Ubezpieczenie NNW w Allianz – co obejmuje, ile kosztuje i kiedy warto je kupić?

Allianz oferuje kilka rodzajów ubezpieczenia NNW: komunikacyjne, szkolne, indywidualne oraz dla dorosłych. Taka polisa nie zapobiega wypadkowi, ale może zapewnić wypłatę świadczenia po urazie, pobycie w szpitalu, rehabilitacji albo śmierci ubezpieczonego. Sprawdź, czym różnią się warianty NNW w Allianz, ile kosztuje taka ochrona i na co zwrócić uwagę przed zakupem.

Jakie rodzaje NNW oferuje Allianz?

Najczęściej spotykane rodzaje NNW w Allianz to NNW komunikacyjne, NNW szkolne, NNW indywidualne lub rodzinne oraz NNW grupowe. Różnią się przede wszystkim tym, kogo obejmują ochroną i w jakich sytuacjach można liczyć na wypłatę świadczenia.

W przypadku kierowców największe znaczenie ma zwykle NNW komunikacyjne Allianz. Można je dokupić do ubezpieczenia samochodu. W zależności od wariantu ochrona może dotyczyć samego ubezpieczającego albo kierowcy i pasażerów ubezpieczonego pojazdu.

Rodzice częściej wybierają NNW szkolne Allianz, które działa szerzej niż sugeruje sama nazwa. Ochrona może obejmować dziecko nie tylko podczas lekcji, ale też na zajęciach pozaszkolnych, w czasie wolnym i podczas aktywności sportowych.

Osobną grupę stanowią polisy z dawnej oferty Avivy, obecnie obsługiwane przez Allianz, m.in. produkty z linii Strefa NNW, NNW indywidualne i zawodowe. Przy takich ubezpieczeniach najlepiej sprawdzić dokumenty przypisane do konkretnej umowy, bo zakres ochrony, limity i wyłączenia mogą się różnić w zależności od wariantu.

Co obejmuje NNW komunikacyjne w Allianz?

NNW komunikacyjne w Allianz obejmuje finansowe skutki nieszczęśliwych wypadków, w których ucierpi kierowca lub pasażerowie ubezpieczonego pojazdu. To dodatkowa ochrona do OC albo pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych: OC chroni osoby poszkodowane przez kierowcę, a NNW ma pomóc samemu kierowcy i osobom podróżującym autem. NNW kierowcy i pasażerów jest oferowane jako dodatek do obowiązkowego OC lub pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych.

NNW obejmuje wypadki związane z ruchem ubezpieczonego pojazdu, ale także zdarzenia podczas wsiadania i wysiadania, załadunku lub rozładunku, postoju, zatrzymania albo naprawy pojazdu. W praktyce oznacza to, że polisa może przydać się również wtedy, gdy do urazu dojdzie np. na parkingu, przy wymianie koła w trasie albo podczas wyjmowania bagażu z auta.

W ramach NNW komunikacyjnego Allianz może wypłacić świadczenie za śmierć, trwały uszczerbek na zdrowiu oraz koszty leczenia po nieszczęśliwym wypadku. Pieniądze z polisy można przeznaczyć m.in. na rehabilitację, leki, wizyty u specjalistów lub inne wydatki związane z powrotem do zdrowia.

Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu. W podstawowym wariancie NNW suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł, a limit na koszty leczenia, np. rehabilitację lub zakup niezbędnych leków, to 5 000 zł. W wariancie rozszerzonym Allianz przewiduje wyższe świadczenia: suma ubezpieczenia w przypadku śmierci wynosi 150 000 zł dla kierowcy i 50 000 zł dla pasażerów, a suma za uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku wynosi 50 000 zł. Limit kosztów leczenia w wariancie rozszerzonym to 5 000 zł.

Świadczenie z NNW działa niezależnie od odszkodowania z OC sprawcy. Jeśli więc kierowca lub pasażer ucierpi w wypadku, może ubiegać się o wypłatę z NNW, nawet gdy jednocześnie przysługuje mu odszkodowanie z OC osoby odpowiedzialnej za zdarzenie. 

Co obejmuje NNW indywidualne w Allianz?

