Karta płatnicza najczęściej kojarzy się z kartą debetową, która oferowana jest wraz z kontem osobistym. Według danych Narodowego Banku Polskiego w IV kwartale 2024 roku karty debetowe stanowiły aż 85,2% wszystkich kart wydanych przez banki. Wybór jest jednak znacznie większy. W zależności od potrzeb korzystać możesz m.in. z kart kredytowych, obciążeniowych, przedpłaconych lub wirtualnych. Każde z tych rozwiązań ma unikalne cechy ułatwiające finansowe aspekty życia.
- 1. Czym jest karta płatnicza?
- 2. Kto może otrzymać kartę płatniczą?
- 3. Jakie są podstawowe rodzaje kart płatniczych?
- 3.1. Karta debetowa
- 3.2. Karta kredytowa
- 3.3. Karta obciążeniowa
- 3.4. Karta przedpłacona (prepaid)
- 4. Podział kart płatniczych ze względu na zapis informacji
- 4.1. Karty płatnicze wypukłe (embosowane)
- 4.2. Karty płatnicze magnetyczne
- 4.3. Karty płatnicze chipowe (z układem elektronicznym)
- 4.4. Karty płatnicze zbliżeniowe (bezstykowe)
- 4.5. Wirtualne karty płatnicze
- 5. Rodzaj karty płatniczej a zamożność jej właściciela
- 6. Co znajduje się na awersie karty płatniczej?
- 7. Co znajduje się na rewersie karty płatniczej?
- 8. Karta VISA czy Mastercard – co je łączy, a co różni?
- 9. Pozabankowe karty płatnicze – co oferuje rynek?
- 10. Czy korzystanie z kart płatniczych jest bezpieczne?
- 11. Rodzaje kart płatniczych – podsumowanie
- 12. Warto zapamiętać
Karta płatnicza to coś więcej niż tylko wygodny sposób na realizację płatności. W zależności od jej typu może działać jak elektroniczny portfel, narzędzie do zarządzania budżetem, a nawet źródło elastycznego finansowania. Wybór odpowiedniego typu karty może znacząco wpłynąć m.in. na komfort zakupów, kontrolę wydatków i poziom bezpieczeństwa. W poniższym poradniku bierzemy pod lupę najważniejsze rodzaje kart płatniczych, od tych najprostszych po te najbardziej prestiżowe.
Czym jest karta płatnicza?
Karta płatnicza jest instrumentem pozwalającym m.in. płacić za zakupy w punktach wyposażonych w odpowiednie terminale, dokonywać transakcji przez internet, a także wypłacać gotówkę z bankomatów. Karty płatnicze udostępniane są przez banki oraz inne instytucje finansowe. Zapewniają szybki i wygodny dostęp do pieniędzy – zarówno swoich (zgromadzonych na rachunku), jak i pożyczonych w ramach udostępnionego przez bank limitu kredytowego.
W praktyce karta płatnicza to plastikowy (lub coraz częściej także wirtualny) nośnik danych powiązanych z Twoim kontem bankowym lub limitem kredytowym. Każda karta ma swój numer, datę ważności i kod zabezpieczający (CVV lub CVC), a niektóre – także chip i pasek magnetyczny. Nowoczesne karty są też wyposażone w technologię zbliżeniową, która pozwala płacić bez wsuwania nośnika w szczelinę terminala oraz bez podawania kodu PIN przy drobnych transakcjach.
Kto może otrzymać kartę płatniczą?
Najczęściej pierwszą kartą, jaką otrzymasz, będzie karta debetowa. Może być ona wydana już osobie mającej 13 lat. W takim przypadku najczęściej jest to dodatek do konta młodzieżowego, założonego za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego.
Dla młodszych użytkowników, a także w sytuacjach, gdy nie ma potrzeby zakładania konta, świetnie sprawdzają się karty przedpłacone (prepaid). Rodzic może wyrobić taką kartę na siebie, a następnie przekazać dziecku do użytkowania.
