Właściciel samochodu, który nie posiada prawa jazdy, może bez przeszkód wykupić polisę OC. Obowiązkowe ubezpieczenie obejmuje bowiem pojazd, a nie kierowcę. Brak uprawnień do prowadzenia auta wymaga jednak rozważnego poszukiwania taniego OC.

Zgodnie z prawem, każdy zarejestrowany w Polsce pojazd mechaniczny musi być objęty obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Wobec tego, każdy posiadacz samochodu, nawet ten, który nie ma uprawnień do kierowania nim, jest zobowiązany do zakupu polisy.

Znajdź OC już od 333zł!
Bez wychodzenia z domu

  • Ceny OC w 3 minuty
  • Oferty 19 towarzystw ubezpieczeniowych
  • Pomoc 200 agentów

Sprawdziliśmy, jak towarzystwa ubezpieczeniowe naliczają składkę OC, gdy właściciel auta nie posiada prawa jazdy, dla kogo takie ubezpieczenie jest najdroższe i kto gromadzi zniżki za bezszkodową jazdę. Podpowiemy również, jak maksymalnie zaoszczędzić na ubezpieczeniu OC.

Czy można kupić OC wyłącznie na właściciela auta bez prawa jazdy?

Posiadacz pojazdu mechanicznego bez prawa jazdy, który chce kupić polisę OC wyłącznie na siebie, może mieć nieco utrudnione zadanie. Okazuje się, że tylko część ubezpieczycieli zgodzi się na takie rozwiązanie. W większości trzeba wskazać głównego użytkownika samochodu, przy czym jego dane mają istotne znaczenie podczas wyceny składki OC. Do towarzystw, które oferują OC wyłącznie na właściciela auta bez prawa jazdy należy m.in. Ergo Hestia: mtu24, You Can Drive (oferty dla osób do 30 roku życia), Generali i Link4.

Jak zostanie wyliczona składka OC dla właściciela auta bez prawa jazdy?

Każde towarzystwo ocenia, jak duże istnieje ryzyko wystąpienia kolizji lub wypadku z udziałem samochodu zgłoszonego do ubezpieczenia. Z oczywistych względów, pod uwagę brane jest doświadczenie za kierownicą właściciela pojazdu (kiedy otrzymał on prawo jazdy). Co jednak, jeśli z góry wiadomo, że to nie on będzie użytkował samochód? W dodatku, ubezpieczyciel nie ma informacji o osobach, które ewentualnie będą jeździć autem.

Jeśli właściciel pojazdu nie posiada uprawnień do prowadzenia samochodu i nie jest w stanie wskazać głównego użytkownika auta, większość ubezpieczycieli, podczas naliczania składki OC w ubezpieczeniach obowiązkowych, weźmie pod uwagę inne czynniki. Z reguły jest to wiek posiadacza auta, jego miejsce zamieszkania oraz rodzaj samochodu.

Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.plKamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl

Jak wiek właściciela auta bez prawa jazdy wpływa na cenę OC?

Z reguły najmłodsi właściciele samochodów otrzymują najdroższe oferty OC. Dotyczy to nie tylko osób, które deklarują brak prawa jazdy, ale każdego posiadacza pojazdu. Taką zależność, wyraźnie widać po przeanalizowaniu wyników kalkulacji wszystkich użytkowników naszej porównywarki przeprowadzonych w 2021 roku.

Wiek kierowcy a cena OC w 2021 roku

Aby przekonać się, jakie znaczenie podczas wyceny polisy ma data urodzenia właściciela auta bez uprawnień do prowadzenia pojazdów, posłużyliśmy się danymi przykładowej osoby. Jest nim właściciel Audi A4 z 2010 r. (poj. silnika 1,8) z Krakowa. Podczas kalkulacji składki zmienialiśmy wyłącznie datę jego urodzenia (założyliśmy, że nie posiada on żadnej historii ubezpieczenia).

Wiek właściciela pojazdu bez prawa jazdy

Ubezpieczyciel / Cena OC

You Can DriveGeneraliLink4
18 lat3667 zł4875 zł6530 zł
23 lata2734 zł3161 zł6199 zł
28 lat2011 zł2549 zł6388 zł
38 lat2284 zł (mtu24.pl)2306 zł6794 zł
48 lat2399 zł (mtu24.pl)2519 zł7923 zł
58 lat2319 zł (mtu24.pl)2306 zł8277 zł
68 lat2452 zł (mtu24.pl)2598 zł8788 zł
*na podstawie kalkulacji z 29.03.2022 r.

