Szukasz rachunku osobistego, ale nie chcesz ponosić opłaty za kartę płatniczą? To zrozumiałe, tym bardziej, że może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Na szczęście karta nie jest obowiązkowa. Sprawdź, gdzie i jak założysz konto bez karty lub co musisz zrobić, aby za nią nie płacić.
- 1. Konto bankowe bez karty debetowej – co to jest i czym się charakteryzuje?
- 2. Jak korzystać z konta bez posiadania karty?
- 2.1. Karta wirtualna
- 2.2. BLIK
- 3. W jakim banku założyć rachunek bankowy bez karty debetowej?
- 3.1. Konto bez karty w PKO BP
- 3.2. Konto internetowe bez karty w mBank S.A.
- 3.3. Konto osobiste bez karty w Santander Bank Polska S.A.
- 4. Jak założyć konto bez karty?
- 5. Jakie są zalety konta osobistego bez karty?
- 6. Co warto wiedzieć?
Jak wynika z raportu NBP za II kwartał 2024 r., na koniec czerwca 2024 r. w obiegu było 46,1 mln kart płatniczych. Z tego tylko 34,2 mln to karty aktywne, tj. takie, których posiadacze dokonali co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej w okresie od kwietnia do czerwca. To znaczy, że w Polsce jest około 12 mln kart nieużywanych. Ich właściciele być może nie zdają sobie sprawy, że możliwa jest rezygnacja z karty.
Konto bankowe bez karty debetowej – co to jest i czym się charakteryzuje?
Przyzwyczailiśmy się, że integralnym elementem rachunku osobistego jest karta bankowa. Jednak te dwa produkty nie muszą zawsze iść ze sobą w parze. O ile niemożliwe jest posiadanie karty debetowej (nie mylić z kredytową) bez otwartego konta, to jak najbardziej można mieć konto bankowe bez karty.
Zakładając konto bankowe, wypełniasz jednocześnie wniosek o wydanie karty debetowej. Zazwyczaj nie jest to odrębny formularz, a Twoje działanie przyjmuje postać postawienia „X” we wniosku o założenie rachunku osobistego. W tego powodu jest to często działanie odruchowe, bez świadomości, że karta płatnicza nie jest obowiązkowa.
W wielu przypadkach do wnioskowania o kartę przekonuje nas promocja. Każdy zna oferty bankowe typu „załóż konto internetowe i otrzymaj X zł premii”. Często jednym z warunków otrzymania bonusu jest posiadanie i korzystanie z karty płatniczej danego banku.
Ponadto niektóre banki oferują korzystniejsze warunki np. oprocentowania kredytu osobom, które założą u nich konto internetowe wraz z kartą. To jest solidny argument do złożenia wniosku o kartę w przypadku osób zainteresowanych finansowaniem. Nie sprawdza się jednak u tych, którzy wnioskują o kartę tylko po to, aby ją mieć. Zwłaszcza, że trzeba za nią ponosić opłaty, a wszystkie transakcje da się zrealizować bez plastiku.
Jak korzystać z konta bez posiadania karty?
Decydując się na konto bankowe bez karty debetowej, nie musisz martwić się tym, że jedyne transakcje, które od teraz przeprowadzisz to wpłaty i wypłaty gotówki w placówce banku i tradycyjne przelewy przez internet (lub w oddziale).
Za pomocą usługi BLIK lub po podpięciu karty wirtualnej do Google Pay lub Apple Pay możesz korzystać z rachunku osobistego w taki sam sposób, jakbyś kartę posiadał.
Karta wirtualna
Niemal w każdym banku wygenerujesz bezpłatną kartę wirtualną. Nie ponosisz opłaty zarówno za jej wyrobienie, jak i obsługę. Taka karta ma wszystkie cechy plastikowej karty płatniczej tj. numer, datę ważności i kod CVV/CVC. Jedyna różnica jest taka, że karta wirtualna jest cyfrowym zapisem.
Podepniesz ją do wirtualnego portfela Google Pay i Apple Pay i może Ci służyć do:
- wpłaty gotówki i wypłaty z bankomatów (w urządzeniach z czytnikiem zbliżeniowym),
- płatności bezgotówkowych w internecie,
- zbliżeniowych płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych.
BLIK
Takie same funkcje co karta wirtualna, a nawet więcej, oferuje BLIK. Za pomocą tej usługi dokonasz wpłaty gotówki i wypłaty z bankomatów (na ekranie maszyny wybierz Wpłata/Wypłata BLIK) oraz zapłacisz w sklepach stacjonarnych i w internecie.
Poprzez BLIK wykonasz szybki przelew na telefon – musisz tylko znać numer telefonu osoby, której przekazujesz pieniądze. Co więcej – przelewy BLIK są darmowe i zawsze natychmiastowe, co jest niewątpliwą zaletą usługi.