Pełną samodzielność finansową zyskujesz z chwilą ukończenia 18. roku życia. Będziesz mógł zatem korzystać z różnych kart płatniczych – w tym z karty kredytowej. W tym przypadku jednak pełnoletniość to za mało. Bank oceni też Twoją wydolność finansową. Dlatego wiele osób zaraz po osiągnięciu pełnoletności nie może od razu założyć karty kredytowej.
Jakie są podstawowe rodzaje kart płatniczych?
Dla większości z nas karta płatnicza to zwykła „debetówka” – plastikowy nośnik zapewniający dostęp do środków zgromadzonych na koncie osobistym. Nic dziwnego – to właśnie ten typ jest najpopularniejszy w Polsce. Według danych Narodowego Banku Polskiego w IV kwartale 2024 roku karty debetowe stanowiły aż 85,2% wszystkich kart wydanych przez banki – to ponad 39 milionów sztuk.
Na drugiej pozycji pod względem liczby nośników uplasowały się karty kredytowe. Na koniec grudnia 2024 roku w obiegu znajdowało się ich 5 milionów.
Naszym okiem
Izabela StachuraKarta debetowa
To najczęściej wydawany rodzaj karty płatniczej. Jest bezpośrednio powiązana kontem osobistym, a każda transakcja (płatność w sklepie stacjonarnym, internetowym lub wypłata gotówki z bankomatu) obciąża saldo Twojego rachunku. W praktyce dysponujesz tylko swoimi pieniędzmi. Próba zakupu towaru lub usługi, którego cena przekracza kwotę zgromadzoną na koncie, zazwyczaj zakończy się odrzuceniem takiej transakcji.
Wbrew nazwie, karta debetowa nie daje automatycznego dostępu do debetu na koncie. Jest to odrębny produkt kredytowy, z którego możesz skorzystać, jeśli:
➡️ bank oferuje takie rozwiązanie;
➡️ złożysz wniosek o debet na koncie wraz z załącznikami;
➡️ wykażesz się odpowiednią zdolnością kredytową.
Karta kredytowa
Działa zupełnie inaczej niż debetowa, chociaż wygląda bardzo podobnie. Karta kredytowa nie jest powiązana z kontem osobistym, tylko z osobnym rachunkiem kredytowym. Używając jej, już od pierwszej transakcji pożyczasz pieniądze od banku – w ramach przyznanego wcześniej limitu. Jest to forma kredytu krótkoterminowego.
Największą zaletą i unikalną cechą karty kredytowej jest tzw. okres bezodsetkowy (ang. grace period). Jak to działa? Jeśli spłacisz całość zadłużenia w wyznaczonym terminie (zwykle maksymalnie 50–60 dni), nie zapłacisz żadnych odsetek od wykorzystanego limitu. Uważaj jednak przy wypłatach z bankomatów – operacje tego typu są zwykle obciążone wysokimi prowizjami i nie obejmuje ich okres bezodsetkowy.
Kolejne premię o wartości 200 zł (16 000 punktów) klient otrzyma za to, że w pierwszym miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu zawarcia umowy wykona płatności kartą na łączną kwotę min. 200 zł.
Łączna wartość wszystkich cashbacków to 400 zł.
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 kwietnia 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 30.06.2025 r.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
- w 1,2 i 3 miesiącu następującym po miesiącu, w którym zawarto umowę wykonać przynajmniej 10 transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1000 zł miesięcznie - nagrodą za spełnienie tych warunków jest telefon Samsung Galaxy M35 o wartości 770 zł
- zarejestrować kartę w usłudze Google Pay lub Apple Pay nie później niż do końca 3 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę oraz dokonać 1 Transakcji za pomocą tej usługi - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
- zarejestrować się w programie Bezcenne® Chwile do 1 miesiąca po zawarciu umowy i od 4 do 6 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonywać min. 5 transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu - nagrodą będzie 16 000 punktów programu Bezcenne® Chwile, które można wymienić np. na voucher do Allegro o wartości 200 zł
- utrzymać aktywną kartę przez 12 miesięcy po zawarciu umowy - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 maja 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 10.06.2024 lub do osiągnięcia limitu 300 umów podpisanych w ramach promocji.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
Karta obciążeniowa
Karta obciążeniowa (zwana kartą charge) to najczęściej rodzaj karty firmowej. Właściciel firmy lub jej pracownik otrzymuje kartę z dostępnym limitem. W ramach limitu może płacić nią w sklepach lub wypłacać gotówkę z bankomatów. Po zakończeniu okresu rozliczeniowego (zazwyczaj raz w miesiącu) z rachunku bankowego firmy pobierana są pieniądze do spłacenia wykorzystanego limitu.
