Ubezpieczenie turystyczne dla seniora - jakie wybrać?

Wybierając polisę turystyczną, szczególną uwagę musisz zwrócić na rozszerzenie zakresu ochrony o choroby przewlekłe. Sprawdziliśmy, jaki wpływ ma wiek podróżnego na cenę ubezpieczenia turystycznego oraz na jakie elementy polisy podróżnej powinni zwrócić uwagę seniorzy. Analizujemy również, ile kosztuje ubezpieczenie dla osoby starszej i jak w prosty sposób je kupić. 

Getty Images

Ubezpieczenie turystyczne dla seniora a EKUZ. Dlaczego karta nie wystarczy?

Podczas wyjazdów do krajów UE i EFTA (Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu) wiele osób – zwłaszcza seniorów – polega wyłącznie na Europejskiej Karcie Ubezpieczenia Zdrowotnego. EKUZ daje prawo do leczenia na takich samych zasadach jak obywatele kraju, do którego jedziesz.

Oznacza to jednak, że jeśli w danym państwie pacjent dopłaca do wizyty czy pobytu w szpitalu, Ty też zapłacisz z własnej kieszeni (np. we Francji część honorarium lekarza, w Austrii koszt wezwania karetki, w Niemczech opłatę za każdy dzień w szpitalu).

Karta EKUZ refunduje jedynie podstawowe świadczenia medyczne w publicznej służbie zdrowia. Często nie pokrywa nawet prostych usług, takich jak transport karetką czy dodatkowe badania, a tym bardziej nie zapewnia OC w życiu prywatnym, ubezpieczenia bagażu czy organizacji transportu medycznego do kraju.

Dlatego przed wyjazdem senior powinien samodzielnie dobrać polisę turystyczną dopasowaną do swojego wieku i stanu zdrowia.

Kiedy EKUZ pomoże?

• w razie nagłego zachorowania (w tym na COVID-19),

• gdy konieczna jest pilna, nieplanowana pomoc,

• w sytuacjach zagrożenia życia,

• gdy kraj docelowy oferuje szeroki zakres usług w publicznej opiece zdrowotnej.

Czego EKUZ najczęściej nie refunduje?

• wizyt w placówkach prywatnych opieki medycznej i części specjalistycznych badań,

• większości zabiegów stomatologicznych,

• części kosztów leków,

• kosztów ratownictwa,

• transportu medycznego i powrotu do kraju,

• kwarantanny lub izolacji związanej z COVID-19.

Senior, czyli kto? Jak ubezpieczyciele definiują osobę starszą?

Każdy ubezpieczyciel ma własne wytyczne w tym zakresie. Przeanalizowaliśmy ofertę towarzystw dostępnych w naszym kalkulatorze i w tabeli poniżej prezentujemy, od jakiego wieku ubezpieczony będzie traktowany jako senior.

Jak wynika z powyższej tabeli - większość ubezpieczycieli definiuje seniora jako osobę powyżej 65 lub 70 roku życia, ale dolna granica wieku różni się w zależności od towarzystwa. Najbardziej rygorystyczne są Generali i Proama, które uznają seniora już od 60. roku życia. Z kolei Europa Ubezpieczenia ma najwyższy próg — senior to osoba powyżej 75 lat.

Część firm, takich jak Ergo Hestia, Ergo Ubezpieczenia Podróży i mtu24.pl, w ogóle nie wskazuje konkretnego wieku, co oznacza, że ich oferta jest dostępna zarówno dla młodszych, jak i starszych podróżnych bez dodatkowej kategorii wiekowej.

Ubezpieczenie turystyczne dla seniora - czy cena zależy od wieku? 

Osoby starsze niestety muszą liczyć się z wyższą ceną polisy turystycznej. Towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają, że seniorzy częściej cierpią na różnego rodzaju choroby, a także w ich przypadku istnieje większe ryzyko kontuzji i wypadków.

Mimo to nie warto rezygnować z ubezpieczenia, ponieważ gwarantuje ono opiekę medyczną oraz pokrycie innych kosztów związanych z problemami zdrowotnymi w podróży. 

Najlepsze ubezpieczenie turystyczne dla seniora – najważniejsze elementy

Wybierając optymalną polisę turystyczną dla seniora, należy zawsze dokładnie zapoznać się z OWU, czyli Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

Spójrzmy, co powinno zawierać najlepsze, dopasowane do potrzeb osób starszych ubezpieczenie.