Uwaga!
W jakim banku założyć rachunek bankowy bez karty debetowej?
Konto bez karty kredytowej założysz w każdym banku komercyjnym i spółdzielczym. Pracownik może Cię zachęcać do wyrobienia karty przywołując jej zalety typu wygodne wypłaty gotówki z bankomatów czy płatności w sklepach. Jednak, jak już wiesz, tego typu operacje dokonasz bez karty fizycznej (poprzez BLIK lub kartę wirtualną).
Konto bez karty w PKO BP
Nazwa Konto za zero w PKO BP to nie tylko chwyt marketingowy.
Wybierając ten rodzaj rachunku, masz gwarantowane:
- darmowe prowadzenie konta,
- bezpłatne wypłaty z bankomatów poprzez BLIK,
- darmowe wypłaty gotówki kartą do konta z bankomatów PKO BP.
Do konta możesz wyrobić kartę płatniczą, tylko po co? Zwróć uwagę, że bank nie pobiera opłat za wypłaty ze wszystkich bankomatów poprzez BLIK oraz za wypłaty z bankomatów PKO BP dokonywane kartą. Co to znaczy? Że wypłaty z bankomatów BLIK zawsze są darmowe, a wypłaty kartą – tylko kiedy korzystasz z maszyny banku.
Do wyrobienia karty może Cię jednak przekonać trwająca promocja. Gdy założysz konto i kartę w bankowości internetowej lub w placówce banku i co najmniej raz w każdym z kolejnych 10 miesięcy:
- zalogujesz się do aplikacji mobilnej lub serwisu internetowego,
- zapłacisz bezgotówkowo kartą
otrzymasz zwrot 5% wartości transakcji opłaconych kartą w danym miesiącu kalendarzowym (do 50 zł miesięcznie).
Zakładając Konto za zero wraz z kartą, zapłacisz za obsługę miesięczną karty. Kosztuje to 10 zł lub 0 zł, jeżeli zrobisz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub przez BLIK.
Konto internetowe bez karty w mBank S.A.
O kartę nie musisz wnioskować, zakładając eKonto, czyli konto internetowe w mBank S.A. Rachunek bankowy bez karty otworzysz w aplikacji mobilnej, osobiście w oddziale lub poprzez formularz na stronie. Wybierając tę trzecią metodę, w ostatnim kroku zaznaczasz: Zamawiam kartę do konta lub Nie zamawiam karty. Co tylko potwierdza, że kartę płatniczą możesz wyrobić, ale nie musisz.
mBank S.A., podobnie jak PKO BP, zachęca jednak do wnioskowania o karty poprzez promocję. Osoby, które założą konto internetowe eKonto i kartę otrzymają bonusy pieniężne w następującym modelu:
- 150 zł za jednorazowy wpływ min. 1 000 zł w ciągu 7 dni kalendarzowych od otwarcia konta,
- po 50 zł za jednorazowe wpływy w wysokości co najmniej 1 000 zł w drugim, trzecim i czwartym miesiącu posiadania konta.
Dodatkowy warunek, który należy spełnić, aby otrzymać premię – min. 8 transakcji kartą (w tym płatności telefonem) lub BLIK w każdym promocyjnym miesiącu.
mBank S.A. nie pobiera opłat za prowadzenie konta i większość transakcji. Płatne są jedynie wpłaty i wypłaty gotówki w placówce i przelewy międzynarodowe. Z kolei opłaty za kartę wynoszą 9 zł miesięcznie, chyba że w danym miesiącu dokonasz transakcji bezgotówkowych na nim. 350 zł – wtedy opłata nie jest naliczana.
Konto osobiste bez karty w Santander Bank Polska S.A.
Konto internetowe Jakie chcę w Santander Bank Polska S.A. to 0 zł za:
- prowadzenie konta,
- przelewy lokalne (na rachunek innego banku lub do Santander Bank S.A.),
- wypłaty i wpłaty gotówki kartą w maszynach należących do banku,
- wypłata gotówki z dowolnego bankomatu w Polsce poprzez BLIK.
Sytuacja jest zatem taka sama, jak w banku PKO BP. Wypłata gotówki poprzez BLIK (do którego nie trzeba mieć karty) jest zawsze (w każdym bankomacie) darmowa. Natomiast podejmując środki za pomocą karty wydanej przez bank, transakcja jest bezpłatna, o ile jest dokonywana w maszynie banku. Za wypłaty z bankomatów obcych bank pobierze prowizję.
Wobec tego nie zawsze „opłaca się” wyrabiać kartę, choć oczywiście można to zrobić. Opłaty za kartę w Santander Bank S.A. to 0 zł za wyrobienie i 9 zł za obsługę (opłata zostanie zdjęta pod warunkiem dokonania płatności kartą lub BLIK na łączną kwotę co najmniej 300 zł).
