Najprostszym sposobem, aby nie przepłacić za ubezpieczenie samochodu, jest porównanie ofert co najmniej kilku ubezpieczycieli. Zwłaszcza, że różnice w cenach OC/AC mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych.

Zwykle za OC najwięcej płacą młodzi i niedoświadczeni kierowcy bez wypracowanych zniżek. Jednak nawet oni mogą obniżyć wysokość składki. Wyjaśniamy w poniższym artykule, co wpływa na ceny polis OC/AC i w jaki sposób można je zmniejszyć.

Znajdź OC już od 348zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 5 minut
  • Oferty 14 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Jak miejsce zamieszkania kierowcy wpływa na cenę ubezpieczenia OC?

Miejsce zamieszkania ma wpływ na cenę polisy. W pierwszym półroczu 2021 r. wśród miast wojewódzkich, średnio najwięcej na ubezpieczenie OC musieli przeznaczyć mieszkańcy Wrocławia (821 zł), Gdańska (792 zł) i Warszawy (758 zł). Natomiast najmniej za polisę płacili kierowcy z Opola (558 zł), Rzeszowa (583 zł) i Kielc (612 zł) – wynika z raportu RanKING przygotowanego przez porównywarkę rankomat.pl.

cena OC miasta

Średnia cena ubezpieczenia OC jest wyższa w największych miastach w porównaniu do mniejszych ośrodków. Panuje w nich zdecydowanie większe natężenie ruchu i często występują korki. Dlatego w ocenie ubezpieczycieli ryzyko wystąpienia szkody jest większe, stąd wyższa składka.

Jednocześnie średnia cena ubezpieczenia OC systematycznie spada od pięciu lat., kiedy w pierwszym półroczu 2017 r. wynosiła 778 zł. Natomiast w pierwszej połowie 2021 r. składka zmalała  o 163 zł, do poziomu 615 zł.

średnia cena OC

Jak wiek kierowcy wpływa na ceną ubezpieczenia OC?

Zwykle im młodszy kierowca, tym wyższa składka OC. W pierwszym półroczu 2021 r. 19-latek płacił średnio za polisę 2129 zł. Tymczasem 64-latek na obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu musiał przeznaczyć 488 zł, czyli aż o 1641 zł mniej.

wiek cena OC

Zwykle młodzi i niedoświadczeni kierowcy nie mają wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę. Ponadto często jeżdżą sportowymi i starszymi samochodami, dla których zakup OC jest droższy. W pierwszym półroczu 2021 r. 19-latkowie najczęściej zgłaszali do ubezpieczenia BMW serii 3 z 2002 r., a 64-latkowie Opla Astrę z 2007 r. 

Cena OC młody vs. doświadczony kierowca

Ubezpieczyciele obliczając wysokość składki biorą również pod uwagę policyjne statystyki. Wynika z nich, że w 2020 r. osoby powyżej 60 roku życia zachowywały się najbezpieczniej na drodze. W ich przypadku najmniejsza była zarówno liczba zdarzeń (3478), jak i wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji (3,55).

Liczba wypadków powodowanych przez kierowców w różnych grupach wiekowych

Grupa
wiekowa

Wypadki

Zabici

Ranni

Wskaźnik liczby wypadków
na 10 000 populacji

18-24 lata

3774

431

4714

13,82

25-39 lat

6699

659

7716

7,83

40-59 lat

5699

531

6436

5,51

60+ lat

3478

353

3802

3,55

Źródło: Raport policji “Wypadki drogowe w Polsce w 2020 roku”

Natomiast młodzi i niedoświadczeni kierowcy w grupie wiekowej 18-24 lata, odnotowali najwyższy wskaźnik liczby wypadków na 10 tys. populacji (13,82). Czy mogą więc obniżyć cenę OC? Jak najbardziej.

W jaki sposób obniżyć cenę ubezpieczenia OC?

Miejsce zamieszkania i wiek kierowcy to tylko jedne z wielu elementów, które biorą pod uwagę towarzystwa ubezpieczeniowe określając wysokość składki. Duży wpływ na cenę ubezpieczenia OC ma również marka samochodu. 

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.plStefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

1. Wybierz tanią w ubezpieczeniu markę samochodu

W pierwszym półroczu 2021 r. najdroższą w ubezpieczeniu marką było BMW (średnio 756 zł), a także Audi (679 zł) i Volkswagen (624 zł). Natomiast najmniej na polisę OC musieli przeznaczyć właściciele Toyoty (550 zł), Skody (559 zł) i Renault (582 zł).

