Myślałeś o dywersyfikacji swoich oszczędności, ułatwieniu rozliczeń walutowych, a może zwiększeniu prywatności przechowywanych środków na rachunku bankowym? Jednym ze sposobów, aby to osiągnąć, jest otwarcie konta w banku zagranicznym. Zobacz, gdzie i jak możesz to zrobić!
- 1. Czy Polak może założyć konto bankowe za granicą?
- 2. Jak założyć konto bankowe za granicą?
- 3. W jakim banku zagranicznym można założyć konto bankowe?
- 3.1. Konto zagraniczne w Aion Banku
- 3.2. Konto zagraniczne w banku N26
- 3.3. Konto walutowe w Revolut
- 3.4. Konto zagraniczne w Wise
- 3.5. Konto za granicą w Monese
- 3.6. Konto zagraniczne w Bunq Banku
- 4. Na co zwracać uwagę, wybierając zagraniczne konto bankowe?
- 5. Czy korzystanie z zagranicznych kont bankowych jest bezpieczne?
- 6. Czy urząd skarbowy ma wgląd w zagraniczne konta bankowe?
- 7. Czy warto otworzyć konto w zagranicznym banku?
- 8. Co warto wiedzieć?
Poszukiwanie stabilności finansowej w czasach ryzyka to jeden z powodów, dla których coraz więcej osób rozważa dywersyfikację swoich oszczędności. Do otwarcia rachunku w banku zagranicznym motywuje np. możliwość inwestowania na obcym rynku, atrakcyjne warunki prowadzenia konta lub chęć jak najskuteczniejszej ochrony swoich środków.
Gdzie najlepiej założyć konto za granicą, jakie warunki oferuje dana instytucja i jak przebiega proces otwarcia rachunku? Wszystkiego dowiesz się z naszego poradnika.
Czy Polak może założyć konto bankowe za granicą?
Aby otworzyć konto zagraniczne w danym kraju Unii Europejskiej, nie musisz w nim mieszkać (adres zamieszkania lub adres meldunkowy nie musi wskazywać na jego terytorium). W efekcie każdy obywatel polski mieszkający w Polsce lub innym państwie Wspólnoty może otworzyć zagraniczne konto bankowe (tzw. podstawowy rachunek płatniczy). Taką swobodę umożliwia konkretnie Dyrektywa 2014/92/UE.
Jedynym przypadkiem, w którym możesz spotkać się z odmową jest sytuacja, gdy prowadzisz już rachunek w innym banku danego państwa.
Samo otwarcie podstawowego rachunku płatniczego jest zasadniczo bezpłatne, choć z już z samym jego prowadzeniem mogą wiązać się dodatkowe koszty. Taki typ rachunku cechują ponadto pewne ograniczenia. Jego funkcjonalność sprowadza się do podstawowych operacji takich jak przekazy pieniężne, wypłata gotówki, czy odbiór i realizacja płatności.
Oprócz tradycyjnych banków wyróżnić należy, cieszące się rosnącą popularnością, banki alternatywne i fintechy, takie jak Revolut czy Wise. Nie mają one oddziałów ani przedstawicieli, a wszelkie formalności związane z otwarciem rachunku i jego prowadzeniem załatwiane są przez internet.
Jak założyć konto bankowe za granicą?
Założenie konta bankowego za granicą niewiele różni się od uruchomienia rachunku w Polsce. Cała procedura może pociągać za sobą m.in. wymóg przedłożenia podstawowych dokumentów potwierdzających Twoje dane osobowe tj. dowód osobisty lub paszport.
Licz się również z obowiązkiem udokumentowania źródła dochodów. Możliwa jest także weryfikacja tożsamości poprzez udostępnienie zdjęcia lub nagrania video, na którym widoczna jest Twoja twarz. Konto w zagranicznym banku możesz otworzyć na kilka sposobów:
- za pośrednictwem strony internetowej wybranej instytucji,
- osobiście w wybranym oddziale banku,
- w ramach bankowości internetowej lub mobilnej,
- za pomocą specjalnych platform i aplikacji pośredniczących w takich procedurach.
Okoliczności do prowadzenia rachunku bankowego za granicą również może być kilka. W zależności od nich będzie kształtowała się procedura zakładania konta. Oto najbardziej popularne motywacje skłaniające do założenia zagranicznego konta bankowego:
- mieszkasz i pracujesz za granicą, więc chcesz założyć tam podstawowe konto bankowe;
- mieszkasz w innym kraju, ale chcesz otworzyć konto w Polsce;
- mieszkasz w Polsce, ale chcesz otworzyć konto w zagranicznym banku.
