Який вплив об’єму двигуна на ціну страхування цивільної відповідальності?

Деякі водії не уявляють собі довгої подорожі в автомобілі з невеликим об'ємом двигуна. З ними важко не погодитися. Як правило, такому автомобілю складно виконати швидкий маневр обгону, не кажучи вже про динамічну їзду по трасі. Однак придбання більш слабкого транспортного засобу не повинно виключатися всіма учасниками дорожнього руху. Особливо тих, хто планує щодня пересуватися на автомобілі тільки по місту і долати з ним короткі маршрути. Володіння автомобілем з невеликим двигуном може забезпечити їм чималу економію на паливі і страхуванні відповідальності перед третіми особами.

Як визначаються страхові внески цивільно-правової відповідальності?

Страхові компанії намагаються максимально точно оцінити ризик, пов'язаний із страхуванням даного автомобіля. Тому враховують не тільки інформацію про водія (m.in його вік, страхову історію, період володіння водійськими правами), а й регіон, в якому він буде пересуватися (статистика ДТП) і відомості про транспортний засіб. В останньому випадку важливо в першу чергу, скільки збитків в разі можливого зіткнення або аварії воно може заподіяти.

Як правило, більш суворо оцінюються автомобілі з великою спорядженою масою, з двигуном великої місткості і типово спортивні моделі, здатні розвивати найвищі швидкості на дорозі. Причина проста. Чим більше автомобіль або більш прискорений, тим більше завданих їм збитків. Їх оплатить страхова компанія

Daniel Bartosiewicz, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych rankomat.pl

Скільки ми платимо в ОЦ за об'єм двигуна?

Використовуючи компаратор rankomat.pl OC, ми розрахували страхові ціни для зразкових водіїв, призначивши їм в кожному розрахунку одну і ту ж модель автомобіля, але з різним об'ємом двигуна. Виходить, що у випадку з більшими двигунами страхові компанії готові підвищити ціну страхування відповідальності перед третіми особами з декількох десятків до навіть декількох сотень злотих.

Перш за все, ми перевірили пропозиції, представлені 45-річному водієві з Кельце, якому належить Opel Corsa 2005 року випуску з бензиновим двигуном об'ємом 1 л (чоловік страхував машину під відповідальність перед третіми особами не менше 10 років і за цей час не спричинив жодного зіткнення).

Розрахунок цін ОЦ здійснювався в порівнювальному двигуні rankomat.pl. 05.08.2022

Найдешевший страховик збільшив свою пропозицію OC приблизно на 86 злотих (поліс відповідальності перед третіми особами за 439,81 злотих). При більш високому об'ємі двигуна автомобіля водієві з Кельце вигідніше було б купити страховку в іншої компанії: Beesafe, яка пропонувала oc приблизно за 429 злотих. Однак він також підняв спочатку запропоновану ціну, з 400 злотих до 429 злотих. Найбільше збільшення об'єму двигуна застосувала компанія Benefia, аж 165 злотих.

Ще один розрахунок стосувався 32-річної жінки з Кельце (максимальні знижки в ЦК за 10 років безпомилкового водіння). Він має Fiat 500 з 2012 року, з об'ємом двигуна 0,9 л.

Скільки коштує страхування відповідальності Fiat 500 з двигуном об'ємом 0,9 л?

Розрахунок цін на ОЦ з 05.08.2022 для водія: 32 роки, замок Кельце, максимальні знижки в OC, автомобіль: Fiat 500 з 2012 року, місткість. Двигун об'ємом 1,4 л

Середні ціни на ОЦ в залежності від об'єму двигуна

У першому півріччі 2022 року найбільше заплатили власники автомобілів з об'ємом двигуна понад 5,0 л, до 64% поліса відповідальності перед третіми особами (середня ціна обов'язкового автострахування склала 685 злотих). Найменше на ОЦ витратили власники транспортних засобів з двигунами нижче 1,0. 

Чи буде у молодого водія нижча премія при страхуванні автомобіля з невеликим двигуном?

Покупку автомобіля з меншим двигуном слід розглядати в першу чергу недосвідченим водіям. Для молодих власників транспортних засобів з великим об'ємом двигуна страховики приписують більш високий ризик заподіяння шкоди. У їхньому випадку відмінності в цінах ОЦ після врахування об'єму двигуна були набагато більше, ніж у всіх водіїв.

Щоб подивитися, скільки насправді молодий водій може доплачувати полісу відповідальності третьої особи, якщо вирішить купити машину з великим двигуном, ми провели зразковий розрахунок цін ОЦ для 24-річного хлопця з Варшави (у нього водійські права вже 3 роки, він вже 2 роки купує ОЦ - страховий пробіг без пошкоджень). Ми припустили, що він страхує одну з найпопулярніших моделей автомобілів: Volkswagen Golf з 2005 року. 

Найдешевше страхування відповідальності перед третіми особами і об'єм двигуна Volkswagen Golf

• 1,4 л: 1241 злотий,
• 1,6 л: 1358 злотих,
• 2,0 л: 1434 злотих,
• 3.2 л: 2370 злотих

Цей же страховик (Beesafe) представив вищезгаданому водієві пропозицію на 1129 злотих дорожче для автомобіля з двигуном об'ємом 3,2 л, ніж для Golf з силовим агрегатом об'ємом 1,4 л. Порівнюючи пропозиції, він, однак, міг купити набагато дешевший поліс в іншої компанії. mtu24.pl запропонував йому OC за 1588 злотих. Однак поліс все одно був на 347 злотих дорожче, ніж у випадку зі страхуванням автомобіля з двигуном об'ємом 1,4 л.

