Nie każdy wie, że niektóre karty kredytowe oferują swoim użytkownikom ubezpieczenie podróżne. To przydatne rozwiązanie, które bywa niedoceniane. Gdzie go szukać, które banki je oferują i czym kierować się przy wyborze najlepszej oferty? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na pytania, dzięki którym będziesz czuł się bezpieczniej podczas wyjazdów krajowych i zagranicznych.
- 1. Czym jest karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym?
- 1.1. Jak aktywować ubezpieczenie podróżne na karcie kredytowej?
- 1.2. Kto może skorzystać z karty kredytowej z ubezpieczeniem podróżnym?
- 1.3. Jak sprawdzić, czy karta ma ubezpieczenie podróżne?
- 2. Które banki oferują kartę kredytową z ubezpieczeniem podróżnym?
- 3. Jak skorzystać z ubezpieczenia podróżnego karty kredytowej podczas wyjazdu?
- 3.1. W jakich sytuacjach można skorzystać z ubezpieczenia podróżnego przypisanego do karty kredytowej?
- 4. Czy karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym może zastąpić tradycyjne ubezpieczenie?
- 5. Na co zwrócić uwagę, wybierając kartę kredytową z ubezpieczeniem podróżnym?
- 6. Czy warto skorzystać z karty kredytowej z ubezpieczeniem podróżnym?
- 7. Warto zapamiętać
Narodowy Bank Polski poinformował, że na koniec pierwszego kwartału 2024 roku Polacy korzystali z blisko 46 milionów kart płatniczych. 10,8 proc. z nich stanowiły karty kredytowe. Jak z kolei wynika z badania „International Travel Confidence Index 2025” przeprowadzonego na zlecenie Allianz Partners, aż 69 proc. respondentów z Polski deklaruje wykupienie ubezpieczenia turystycznego (lub już je posiada) na wakacyjny wyjazd.
W jaki sposób te dwa fakty się łączą? Otóż na polskim rynku są karty kredytowe, w ramach których wraz ze swoimi bliskimi możesz liczyć na ubezpieczenie podczas podróży krajowych, zagranicznych lub obu (zależnie od oferty). Musisz jednak wiedzieć, że nie dotyczy to wszystkich kart. Właśnie dlatego warto zorientować się, w których bankach są one dostępne i na jakich warunkach. Z tego artykułu dowiesz się o nich wszystkiego, co może przydać Ci się przed wyjazdem.
Czym jest karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym?
Karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym jest specyficznym produktem oferowanym przez niektóre polskie banki. Łączy w sobie dwie główne funkcje:
☑️ kredytową – zapewnia przyznany przez bank budżet, z którego możesz korzystać jako klient, a następnie spłacać go zgodnie z warunkami umowy,
☑️ ubezpieczeniową – zapewnia ochronę podczas podróży, realizowaną na warunkach określonych w umowie ubezpieczeniowej.
Co ważne, ubezpieczenie podróżne nie jest „dołączane” do wszystkich kart kredytowych. Zazwyczaj nie ma go w podstawowych rozwiązaniach bankowych, oferowanych większości klientów. Alternatywnie może być udostępniane, ale wyłącznie za opłatą, jako dodatkowa usługa bankowa.
Inaczej wygląda to w przypadku tzw. kart premium, oferowanych na specjalnych zasadach. Zwykle są one przeznaczone dla klientów bankowości prywatnej (ang. private banking), czyli tych o szczególnie wysokich dochodach. Alternatywnie można się o nie ubiegać z poziomu zwykłego klienta detalicznego, ale wiąże się to ze spełnieniem dodatkowych warunków banków. W tych wariantach ubezpieczenie często stanowi integralną część oferty powiązanej z kartą kredytową. Co więcej, korzystanie z niego nie generuje nawet żadnych dodatkowych kosztów.
Jak aktywować ubezpieczenie podróżne na karcie kredytowej?
Zasady działania ubezpieczenia podróżnego powiązanego z kartą kredytową zależą przede wszystkim od dwóch kwestii:
➡️ zasad określonych w regulaminie banku i podpisanej z nim umowie,
➡️ przepisów obowiązujących w kraju, w którym przyjdzie Ci skorzystać z ubezpieczenia.