W jakim banku zagranicznym można założyć konto bankowe?
Możliwości założenia konta zagranicznego przez internet są dość szerokie. Warto wyróżnić przede wszystkim te instytucje, które działają całkowicie online. Poniżej przedstawiamy zestawienie najbardziej popularnych zagranicznych instytucji, z których większość umożliwia prowadzenia konta walutowego.
Konto zagraniczne w Aion Banku
Aion Bank jest bankiem cyfrowym posiadającym licencję Narodowego Banku Belgii i Europejskiego Banku Centralnego. Założenie w nim konta wymaga pobrania aplikacji Aion z Apple Store lub Google Play. Pełne uruchomienie aplikacji wymaga z kolei m.in. przekazania skanu dokumentu tożsamości oraz informacji dotyczących zatrudnienia i źródła utrzymania.
Konto Aion Bank jest płatne, a opłata miesięczna wynosi 5 złotych. Jeżeli jednak utrzymasz saldo na rachunkach oszczędnościowych w wysokości co najmniej 5 000 złotych przez dany miesiąc, istnieje możliwość zwolnienia z miesięcznej opłaty.
Konto zagraniczne w banku N26
Bank N26 posiada pełną niemiecką licencję bankową. Umożliwia on przechowywanie środków jedynie w walucie euro, jednak dzięki współpracy z Wise możliwe jest wykonywanie przelewów z przewalutowaniem.
Warto podkreślić, że konto N26 w planie standard jest bezpłatne. Dzięki współpracy z Wise przelewy międzynarodowe realizowane za pośrednictwem N26 generują niewielkie opłaty.
Aplikacja mobilna ceniona jest przez użytkowników za atrakcyjne narzędzia umożliwiające oszczędzanie pieniędzy. Pełna niemiecka licencja bankowa zapewnia ochronę środków, zdeponowanych na rachunkach w N26, ze strony niemieckiego odpowiednika Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – do wysokości 100 000 euro na pojedynczego klienta.
Konto walutowe w Revolut
Revolut posiada licencję Europejskiego Banku Centralnego i podlega nadzorowi Banku Litwy. Za pomocą aplikacji Revolut możesz otworzyć konto wielowalutowe, które pozwala na przechowywanie środków w 36 walutach z całego świata.
W podstawowym planie konto Revolut jest bezpłatne. Aplikacja cieszy się niesłabnącą popularnością i korzysta z niej już 35 milionów odbiorców na całym świecie. Przez użytkowników ceniona jest za wygodny interfejs i szeroki wachlarz możliwości, m.in. generowania jednorazowych kart płatniczych. Oprócz Banku Litwy kontrolę nad Revolut sprawuje Urząd Nadzoru Finansowego w Wielkiej Brytanii (FCA).
Konto zagraniczne w Wise
Wise posiada licencję Authorised Electronic Money Institution, a co za tym idzie – podlega Brytyjskiemu Urzędowi Nadzoru Usług Finansowych (Financial Conduct Authority, FCA). Ponadto podlega nadzorowi Narodowego Banku Belgii. Wise umożliwia płatności w 40 walutach.
Założenie i korzystanie z konta w Wise jest darmowe. Wśród cech wyróżniających aplikację Wise warto uwzględnić rozbudowane wsparcie użytkownika, które oprócz czatu obejmuje także możliwość rozmowy telefonicznej z konsultantem przez całą dobę.
Konto za granicą w Monese
Monese, podobnie jak Wise, podlega nadzorowi Narodowego Banku Belgii oraz Brytyjskiemu Urzędowi Nadzoru Usług Finansowych (Financial Conduct Authority, FCA), będącego odpowiednikiem polskiej Komisji Nadzoru Finansowego. Z poziomu aplikacji pozwala na otwarcie rachunku w:
- funtach brytyjskich (GBP),
- euro (EUR),
- leju rumuńskim (RON).
Monese w podstawowym (bezpłatnym) planie SIMPLE pozwala na zamówienie fizycznej karty płatniczej za stosunkowo niewielką kwotę (4,95 euro).
Konto zagraniczne w Bunq Banku
Bunq dysponuje licencją Europejskiego Banku Centralnego. Instytucja ta oferuje rachunki z holenderskim numerem IBAN oraz kurs wymiany walut Mastercard. Bunq swoim klientom oferuje możliwość gromadzenia środków w walucie euro. Przelewy zagraniczne można realizować w 39 walutach.
