Ubezpieczenie nieruchomości Generali - warianty ochrony i nietypowe wyłączenia

Analizę opieramy na informacjach dostępnych na stronie TU Generali, w tym na dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia obowiązującym dla polisy Generali, w z myślą o domu i rodzinie od 20.01.2022 r.

Co ubezpieczę w Generali?

W Generali można chronić kilka różnych rodzajów nieruchomości, jak dom, mieszkanie i budynek w budowie. Jednak polisa Generali, z myślą o domu – mimo nieco mylącej nazwy – dotyczy także innych budynków i ich elementów, jak:

• budynek gospodarczy,
• garaż wolnostojący,
• domek letniskowy,
• elementy stałe,
• ruchomości domowe,
• przedmioty wartościowe,
• przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej,
• rzeczy osobiste poza miejscem ubezpieczenia,
• elementy ogrodzenia i posesji.

Wyżej wymienione nieruchomości można też chronić na etapie budowy lub remontu, który narusza konstrukcję budynku.

Od czego chroni ubezpieczenie nieruchomości Generali?

Polisa mieszkaniowa w Generali to ochrona w sumie od kilkudziesięciu ryzyk. Część dostępna jest w podstawowej wersji, a niektóre trzeba dokupić. Oprócz tego Generali proponuje dwa warianty ubezpieczenia – od ryzyk nazwanych, czyli w wymienionych w umowie i od ryzyk wszystkich, poza zdarzenia wymienionymi w umowie jako wyłączenia.

W podstawie dostępne są: pożar, wybuch, implozja, uderzenie pioruna, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu, uderzenie fali ponaddźwiękowej, dym i sadza, katastrofa budowlana, akcja ratownicza, wandalizm i szkody wyrządzone wskutek rażącego niedbalstwa.

Jako rozszerzenia można dokupić: silny wiatr, lawina, trzęsienie ziemi, tąpnięcie zapadanie i osuwanie się ziemi, upadek drzew i budowli, śnieg i lód, grad, deszcz, pękanie na skutek mrozu, powódź, zalanie, kradzież z włamaniem, kradzież bez włamania, kradzież z włamaniem samochodu osobowego z garażu, rabunek, stłuczenie stałych elementów, przepięcie, NNW dla lokatora, meble ogrodowe.

W wariancie ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risk) w większości dostępne są wymienione już zdarzenia, a poza tym osobno trzeba dokupić: powódź, kradzież z włamaniem i kradzież zwykłą (budowle, zewnętrzne elementy stałe, ogrodzenie), meble ogrodowe, NNW dla lokatora. All Risk w Generali zapewnia rozszerzenie niektórych ryzyk, np:

• szkody wyrządzone przez zwierzęta i graffiti (w ramach wandalizmu),
• wyłudzenie gotówki, drzewa i krzewy na posesji (w ramach ruchomości domowych od kradzieży z włamaniem),
• NNW dla psa i kota (w ramach ruchomości domowych)

Jak ubezpieczyć dom i mieszkanie w Generali?

Dom, mieszkanie czy budynek w budowie w Generali łatwo ubezpieczyć za pomocą porównywarki. Narzędzie w kilka minut pokazuje kilka wariantów z różną ceną i różnym zakresem ochrony. Wystarczy tylko uzupełnić krótki formularz potrzebny do kalkulacji składki.

Szczegółowy widok polisy mieszkaniowej Generali w porównywarce Rankomat.

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w Generali?

Jedna kalkulacja pozwala na sprawdzenie nawet kilkudziesięciu oferty ubezpieczenia nieruchomości. Z przykładowej kalkulacji wybraliśmy tylko wyniki dla TU Generali. Założyliśmy, że ubezpieczamy mieszkanie 80 m2 o wartości 400 000 zł (ściany i stałe elementy) oraz 50 000 zł (wyposażenie). Ryzyka to, oprócz zdarzeń losowych, m.in. kradzież z włamaniem, powódź, dewastacja i OC w życiu prywatnym.