Limit karty ustalany jest w oparciu o ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Poza tym, osoba decyzyjna (np. właściciel firmy) ma możliwość dopasowania wysokości dostępnych środków do konkretnej karty. Na przykład pracownikom na stanowiskach menadżerskich przekaże kartę z limitem 10 000 zł miesięcznie, a innym – 5 000 zł. Karty płatnicze charge w praktyce najczęściej służą do opłacania obiadów z kontrahentami, robienia drobnych zakupów podczas wyjazdów służbowych itp.
W przypadku klientów indywidualnych karta obciążeniowa może być wygodna dla osób z regularnymi wpływami na konto, które cenią sobie przejrzystość rozliczeń i brak ryzyka naliczania odsetek – o ile termin spłaty nie zostanie przekroczony.
Karta przedpłacona (prepaid)
Karta przedpłacona (ang. prepaid card) to rodzaj karty płatniczej, którą najpierw trzeba zasilić określoną kwotą, aby można było z niej korzystać. Nie jest powiązana z kontem osobistym, a jedynie z tzw. rachunkiem technicznym. Dopiero po jej zasileniu możesz nią płacić w sklepach, przez internet czy wypłacać gotówkę z bankomatów – do wysokości dostępnego salda. Karta przedpłacona:
➡️ nie wymaga zakładania konta bankowego – działa niezależnie od rachunku osobistego;
➡️ daje możliwość wielokrotnego doładowania – przelewem, wpłatą w oddziale;
➡️ nie daje możliwości zadłużania się – korzystasz ze środków do wysokości salda;
➡️ często dostępna jest na okaziciela – może być przekazana innej osobie.
Karty przedpłacone często wykorzystywane są przez:
✅ pracodawców – do wypłaty premii, delegacji, rozliczeń służbowych,
✅ rodziców – do wypłaty „kieszonkowego” w formie bezpiecznej i kontrolowanej,
✅ osoby kontrolujące swój budżet – przykładowo podczas zagranicznych wakacji.
Podział kart płatniczych ze względu na zapis informacji
Na przestrzeni lat zmieniały się nie tylko technologie wykorzystywane w kartach płatniczych, ale także sposób prezentacji i przechowywania danych. W efekcie karty, choć na pierwszy rzut oka bardzo podobne, mogą się od siebie znacznie różnić.
Karty płatnicze wypukłe (embosowane)
Wypukłe elementy, jak imię i nazwisko, numer czy data ważności karty były kiedyś potrzebne do ręcznej akceptacji transakcji opłacanych plastikiem. W tym celu wykorzystywane były imprintery, dzięki którym możliwe było odciśnięcie wypukłych danych na specjalnym blankiecie, który następnie przekazywany był do banku. Imprinter, zwany także żelazkiem lub ręcznym powielaczem, był poprzednikiem elektronicznych terminali POS.
Choć technologia ta odchodzi w zapomnienie, to część banków w dalszym ciągu oferuje karty wypukłe. Ma to jednak bardziej praktyczny charakter, ponieważ nadruk na kartach płaskich ściera się, co może utrudniać odczytanie informacji.
Karty płatnicze magnetyczne
W tym przypadku dane karty zapisane są na pasku magnetycznym. Można odczytać je dopiero za pomocą czytnika. Transakcja autoryzowana jest kodem PIN, który porównywany jest z numerem zapisanym na pasku magnetycznym. Z uwagi na bezpieczeństwo (pasek magnetyczny może zostać skopiowany) banki zaczęły wydawać karty wyposażone w dodatkowy chip.