Jak miejsce zamieszkania właściciela pojazdu bez prawa jazdy wpływa na cenę OC?

Towarzystwa ubezpieczeniowe zwracają również dużą uwagę na region, po którym najczęściej będzie poruszał się ubezpieczony pojazd. Nawet jeśli jego właściciel deklaruje brak prawa jazdy, nie można wykluczyć, że z samochodu nie skorzysta inny kierowca. Sprawdziliśmy więc, jak zmieni się proponowana cena obowiązkowego ubezpieczenia, gdy 18-letni posiadacz wspomnianego Audi A4 zmieni miejsce zamieszkania.

Miejsce zamieszkania

Ubezpieczyciel / Cena OC

You Can DriveGeneraliLink4
Kraków3667 zł4875 zł6530 zł
Warszawa4304 zł5119 zł7988 zł
Katowice3667 zł4642 zł 6588 zł
Wrocław4638 zł5442 zł8639 zł
Bielsko-Biała3337 zł4927 zł5651 zł
Gdańsk4379 zł5524 zł8428 zł
*na podstawie kalkulacji z 29.03.2022 r.

Korzystanie z auta w dużym mieście wiąże się zazwyczaj z wyższym kosztem ubezpieczenia OC niż w przypadku rejestracji w małej miejscowości. Większość towarzystw uznaje, że w ruchliwej metropolii łatwiej o kolizję lub wypadek niż w miejscowości o niewielkim natężeniu ruchu drogowego. Przykładowo, gdyby 18-latek mieszkał we wsi Gierałtowice (woj. małopolskie) koszt najtańszego ubezpieczenia wyniósłby 2874 zł (oferta You Can Drive).

Jak rodzaj pojazdu wpływa na cenę OC, gdy właściciel nie posiada prawa jazdy?

Właściciel pojazdu nie ma większego wpływu na cenę polisy OC, gdy w grę wchodzi jego data urodzenia czy miejsce zamieszkania. Może jednak obniżyć wysokość składki, jeśli zakupi odpowiedni model samochodu. Dotyczy to szczególnie młodych osób, wobec których większość ubezpieczycieli stosuje zaostrzone taryfy.

Jednym z najważniejszych czynników decydujących o cenie OC pojazdu jest pojemność silnika. Ile w najtańszej firmie (YCD) zapłaci za polisę 18-letni właściciel Audi A4 z Krakowa, w zależności od wielkości silnika?

Pojemność silnika

Cena OC

1798 cm33667 zł
1984 cm33791 zł
3197 cm34463 zł
*na podstawie kalkulacji z 29.03.2022 r.

Wysokość składki OC wzrosła o prawie 800 zł w przypadku samochodu z silnikiem o pojemności powyżej 3 l., w porównaniu do OC auta z silnikiem 1,8 l. Warto więc na początek budowania swojej historii w OC wybrać auto z jak najmniejszym silnikiem.

Czy marka pojazdu może mieć wpływ na ceny OC? Owszem. Ta reguła również dotyczy nie tylko osób bez prawa jazdy, ale wszystkich właścicieli samochodów. Przykładowo, w 2021 roku użytkownicy naszej porównywarki otrzymywali najdroższe oferty OC na auta marki BMW i Audi . Najtańsze ubezpieczenie samochodu mogli natomiast kupić posiadacze Toyoty, Skody i Renault.

Cena OC a marka pojazdu w 2021 roku

Sprawdziliśmy, ile mógłby zapłacić za polisę OC młody kierowca z Krakowa, gdyby zamiast Audi A4 wybrał samochód innej marki (oferty You Can Drive).

Marka i model pojazdu

Cena OC

Audi A4, poj silnika 1,8 l3667 zł
BMW seria 3, poj. silnika 1,6 l3842 zł
Volkswagen Golf, poj. silnika 2,0 l3791 zł
Skoda Fabia, poj. silnika 1,2 l3022 zł
Renault Clio, poj. silnika 1,1 l3078 zł
*na podstawie kalkulacji z 29.03.2022 r. Wszystkie samochody wyprodukowane w 2010 r.

Ile kosztuje OC bez prawa jazdy z doświadczonym użytkownikiem auta?