Jeśli młody i niedoświadczony kierowca chce płacić mniej za polisę OC, to zamiast kupować wiekowe i sportowe BMW, Audi czy Volkswagena, lepiej postawić na bardziej ekonomiczną Skodę czy Toyotę.

cena OC marka samochodu

2. Kup auto z małą pojemnością silnika

Im mniejsza pojemność silnika, tym niższa cena OC. W pierwszym półroczu 2021 r., średnio najmniej za obowiązkowe ubezpieczenie płacili właściciele pojazdów z mocą do 1 l (488 zł). Z kolei zdecydowanie najwięcej na polisę musieli przeznaczyć posiadacze samochodów o litrażu 3,1 l lub większym (757 zł).

cena OC pojemność silnika

W związku z tym dla młodego i niedoświadczonego kierowcy, który nie chce przepłacać za OC, najkorzystniejszym rozwiązaniem będzie zakup samochodu o jak najmniejszej pojemności silnika. Zaliczamy do nich np. Toyotę Aygo, Skodę Fabię czy Opla Corsę.

3. Znajdź doświadczonego współwłaściciela samochodu ze zniżkami

Często młodzi i niedoświadczeni kierowcy aby obniżyć cenę OC, decydują się uczynić współwłaścicielem samochodu jednego z rodziców. Dzięki temu nie tylko płacą niższą składkę, lecz także mogą korzystać z wieloletnich zniżek ojca czy matki oraz wypracowywać własne za bezszkodową jazdę.

Tak, jak np. 20-letni Oskar, który od dwóch lat posiada prawo jazdy. Już podczas nauki w szkole średniej dojeżdżał z Krosna do Rzeszowa autem. Obecnie robi to samo kontynuując naukę na studiach wyższych. Młody kierowca postanowił sprawdzić w kalkulatorze rankomat.plile musiałby zapłacić za polisę OC, gdyby był jedynym właścicielem Fiata 500 z 2011 r. Najtańszą ofertę obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu przedstawiło mu mtu24 w cenie 787 zł.

UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1156,00 zł
You Can Drive
OC
AC
Assistance
NNW
1402,00 zł
Uniqa
OC
AC
Assistance
NNW
1467,00 zł
mtu24.pl
787,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
814,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1156,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
You Can Drive
1402,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Uniqa
1467,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 27.01.2022 r. dla 20-latka z Krosna, właściciela Fiata 500 z 2011 r., o poj. silnika 875 cm3.

Niestety dla 20-letniego kierowcy, który aktualnie nie posiada stałych dochodów to duży wydatek. Oskar za namową ojca, 50-letniego pana Piotra postanowił więc sprawdzić, ile kosztowałby zakup ubezpieczenia OC dla Fiata 500, gdyby jego współwłaścicielem został bardziej doświadczony kierowca.

Większość ubezpieczycieli obliczając cenę polisy OC bierze pod uwagę, kto jest głównym właścicielem pojazdu. Warto więc kupując ubezpieczenie samochodu, wpisać na pierwszym miejscu doświadczonego kierowcę z wieloletnimi zniżkami. Tak, jak to zrobił Oskar szukając w naszym kalkulatorze. 

UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1156,00 zł
Wiener
OC
AC
Assistance
NNW
1600,00 zł
mtu24.pl
474,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Beesafe
705,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
754,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1156,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Wiener
1600,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Cena OC dla 20-latka z Krosna dla Fiata 500 z 2011 r., o poj. silnika 875 cm3. Współwłaścicielem pojazdu jest 50-letni ojciec. Kalkulacja z 27.01.2022 r.

Pan Piotr ma prawo jazdy od ponad 32 lat oraz maksymalne zniżki. Oskar podczas kalkulacji w porównywarce rankomat.pl wpisał ojca jako głównego właściciela pojazdu, a siebie uczynił współwłaścicielem Fiata 500. W efekcie najtańszą ofertę zaproponowało mu mtu24 w cenie 474 zł. To o 313 zł mniej, niż gdyby 20-latek był jedynym właścicielem samochodu.

Jak obniżyć cenę ubezpieczenia AC?

Zakres polisy OC jest taki sam w każdym towarzystwie, ponieważ jest regulowany ustawowo. Dlatego przy wyborze obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu należy kierować się wyłącznie najniższą ceną. Nieco inaczej jest w przypadku AC, które jest dobrowolne. Posiadanie autocasco może być konieczne, jeżeli jesteśmy właścicielami jednego z chodliwych wśród złodziei aut. W 2020 r. najczęściej kradzionymi modelami było Audi A4 (214 skradzionych egzemplarzy), BMW 5 (175) i Audi A6 (159).

kradzione modele aut 2020

Jednak dla wielu kierowców, szczególnie młodych zakup ubezpieczenia AC wydaje się zbyt drogi. Aby mieć skuteczną ochronę, na zakupie autocasco nie powinno się oszczędzać, jednak poniżej podpowiadamy jak można nieco obniżyć cenę polisy.