Zasady działania kart kredytowych i przypisanych do nich ubezpieczeń definiują w głównej mierze banki, które je wydają oraz towarzystwa ubezpieczeniowe. Często ma to kluczowe znaczenie, bo niedopełnienie przez klienta określonych w umowach obowiązków może skutkować problemami z wypłaceniem pieniędzy z polisy.
Bardzo ważną kwestią w tym kontekście zwykle jest sama aktywacja usługi. Czasem konieczne jest do tego zrealizowanie przy pomocy karty określonych płatności związanych z podróżą. Może to być np. opłacenie biletów lotniczych, noclegów czy rachunku za wycieczkę zorganizowaną. W niektórych przypadkach ochrona działa automatycznie po przekroczeniu granicy, a w innych do korzystania z niej niezbędne jest odebranie z banku określonego potwierdzenia czy certyfikatu.
Wiele do powiedzenia w kwestii działania kart z ubezpieczeniem mają ponadto przepisy obowiązujące w poszczególnych krajach. Niektóre mają umowy z polskimi ubezpieczycielami i ustalają warunki współpracy bezpośrednio z nimi. W innych – jako klient – musisz samodzielnie skontaktować się z bankiem i ubezpieczycielem, by ustalić zasady dalszego postępowania w niespodziewanej sytuacji. Czasem nawet konieczne bywa posiadanie certyfikatów potwierdzających ochronę lub gwarancji pokrycia kosztów leczenia.
Premie zostaną przyznane za następujące czynności:
- do 600 zł cashbacku (6x8000 punktów Bezcenne Chwile o wartości 100 zł) za wykonanie przynajmniej 5 transakcji za pomocą Apple Pay lub Google Pay na łączną kwotę min. 200 zł miesięcznie przez pierwsze 6 miesięcy (8000 punktów za każdy miesiąc)
- do 600 zł cashbacku (6x100 zł w voucherach do Biedronki) za wykonanie przynajmniej 5 transakcji za pomocą Apple Pay lub Google Pay na łączną kwotę min. 200 zł miesięcznie w 7-12 miesiącu (100 zł za każdy miesiąc)
Promocja jest limitowana do 1 000 umów podpisanych w ramach akcji. Do promocji mogą przystąpić osoby od 1 czerwca 2024 roku nie posiadały głównej karty kredytowej w banku Citi Handlowym.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
Kto może skorzystać z karty kredytowej z ubezpieczeniem podróżnym?
W pierwszej kolejności korzystanie z karty kredytowej z ubezpieczeniem podróżnym wymaga spełnienia warunków charakterystycznych dla tego typu produktu bankowego. W praktyce więc musisz:
☑️ być osobą pełnoletnią (zależnie od banku, konieczne może być ukończenie 18., 21. lub nawet 24. roku życia),
☑️ dysponować pełną zdolnością do czynności prawnych,
☑️ mieć stałe miejsce zamieszkania w Polsce,
☑️ mieć odpowiednią zdolnością kredytową pozwalającą na przyznanie karty kredytowej.
Czasem banki stawiają przed klientami dodatkowe warunki. Jeśli ubezpieczeniem podróżnym objęte są karty premium, musisz kwalifikować się do ich otrzymania. W przypadku ubezpieczenia w formie oddzielnej usługi, konieczne bywa np. uregulowanie dodatkowej opłaty.
Po spełnieniu wszystkich wymagań warto skupić się na drugim aspekcie dostępności karty z ubezpieczeniem. Mowa tu o liście osób, które są objęte ochroną w czasie podróży. To również zależy od warunków konkretnego produktu oraz zapisów umowy zawartej z bankiem. Najczęściej z ubezpieczenia korzystać mogą:
✅ posiadacz karty (osoba, na którą karta kredytowa została wydana),
✅ współmałżonek lub partner życiowy (wskazany przez posiadacza karty),
✅ dzieci posiadacza karty (często z ograniczeniem wiekowym lub „uczące się”),
✅ inni członkowie rodziny lub osoby trzecie (ich liczba określona jest w umowie).
Naszym okiem
Jak sprawdzić, czy karta ma ubezpieczenie podróżne?
Jeśli korzystasz z podstawowej karty kredytowej, to prawdopodobnie nie ma ona przypisanego ubezpieczenia podróżnego. W przypadku kart premium usługa ta bywa oferowana, ale nie zawsze jest dostępna automatycznie. Przed wyjazdem warto więc sprawdzić, czy takie rozwiązanie jest dla Ciebie dostępne:
➡️ w regulaminie karty,
➡️ w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU),
➡️ w umowie podpisanej z bankiem,
➡️ kontaktując się ze swoim bankiem,
➡️ w szczegółach karty w swoim internetowym serwisie bankowym lub aplikacji mobilnej.