Poniżej prezentujemy zestawienie najważniejszych parametrów wybranych kont zagranicznych w formie przejrzystej tabeli.
| Usługodawca | Aion Bank | N26 | Revolut | Wise | Monese | Bunq Bank |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dostępne waluty dla przechowywania środków | PLN, EUR, USD, GBP i CHF | EUR | 36 walut | ponad 40 walut | EUR, GBP, RON | 22 waluty |
| Opłata za prowadzenie konta | 5 PLN za miesiąc - można uniknąć | plan STANDARD - bezpłatnie | plan STANDARD - bezpłatnie | bezpłatnie | konto SIMPLE - bezpłatnie | ok. 2.99 EUR w zależności od planu |
| Dostępność karty płatniczej | tak (dostępność karty debetowej Mastercard) | tak (dostępność karty debetowej Mastercard) | tak (dostępność karty debetowej Mastercard) | tak (dostępność karty debetowej WISE) | tak (dostępność karty debetowej Mastercard) | tak (dostępność karty debetowej Mastercard, Bunq Easy Travel Card lub Maestro) |
| Przelicznik kursu wymiany walut | po kursie międzybankowym + prowizja od wymiany walut w wysokości 0,2% | po kursie Mastercard | prowizja do 1% powyżej limitu darmowej wymiany | brak prowizji - średni rynkowy kurs wymiany | prowizja do 2% | po kursie Mastercard + prowizja od wymiany walut w wysokości 0,2 % |
| Możliwość wypłaty gotówki | darmowa do równowartości 1000 PLN /mies. 1% od nadwyżki powyżej 1000 zł/mies. (0,2% prowizji za przewalutowanie transakcji) | 5 darmowych wypłat z bankomatów w każdym miesiącu wyłącznie w krajach strefy euro | prowizja 2% powyżej limitu | darmowa do kwoty 1 000 PLN lub 2 wypłat miesięcznie | opłata w wysokości dodatkowych 1,5 EUR/1,5 GBP/5 RON | opłata za 5 pierwszych wypłat w miesiącu w wysokości 0,99 EUR, za każdą kolejną opłata 2,99 EUR |
Na co zwracać uwagę, wybierając zagraniczne konto bankowe?
Chcesz otworzyć konto w zagranicznym banku i czerpać z tego korzyści? Pamiętaj, aby przed założeniem rachunku dokładnie przyjrzeć się poszczególnym ofertom i ich warunkom. Może to później wpłynąć na komfort korzystania z usług wybranej instytucji, bezpieczeństwo Twoich oszczędności, a także koszty związane z prowadzeniem konta.
Analizując dostępne konta zagraniczne dla Polaków, zdobądź informacje na temat:
- kosztów prowadzenia rachunku (najwygodniej otworzyć bezpłatne konto zagraniczne, jednak nie każdy bank oferuje taką możliwość),
- wiarygodności wybranej instytucji (sprawdź, czy ma licencję bankową i oferuje ochronę depozytów),
- oferty walutowej banku (niektóre instytucje pozwalają na gromadzenie środków w kilku różnych walutach),
- dostępności karty płatniczej w ramach rachunku (nie zawsze wchodzi ona w skład oferty, ale też nie każdemu jest potrzebna, a trzeba za nią dodatkowo zapłacić).
Ponadto aplikacje z zagranicznym kontem bankowym różnią się interfejsem. Warto wybrać taką, z której korzystanie nie będzie nastręczało Ci trudności, a przy okazji zapewni Ci wygdny i szybki dostęp do potrzebnych usług.
Czy korzystanie z zagranicznych kont bankowych jest bezpieczne?
Wszystkie przedstawione instytucje podlegają kontroli odpowiednich instytucji finansowych, jednak nie wszystkie z nich są bankami w ścisłym znaczeniu. Oznacza to, że tylko niektóre z nich objęte są systemem gwarancji depozytów.
Banki zagraniczne często udostępniają powszechnie informację o stosowanych przez siebie środkach bezpieczeństwa w zakresie choćby ochrony danych osobowych, polityki prywatności czy AML (Anti Money Laundering). To ostatnie dotyczy procedur zapobiegających tzw. „praniu pieniędzy” pochodzących z nielegalnych źródeł. Do otwarcia konta w danej instytucji może zachęcić Cię właśnie odpowiedzialne podejście do tego obszaru.
Czy urząd skarbowy ma wgląd w zagraniczne konta bankowe?
Konta zagraniczne dla Polaków nie zawsze chronią przed egzekucją długów w kraju. W ściśle określonych przypadkach i po spełnieniu określonych wymagań prawnych polski urząd skarbowy może zyskać dostęp do Twojego rachunku za granicą, jednak nie ma prawa prowadzić czynności egzekucyjnych. W tym przypadku, na mocy i Dyrektywy Rady nr 2010/24/UEa z dnia 16 marca 2010 r. w sprawie wzajemnej pomocy przy odzyskiwaniu wierzytelności dotyczących podatków, ceł i innych obciążeń, musi korzystać z pośrednictwa zagranicznego urzędu.