1. Kupuj OC + AC w pakiecie

Zakup kilku ubezpieczeń w jednym towarzystwie będzie tańszy niż każdej z nich osobno. W efekcie bardzo opłacalne może być kupno pakietu OC+AC w kalkulatorze rankomat.pl. Młodzi kierowcy, którzy posiadają wiekowe samochody, niekoniecznie muszą kupować pełne autocasco. W ich przypadku mniej kosztownym rozwiązaniem może być AC mini, które ubezpieczyciele często proponują razem z OC.

21-letni Emil z Nysy postanowił przeprowadzić w rankomat.pl kalkulację cen zakupu OC + AC w pakiecie dla Toyoty Aygo z 2008 r., która jest warta około 6000 zł. Najtańszą ofertę zakupu obowiązkowego ubezpieczenia z AC mini z ochroną przed żywiołami zaproponowało mu mtu24 za 1388 zł, a nieco droższą z You Can Drive z AC mini na wypadek kradzieży za 1452 zł. Samochód Emila ma 13 lat, więc młody kierowca uznał, że bardziej przydatna dla niego będzie pierwsza z polis, chroniąca auto przed powodzią, burzą lub gradem, a nie kradzieżą.

Ile kosztuje OC + AC w pakiecie dla 22-latka z Nysy?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1388,00 zł
Dodatkowo: Żywioły
You Can Drive
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1452,00 zł
Dodatkowo: Kradzież
TUZ TUW
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1835,00 zł
Link4
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1917,00 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
2447,00 zł
Ile kosztuje OC + AC w pakiecie dla 22-latka z Nysy?
mtu24.pl
1388,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Żywioły
You Can Drive
1452,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Dodatkowo: Kradzież
TUZ TUW
1835,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Link4
1917,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
2447,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 21.07.2021 r., Toyota Aygo z 2008 r., poj. silnika 1 l.

Pełne autocasco może być bardzo przydatne dla bardziej doświadczonych kierowców, którzy posiadają nowsze samochody. Tak, jak np. 49-letni pan Andrzej z Nysy, właściciel Skody Fabii z 2018 r., który posiada maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę. W kalkulatorze rankomat.pl znalazł najtańszą ofertę ubezpieczenia AC z ochroną przed żywiołami, kradzieżą oraz wypadkiem za 841 zł.

Ile kosztuje OC + AC dla 49-latka z Nysy?
UbezpieczycielZakres ubezpieczeniaCena roczna
Link4
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
OC
AC
Assistance
NNW
1031,00 zł
Benefia
OC
AC
Assistance
NNW
1138,00 zł
TUZ TUW
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1241,00 zł
mtu24.pl
OC
AC Mini
Assistance
NNW
1392,00 zł
Ile kosztuje OC + AC dla 49-latka z Nysy?
Link4
841,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Aviva
1031,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
Benefia
1138,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
TUZ TUW
1241,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW
mtu24.pl
1392,00 zł
OC
AC
Assistance
NNW

Kalkulacja z 21.07.2021 r., Skoda Fabia z 2018 r., poj. silnika 1l.

2. Porównuj oferty wielu ubezpieczycieli

Zawsze przed ubezpieczeniem samochodu należy porównać ze sobą oferty co najmniej kilku towarzystw, ponieważ różnice w cenach mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych. 22-letni Emil z Nysy, który posiada 13-letni samochód i nie jest zainteresowany ochroną przed kradzieżą, za pełne autocasco w pakiecie z OC musiałby zapłacić 2447 zł. Jednak udało mu się znaleźć w kalkulatorze rankomat.pl AC mini chroniące przed żywiołami za 1388 zł, na którym o wiele bardziej mu zależało.

Natomiast 49-letni pan Andrzej z Gdyni, znalazł w kalkulatorze rankomat.pl w pakiecie z OC pełne autocasco dla 3-letniej Skody Fabii za 841 zł. Tymczasem jeden z ubezpieczycieli zaproponował mu za 1392 zł AC mini z ochroną przed kradzieżą i żywiołami, ale nie wypadkiem. Dzięki porównaniu ofert, pan Andrzej znalazł polisę z szerszym zakresem ochrony samochodu i zaoszczędził 551 zł.