Przedstawione wyżej warunki ofert dla rachunków bankowych bez kont są aktualne na dzień 27.12.2024 r.
Uwaga!
Jak założyć konto bez karty?
Założenie konta bez karty debetowej przebiega w ten sam sposób co z kartą. Tylko musisz uważnie wypełniać wniosek i instynktownie nie postawić „krzyżyka” przy zapisie o wydaniu karty płatniczej.
Konto bez karty płatniczej założysz:
- online,
- w dowolnym oddziale banku,
- przez telefon.
Wybór ścieżki otwarcia rachunku należy do Ciebie.
Jakie są zalety konta osobistego bez karty?
Konto bez plastikowej karty płatniczej ma dwie zasadnicze zalety:
- brak fizycznej karty – co oznacza, że nie musisz się martwić, że ją zgubisz czy ktoś Ci ukradnie,
- brak opłaty za kartę.
Temu drugiemu argumentowi przyjrzyjmy się głębiej. Zasadniczo wydanie karty płatniczej jest darmowe, ale zwykle musisz co miesiąc ponosić koszty jej obsługi. Czasami dla nowych rachunków obowiązuje promocja polegająca na tym, że przez pierwsze X miesięcy karta jest zwolniona z opłaty. Promocja jednak kiedyś się kończy i opłaty stają się realne.
W większości banków można uniknąć kosztów obsługi karty płatniczej dokonując przewidziane umową aktywności. Zazwyczaj zalicza się do nich minimalna:
- liczba transakcji bezgotówkowych,
- kwota transakcji.
Przykładowo w PKO BP w rachunku Konto za Zero obsługa karty płatniczej kosztuje 10 zł, chyba że klient dokona w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych (w tym BLIK). W ING Bank Śląski S.A. ten limit z kolei jest kwotowy i wynosi minimum 300 zł (200 zł, jeśli masz do 26 lat).
Wniosek jest taki, aby nie ponosić opłat za kartę, trzeba z niej aktywnie korzystać. Jeżeli z rachunku korzystasz sporadycznie lub wcale (jest dla Ciebie tylko skarbonką do przechowywania oszczędności), karta będzie niepotrzebnym obciążeniem. Warto z niej zrezygnować, gdyż nic nie tracisz – wszystkie transakcje, które dokonujesz kartą plastikową, zastąpisz produktem wirtualnym lub usługą BLIK.
Co warto wiedzieć?
- Karta debetowa (płatnicza) nie jest obowiązkowa do konta. Banki z reguły nie komunikują wprost, że możliwe jest założenie rachunku osobistego bez karty, jednak jest to wykonalne.
- Za założenie i aktywne korzystanie z karty banki przyznają bonusy pieniężne. Przykład aktywności, za którą bank naliczy premię: wpływy w wysokości co najmniej 1 000 zł miesięcznie i minimum 8 transakcji kartą lub BLIK (w mBank S.A.).
- Wyrobienie karty jest darmowe, ale za obsługę karty pobierana jest opłata w wysokości 5-10 zł (zależy od banku, konta i karty). Opłaty tej można uniknąć, dokonując minimalnych aktywności przewidzianych regulaminem (zazwyczaj trzeba wykonać operacje bezgotówkowe na określoną kwotę).
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można mieć konto bankowe bez karty kredytowej?
Karta kredytowa to jeden z produktów kredytowych banku. Nie ma obowiązku jej posiadania (tak samo, jak nie ma obowiązku brania kredytu). Co więcej – można wystąpić do banku o kartę, a bank jej nie przyzna. Wobec tego konto bankowe bez karty kredytowej jest jak najbardziej możliwe.
Jaki bank ma konto za 0 złotych?
W ofercie każdego niemal banku znajduje się rachunek bankowy za zero złotych, zwykle jednak pod pewnymi warunkami. Aktualnie (według danych aktualnych na dzień 27.12.2024 r.) takie konto ma np. PKO BP – rzeczywiście nie płaci się jego prowadzenie i większość operacji. Płatne są przede wszystkim transakcje międzynarodowe.
Czy można mieć konto bankowe bez pieniędzy?
Tak. Żadna umowa o prowadzenie konta nie wymusza regularnych wpłat. Teoretycznie można założyć konto bankowe, nie wpłacić na nie ani złotówki i mieć je otwarte przez wiele lat, ale to pułapka. Jaka? Jeżeli obowiązują opłaty za prowadzenie rachunku, bank je będzie potrącał, mimo że na koncie nic nie ma. Wytworzy się w ten sposób saldo minusowe, a instytucja prędzej czy później upomni się o uregulowanie opłaty.
Źródła
https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/Informacja-o-kartach-platniczych_2024Q2.pdf