Indywidualne ubezpieczenie NNW w Allianz, czyli Strefa NNW indywidualne, zapewnia pomoc medyczną i wsparcie finansowe po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie dorosłego albo dziecka. To polisa, która działa przez cały rok, a ochrona może obejmować również wyczynowe uprawianie sportu. Co ważne, w tym ubezpieczeniu dostępna jest uproszczona likwidacja szkód bez komisji lekarskiej.

W ramach Strefy NNW dostępne są 3 pakiety ochrony dla dzieci i dorosłych. Zakres ubezpieczenia może obejmować m.in. wypłatę świadczenia za uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku – od 1% do 100% sumy ubezpieczenia, zgodnie z tabelą norm oceny stopnia uszczerbku. Oznacza to, że wysokość wypłaty zależy od rodzaju urazu oraz sumy ubezpieczenia wybranej przy zakupie polisy. Maksymalna suma ubezpieczenia w Strefie NNW wynosi 200 000 zł.

Ubezpieczenie może obejmować także śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku - w przypadku osoby dorosłej - oraz śmierć rodzica ubezpieczonego dziecka w wyniku wypadku. Dla dzieci przewidziano również świadczenie za pogryzienie przez psa, a także organizację i pokrycie kosztów pobytu opiekuna w szpitalu albo hotelu, jeśli dziecko po wypadku przebywa w szpitalu nieprzerwanie co najmniej 24 godziny. Takie wsparcie może być finansowane maksymalnie przez 14 dni za jeden wypadek.

Allianz przewiduje również świadczenie za wstrząśnienie mózgu w wyniku wypadku oraz za pobyt w szpitalu po wypadku. W tym drugim przypadku ubezpieczyciel wypłaca świadczenie za każdy dzień hospitalizacji, jeśli pobyt w szpitalu trwał co najmniej 24 godziny. Limit wypłaty obejmuje maksymalnie 180 dni.

W wybranym zakresie polisa zapewnia także assistance po wypadku, czyli organizację i pokrycie kosztów m.in. konsultacji medycznych, badań specjalistycznych czy transportu. Możliwa jest także organizacja i pokrycie kosztów operacji ortopedycznych oraz plastycznych związanych z wypadkiem, jeśli takie leczenie zleci lekarz. Opcjonalnie ochronę można rozszerzyć o assistance po ukąszeniu kleszcza, obejmujące m.in. wizytę lekarską, transport kleszcza do badania, badanie pod kątem nosicielstwa patogenów i antybiotykoterapię.

Co obejmuje NNW szkolne w Allianz?

Zakres ubezpieczenia zależy od wybranego pakietu. W Allianz dostępne są cztery warianty NNW szkolnego: Komfort w dwóch wersjach, Plus oraz Max. Różnią się one przede wszystkim sumą ubezpieczenia i limitami świadczeń. Najniższy pakiet ma sumę ubezpieczenia 15 000 zł, a w pakiecie Max suma ubezpieczenia wynosi 100 000 zł.

W ramach NNW szkolnego Allianz może wypłacić świadczenie m.in. za uszczerbek na zdrowiu dziecka w wyniku wypadku. Wysokość wypłaty zależy od stopnia uszczerbku i sumy ubezpieczenia. Przykładowo za 1% uszczerbku Allianz wypłaca od 150 zł w najniższym pakiecie do 1000 zł w pakiecie Max.

Polisa może obejmować również śmierć dziecka w wyniku wypadku, śmierć dziecka w wypadku komunikacyjnym, śmierć dziecka w wyniku wypadku na terenie placówki oświatowej, a także śmierć rodzica lub obojga rodziców w tym samym wypadku. To świadczenia, o których nie myśli się przy zakupie polisy szkolnej w pierwszej kolejności, ale właśnie one pokazują, że NNW nie dotyczy wyłącznie drobnych urazów, takich jak złamana ręka czy skręcona kostka.

Ubezpieczenie szkolne Allianz może pokrywać także koszty leczenia i rehabilitacji po wypadku. Chodzi m.in. o wynagrodzenie lekarza lub pielęgniarki, zakup lekarstw, sprzętu rehabilitacyjnego czy środków opatrunkowych. Limity zależą od pakietu i wynoszą od 1500 zł do 15 000 zł.