Jeśli Twoja karta kredytowa ma ubezpieczenie podróżne, przed wyjazdem koniecznie sprawdź, w jaki sposób się je aktywuje. Wspominaliśmy już o tym wcześniej. Ponadto zwróć uwagę na procedurę korzystania z niej za granicą. Przyjrzeliśmy się tej kwestii uważniej w dalszej części tekstu.
Jeśli Twoja karta kredytowa nie gwarantuje tego typu ochrony, polecamy wykupienie innego typu ubezpieczenia podróżnego. Bardzo prawdopodobne nawet, że taki produkt znajduje się w ofercie Twojego banku. Zawsze możesz też skorzystać z usług zewnętrznych firm ubezpieczeniowych czy alternatywnych opcji (np. fintechów).
Które banki oferują kartę kredytową z ubezpieczeniem podróżnym?
Karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym nie jest standardowym produktem bankowym. Z tego powodu nie znajdziesz jej w każdej instytucji działającej w Polsce. Mimo to jednak proponuje ją wiele banków, choć na rozmaitych zasadach. Różni się zarówno zakresem działania, jak i warunkami przyznawania oraz wieloma innymi szczegółami. W poniższej tabeli porównaliśmy kilka opcji dostępnych w chwili tworzenia artykułu (stan na 3.07.2025 r.).
| Bank | Karta kredytowa | Suma ubezpieczenia | Obszar ubezpieczenia | Koszt | Osoby objęte ubezpieczeniem |
| mBank | World Elite Mastercard | 7 500 000 euro | Za granicą | Za darmo w ramach opłaty za kartę | – małżonek, – partner, – dzieci (do 25 lat) |
| BNP Paribas | Mastercard Gold Visa Platinum | 20 000 zł/osoba | Za granicą | Za darmo w ramach opłaty za kartę | – małżonek, – partner, – dzieci (do 25 lat) |
| PKO BP | PKO Mastercard Platinum | 1 000 000 zł | W kraju Za granicą | Za darmo w ramach opłaty za kartę | – małżonek, – partner, – dzieci |
| Millennium Bank | Visa Global | 400 000 zł | Za granicą | Za darmo w ramach opłaty za kartę | – małżonek, – partner, – dzieci |
| ING Bank Śląski | Visa Infinite | 3 000 000 euro | Za granicą | Za darmo w ramach opłaty za kartę | – małżonek, – partner, – dzieci (do 25 lat) |
Jak skorzystać z ubezpieczenia podróżnego karty kredytowej podczas wyjazdu?
Proces korzystania z ubezpieczenia podróżnego, przypisanego do karty kredytowej, zależy od konkretnego banku. W większości przypadków natomiast odbywa się to na następujących zasadach:
1️⃣ Aktywuj ubezpieczenie podróżne na karcie kredytowej – czasem dzieje się to automatycznie, ale w wielu przypadkach wymaga uregulowania płatności przy pomocy karty czy opłacenia jednego z elementów podróży (np. noclegu);
2️⃣ Skontaktuj się z ubezpieczycielem – gdy zajdzie taka potrzeba, natychmiast skontaktuj się ze wskazaną przez bank instytucją. Zależnie od oferty, może być to centrum alarmowe, operacyjne czy inny kontakt specjalny dla klientów. Zwykle działają one całodobowo i odbierają zgłoszenia z całego świata na różne sposoby, np.:
➡️ telefonicznie,
➡️ przez wiadomości e-mail,
➡️ z poziomu formularzy kontaktowych w aplikacjach mobilnych banków;
3️⃣ Rozlicz koszty leczenia – zawsze przy okazji kontaktu z ubezpieczycielem upewnij się, jaka form rozliczenia Cię obowiązuje. Dotrzymanie jej warunków stanowi gwarancję, że ubezpieczenie pokryje Twoje wydatki. Najczęściej mowa tu o dwóch metodach:
➡️ ubezpieczyciel rozlicza się bezpośrednio z placówką medyczną – w tym przypadku ubezpieczyciel stara się skontaktować z placówką, w której się znajdujesz. Następnie ustala z nią sposób rozliczenia tak, by uchronić Cię przed ewentualnymi kosztami;
➡️ regulujesz płatności i otrzymujesz zwrot kosztów leczenia – w tym przypadku pokryjesz wszystkie koszty we własnym zakresie. Następnie, na podstawie wystawionych faktur lub rachunków, zwracasz się z wnioskiem do ubezpieczyciela o zwrot pieniędzy.