Висока потужність, малий об'єм двигуна – чи  можна так заощадити на ОЦ?

А яке значення має потужність двигуна при оцінці премії? Адже вона не обов'язково повинна йти рука об руку з ємністю. Особливо у випадку зі спорткарами останнього покоління, які, незважаючи на невеликий об'єм двигуна, мають велику продуктивність.

Давайте розглянемо машини зразкових водіїв з Кельце. У випадку з Fiat 500 об'єм двигуна становить всього 875 см3 і потужністю 85 к.с., в той час як Opel Corsa має двигун потужністю 998 см3, але потужністю 65 к.с. Чи звертали страховики увагу на цей аспект? Це складно оцінити, адже ми маємо справу з різними водіями і автомобілями.

Пропозиція для власника Fiat 500 обходиться дешевше пропозиції, представленого водієві Opel, але на нього може впливати не тільки об'єм двигуна, але і безліч інших факторів, наприклад, вік водія, стаж при володінні водійськими правами, марка і модель транспортного засобу, і навіть сімейний стан або факт народження дітей.

Тому ми перевірили, скільки заплатить один і той же водій за поліс відповідальності третьої особи. Для цілей розрахунку ми змінили тільки об'єм двигуна і потужність у вигляді.

Найдешевший страховик підвищив премію за цивільно-правову відповідальність за той же об'єм двигуна, але більшу потужність. Також з'ясувалося, що водій витратить більше на ОЦ автомобіля з двигуном з більшим об’ємом , але меншою потужністю (порівняння 1,4 / 170 к.с. і 2,0 л / 150 к.с.).

Варто пам'ятати, що це не обов'язково має бути правилом. Деякі компанії зберегли ту ж ціну OC з більш потужним двигуном і орієнтувалися виключно на його потужність.

Внесок: потужність двигуна теж має значення, хоча вже не така велика, як його потужність.

Політика ОЦ та об'єм двигуна. Як вибрати машину з розумом і менше платити за страховку?

Автомобілі з великим об'ємом двигуна і високою продуктивністю мають безліч переваг і завжди будуть користуватися популярністю. Так що було б помилкою пропонувати всім водіям пересісти на невеликий міський автомобіль. Такі люди знайдуть найдешевший з можливих ОЦ, порівнявши пропозиції найбільшої групи страховиків. Ми заохочуємо їх використовувати наш калькулятор OC та AC, який представляє пропозиції кількох компаній.

Однак є водії, які мають путужний автомобіль або мають намір його купити, незважаючи на те, що у них немає / навіть не буде можливості щодня перевіряти його можливості. Це стосується в основному людей, які користуються автомобілем в місті, подорожують фіксованим коротким маршрутом з дому на роботу або ходять тільки за покупками. Якщо вони хочуть заощадити, хорошим рішенням буде відмовитися від автомобіля з двигуном більшого розміру.

Володіння путужним автомобілем не рекомендується в першу чергу в початковий період страхування, коли водій накопичує тільки знижки за безпомилкову їзду. Через кілька років ніщо не повинно стояти на шляху його зміни машини навіть на модель зі спортивним чуттям.

Приклад:

Ми перевірили, скільки за найдешевшу страховку заплатять найпопулярніші компанії того ж автомобіля 18-річного хлопця, який купує перший поліс відповідальності перед третіми особами, і 24-річного, який після 6 років безпомилкового водіння вже виробив максимальні знижки. Для цілей розрахунку на цей раз ми вибрали спортивну модель з великим об'ємом двигуна (3 л).

ОЦ і об'єм двигуна автомобіля BMW 4 Series Coupe молодого і досвідченого водія

Виходить, що недосвідчений молодий водій може заплатити за ОЦ автомобіля з більшим двигуном в кілька разів більше, ніж 24-річний після 6 років безпомилкової їзди. Важливо, якщо:

• той же 18-річний хлопець вибере BMW 4 Series з меншим двигуном (2,0 л), найдешевший поліс обійдеться йому в 2009 PLN (пропозиція Trasti), що на 288 злотих менше, ніж з OC тієї ж моделі з двигуном об'ємом 3 л;
• молодий водій купить невеликий міський автомобіль, наприклад Fiat 500 з 2013 року з двигуном об'ємом 0,9 л, вартість найдешевшого поліса буде знижена до 1274 злотих.

Де власники автомобілів з великим двигуном можуть купити дешевший ОЦ?

На ринку ОЦ багато компаній і кожна з них застосовує свою цінову політику. Саме тому завжди варто шукати страховика, який буде для нас найбільш сприятливим і замість того, щоб припускати великий об'єм двигуна нашого автомобіля, зверне увагу на позитивні елементи оцінки страхового ризику.Варто пам'ятати, що молодий водій може втратити до декількох сотень злотих, якщо не порівняє пропозиції різних компаній і тим самим не вибере найдешевший поліс на ринку. У випадку з літніми і досвідченими людьми за кермом відмінності в цінових пропозиціях окремих компаній трохи менше, але це не означає, що їм не варто шукати найдешевший ОЦ.