3. Wybierz udział własny w szkodzie

Na zakupie ubezpieczenia AC można również zaoszczędzić wybierając udział własny w szkodzie, który w razie wypadku lub kolizji właściciel pojazdu będzie musiał pokryć z własnej kieszeni. Może być wyrażony procentowo lub kwotowo w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Jak to działa w praktyce?

Przykład: Pan Jarosław kupił ubezpieczenie AC z udziałem własnym w wysokości 10%. W wyniku gradobicia została uszkodzona maska jego samochodu. Koszty naprawy wyniosły 1200 zł. Ubezpieczyciel pokrył z autocasco 1080 zł, a właściciel pojazdu w ramach udziału własnego musiał dopłacić 120 zł (10% z 1200 zł).

4. Zlikwiduj szkodę kosztorysem zamiast bezgotówkowo

Wybór kosztorysowej metody likwidacji szkody, czyli otrzymania od ubezpieczyciela gotówki na naprawę samochodu, może obniżyć wysokość składki ubezpieczenia AC. Wówczas właściciel auta musi samodzielnie znaleźć warsztat, w którym zostaną usunięte usterki.

Natomiast w przypadku droższego wariantu bezgotówkowego, towarzystwo ubezpieczeniowe rozliczy się bezpośrednio z warsztatem, w którym będzie naprawiany uszkodzony samochód.

5. Skorzystaj z części zamiennych i ich amortyzacji

Jeśli posiadamy wieloletni samochód z dużym przebiegiem, niekoniecznie w razie konieczności jego naprawy musimy korzystać z oryginalnych części. Można obniżyć wysokość składki ubezpieczenia AC wybierając zamienniki.

Amortyzacja części również obniży wysokość składki AC, ale równocześnie należy pamiętać, że wraz z rosnącym wiekiem samochodu, jego podzespoły się zużywają. W efekcie ubezpieczyciel podczas likwidacji szkody, pomniejszy kwotę wypłaconego odszkodowania o ich zużycie (np. o 50%).

Jak nie przepłacić za AC?

Co warto wiedzieć?

  1. Młodzi i niedoświadczeni kierowcy bez zniżek zwykle płacą najwięcej za OC.
  2. Ubezpieczenie OC jest droższe w dużych miastach w porównaniu do mniejszych ośrodków.
  3. Ubezpieczenie samochodu o małej pojemności silnika może być nawet kilkukrotnie tańsze. 
  4. Aby zaoszczędzić na zakupie autocasco, można kupić AC mini z ograniczonym zakresem ochrony.

FAQ – najczęściej zadawane pytania jak nie przepłacić za ubezpieczenie OC/AC

  1. Czy kupując OC należy kierować się jedynie ceną?

    Tak. Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe i regulowane ustawowo, więc jego zakres ochrony jest taki sam u każdego ubezpieczyciela. W efekcie kupując OC należy kierować się wyłącznie jak najniższą ceną.

  2. Czy doświadczony współwłaściciel może stracić zniżki, gdy młody kierowca spowoduje szkodę?

    Tak. Młody kierowca współdzieląc własność samochodu z osobą posiadającą zniżki, może z nich korzystać i gromadzić własne za bezszkodową jazdę. Jednocześnie płaci niższą składkę OC. Jednak w razie kolizji, obaj współwłaściciele pojazdu stracą zgromadzone zniżki w takim samym stopniu, niezależnie który z nich będzie sprawcą zdarzenia. 

  3. Czy można nie płacić składek OC, gdy nie korzysta się z samochodu?

    Nie, ponieważ każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce musi obowiązkowo posiadać ważne ubezpieczenie OC. Co więcej, samochodu osobowego nie można tymczasowo wyrejestrować. Aby móc przestać płacić za OC, należy wyrejestrować auto, co można zrobić po:

    • przekazaniu pojazdu (w tym niekompletnego) do przedsiębiorcy prowadzącego stację demontażu lub przedsiębiorcy prowadzącego punkt zbierania pojazdów,
    • kradzieży samochodu,
    • udokumentowanej trwałej i zupełnej utracie posiadania pojazdu bez zmiany w zakresie prawa własności,
    • wywozu auta z kraju, jeżeli pojazd został zarejestrowany za granicą lub zbyty za granicę,
    • zniszczenia (kasacji) pojazdu za granicą.
  4. Jaka kara grozi za brak OC?

    W 2020 r. właścicielom samochodów osobowych za brak ważnego OC powyżej 14 dni grozi kara w wysokości 5600 zł.

    kara za brak OC 2021