W jakich sytuacjach można skorzystać z ubezpieczenia podróżnego przypisanego do karty kredytowej?
Zakres ubezpieczenia zależy od warunków konkretnego produktu. Zależnie od danego rozwiązania, w skład tego typu pakietów wchodzą m.in.:
✅ ubezpieczenie NNW,
✅ ubezpieczenie kosztów leczenia,
✅ ubezpieczenie OC w życiu prywatnym,
✅ pomoc assistance,
✅ ubezpieczenie od utraty bagażu,
✅ ubezpieczenie udziału własnego w kosztach napraw wynajętego samochodu, jachtu czy innego pojazdu,
✅ ubezpieczenie od opóźnień i odwołań lotów lub przejazdów,
✅ ubezpieczenie sprzętu różnego typu (np. sprzętu golfowego, sportowego itp.),
✅ ubezpieczenie kosztów rezygnacji z wyjazdu.
W wielu przypadkach zakres ochrony zależy od tego, czy wyjeżdżasz za granicę, czy też podróżujesz po kraju. Poszczególne zdarzenia zwykle objęte są ponadto odmiennymi sumami ubezpieczenia, wynoszącymi niejednokrotnie od kilkuset, do nawet kilku milionów złotych. Niejednokrotnie banki oferują też dodatkowo płatne rozwiązania, przy pomocy których „rozszerzysz” obejmującą Cię ochronę.
Czy karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym może zastąpić tradycyjne ubezpieczenie?
Niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi na powyższe pytanie. Wynika to z faktu, że wszystko w tym przypadku zależy od konkretnej oferty i zakresu oferowanej ochrony.
Niektóre banki rzeczywiście proponują kompleksową ochronę, która w zupełności wystarcza podczas podróży. W takim przypadku nie warto niepotrzebnie przepłacać. Zdarzają się jednak również propozycje o dość ograniczonym działaniu. W takiej sytuacji wykupienie dodatkowego ubezpieczenia może okazać się bardzo potrzebne.
Najlepszym sposobem na dokonanie rzetelnej oceny jest szczegółowe przeanalizowanie konkretnej oferty ubezpieczeniowej i zestawienie jej warunków ze swoimi wakacyjnymi planami. W ten sposób sprawdzisz, czy zakres ochrony pokrywa się z sytuacjami, które mogą spotkać Cię na wyjeździe. Oczywiście nie wszystko da się przewidzieć, ale w przypadku takiego porównania zwróć szczególną uwagę na takie kwestie, jak:
✅ kraje objęte ochroną,
✅ zakres ochrony na innych kontynentach,
✅ wyjątki dotyczące sportów ekstremalnych,
✅ zapisy związane z chorobami przewlekłymi,
✅ czas trwania ochrony podczas pojedynczego wyjazdu,
✅ lista osób objęta ochroną.
Spróbuj tego
Na co zwrócić uwagę, wybierając kartę kredytową z ubezpieczeniem podróżnym?
Na polskim rynku jest dostępnych kilka kart kredytowych z ubezpieczeniem podróżnym. Oczywiście oferty banków stale się zmieniają, a wraz z nimi warunki tego typu usług. Niezmiennie natomiast da się wyróżnić szereg cech, które warto wziąć pod uwagę, poszukując najkorzystniejszej opcji:
➡️ zakres ubezpieczenia,
➡️ kwota ubezpieczenia poszczególnych usług,
➡️ liczba objętych ochroną osób i stopień ich pokrewieństwa,
➡️ dodatkowe koszty,
➡️ wysokość składki na ubezpieczenie,
➡️ czas podróży objętej ubezpieczeniem,
➡️ warunki odnawiania ubezpieczenia,
➡️ warunki stawiane klientom chcącym skorzystać z usługi,
➡️ dodatkowe usługi i produkty oferowane przez bank.