​

​Suma gwarantowana kosztów leczenia

Jak widać - rekomendowana suma ubezpieczenia kosztów leczenia zależy od miejsca wypoczynku. Dla państw leżących w Europie jest to 30 000 euro, a poza Starym Kontynentem 60 000 euro. Natomiast w przypadku wyjazdów do Japonii, Stanów Zjednoczonych, Kanady lub Australii, suma gwarantowana powinna opiewać na co najmniej 120 000 euro. Są to bowiem państwa znane z bardzo drogiej opieki medycznej.

2. Ratownictwo 

W większości państw na świecie koszty ratownictwa pokrywa poszkodowany z własnych środków. Jeśli wypadek zdarzy się w trudno dostępnym miejscu i do akcji zostanie zaangażowany śmigłowiec, trzeba liczyć się z rachunkiem od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Warto więc zastanowić się nad polisą turystyczną gwarantującą pokrycie tych wydatków do sumy 100 000 euro. 

3. Assistance i transport medyczny do Polski

W niektórych przypadkach dłuższe leczenie za granicą może okazać się nieopłacalne lub niewystarczające ze względu na złą jakość opieki medycznej. Jednak ze względu na stan zdrowia podróż zwykłym samolotem pasażerskim może być niemożliwa. Niezbędne jest wtedy zorganizowanie specjalnego transportu medycznego z wykwalifikowaną załogą.

4. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Czasem doraźna pomoc medyczna jest niewystarczająca. Jeśli senior ulegnie wypadkowi podczas wyjazdu i dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu (np. złamanie ręki lub nogi), po powrocie konieczna może być np. rehabilitacja. Dzięki opcji NNW otrzyma odszkodowanie za poniesione szkody. Ostateczna suma, którą wypłaci ubezpieczyciel, zostanie obliczona procentowo według tabeli zawartej w OWU. Im większa będzie suma NNW, tym większą kwotę później otrzyma senior.

5. OC w życiu prywatnym 

Senior podczas zagranicznych wakacji poprzez nieuwagę może również spowodować uraz lub zniszczenia mienia osoby trzeciej. Wystarczy wytrącić telefon z ręki przechodnia albo potrącić jakiś przedmiot w sklepie. W efekcie jeśli poszkodowany nas pozwie i sąd przyzna mu rację, to z własnych środków będziemy musieli wypłacić mu odszkodowanie. Natomiast jeśli posiadamy polisę turystyczną z rozszerzeniem o OC w życiu prywatnym, to zrobi to ubezpieczyciel.

6. Ubezpieczenie bagażu 

Podczas podróży za granicą seniorowi może zostać skradziona walizka lub torba, bądź przewoźnik lotniczy może je zagubić. W takim przypadku warto posiadać polisę turystyczną z ubezpieczeniem bagażu. Należy jednak pamiętać, że czasami w podstawowym wariancie sprzęt elektroniczny nie jest uwzględniany, więc jeśli zabieramy za sobą laptopa albo kamerę, należy dodatkowo je ubezpieczyć.

Ubezpieczenie turystyczne  dla seniora – rozszerzenie o choroby przewlekłe 

Wraz z wiekiem seniorzy są bardziej podatni na choroby przewlekłe, takie jak cukrzyca, zwyrodnienie kręgosłupa, nadciśnienie czy niedoczynność tarczycy. Ubezpieczenie od powikłań związanych z chorobami przewlekłymi to osobny wariant polisy, więc cierpiąc na takie schorzenia, należy bezwzględnie zgłosić to ubezpieczycielowi.

Wówczas za dodatkową opłata towarzystwo ubezpieczeniowe rozszerzy zakres ochrony polisy turystycznej. W innym wypadku może ono odmówić pokrycia kosztów leczenia. 

Co wskazuje na to, że choroba może zostać uznana za przewlekłą? 

• Konieczność specjalistycznego leczenia lub specjalistycznej, długoterminowej opieki 

• Stały nadzór lekarza 

• Długi okres trwania choroby (lub jej nawroty) 

• Objawy utrzymujące się przynajmniej 3 miesiące lub często nawracające 

• Niejednoznaczny przebieg choroby 

• Najczęściej nieuleczalny charakter 

• Konieczność regularnego przyjmowania leków 

Jak ubezpieczyciele definiują choroby przewlekłe? 

