OC w życiu prywatnym - co to jest i ile kosztuje?

Wyjaśniamy, co dokładnie daje taka ochrona, kogo obejmuje i ile kosztuje spokój ducha na wypadek codziennych potknięć.

Co daje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym to finansowe zabezpieczenie na wypadek, gdy my lub nasi bliscy nieumyślnie wyrządzimy szkodę innej osobie, lub jej mieniu. Innymi słowy, jeśli w wyniku naszego działania lub zaniedbania ktoś poniesie stratę materialną, lub dozna uszczerbku na zdrowiu, to ubezpieczyciel pokryje koszty odszkodowania do wysokości ustalonej w umowie sumy gwarancyjnej. 

Należy podkreślić, że ochrona dotyczy zdarzeń, do których doszło w ramach życia prywatnego, a nie w związku z wykonywaną pracą zawodową czy działalnością gospodarczą.

Zakres sytuacji, w których OC w życiu prywatnym może okazać się zbawienne, jest szeroki i obejmuje zdarzenia zarówno w domu, jak i poza nim. Polisa zadziała na przykład, gdy:

• nasza pralka ulegnie awarii i zaleje mieszkanie sąsiada z dołu.
• nasze dziecko podczas gry w piłkę wybije szybę w oknie sąsiedniego budynku.
• jadąc na rowerze lub hulajnodze elektrycznej, potrącimy pieszego lub zarysujemy zaparkowany samochód.
• nasz pies na spacerze ugryzie przechodnia lub zniszczy mienie gościa w naszym domu.
• podczas urlopu przypadkowo uszkodzimy wyposażenie pokoju hotelowego.
• przechodzień poślizgnie się i złamie nogę na nieodśnieżonym chodniku przed naszą posesją.
• W każdej z tych sytuacji roszczenie poszkodowanego, które mogłoby opiewać na tysiące, a nawet dziesiątki tysięcy złotych, zostanie zaspokojone przez ubezpieczyciela.

Naszym okiem

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym to finansowa tarcza, która chroni nas i naszych najbliższych przed skutkami codziennych, nieprzewidzianych zdarzeń. Niezależnie od tego, czy nasza pralka zaleje mieszkanie sąsiada, czy dziecko podczas zabawy wybije szybę, polisa pokryje koszty odszkodowania. Kluczową zaletą tego rozwiązania jest szeroki zakres ochrony, który obejmuje nie tylko nas, ale również partnera, dzieci, a nawet pomoc domową i zwierzęta. Biorąc pod uwagę, że koszt takiej polisy jest zazwyczaj niewielki, a potencjalne roszczenia mogą sięgać dziesiątek tysięcy złotych, warto zainwestować w jak najwyższą sumę gwarancyjną.

Ewelina Ratajczak, Specjalista ds. ubezpieczeń na życie i nieruchomości

Kogo chroni polisa OC w życiu prywatnym?

Jedną z największych zalet ubezpieczenia OC w życiu prywatnym jest jego szeroki zakres podmiotowy. Ochrona nie ogranicza się wyłącznie do osoby, która zawarła umowę ubezpieczenia. Polisa swoim parasolem ochronnym obejmuje również działania osób bliskich, które z nami mieszkają i prowadzą wspólne gospodarstwo domowe. Dzięki temu zabezpieczone są finansowe konsekwencje szkód spowodowanych przez:

• ubezpieczonego, czyli osobę, na którą wystawiona jest polisa,
• jego małżonka lub partnera życiowego,
• dzieci (również te pełnoletnie, o ile wciąż mieszkają z rodzicami i pozostają na ich utrzymaniu),
• zwierzęta domowe, takie jak psy czy koty (zazwyczaj z wyłączeniem ras uznawanych za agresywne i zwierząt egzotycznych),
• osoby pomagające w prowadzeniu domu, na przykład opiekunkę do dziecka, ogrodnika czy pomoc domową.

Taka konstrukcja sprawia, że polisa stanowi kompleksową ochronę dla całej rodziny, obejmując szerokie spektrum codziennych ryzyk związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego i aktywnością jego członków.

Ile kosztuje OC w życiu prywatnym?

Wbrew pozorom, tak szeroka ochrona nie wiąże się z wysokimi kosztami. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym jest jednym z najtańszych dodatków do polisy mieszkaniowej, a jego cena zależy głównie od wybranej sumy gwarancyjnej, czyli maksymalnej kwoty, do jakiej ubezpieczyciel będzie odpowiadał za szkody. Im wyższa suma, tym wyższa składka, jednak różnice w cenie są często symboliczne, a korzyść z posiadania wyższego limitu – ogromna.

Ubezpieczenie mieszkania w bloku - co powinno zawierać?

Mieszkania w budynkach wielorodzinnych są narażone na wiele szkód zarówno przez warunki atmosferyczne, jak i przez sąsiadów. Zobacz artykuł

Przykładowo, roczny koszt samego dodatku OC w życiu prywatnym, w zależności od towarzystwa i wybranej sumy, może być bardzo niski. Wiele firm oferuje podstawową ochronę za niewielką dopłatą do głównej umowy – rzędu kilkudziesięciu złotych miesięcznie. 

Biorąc pod uwagę potencjalne koszty naprawy zalanego mieszkania sąsiada czy leczenia osoby poszkodowanej, inwestycja w jak najwyższą sumę gwarancyjną jest zdecydowanie najbardziej rozsądnym i opłacalnym rozwiązaniem.

Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała?

Każda polisa posiada pewne ograniczenia, a najważniejsze z nich to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Zasada ta odnosi się również do OC w życiu prywatnym. W tym konkretnym przypadku mogą one dotyczyć m. in.:

• agresywnych ras psów i zwierząt egzotycznych;
• prowadzenia działalności gospodarczej;
• działań podejmowanych pod wpływem używek;
• profesjonalnej aktywności sportowej;
• korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej.

To tylko kilka standardowych przykładów – zazwyczaj lista wyłączeń znajdująca się w OWU polisy jest dużo obszerniejsza. Warto się z nią szczegółowo zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy z towarzystwem.

Gdzie kupić OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie dostępnym dodatkiem do polisy, co oznacza, że praktycznie wszystkie towarzystwa mają je w swojej ofercie - także te w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Nie znaczy to jednak, że we wszystkich wariantach OC w życiu prywatnym zapewnia ochronę na dokładnie takich samych zasadach. Poszczególne polisy OC w życiu prywatnym mogą się różnić, przede wszystkim, co do sumy ubezpieczenia (maksymalna wysokość odszkodowania), zakresu ochrony i ceny. Żeby znaleźć optymalną dla siebie ofertę, warto zestawić ze sobą jak najwięcej propozycji.

Opracowanie własne na podstawie OWU.