Oczywiście każdy klient ma inne potrzeby, oczekiwania i możliwości finansowe. Nie da się zatem jednoznacznie określić, która karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym jest najlepsza. Skupiając się na powyższych parametrach, masz jednak szansę wybrać taką, która nie tylko będzie najkorzystniejsza dla budżetu, ale też zapewni kompleksową ochronę Tobie i współtowarzyszom podróży.
Premie zostaną przyznane za następujące czynności:
- do 600 zł cashbacku (6x8000 punktów Bezcenne Chwile o wartości 100 zł) za wykonanie przynajmniej 5 transakcji za pomocą Apple Pay lub Google Pay na łączną kwotę min. 200 zł miesięcznie przez pierwsze 6 miesięcy (8000 punktów za każdy miesiąc)
- do 600 zł cashbacku (6x100 zł w voucherach do Biedronki) za wykonanie przynajmniej 5 transakcji za pomocą Apple Pay lub Google Pay na łączną kwotę min. 200 zł miesięcznie w 7-12 miesiącu (100 zł za każdy miesiąc)
Promocja jest limitowana do 1 000 umów podpisanych w ramach akcji. Do promocji mogą przystąpić osoby od 1 czerwca 2024 roku nie posiadały głównej karty kredytowej w banku Citi Handlowym.
- zatrudnienie w obecnej firmie przez min. 3 miesiące
- dochód netto min. 1 200 zł
- aktywna działalność gospodarcza przez min. 24 miesiące
- dochód netto min. 2 500 zł
Czy warto skorzystać z karty kredytowej z ubezpieczeniem podróżnym?
Karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym jest interesującym produktem, wartym rozważenia w różnych sytuacjach. Przede wszystkim sprawdzi się w przypadku osób, które regularnie korzystają z tego typu rozwiązań kredytowych, a ochronę dostają „przy okazji”. W takim układzie opcja ta często jest darmowa i pozwala zaoszczędzić na kosztownym ubezpieczeniu zewnętrznym.
Korzystając z ubezpieczenia podróżnego w ramach karty kredytowej, musisz jednak pamiętać o wielu ograniczeniach. Przede wszystkim zwróć uwagę na zakres ochrony oraz ewentualne limity. W przypadku standardowych kart produkt ten może nie być w ogóle dostępny lub wymaga dodatkowej opłaty. Warto porównać go z ofertami zewnętrznych ubezpieczalni i upewnić się, czy na pewno jego cena jest adekwatna do proponowanych warunków.
Warto zapamiętać
- Karta kredytowa z ubezpieczeniem podróżnym jest oferowana przez wiele polskich banków. Często dodatkowa ochrona związana jest z produktami premium, proponowanymi na specjalnych warunkach.
- Zależnie od oferty, ubezpieczenie podróżne może być aktywowane od razu po wyrobieniu karty, jak i dopiero po spełnieniu dodatkowych warunków. Niezbędne bywa do tego np. wykonanie pierwszej transakcji kartą czy uregulowanie wydatku związanego z podróżą.
- Ubezpieczenia podróżne w ramach kart kredytowych mają liczne ograniczenia i odmienne zakresy działania. Mogą obejmować zarówno koszty leczenia i assistance, jak również szereg innych sytuacji (np. ochronę bagażu, koszt obsługi prawnej czy opóźnienia odjazdów i odlotów).
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy warto zabrać kartę kredytową w podróż?
Atutem karty kredytowej jest stały dostęp do pieniędzy udostępnianych przez bank. To cecha przydatna w podróży, szczególnie w sytuacji, gdy będziesz musiał uporać się z niespodziewanymi wydatkami. Pamiętaj jednak o spłacie zobowiązania zgodnie z umową, by nie narazić się na dodatkowe koszty podczas wyjazdu.
Czy warto wykupić ubezpieczenie podróżne?
Ubezpieczenie podróżne nie jest obowiązkowe, ale często okazuje się bardzo przydatne. W razie wypadku lub innej niespodziewanej sytuacji może uchronić Cię od bardzo wysokich kosztów naliczanych w obcych walutach.
Ile kosztuje ubezpieczenie podróżne?
Koszt ubezpieczenia podróżnego zależy od wielu zmiennych, m.in. zakresu ochrony czy długości urlopu. W przypadku ubezpieczenia przypisanego do karty kredytowej często jest ono oferowane bezpłatnie, po spełnieniu wskazanych przez bank warunków.
Źródła
https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/07/2024-Q1-informacja-o-kartach-platniczych.pdf