Wydatek rzędu ponad 3 tys. złotych na obowiązkowe ubezpieczenie OC to zazwyczaj zbyt wiele, jak na kieszeń młodego kierowcy bez prawa jazdy. Co może on zatem zrobić, aby obniżyć koszt ubezpieczenia? Korzystnym rozwiązaniem będzie zadeklarowanie podczas zakupu polisy, że głównym użytkownikiem samochodu zostanie kierowca, który posiada prawo jazdy co najmniej od 6 lat.

Najtańsze ubezpieczenie znajdzie on szybko i sprawnie z pomocą kalkulatora OC rankomat.pl. Wystarczy, że w naszym formularzu odpowie na kilka pytań dotyczących głównego kierowcy. W odpowiedzi otrzyma oferty od kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.

Jeśli użytkownikiem auta 18-latka z Krakowa zostanie jego 40-letni ojciec, który posiada prawo jazdy od 20 lat, koszt ubezpieczenia obniży się nawet o 1604 złote. Przypomnijmy, najtańsze ubezpieczenie OC zawarte wyłącznie na młodego kierowcę w przypadku braku prawa jazdy kosztowało 3667 złotych. Po dopisaniu doświadczonego użytkownika auta pięć firm ubezpieczeniowych przedstawiło tańszą ofertę OC.

Ubezpieczyciel

Ubezpieczenie OC bez prawa jazdy z doświadczonym użytkownikiem auta 

Trasti2063 zł
Benefia2388 zł
Uniqa2459 zł
Aviva2968 zł
Beesafe3292 zł
*na podstawie kalkulacji w rankomat.pl z 29.03.2022 r.

Porównaj ceny polis i znajdź OC tańsze nawet o kilkaset złotych

Ile kosztuje OC bez prawa jazdy z doświadczonym współwłaścicielem auta?

Na jeszcze większe oszczędności w ubezpieczeniach obowiązkowych może liczyć 18-latek bez prawa jazdy, jeśli zdecyduje się na współwłasność z doświadczonym kierowcą, który posiada maksymalne zniżki w OC z tytułu bezszkodowej jazdy. W takim przypadku najtańszy ubezpieczyciel (Aviva) zaproponował niższą cenę ubezpieczenia o kolejne 747 zł.

Ubezpieczyciel

OC z doświadczonym współwłaścicielem auta

Aviva1316 zł
Trasti2063 zł
Wiener2347 zł
Benefia 2388 zł
*na podstawie kalkulacji w rankomat.pl z 29.03.2022 r.

Warto w tym miejscu zauważyć, że nie każde towarzystwo oceniło mniejsze ryzyko umowy ubezpieczenia po dopisaniu współwłaściciela. Przykładowo, Trasti i Benefia przedstawiły młodemu kierowcy taką samą ofertę. Dlatego tak ważne jest, aby w poszukiwaniu najtańszego ubezpieczyciela porównać propozycje wielu firm.

Najtańsze OC bez prawa jazdy z młodym współwłaścicielem. Ile można zaoszczędzić? 

Na koniec sprawdziliśmy jeszcze jedną metodę obniżenia ceny polisy OC dla właściciela samochodu bez prawa jazdy. Okazuje się, że zamiana współwłaścicieli miejscami w dowodzie rejestracyjnym (na pierwszym miejscu będzie 40-letni ojciec) może przynieść dodatkowe oszczędności.

Ubezpieczyciel

OC z współwłaścicielem bez prawa jazdy

Link4689 zł
Trasti719 zł
mtu24.pl906 zł
Benefia1027 zł
Beesafe1032 zł
Aviva1316 zł
Uniqa1391 zł
*na podstawie kalkulacji w rankomat.pl z 29.03.2022 r.

Kto gromadzi zniżki w OC, gdy właściciel auta nie ma prawa jazdy?

Dopisanie do OC doświadczonego głównego kierowcy lub współwłaściciela samochodu, gdy właściciel nie ma uprawnień do prowadzenia pojazdu, to z pewnością korzystne rozwiązanie. Ale które jest najlepsze, gdy w grę wchodzi gromadzenie zniżek za bezszkodową jazdę?

Okazuje się, że w nieciekawym położeniu jest użytkownik auta nie będący współwłaścicielem. Pomimo, że to on „pracuje” na nienaganny przebieg ubezpieczenia, zniżki są przypisane wyłącznie do właściciela pojazdu. Jeśli np. po kilku latach główny kierowca postanowi kupić własny samochód, będzie musiał gromadzić zniżki zaczynając od zera. Tymczasem właściciel, który po pewnym czasie otrzyma prawo jazdy, będzie mógł samodzielnie ubezpieczyć pojazd z zachowaniem dotychczasowych zniżek.