Karty płatnicze chipowe (z układem elektronicznym)
Są bezpieczniejsze i trwalsze od kart magnetycznych, ponieważ pasek z czasem wyciera się, uniemożliwiając odczytywanie danych. Karty chipowe powstały z inicjatywy organizacji EMV, w skład w której wchodzą m.in. Europay, MasterCard i Visa. Aktualnie możesz trafić na karty, które wyposażone są jednocześnie w chip i pasek magnetyczny.
Karty płatnicze zbliżeniowe (bezstykowe)
Działają na zasadzie indukcji elektromagnetycznej. Dzięki temu podczas płatności nie musisz wsuwać karty do szczeliny terminala. Karty tego typu oferują także możliwość zbliżeniowej wypłaty gotówki z bankomatów. Płatności zbliżeniowe do 100 zł akceptowane są bez konieczności podawania kodu PIN (ze względów bezpieczeństwa możesz być losowo poproszony o podanie kodu). Cała operacja przebiega w kilka sekund. Dzięki portfelom elektronicznym możliwe są płatności zbliżeniowe kartą zapisaną w smartfonie lub smartwatchu.
Wirtualne karty płatnicze
Nie mają fizycznej postaci. Wszystkie dane karty, jak data ważności, 16-cyfrowy numer czy 3-cyfrowy kod CVV/CVC możesz sprawdzić w usłudze bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Wirtualna karta płatnicza przeznaczona jest głównie do płatności w intrenecie, ale możesz ją też dodać do usługi Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay lub innych systemów płatności mobilnych.
Rodzaj karty płatniczej a zamożność jej właściciela
Banki i instytucje finansowe oferują szerokie możliwości personalizacji kart płatniczych. Klienci mają do dyspozycji setki nadruków oraz mają możliwość własnoręcznego zaprojektowania wizerunku karty. Możesz trafić także na karty płatnicze o nieregularnych kształtach.
Wystarczy wspomnieć o karcie Master Key World Elite MasterCard, która była oferowana prestiżowym klientom przez nieistniejący już Lion’s Bank. Jej kształt, dzięki odpowiednio przyciętej krawędzi, przypominał głowę lwa. Była ona wykonana ze stopu cynku, niklu i miedzi. Aktualny podział, uwzględniający zamożność potencjalnego właściciela karty, uwzględnia:
✅ Karty płatnicze podstawowe (karty classic) – proponowane w ofercie bazowej jako karty debetowe z kontem osobistym lub karty kredytowe dla klientów o niewielkich dochodach i majątku. Nie oferują zazwyczaj rozbudowanych funkcjonalności, jak dostęp do saloników lotniskowych czy wsparcie osobistego asystenta.
✅ Karty płatnicze srebrne (karty silver) – to rozwiązania zapewniające oprócz wyższego limitu kredytowego szereg dodatkowych udogodnień, jak zniżki w programach partnerskich czy rozbudowane ubezpieczenia. Wbrew pozorom srebrna karta kredytowa może być w zasięgu wielu klientów. Przykładowo karta kredytowa Silver Mastercard lub Visa w Credit Agricole dostępna jest przy miesięcznych dochodach na poziomie 1.000 zł netto (stan na 28.05.2025 r.).
✅ Karty płatnicze złote (karty gold) – przeznaczone dla bardziej zamożnych klientów banków. Oferują m.in. wysoki limit kredytowy, dostęp do salonów VIP, zniżki w hotelach czy wsparcie osobistego doradcy bankowego. Aby skorzystać z takiej karty trzeba osiągać dochody na poziomie przynajmniej kilku tysięcy złotych miesięcznie.
✅ Karty płatnicze platynowe (karty platinum) – pozwalają na korzystanie z limitu kredytowego na poziomie nawet kilkuset tysięcy złotych. Oprócz tego jej posiadacze mają zapewnione np. całodobowe wsparcie konsjerża, pomoc medyczną, członkostwo w prestiżowych programach rabatowych czy brak opłat za przewalutowania.