W zakresie ochrony znajdują się również wybrane świadczenia dodatkowe, np. jednorazowa wypłata za wstrząśnienie mózgu w wyniku wypadku, świadczenie za pogryzienie dziecka przez psa lub inne zwierzę, ochrona dziecka w sieci, świadczenia assistance po wypadku, a w wybranych pakietach także pobyt dziecka w szpitalu po wypadku i organizacja pobytu opiekuna w szpitalu albo hotelu. Allianz przewiduje też możliwość rozszerzenia assistance o pomoc po ukąszeniu przez kleszcza, m.in. wizytę lekarską, badanie kleszcza i antybiotykoterapię dziecka.

Co obejmuje NNW dla dorosłych w Allianz?

NNW dla dorosłych w Allianz, czyli Strefa NNW zawodowe, zapewnia ochronę finansową po nieszczęśliwym wypadku, zarówno w życiu prywatnym, jak i zawodowym. Polisę można kupić niezależnie od wykonywanego zawodu, a ochrona działa przez 12 miesięcy, 24 godziny na dobę. Allianz pozwala wybrać jeden z 4 pakietów z sumą ubezpieczenia od 15 000 zł do 100 000 zł.

Podstawą ochrony jest wypłata świadczenia za uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku. Jeśli po zdarzeniu ubezpieczony dozna trwałego uszczerbku, Allianz wypłaca świadczenie zgodnie z tabelą oceny stopnia uszczerbku. Za każdy 1% uszczerbku przysługuje 1% sumy ubezpieczenia, czyli od 150 zł w najniższym pakiecie do 1000 zł w pakiecie Max.

Ubezpieczenie obejmuje także śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku oraz śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego. W takich sytuacjach osoba uposażona otrzymuje jednorazowe świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że wypłata może wynieść od 15 000 zł do 100 000 zł, w zależności od wybranego pakietu.

W ramach NNW dla dorosłych Allianz może pokryć również koszty leczenia po wypadku, ale tylko wtedy, gdy ich zasadność wynika z dokumentacji medycznej. Limit zależy od pakietu i wynosi od 1500 zł do 15 000 zł. W tej kwocie mogą mieścić się także koszty naprawy lub zakupu aparatów ortodontycznych i okularów korekcyjnych do 300 zł.

Polisa może zapewnić również świadczenie za wstrząśnienie mózgu w wyniku wypadku, pobyt w szpitalu po wypadku, rehabilitację oraz assistance po wypadku. W przypadku hospitalizacji świadczenie przysługuje za każdy dzień pobytu w szpitalu, jeśli trwał on nieprzerwanie co najmniej 24 godziny, jednak nie dłużej niż przez 180 dni. Assistance może obejmować m.in. organizację i pokrycie kosztów konsultacji medycznych, badań specjalistycznych czy transportu, zgodnie z limitami wskazanymi w OWU.

W wyższych wariantach Allianz przewiduje też świadczenie za czasową niezdolność do pracy po wypadku. Jeśli lekarz wystawi zwolnienie na nieprzerwany okres co najmniej 30 dni, ubezpieczony może otrzymać świadczenie miesięczne maksymalnie przez 6 miesięcy. W pakiecie Max ochrona obejmuje dodatkowo świadczenia związane z zawałem serca i udarem mózgu, w tym wsparcie finansowe za czasową niezdolność do pracy oraz wybrane usługi assistance.

Czego nie obejmuje NNW w Allianz?

NNW w Allianz nie obejmuje każdej sytuacji, w której dojdzie do urazu albo problemów zdrowotnych. To ubezpieczenie działa wtedy, gdy zdarzenie spełnia definicję nieszczęśliwego wypadku i mieści się w zakresie wybranego pakietu. Szczegółowe wyłączenia zależą od konkretnej polisy - inne zapisy mogą dotyczyć NNW szkolnego, inne NNW indywidualnego, dla dorosłych czy komunikacyjnego. Dlatego przed zakupem trzeba sprawdzić OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia.

Allianz może odmówić wypłaty świadczenia, jeśli zdarzenie nastąpiło przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej albo nie ma związku przyczynowo-skutkowego między wypadkiem a zgłaszanym urazem, leczeniem czy kosztami rehabilitacji.

Ochrona zwykle nie obejmuje także skutków zdarzeń spowodowanych przez umyślne działanie ubezpieczonego, samookaleczenie, próbę samobójczą, udział w bójkach, rozruchach, zamieszkach czy aktach przemocy, jeśli ubezpieczony brał w nich czynny i niezgodny z prawem udział. Allianz wyłącza też odpowiedzialność za część zdarzeń związanych z chorobami psychicznymi oraz leczeniem lub zabiegami będącymi bezpośrednim następstwem ciąży, porodu albo połogu.

