolut – praktyczne wskazówki
- 4.1. Co zrobić w przypadku podejrzenia oszustwa?
- 5. Warto zapamietać
Revolut to jeden z najbardziej rozpoznawalnych fintechów na świecie, który oferuje nowoczesne usługi finansowe przez aplikację mobilną. Firma powstała w 2015 roku w Wielkiej Brytanii i od tamtej pory zyskała ponad 52,5 miliona użytkowników na całym świecie, w tym ponad 4,5 miliona w Polsce. Umożliwia szybkie i tanie przelewy międzynarodowe, wielowalutowe konta, karty płatnicze, inwestowanie w akcje, kryptowaluty czy metale szlachetne, a od niedawna także daje szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego – wszystko z poziomu ekranu smartfona.
Czy Revolut jest bankiem?
Revolut w Unii Europejskiej działa jako bank Revolut Bank UAB na podstawie licencji bankowej Europejskiego Banku Centralnego i podlega nadzorowi Banku Litwy. Dzięki licencji może oferować produkty bankowe – takie jak konta oszczędnościowe, kredyty czy depozyty – z gwarancją środków na warunkach podobnych do tych obowiązujących w Polsce. Co więcej oprócz kredytu gotówkowego czy karty kredytowej, Revolut przymierza się również do wprowadzenia do swojej oferty kredytu hipotecznego – wszystko w ramach aplikacji.
Revolut uzyskał również ograniczoną licencję bankową w Wielkiej Brytanii. Ograniczenia oznaczają m.in. limit depozytów do wysokości 50 tys. funtów. Jest to też okres mobilizacji do pełnego uruchomienia działalności bankowej. Do tego momentu klienci Revoluta obsługiwani będą przez spółkę Revolut Ltd. czyli instytucję posiadającą licencję pieniądza elektronicznego.
Uwaga!
Jak Revolut zabezpiecza finanse użytkowników?
Revolut dla zapewnienia bezpiecznego korzystania z aplikacji i środków gromadzonych na koncie klienta wprowadził szereg narzędzi, które realnie wpływają na poziom bezpieczeństwa i zaufanie klientów. Wśród tych najważniejszych rozwiązań, można wskazać:
Całodobowy monitoring i zespół ds. zapobiegania oszustwom finansowych
Nad bezpieczeństwem transakcji całodobowo działa zespół ds. zapobiegania oszustwom wspierany przez algorytmy oparte na sztucznej inteligencji. Działania zapobiegawcze skupiają się na wykrywaniu i blokowaniu potencjalnie podejrzanych transakcji oraz wyświetlaniu użytkownikowi w aplikacji informacji o podejrzanych operacjach.
Źródło: Revolut
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe i biometryczne
Logowanie do aplikacji Revolut obejmuje uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) oraz biometryczne, takie jak rozpoznawanie twarzy (Face ID) czy odcisk palca. Dodatkowe warstwy zabezpieczeń chronią konta użytkowników przed nieautoryzowanym dostępem, nawet w przypadku utraty urządzenia.
Rozmowy w aplikacji z zespołem wsparcia – In-App Calls
W odpowiedzi na rosnące zagrożenia związane z popularnym wśród przestępców tzw. voice phishingiem czyli metodą polegającą na podszywaniu się dzwoniącego pod pracownika banku, Revolut wprowadził funkcję rozmów w aplikacji (In-App Calls). Zapewnia to bezpieczny kontakt telefoniczny z pracownikiem Revoluta. W razie odebrania “zwykłego” telefonu z informacją od kogoś, kto podaje się za przedstawiciela marki Revolut, należy założyć, że nie jest to faktyczny konsultant, ale oszust. Kontakt realizowany w ramach aplikacji Revolut to gwarancja bezpiecznej komunikacji z konsultantem.
Karty jednorazowe do bezpiecznych płatności online
Revolut oferuje jednorazowe karty wirtualne, które zmieniają numer po każdej transakcji. To rozwiązanie zwiększa bezpieczeństwo zakupów online, ponieważ dane karty nie mogą być ponownie użyte przez nieuprawnione osoby, nawet w przypadku kradzieży czy wycieku danych.