✅ Karty płatnicze czarne – przeznaczone są dla najbardziej elitarnych klientów banków i oferujące najszerszy pakiet korzyści. Oprócz wyróżniającego się czarnego koloru, karty te często wykonane są ze stopów metali. Przykładowo czarna karta kredytowa PKO Visa Infinite oferuje m.in. ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance w podróży zagranicznej do 35 mln złotych, ubezpieczenie spłaty zadłużenia i całodobowe usługi concierge. Z kolei limit karty World Elite Mastercard, oferowanej przez mBank, wynosi nawet 500 tys. zł. Wśród najbardziej prestiżowych czarnych kart kredytowych na świecie wymienić można:
👑 Dubai First Royale Card – uważana za najbardziej prestiżową kartę kredytową na świecie. Pokryta jest zdobieniami ze złota, a na jej środku znajduje się 0,235-karatowy diament. Karta nie ma limitów kredytowych – kupujesz wszystko na co masz ochotę.
👑 American Express Centurion Card – karta główna wykonana jest z tytanu. Zakładana jest przez polecenie, ale możliwa jest także prośba o rozpatrzenie wniosku. Opłata za wydanie karty (inicjacyjna) w USA wynosi 10 tys. dolarów amerykańskich. Opłata roczna to kolejne 5 tys. USD. Szacuje się, że na świecie około 100-200 tys. posiada tę kartę, w tym 20-40 tys. w USA. W Polsce jest to maksymalnie kilkaset osób.
👑 Coutts Silk Card – to najbardziej prestiżowa karta kredytowa w Wielkiej Brytanii. Mogą o nią wnioskować tylko klienci Coutts Banku. Karta wyróżnia się minimalistycznym i eleganckim wyglądem – często wykonana jest z materiałów klasy premium, np. metalu lub szczotkowanego plastiku w czarno-fioletowym odcieniu. Nie ma widocznego numeru na awersie – co zwiększa bezpieczeństwo i prestiż tej karty.
Kolejne premię o wartości 200 zł (16 000 punktów) klient otrzyma za to, że w pierwszym miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu zawarcia umowy wykona płatności kartą na łączną kwotę min. 200 zł.
Łączna wartość wszystkich cashbacków to 400 zł.
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 kwietnia 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 30.06.2025 r.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
- w 1,2 i 3 miesiącu następującym po miesiącu, w którym zawarto umowę wykonać przynajmniej 10 transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1000 zł miesięcznie - nagrodą za spełnienie tych warunków jest telefon Samsung Galaxy M35 o wartości 770 zł
- zarejestrować kartę w usłudze Google Pay lub Apple Pay nie później niż do końca 3 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę oraz dokonać 1 Transakcji za pomocą tej usługi - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
- zarejestrować się w programie Bezcenne® Chwile do 1 miesiąca po zawarciu umowy i od 4 do 6 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonywać min. 5 transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu - nagrodą będzie 16 000 punktów programu Bezcenne® Chwile, które można wymienić np. na voucher do Allegro o wartości 200 zł
- utrzymać aktywną kartę przez 12 miesięcy po zawarciu umowy - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 maja 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 10.06.2024 lub do osiągnięcia limitu 300 umów podpisanych w ramach promocji.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
Co znajduje się na awersie karty płatniczej?
Choć każda karta płatnicza może wyglądać nieco inaczej, ich wielkość i kształt nie są przypadkowe. Wymiary kart zostały ustandaryzowane przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO) i wynoszą dokładnie:
➡️ 85,60 mm szerokości,
➡️ 53,98 mm wysokości,
➡️ 0,76 mm grubości.
To właśnie na tej niewielkiej powierzchni umieszczane są wszystkie kluczowe dane, które pozwalają zidentyfikować kartę oraz jej posiadacza. Na przedniej stronie karty (awersie) zazwyczaj znajdziesz:
➡️ imię i nazwisko właściciela,
➡️ numer karty – unikalny 16-cyfrowy ciąg,
➡️ datę ważności,
➡️ nazwę banku,
➡️ logo organizacji płatniczej (np. Visa, Mastercard),
➡️ mikroprocesor (chip) – odpowiedzialny za bezpieczną autoryzację,
➡️ symbol płatności zbliżeniowej, jeśli karta obsługuje tę usługę.