NNW może nie zadziałać również wtedy, gdy wypadek był związany z zawodowym uprawianiem sportu, sportami wysokiego ryzyka, zadaniami kaskaderskimi albo wyścigami pojazdów silnikowych - chyba że dany wariant polisy przewiduje taką ochronę. To ważne szczególnie przy polisach dla dzieci aktywnych sportowo lub dorosłych trenujących bardziej ryzykowne dyscypliny. 

W przypadku kosztów leczenia i rehabilitacji Allianz może odmówić zwrotu, jeśli koszty nie są następstwem wypadku albo nie zostały odpowiednio udokumentowane. Ubezpieczenie nie obejmuje też każdego problemu zdrowotnego po wypadku.

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW w Allianz?

Cena ubezpieczenia NNW w Allianz zależy od rodzaju polisy, wybranego pakietu, sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony. Inaczej wyceniane jest NNW szkolne dla dziecka, inaczej NNW dla dorosłych, a jeszcze inaczej NNW komunikacyjne dodawane do OC lub pakietu ubezpieczenia samochodu.

W przypadku NNW szkolnego Allianz ceny zaczynają się od 41 zł za rok. Tyle kosztuje pakiet Komfort z sumą ubezpieczenia 15 000 zł. Kolejne warianty kosztują 63 zł, 100 zł oraz 295 zł rocznie, przy czym najwyższy pakiet Max zapewnia sumę ubezpieczenia 100 000 zł. Składka za NNW szkolne jest płatna jednorazowo, a umowa zawierana jest na rok.

Za NNW dla dorosłych w Allianz, czyli Strefę NNW zawodowe, trzeba zapłacić od 88,20 zł rocznie. Allianz oferuje 4 warianty: Komfort za 88,20 zł rocznie, Plus za 169,32 zł rocznie, Plus za 282,36 zł rocznie oraz Max za 593,16 zł rocznie. Różnią się one przede wszystkim sumą ubezpieczenia od 15 000 zł do 100 000 zł.

W przypadku NNW komunikacyjnego Allianz cena nie jest podawana jako jedna stała kwota. To ubezpieczenie jest oferowane jako dodatek do obowiązkowego OC lub pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych, dlatego jego koszt zależy od wybranego pakietu, zakresu ochrony i parametrów polisy samochodowej. NNW kierowcy i pasażerów można kupić razem z OC lub pakietem komunikacyjnym, a w części pakietów dostępny jest rozszerzony wariant NNW.

Jak kupić ubezpieczenie NNW w Allianz?

Ubezpieczenie NNW w Allianz możesz kupić na kilka sposobów: online, u agenta albo razem z inną polisą, np. OC samochodu. Najwygodniejsza ścieżka zależy od tego, jakiego rodzaju ochrony szukasz: NNW dla dziecka, NNW dla dorosłych czy NNW komunikacyjnego dla kierowcy i pasażerów.

NNW szkolne Allianz można kupić online na rankomat.pl. Wystarczy wybrać pakiet, podać dane dziecka i rodzica lub opiekuna, sprawdzić zakres ochrony, a następnie opłacić składkę. Polisa działa przez rok, a składka jest płatna jednorazowo. To dobre rozwiązanie, jeśli chcesz szybko kupić ochronę dla dziecka bez czekania na ofertę ze szkoły.

Porównaj ceny NNW szkolnego »

NNW dla dorosłych Allianz, czyli Strefę NNW zawodowe, również można kupić online. Najpierw wybierasz jeden z dostępnych pakietów, potem uzupełniasz dane do polisy i opłacasz składkę. Przy wyborze wariantu warto od razu porównać sumę ubezpieczenia, świadczenie za 1% uszczerbku na zdrowiu, koszty leczenia, rehabilitację, hospitalizację oraz ewentualne rozszerzenie o OC w życiu prywatnym.

Inaczej wygląda zakup NNW komunikacyjnego Allianz. Taką ochronę najczęściej dokupuje się przy zakupie OC, AC lub pakietu ubezpieczenia samochodu. Możesz zrobić to przez kalkulator online lub u agenta Allianz.