Gwarancje depozytów Revolut – do 100 000 euro
Jednym z najważniejszych aspektów działania banków jest ochrona deponowanych środków w razie niewypłacalności instytucji finansowej. Co do zasady depozyty banków w Polsce są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Natomiast, jeśli korzystasz z usług Revolut Bank UAB, Twoje pieniądze są ubezpieczone przez litewską instytucję publiczną Ubezpieczenie depozytów i inwestycji. Ochrona jest gwarantowana do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w odniesieniu do wszystkich jego depozytów zgromadzonych w Revolut Bank. Jeśli:
➡️posiadasz kilka depozytów w Revolut Bank UAB – to wysokość wszystkich depozytów jest sumowana, a limit 100 000 euro odnosi się do ich łącznej kwoty,
➡️posiadasz konto wspólnie z jedną lub kilkoma osobami – limit 100 000 euro obowiązuje indywidualnie dla każdego deponenta.
Termin wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia depozytów, jeśli Revolut nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, wynosi 7 dni. Wypłaty realizowane są w euro.
Revolut a tradycyjne banki
Zarówno Revolut Bank, jak i tradycyjne banki w Polsce podlegają ochronie depozytów w razie niewypłacalności banków – do równowartości 100 000 euro na klienta. Różnica polega na tym, że w przypadku Revoluta gwarancje realizuje litewska instytucja publiczna Ubezpieczenie depozytów i inwestycji, podczas gdy polskie banki podlegają Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. Oba systemy działają w ramach jednolitych zasad EOG, więc poziom ochrony jest porównywalny.
Uwaga!
Jak bezpiecznie korzystać z konta Revolut – praktyczne wskazówki
Elementem, który stanowi lukę w nawet najlepszych zabezpieczeniach jest działanie człowieka. Ochrony przed zagrożeniami kradzieży danych w sieci i w konsekwencji zapewnienia bezpieczeństwa własnych środków można się nauczyć. O tym warto pamiętać:
➡️Korzystaj z uwierzytelniania dwuskładnikowego (2FA) – np. przez Face ID, PIN lub kod z aplikacji Authenticator. To zabezpieczy Twoje konto przed dostępem niepowołanych osób – również w razie kradzieży telefonu.
➡️Nie udostępniaj nikomu danych logowania do aplikacji – hasła, kody i wszelkie dane związane z logowaniem do aplikacji zachowaj tylko dla siebie. Pracownik Revoluta ani innego banku nie poprosi Cię o hasło do aplikacji – jeśli w jakikolwiek sposób otrzymasz taka prośbę, to będzie to próba wyłudzenia danych i oszustwa.
➡️Stosuj bezpieczne hasła, które nie będą łatwe do odgadnięcia dla innych – pamiętaj też, że każda aplikacja powinna mieć inne hasło.
➡️Ustaw limity transakcyjne oraz powiadomienia push o każdej operacji – pozwoli to na szybką reakcję w razie podejrzanej transakcji.
➡️Nie klikaj w podejrzane linki wysłane SMS-em lub mailem – nawet, jeśli wyglądają na wysłane z banku. W razie wątpliwości najpierw skontaktuj się z instytucją w ramach innego kanału np. przez czat, i w ten sposób sprawdź czy wysłana wiadomość jest prawdziwa.
➡️Korzystaj z jednorazowych kart do płatności online – nawet w razie przejęcia danych, nie będzie można ich użyć ponownie.
Uwaga!
Co zrobić w przypadku podejrzenia oszustwa?
Otrzymałeś podejrzany mail, SMS-es czy telefon z prośbą o podanie danych do logowania czy kliknięcia we wskazany link? Zgłoś to. Wystarczy, że skontaktujesz się z obsługą klienta Revolut przez czat w aplikacji. Jeśli doszło już do transakcji na podstawie oszustwa lub wyłudzenia danych:
💳zablokuj swoją kartę w aplikacji,
📱zgłoś nieprawidłową operację w aplikacji,
📷zachowaj dowody nieprawidłowej transakcji (wiadomości wysłana w celu wyłudzenia danych, zrzuty ekranu itp.),
💬skontaktuj się z działem wsparcia Revolut za pośrednictwem czatu – tam uzyskasz dalsza pomoc,
👮dodatkowo całą sprawę zgłoś na policję.