Na awersie często widnieje również oznaczenie rodzaju karty: słowo „debit” informuje o karcie debetowej, a „credit” o kredytowej. Zazwyczaj umieszczone jest pod logo operatora, choć niekiedy może znajdować się w mniej oczywistym miejscu – nawet na odwrocie karty.
Aby poprawić bezpieczeństwo i ograniczyć ryzyko przechwycenia informacji wrażliwych, banki coraz częściej oferują karty, których wszystkie (lub większość danych) znajduje się na rewersie. Są to najczęściej karty w układzie pionowym.
Ciekawostka
Co znajduje się na rewersie karty płatniczej?
Tylna strona karty zawiera mniej elementów graficznych, ale pełni ważną funkcję związaną z bezpieczeństwem i obsługą transakcji. Najczęściej znajdziesz tam:
➡️ pasek magnetyczny – zakodowane są na nim dane karty,
➡️ pole na podpis – ważne przy niektórych płatnościach offline,
➡️ kod zabezpieczający CVC2/CVV2 – potrzebny np. przy zakupach online,
➡️ hologram – dodatkowy element chroniący przed fałszerstwem,
➡️ dane kontaktowe banku – numer infolinii, adres do zwrotu zagubionej karty.
Karta VISA czy Mastercard – co je łączy, a co różni?
Zastanawiasz się, która karta będzie lepsza – VISA czy Mastercard? Obaj wydawcy to globalni liderzy rynku płatniczego, a ich produkty są akceptowane w milionach punktów na całym świecie. Podstawowe funkcje kart obu marek są niemal identyczne. Każda z nich umożliwia:
✅ płatności bezgotówkowe w sklepach stacjonarnych oraz internetowych,
✅ transakcje zbliżeniowe – wystarczy przyłożyć kartę do terminala,
✅ obsługę płatności mobilnych, np. przez Google Pay czy Apple Pay – pod warunkiem, że masz telefon z funkcją NFC,
✅ chargeback – czyli możliwość odzyskania pieniędzy w przypadku nieudanej lub oszukańczej transakcji. To ważne zabezpieczenie dla konsumentów, szczególnie przy zakupach online.
Choć podstawowe funkcje kart Visa i Mastercard są niemal takie same, różnice pojawiają się przy płatnościach za granicą, a dokładnie – przy przewalutowaniu:
➡️ Mastercard rozlicza transakcje w euro, niezależnie od waluty, w której płacisz. Oznacza to, że płacąc np. w dolarach, kwota zostanie najpierw przeliczona na euro, a dopiero później na złotówki.
➡️ VISA zazwyczaj stosuje uproszczoną ścieżkę – transakcja od razu przeliczana jest na złotówki, co może być korzystniejsze i bardziej przejrzyste dla użytkownika.
Różnice w kursach i sposobie przewalutowania mogą mieć realny wpływ na ostateczną kwotę, jaką zapłacisz za zakupy za granicą czy w zagranicznym e-sklepie.
Płacisz kartą za zakupy w dolarach amerykańskich (USD). Karta rozliczana jest w złotych polskich (PLN). Przewalutowanie będzie wyglądać następująco:
💶 Mastercard: USD → EUR → PLN
💵 VISA: USD → PLN
Obie marki oferują własne programy lojalnościowe pozwalające m.in. korzystać ze specjalnych ofert i zniżek:
✅ VISA Benefit – umożliwia zbieranie punktów za transakcje i wymianę ich na zniżki lub prezenty u partnerów programu.
✅ Mastercard Bezcenne Chwile – działa na podobnej zasadzie, ale z własnym katalogiem nagród i systemem naliczania punktów.
Programy te mogą różnić się warunkami, dostępnością u konkretnych banków i atrakcyjnością nagród, dlatego warto je porównać przy wyborze karty.
