Allianz oferuje kilka rodzajów ubezpieczeń na życie: od klasycznej ochrony na wypadek śmierci, choroby lub wypadku, przez polisę z elementem oszczędzania, aż po rozwiązania emerytalne IKE i IKZE. W jednej firmie możesz więc mieć zarówno polisy typowo ochronne, jak i produkty, które łączą ubezpieczenie z odkładaniem pieniędzy na przyszłość.
Co oferuje Allianz w zakresie ubezpieczenia na życie?
Oferta Allianz w zakresie ubezpieczeń na życie obejmuje kilka grup produktów. Pierwsza to polisy ochronne, których głównym celem jest wypłata pieniędzy Tobie lub Twoim bliskim po wystąpieniu określonego zdarzenia, np. śmierci, poważnej choroby, wypadku, pobytu w szpitalu czy niezdolności do pracy. Do tej grupy należą przede wszystkim Twoje Życie oraz Twoje Bezpieczeństwo+.
Druga grupa to ubezpieczenia łączące ochronę z oszczędzaniem lub inwestowaniem. Najważniejszym produktem w tej kategorii jest Twój Plan. W jego ramach część składki przeznaczana jest na ochronę ubezpieczeniową, a część na inwestycję w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Allianz oferuje też rozwiązania emerytalne, w tym IKE i IKZE, które pozwalają gromadzić środki na przyszłość z wykorzystaniem preferencji podatkowych.
W portfolio Allianz znajdziesz więc m.in.:
- Twoje Życie – ubezpieczenie ochronne na życie i zdrowie,
- Twój Plan – ubezpieczenie na życie z elementem oszczędzania/inwestowania,
- Twoje Bezpieczeństwo+ – tańszą, wariantową polisę ochronną,
- IKE w formie polisy na życie,
- IKZE w formie polisy na życie,
- Bonus VIP – inwestycyjne ubezpieczenie na życie dla osób dysponujących większym kapitałem.
Twoje Życie – ubezpieczenie ochronne Allianz
Twoje Życie to indywidualne ubezpieczenie na życie i zdrowie. Jego podstawową funkcją jest ochrona finansowa bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego, ale polisę można rozbudować o wiele umów dodatkowych związanych m.in. z poważnym zachorowaniem, leczeniem za granicą, pobytem w szpitalu, niezdolnością do pracy czy ochroną partnera i dzieci.
Dla kogo jest Twoje Życie?
Twoje Życie warto rozważyć, jeśli masz rodzinę, kredyt hipoteczny, inne zobowiązania finansowe albo osoby, które są zależne od Twoich dochodów. Polisa może być dopasowana m.in. do osób potrzebujących wyższej ochrony na określony czas, np. na okres spłaty kredytu lub wychowywania dzieci. W takim wariancie możesz ustalić wyższą sumę ubezpieczenia na wskazany okres, a po jego zakończeniu korzystać z niższej, bezterminowej ochrony.
To rozwiązanie może pasować również osobom, które szczególnie obawiają się kosztów leczenia poważnej choroby. Dzięki umowom dodatkowym można rozszerzyć polisę np. o wypłatę pieniędzy w razie poważnego zachorowania, assistance onkologiczny, leczenie za granicą lub leczenie szpitalne w Polsce.
Zakres ochrony i sumy ubezpieczenia
W podstawie Twoje Życie zapewnia ochronę życia. Zakres można jednak mocno rozbudować. Allianz wskazuje, że w ramach umów dodatkowych można uzyskać m.in. wypłatę nawet do 1 000 000 zł w razie poważnej choroby, np. raka, zawału serca lub udaru mózgu. Dostępna jest także umowa Leczenie za granicą, w której limit pokrycia kosztów leczenia wynosi do 2 000 000 euro.
Do polisy można dobrać również ochronę na wypadek niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu, leczenia w Polsce, następstw wypadku, zachorowania na raka czy potrzeby skorzystania z zagranicznej drugiej opinii medycznej. W części wariantów można objąć ochroną także partnera i dzieci.
Cena - ile kosztuje Twoje Życie Allianz?
Składka za Twoje Życie zaczyna się od 50 zł miesięcznie. To jednak cena minimalna, a nie stały cennik dla każdego klienta. Im wyższa suma ubezpieczenia, szerszy zakres ochrony i więcej umów dodatkowych, tym wyższa będzie składka. Znaczenie mają też wiek, stan zdrowia, zawód i indywidualna ocena ryzyka.
W praktyce oznacza to, że osoba młoda, zdrowa i wybierająca podstawową ochronę zapłaci mniej niż osoba starsza, która chce wysokiej sumy ubezpieczenia, ochrony od poważnych chorób, leczenia za granicą i dodatkowych świadczeń dla rodziny. Dlatego cena ubezpieczenia Twoje Życie najlepiej zawsze wyliczana jest indywidualnie.