Czy warto otworzyć konto w zagranicznym banku?
Otwarcie konta w zagranicznym banku niesie za sobą szereg korzyści. Przede wszystkim zyskujesz wymierne oszczędności w przypadku operacji powiązanych z walutami zagranicznymi. Konto wielowalutowe za granicą docenią osoby, które zamierzają inwestować na różnych rynkach, pracują w innym kraju lub prowadzą firmę, której klienci to także obcokrajowcy.
Założenie rachunku bankowego poza granicami kraju niekoniecznie musi wiązać się z prowadzeniem biznesu na arenie międzynarodowej. Zagraniczne konta walutowe ułatwiają np. podróżowanie, zakupy online oraz pozwalają mocniej otworzyć się na podjęcie pracy w innych krajach.
Zakładając konto zagraniczne, kieruj się przede wszystkim standardami bezpieczeństwa stosowanymi przez daną instytucję, wygodą korzystania z produktów i usług dostępnych w ramach oferty oraz wysokością opłat – konto osobiste za granicą może przynieść Ci oszczędności związane z brakiem przewalutowania transakcji, ale wysokie koszty prowadzenia i korzystania z rachunku mogą ograniczyć tę korzyść.
Co warto wiedzieć?
- Polacy mogą zakładać konta w bankach zagranicznych, zarówno w tradycyjnych instytucjach, jak i za pośrednictwem cyfrowych platform finansowych (np. Revolut, Wise).
- Otwarcie zagranicznego rachunku bankowego pozwala korzystanie realizować międzynarodowe inwestycje, zyskać lepsze warunki przechowywania środków, a także cieszyć się ochroną depozytów w ramach sprawdzonych i stabilnych systemów finansowych.
- Konto w zagranicznym banku można założyć niemal tak samo, jak w krajowej instytucji. Procedura otwarcia rachunku nie jest skomplikowana i można ją wykonać zarówno osobiście w oddziale banku, jak i online. W celach weryfikacyjnych należy przygotować dokument tożsamości, zdjęcie, nagranie video, a czasem również udokumentowanie źródła swojego dochodu.
- Większość instytucji finansowych podlega ścisłej kontroli odpowiednich organów nadzoru finansowego (jak FCA w Wielkiej Brytanii czy Narodowy Bank Belgii). Warto wybierać instytucje z gwarancją ochrony depozytów oraz wysokimi standardami bezpieczeństwa danych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak zamknąć konto w zagranicznym banku?
Zamknięcie konta jest możliwe z poziomu aplikacji mobilnej po zalogowaniu do konta. Na szczęście nie zawsze musisz stawiać się osobiście w oddziale banku. Pamiętaj, aby wnioskując o zamknięcie konta zagranicznego, wskazać inny rachunek, na który zostaną przelane Twoje środki. Instytucja finansowa może poprosić Cię także o podanie powodu rezygnacji.
Jaką kwotę można przelać na zagraniczne konto bankowe?
Większość banków umożliwia otrzymywanie przelewów wysokokwotowych. Warto jednak pamiętać, że instytucje te muszą zgłaszać każdy przelew zagraniczny, którego kwota przewyższa 15000 euro. Ten limit dotyczy także przelewów zsumowanych, a realizowanych w krótkich odstępach czasu. Kwota powyżej limitu podlega już analizie Głównego Inspektora Informacji Finansowej.
Czy Polak może założyć konto bankowe w Szwajcarii?
Istnieje możliwość założenia konta w Szwajcarii, jednak nie wszystkie szwajcarskie banki wyrażają zgodę na świadczenie usług osobom, które nie są rezydentami tego kraju. Ponadto trzeba się liczyć z obowiązkiem wniesienie wysokiego depozytu oraz wyższymi od standardowych opłatami.
Czy Polak może założyć podstawowy rachunek bankowy za granicą?
Polacy bez problemu mogą otwierać podstawowy rachunek bankowy za granicą w każdym pastwie Unii Europejskiej.
Źródła
https://www.aesinternational.com/blog/the-7-benefits-of-offshore-banking
https://europa.eu/youreurope/citizens/consumers/financial-products-and-services/bank-accounts-eu/index_pl.htm
https://www.prawo.pl/biznes/czy-polacy-moga-zakladac-konta-w-zagranicznych-bankach,514996.html
https://spolki.cgolegal.pl/uslugi/konto-bankowe/
https://www.thompsonstein.com/tag/prywatny-zagraniczny-rachunek-bankowy/