Pozabankowe karty płatnicze – co oferuje rynek?
Choć większość osób kojarzy karty płatnicze głównie z ofertą banków, coraz większą popularność zyskują również pozabankowe karty płatnicze. To zazwyczaj karty przedpłacone (prepaid), wydawane przez instytucje płatnicze, fintechy lub operatorów usług finansowych (np. Revolut, ZEN, Paysera, DiPocket). Można je zasilać dowolną kwotą i korzystać z nich jak ze standardowych kart:
➡️ płacąc w sklepach stacjonarnych
➡️ płacąc w sklepach online
➡️ wypłacając gotówkę z bankomatów
➡️ podpinając je do portfeli cyfrowych.
Proces rejestracji i zamówienia pozabankowych kart płatniczych odbywa się najczęściej online – szybko i bez zbędnych formalności.
Niektóre instytucje finansowe oferują rozwiązania zbliżone funkcjonalnie do kart kredytowych, choć formalnie nimi nie są. Są to najczęściej karty z limitem odnawialnym powiązane z pożyczką. W uproszczeniu działa to tak:
1️⃣ Zawierasz umowę pożyczki z dostępem do karty.
2️⃣ Środki możesz wypłacać i spłacać w ramach ustalonego limitu.
3️⃣ Każda spłata zwiększa dostępne środki – podobnie jak w karcie kredytowej.
Wśród pozabankowych kart kredytowych wymienić można m.in.:
✅ AXI Card – karta z limitem pożyczkowym do 10 000 zł;
✅ Cardina Mastercard – karta z limitem pożyczkowym do 3 500 zł
✅ Provi Sm@rt (Provident) – karta z limitem pożyczkowym do 10 000 zł.
Kolejne premię o wartości 200 zł (16 000 punktów) klient otrzyma za to, że w pierwszym miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu zawarcia umowy wykona płatności kartą na łączną kwotę min. 200 zł.
Łączna wartość wszystkich cashbacków to 400 zł.
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 kwietnia 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 30.06.2025 r.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
- w 1,2 i 3 miesiącu następującym po miesiącu, w którym zawarto umowę wykonać przynajmniej 10 transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1000 zł miesięcznie - nagrodą za spełnienie tych warunków jest telefon Samsung Galaxy M35 o wartości 770 zł
- zarejestrować kartę w usłudze Google Pay lub Apple Pay nie później niż do końca 3 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę oraz dokonać 1 Transakcji za pomocą tej usługi - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
- zarejestrować się w programie Bezcenne® Chwile do 1 miesiąca po zawarciu umowy i od 4 do 6 miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykonywać min. 5 transakcji bezgotówkowych w każdym miesiącu - nagrodą będzie 16 000 punktów programu Bezcenne® Chwile, które można wymienić np. na voucher do Allegro o wartości 200 zł
- utrzymać aktywną kartę przez 12 miesięcy po zawarciu umowy - 8 000 punktów nagrody o wartości 100 zł do wykorzystania w programie Bezcenne® Chwile
Do promocji mogą przystąpić osoby, które od 1 maja 2024 nie posiadały karty kredytowej w banku Citi Handlowym. Promocja trwa do 10.06.2024 lub do osiągnięcia limitu 300 umów podpisanych w ramach promocji.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
Czy korzystanie z kart płatniczych jest bezpieczne?
Korzystanie z kart płatniczych jest bezpiecznie pod warunkiem przestrzegania podstawowych zasad. Przede wszystkim chroń dane naniesione na kartę – bez względu na jej rodzaj. Transakcje online z wykorzystaniem kodu CVC2/CVV2 mogą być realizowane zarówno za pomocą kart kredytowych, debetowych, obciążeniowych i przedpłaconych. Do takich operacji nie potrzeba fizycznego nośnika.
Druga sprawa to kod PIN. Zbyt prosta kombinacja cyfr (np. 1111, 1234, 1212), choć łatwa do zapamiętania, może ułatwić transakcje skradzioną kartą. Unikaj też kodów nawiązujących do m.in. daty Twoich urodzin, adresu zamieszkania czy numeru rejestracyjnego samochodu.