Twój Plan – ubezpieczenie z elementem oszczędzania
Twój Plan to ubezpieczenie na życie i zdrowie połączone z regularnym gromadzeniem pieniędzy. Różni się od klasycznej polisy ochronnej tym, że składka jest dzielona na dwie części: ochronną i inwestycyjną. Część ochronna odpowiada za zabezpieczenie życia i zdrowia, a część inwestycyjna trafia do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
W części inwestycyjnej składka jest przeliczana na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Wartość rachunku polisy zależy od wartości tych jednostek, a fundusze różnią się poziomem ryzyka i potencjalnym wynikiem. Dostępność funduszy zależy m.in. od profilu inwestycyjnego klienta.
Plusem produktu jest elastyczność. Możesz zmieniać fundusze, wpłacać dodatkowe środki od 500 zł, a po 3 latach trwania umowy i opłaceniu wszystkich składek za ten czas – bezpłatnie wypłacić część zgromadzonych środków. Trzeba jednak pamiętać, że całkowita wypłata środków oznacza rozwiązanie umowy i utratę ochrony. [5]
Dla kogo warto wybrać Twój Plan?
Twój Plan może być dobrym wyborem dla osób, które nie chcą ograniczać się do samej ochrony życia, ale zależy im także na systematycznym odkładaniu pieniędzy. To produkt dla tych, którzy akceptują ryzyko inwestycyjne i rozumieją, że wartość rachunku może rosnąć, ale może też spadać.
Nie będzie to natomiast najlepszy wybór dla osoby, która szuka wyłącznie taniej ochrony na wypadek śmierci. W takim przypadku prostsze i tańsze może być Twoje Bezpieczeństwo+ albo Twoje Życie bez elementu inwestycyjnego. Twój Plan ma większy sens wtedy, gdy chcesz połączyć kilka celów: zabezpieczenie rodziny, możliwość rozszerzenia ochrony zdrowotnej i długoterminowe gromadzenie kapitału.
Twoje Bezpieczeństwo+ – najtańsza opcja Allianz
Twoje Bezpieczeństwo+ to tańsza i bardziej wariantowa propozycja Allianz. Składka zaczyna się od 35 zł miesięcznie, czyli niżej niż w przypadku Twojego Życia. Produkt zapewnia wsparcie finansowe i praktyczną pomoc w razie choroby, wypadku, leczenia w szpitalu, urodzenia dziecka, śmierci bliskiej osoby czy potrzeby skorzystania z assistance.
To ubezpieczenie ma bardziej pakietowy charakter. Klient wybiera wariant, a następnie może rozbudować ochronę o dodatkowe pakiety, np. komunikacyjny, onkologiczny, kardiologiczny, partnerski, dla dzieci lub dla rodziców/seniorów.
Czym różni się od Twojego Życia?
Najprościej: Twoje Bezpieczeństwo+ jest tańsze i bardziej „gotowe”, a Twoje Życie daje szersze możliwości budowania wysokiej ochrony. W Twoim Życiu Allianz mocno akcentuje m.in. bezterminową ochronę, wysokie świadczenia na wypadek poważnej choroby i leczenie za granicą do 2 000 000 euro. W Twoim Bezpieczeństwie+ kwoty świadczeń są zwykle niższe, ale produkt może być bardziej dostępny cenowo.
Twoje Bezpieczeństwo+ może być dobrym wyborem dla osoby, która chce mieć podstawowe zabezpieczenie na wiele życiowych sytuacji, ale nie potrzebuje bardzo wysokiej sumy ubezpieczenia. To także opcja dla klientów, którzy szukają polisy rodzinnej z dodatkami dotyczącymi partnera, dzieci lub rodziców.
Ile kosztuje i co obejmuje?
Cena Twojego Bezpieczeństwa+ zaczyna się od 35 zł miesięcznie. Ostateczna składka zależy od wariantu, zakresu ochrony, pakietów dodatkowych i indywidualnej sytuacji klienta. Umowę można zawrzeć, jeśli masz co najmniej 15 lat i nie ukończyłeś 75 lat. Umowa zawierana jest na rok i może być przedłużana na kolejne lata.
Zakres może obejmować m.in. wypłatę pieniędzy w razie poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, operacji, leczenia specjalistycznego, skutków wypadku, urodzenia dziecka, śmierci bliskiej osoby, osierocenia dzieci czy potrzeby skorzystania z pomocy assistance. Allianz wskazuje też przykładowe świadczenia, np. do 800 zł za dzień pobytu w szpitalu w określonych sytuacjach, do 3 500 zł za zabieg operacyjny, do 3 000 zł za leczenie specjalistyczne czy do 5 000 zł jednorazowo dla każdego dziecka w razie osierocenia.