Podsumowując: Revolut może być bezpiecznym wyborem dla osób obeznanych z cyfrowymi finansami. Pamiętaj jednak o aktywnym korzystaniu z funkcji ochrony, takich jak blokady, limity, powiadomienia i autoryzacja biometryczna. Standardowo zachowuj też ostrożność, szczególnie w kontaktach z fałszywymi konsultantami czy linkami z nieznanych źródeł.
Warto zapamietać
- Na terenie Unii Europejskiej Revolut działa jako Revolut Bank UAB na podstawie licencji wydanej przez Europejski Bank Centralny i podlega regulacjom Banku Litwy.
- Posiadanie przez Revolut licencji bankowej wpływa na bezpieczeństwo i zapewnia gwarancje depozytów do wysokości 100 000 euro na jednego deponenta i wypłatę środków przez ubezpieczyciela w razie problemów finansowych Revoluta.
- Dzięki licencji bankowej Revolut Bank UAB ma w swojej ofercie produkty kredytowe.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy pieniądze na Revolut są bezpieczne?
Środki zgromadzone na koncie Revolut chronione są do wysokości 100 000 euro. Przy czym gwarancje zapewnia litewska instytucja publiczna Ubezpieczenie depozytów i inwestycji, podczas gdy polskie banki podlegają Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu.
Czy warto trzymać pieniądze w Revolut?
Wybór konta, na które trafiają Twoje środki zależy od Twoich indywidualnych preferencji. Poszukując rachunku dla siebie warto mieć na uwadze, że możliwość wymiany walut na korzystnych warunkach, nowoczesne i bezpieczne płatności, możliwość inwestycji i oszczędzania środków, oraz wiele innych funkcjonalności oferowanych przez Revolut przekonało do korzystania z oferty tej instytucji już ponad 4,5 miliona Polaków. Minusem może być natomiast tylko cyfrowy dostęp do instytucji – jedynie poprzez czat.
Czy Revolut jest bezpieczny?
Revolut oferuje jeden z najbardziej zaawansowanych systemów zabezpieczeń w sektorze fintech – od monitoringu 24/7, przez karty jednorazowe, po automatyczne wykrywanie podejrzanych aktywności za pomocą AI. Jego status prawny jako banku w UE dodatkowo zwiększa zaufanie do platformy. Pamiętaj jednak, że bezpieczeństwo zależy nie tylko od systemu, ale także od nawyków użytkownika – warto je regularnie aktualizować i edukować się w zakresie cyberzagrożeń.
Źródła
https://biznes.pap.pl/wiadomosci/finanse/revolut-bank-wchodzi-na-europejski-rynek-kredytow-hipotecznych-pilotaz-uslugi-na
https://cdn.revolut.com/terms_and_conditions/pdf/dokument_informacyjny_dotycz_cy_ubezpieczenia_depozyt_w_8f6ad73c_0.1.5_1741610651_pl.pdf?_gl=1*rumxmv*_ga*NjUzOTAxOTAuMTczMzM5NzUyNw..*_ga_3Q2GNB8G11*czE3NDg2MDM5MDEkbzE0JGcwJHQxNzQ4NjAzOTAxJGo2MCRsMCRoMTIxMzQxNjg5OQ..*_gcl_au*NDQ4NjIwNjI4LjE3NDQ4Njk0NzU.*FPAU*NDQ4NjIwNjI4LjE3NDQ4Njk0NzU.
https://www.revolut.com/pl-PL/about/revolut-reviews/
https://www.revolut.com/pl-PL/how-we-keep-your-money-safe/
https://www.cashless.pl/15688-revolut-licencja-bankowa