Oczywiście, takie rozwiązanie może okazać się niekorzystne także dla posiadacza auta. Jednak tylko w sytuacji, gdy główny użytkownik spowoduje szkodę (zostanie ona przypisana do historii OC właściciela bez prawa jazdy).

Lepszą, a na pewno bardziej sprawiedliwą metodą gromadzenia zniżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych, jest ustanowienie współwłasności samochodu. Wówczas każdy z właścicieli (bez względu na kolejność wpisu w dowodzie rejestracyjnym) otrzymuje zniżkę za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia.

Co warto wiedzieć

  • Właściciel auta bez prawa jazdy może legalnie wykupić ubezpieczenie OC.
  • Polisa może być droga, jeśli zdecyduje się na zakup OC wyłącznie na siebie.
  • Osoba bez uprawnień do prowadzenia pojazdów zaoszczędzi, jeśli wskaże doświadczonego kierowcę jako głównego użytkownika auta.
  • Niektóre towarzystwa znacznie obniżają składkę OC, jeśli doświadczony kierowca nie jest wyłącznie użytkownikiem, ale właścicielem auta razem z osobą bez prawa jazdy.
  • Zniżki za bezszkodową jazdę przysługują wyłącznie właścicielom i współwłaścicielom auta. Nie gromadzi więc ich kierowca, który został zgłoszony do OC wyłącznie jako główny użytkownik samochodu.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Straciłem prawo jazdy, czy muszę przedłużyć ubezpieczenie OC?

    Utrata prawa jazdy nie zwalnia właściciela samochodu z posiadania ważnej polisy OC. Jeśli w dniu zakupu polisy nie posiada on uprawnień do prowadzenia pojazdu, powinien o tym poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe. Najprawdopodobniej, zostanie wówczas poproszony o to, aby wskazał doświadczonego kierowcę samochodu.

  2. Co się stanie, jeśli spowoduję wypadek bez prawa jazdy?

    W takim przypadku ubezpieczyciel poniesie koszty zdarzenia (wypłaci odszkodowanie osobom poszkodowanym z polisy OC sprawcy), po czym wezwie kierowcę do zwrotu poniesionych kosztów. Jeśli właściciel pojazdu posiada polisę AC, towarzystwo będzie zwolnione od odpowiedzialności za szkodę (jest to standardowy zapis w OWU ubezpieczycieli).

  3. Czy młody kierowca musi kupić ubezpieczenie OC, jeśli rodzic jest właścicielem samochodu?

    Nie, jeśli to rodzice są właścicielami samochodu. Często zdarza się sytuacja, że np. rodzic, który posiada samochód, pozwala na użytkowanie pojazdu dzieciom, jednak formalnie to rodzic jest właścicielem auta. Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych spoczywa na właścicielu, chyba, że strony porozumieją się w tej kwestii inaczej. Towarzystwo powinno jednak wiedzieć o młodym użytkowniku auta, jeśli będzie on regularnie korzystać z pojazdu.

  4. Czy punkty za mandaty wpływają na ceny OC?

    Na cenę polisy wpływa m.in. rocznik pojazdu, aktualny przebieg, marka samochodu, miejsce rejestracji auta oraz wiek właściciela, prawo jazdy i jego historia ubezpieczenia. Pod uwagę może być również brany stan cywilny właściciela pojazdu czy nawet liczba dzieci. Towarzystwa nie mają jednak wglądu do rejestru z punktami karnymi kierowcy, nie pytają o to również podczas składania wniosku. Wysokość składki ubezpieczenia OC nie zmienia się więc na tej podstawie.

  5. Czy zawsze trzeba wskazywać młodego użytkownika auta?

    Towarzystwa ubezpieczeniowe różnie podchodzą do kwestii użytkowania samochodu przez młodego kierowcę. Często jest to powód do podwyższenia składki w ubezpieczeniach obowiązkowych. Jednak tego faktu nie można ukrywać przed ubezpieczycielem. Jeśli dowie się on, że młody kierowca korzystał na stałe z auta i nie był zgłoszony do ubezpieczenia OC, może poprosić o dopłatę. Natomiast w AC grozi nam z reguły wprowadzenie udziału własnego w szkodzie (pomniejszenie odszkodowania).