IKE i IKZE w Allianz – ubezpieczenie z korzyścią podatkową
IKE i IKZE w Allianz odpowiadają na inną potrzebę niż klasyczne ubezpieczenie ochronne. Tu głównym celem nie jest wysoka wypłata dla rodziny po śmierci ubezpieczonego, ale gromadzenie pieniędzy na przyszłość i korzystanie z preferencji podatkowych.
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, pozwala uniknąć 19% podatku od zysków kapitałowych, jeśli spełnisz warunki wypłaty emerytalnej. W 2026 roku limit wpłat na IKE wynosi 28 260 zł. Allianz oferuje IKE m.in. w formie polisy na życie, w TFI i w DFE.
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, daje inną korzyść: wpłaty można odliczyć w rocznym zeznaniu PIT. Przy wypłacie emerytalnej obowiązuje natomiast 10% zryczałtowany podatek. W 2026 roku limit wpłat na IKZE wynosi 11 304 zł, a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność – 16 956 zł.
W Allianz IKZE dostępne jest w kilku wariantach, m.in. w TFI, w DFE oraz w formie polisy na życie. W przypadku IKZE w formie polisy minimalna składka miesięczna wynosi 55 zł. Warto jednak pamiętać, że rozwiązania oparte na funduszach wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym, dlatego nie należy traktować ich jak gwarantowanego produktu oszczędnościowego.
Jakie umowy dodatkowe możesz wybrać w Allianz?
Umowy dodatkowe są jednym z najważniejszych elementów ubezpieczenia na życie. To one decydują, czy polisa zadziała tylko w razie śmierci, czy także wtedy, gdy zachorujesz, trafisz do szpitala, nie będziesz mógł pracować albo będziesz potrzebować leczenia za granicą.
W Allianz zakres dodatków zależy od produktu. Najwięcej możliwości daje Twoje Życie i Twój Plan. Twoje Bezpieczeństwo+ działa bardziej pakietowo - wybierasz wariant i ewentualne pakiety wzmacniające ochronę.
Ochrona na wypadek poważnej choroby
W Twoim Życiu umowa dodatkowa na wypadek poważnego zachorowania może zapewnić wypłatę pieniędzy po wystąpieniu jednej z ponad 50 poważnych chorób, m.in. raka, zawału serca lub udaru mózgu. Świadczenie może wynieść nawet do 1 000 000 zł, w zależności od wybranej sumy ubezpieczenia.
Taka wypłata może pomóc sfinansować prywatne leczenie, leki, rehabilitację, konsultacje specjalistyczne albo codzienne koszty życia, jeśli choroba ograniczy możliwość pracy. W praktyce jest to jedno z najważniejszych rozszerzeń dla osób, które chcą zabezpieczyć nie tylko rodzinę po swojej śmierci, ale też siebie w trakcie leczenia.
Leczenie za granicą
Umowa dodatkowa Leczenie za granicą zapewnia dostęp do opieki medycznej w zagranicznej klinice. W takim wariancie organizacją wyjazdu, opłaceniem leczenia i wsparciem na jego kolejnych etapach zajmuje się partner ubezpieczyciela. Limit pokrycia kosztów leczenia wynosi do 2 000 000 euro.
To rozszerzenie może być szczególnie ważne dla osób, które obawiają się bardzo kosztownych terapii, leczenia onkologicznego lub skomplikowanych operacji. Nie zastępuje ono każdej formy leczenia za granicą, dlatego przed zakupem trzeba sprawdzić katalog chorób, świadczeń, limitów i wyłączeń w OWU.
Ochrona dla partnera i dzieci
W Allianz można rozszerzyć ochronę także na bliskich. W Twoim Życiu przy poważnym zachorowaniu istnieje możliwość ubezpieczenia partnera i dzieci. W Twoim Bezpieczeństwie+ dostępne są pakiety obejmujące m.in. partnera, dzieci oraz rodziców lub seniorów.
To ważne dla osób, które nie chcą kupować oddzielnej polisy dla każdego członka rodziny, ale szukają jednego rozwiązania zapewniającego wsparcie w razie choroby, wypadku, pobytu w szpitalu lub śmierci bliskiej osoby.
Allianz ubezpieczenie na życie – dla kogo i kiedy warto?
Ubezpieczenie na życie w Allianz warto rozważyć, jeśli chcesz zabezpieczyć finansowo rodzinę, masz kredyt, dzieci, partnera, wspólne zobowiązania albo po prostu chcesz mieć pieniądze na leczenie w razie poważnej choroby. Najważniejsze jest dopasowanie produktu do celu.
Jeśli zależy Ci na szerokiej ochronie i wysokich sumach ubezpieczenia, naturalnym wyborem będzie Twoje Życie. Jeśli chcesz połączyć ochronę z odkładaniem pieniędzy, sprawdź Twój Plan. Jeśli szukasz możliwie taniej i prostej polisy w Allianz, zacznij od Twojego Bezpieczeństwa+. Jeśli Twoim głównym celem jest emerytura i podatki, porównaj IKE oraz IKZE.