Jeśli porównamy oferty tylko Generali, widać wyraźnie, że wystarczy dopłacić 50 zł rocznie, aby zyskać znacznie szerszą ochronę typu OC w życiu prywatnym czy wariant All Risk. Różnica między najtańszą i najdroższą ofertą w przykładowej kalkulacji to niecałe 140 zł w skali roku

Małgorzata Przybyszewska, ekspert ds. ubezpieczeń nieruchomości w rankomat.pl

Źródło: rankomat.pl na podstawie kalkulacji z 08.04.2022 r.

Kiedy ubezpieczenie nieruchomości Generali nie działa?

Generali wyłącza z umowy niektóre zdarzenia, czyli nie obejmuje ich ochroną. Są to bardzo konkretne, ale i często też dość nietypowe sytuacje. W przypadku polisy Generali chodzi m. in. o:

• działanie wirusów komputerowych;
• oszustwo, szantaż, wymuszenie, sprzeniewierzenie, defraudację, zaginięcie mienia;
• zniszczenie lub uszkodzenie mienia przez ptaki, krety, owady i inne zwierzęta nie należące do ubezpieczonego lub jego bliskich;
• ukąszenie psa przez kleszcza;
• szkody związane z naruszeniem praw autorskich;
• zmarznięcie, uschnięcie, zwiędnięcie, nieprawidłowa pielęgnacja, działanie szkodników, działanie ludzi lub zwierząt w odniesieniu do roślin doniczkowych, drzew i krzewów;
• wymiana żarówek, bezpieczników, gniazdek elektrycznych (assistance);
• usiłowanie popełnienia samobójstwa przez osoby objęte ubezpieczeniem (assistance);
• uczestnictwo osób objętych ubezpieczeniem w zawodach sportowych;
• posiadanie lub użytkowanie broni palnej, pneumatycznej lub gazowej.

Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem zawsze warto zapoznać się z pełną listą wyłączeń, która znajduje się w OWU polisy. 

Jakie limity odpowiedzialności w polisie Generali?

Polisa Generali, z myślą o domu i rodzinie posiada limity odpowiedzialności, czyli górne kwoty odszkodowania. Ograniczenia obecne są również w przypadku pakietu Home Assistance. Tak wyglądają przykładowe limity dla tych usług:

• zatrzaśnięcie drzwi, zacięcie się zamka lub zagubienie kluczy – jedna interwencja na rok, pokrycie kosztów do 500 zł. 
• awaria sprzętu RTV/AGD/PC – 2 interwencje w skali roku, pokrycie kosztów do 500 zł.
• usługi concierge – 5 interwencji w skali roku.
• usługi informacyjne – 5 interwencji w skali roku.

W przypadku wykupienia dodatkowej ochrony przed powodzią, obowiązuje karencja 30 dni od daty zawarcia umowy (jeśli opłaciło się składki w terminie), co oznacza, że dopiero po miesiącu będziemy realnie chronieni przed powodzią. Taki zapis bardzo często umieszczany jest w treści polis mieszkaniowych. 

Czy warto ubezpieczyć nieruchomość w Generali?

Polisa mieszkaniowa Generali w porównaniu z innymi ofertami wyróżnia się przede wszystkim dużą liczbą dostępnych ryzyk do wykupienia. Poza zwykle występującą u konkurencyjnych TU powodzią, dewastacją czy Home Assistance, znajdziemy NNW dla psów i kotów.

Oprócz tego ubezpieczenie domu i mieszkania w Generali można kupić na 1 rok, 2 lata lub nawet 3 lata. Już w wersji na 12 miesięcy dostępna jest płatność w dwóch ratach. W wersji na 36 miesięcy możliwe są okresowe promocje, np. 10 proc. taniej przy płatności całej składki z góry lub 50 zł zwrotu na konto.