Jeśli podejrzewasz, że ktoś podejrzał Twój numer PIN, to niezwłocznie go zmień lub zastrzeż kartę (niektóre banki oferują czasową blokadę karty płatniczej). Możesz zrobić to:
✅ w usłudze bankowości elektronicznej,
✅ w aplikacji mobilnej,
✅ dzwoniąc na infolinię,
✅ w placówce banku.
Uwaga!
Pozostałe zasady poprawiające bezpieczeństwo podczas posługiwania się kartami płatniczymi:
➡️ nie udostępniaj karty innym osobom,
➡️ aktywuj powiadomienia SMS i push o transakcjach kartą,
➡️ unikaj wypłat z podejrzanych bankomatów,
➡️ nie podawaj danych karty w podejrzanych sklepach online,
➡️ stosuj uwierzytelnienie 3D Secure,
➡️ zablokuj kartę czasowo, jeśli z niej nie korzystasz lub musisz ją gdzieś zostawić np. w pokoju hotelowym.
Rodzaje kart płatniczych – podsumowanie
Jak widzisz, rodzaje kart płatniczych mogą różnić się nie tylko wyglądem, ale przede wszystkim funkcjonalnością, dostępem do środków czy zakresem dodatkowych usług. Karta debetowa sprawdzi się do codziennych płatności, kredytowa – przy większych wydatkach, a przedpłacona – jako narzędzie do kontroli osobistego budżetu. W zależności od tego, czego potrzebujesz – bezpieczeństwa, wygody, prestiżu czy elastyczności – możesz dobrać kartę idealnie dopasowaną do Twojego stylu życia.
Warto zapamiętać
- Wirtualna karta płatnicza służy głównie do płatności internetowych, ale możesz ją dodać również do portfeli elektronicznych (np. Google Pay, Apple Pay) i płacić w punktach stacjonarnych za pomocą smartwatcha lub smartfonu.
- Karta obciążeniowa jest kartą z odroczonym terminem płatności. Bank pobiera środki z konta bankowego jej właściciela w określonym dniu — najczęściej raz w miesiącu.
- Karta kredytowa służy głównie do realizacji transakcji bezgotówkowych. Wypłata pieniędzy z bankomatu za pomocą „kredytówki” jest kosztowna.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Co zrobić w przypadku utraty karty płatniczej?
W przypadku zgubienia lub kradzieży karty płatniczej trzeba ją jak najszybciej zastrzec. W tym celu skorzystaj ze wspólnego numeru do zastrzegania kart bankowych – 828 828 828. Linia działa przez całą dobę, przez 7 dni w tygodniu. Możesz zadzwonić też na infolinię swojego banku. Jeżeli podejrzewasz, że karta tylko się zawieruszyła, to sprawdź, czy możesz ją czasowo zablokować.
Gdzie można korzystać z karty płatniczej?
Karta płatnicza pozwala płacić bezgotówkowo w punktach stacjonarnych wyposażonych w terminale POS i w sklepach internetowych. Karta płatnicza pozwala także na wypłatę gotówki z bankomatów oraz wpłatę banknotów we wpłatomatach.
Co zrobić, kiedy bankomat nie zwróci karty?
Zgłoś ten fakt niezwłocznie operatorowi urządzenia. Dane kontaktowe powinny być naniesione na bankomat w widocznym miejscu. O takim zdarzeniu poinformuj też swój bank. Zalecane jest zastrzeżenie takiej karty płatniczej, ponieważ jej wszystkie dane będą dostępne dla osób trzecich.
Źródła
https://nbp.pl/system-platniczy/dane-i-analizy/karty-platnicze/informacje-kwartalne/
https://www.paysera.pl/v2/pl-PL/karta-platnicza-visa
https://www.revolut.com/pl-PL/cards/
https://dipocket.org/pl/solutions/gift-cards/
https://axi-card.pl/
https://cardina.pl/
https://www.provident.pl/provi-smart-online