Każdy ubezpieczyciel w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jasno informuje, czy wymaga dodatkowej składki dla osób chorujących przewlekle.

W tabeli poniżej zebraliśmy najważniejsze informacje odnośnie najpopularniejszych ubezpieczycieli:

Jak wynika z tabeli - ubezpieczyciele definiują choroby przewlekłe bardzo podobnie -  jako schorzenia długotrwałe, nawracające lub wymagające stałego leczenia. Najczęściej biorą pod uwagę, czy choroba była zdiagnozowana, leczona lub dawała objawy w ciągu ostatnich 12–24 miesięcy przed zakupem polisy.

Jakie rozszerzenia ochrony dla seniora wybrać? 

Rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego dla seniora, to podstawa udanego urlopu i gwarancji poczucia bezpieczeństwa podczas wyjazdu. To niezwykle ważny aspekt, o którym należy pamiętać na etapie wyboru konkretnej polisy.

Jeśli więc jesteś seniorem, pamiętaj aby Twoja polisa zapewniała Ci rozszerzenie:

• w przypadku aktywności sportowych – szczególnie istotne, jeżeli podczas urlopu seniorzy planują spędzać czas aktywnie, np. uprawiając sporty. 

• jeśli borykasz się z chorobą przewlekłą – będzie niezbędne, jeżeli wyjeżdżająca w zagraniczną podróż osoba choruje trwale, np. na cukrzycę, czy nadciśnienie.

Naszym okiem

Wybór odpowiedniej polisy turystycznej powinien być dopasowany do indywidualnych potrzeb. W prosty sposób można to zrobić w kalkulatorze rankomat.pl, w którym dostępnych jest kilkadziesiąt ofert różnych ubezpieczycieli. Co ważne, zaznaczając w jednym z pól opcję „choroby przewlekłe”, użytkownikowi wyświetlą się jedynie propozycje zawierające tego typu rozszerzenie. Dzięki temu zyska się pewność, że ochrona będzie pełna, nawet w przypadku osób wymagających dodatkowej opieki medycznej.

Patrycja Pałka, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Wyjazd z biurem podróży a ubezpieczenie dla seniora

W pakietach oferowanych przez biura podróży zwykle zawarte jest także ubezpieczenie turystyczne. Najczęściej jednak zawierają podstawowy zakres ochrony w zakresie niskich sum gwarantowanych kosztów leczenia i NNW.

Oznacza to, że nie posiadają ważnych świadczeń dla podróżujących seniorów, jak np. rozszerzenie o choroby przewlekłe czy OC w życiu prywatnym.

Checklista przed zakupem polisy turystycznej dla seniora

Ile kosztuje ubezpieczenie dla seniora?

Ubezpieczyciele oceniają ryzyko zachorowań wśród seniorów jako wyższe niż u pozostałych turystów, więc osoby starsze muszą się liczyć z wyższymi kosztami ubezpieczenia.

Poniżej prezentujemy przykładowe oferty dla osoby w wieku 70 lat, wyjeżdżającej na wakacje w Europie w wariancie bez rozszerzenia chorób przewlekłych:

Ubezpieczenie dla seniora

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia	Cena
	Koszty leczenia 40 000 eur Ratownictwo 7 000 eur Bagaż 1 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	5,87 zł 1 os. / 1 dzień	5,87 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 150 000 zł Ratownictwo 100 000 zł Bagaż - Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 150 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	6,67 zł 1 os. / 1 dzień	6,67 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 200 000 zł Ratownictwo 100 000 zł Bagaż - Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 1 000 000 złCOVID-19zdarzenia pod wpływem alkoholu	13,00 zł 1 os. / 1 dzień	13,00 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 500 000 zł Bagaż 3 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19rehabilitacja po powrocie do Polski: (+4,00 zł)	17,13 zł 1 os. / 1 dzień	17,13 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny

Tyle zapłaci za ochronę na czas wyjazdu ta sama osoba, ale z rozszerzeniem o choroby przewlekłe:

Ubezpieczenie dla seniora - choroby przewlekłe

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia	Cena
	Koszty leczenia 80 000 zł Ratownictwo 100 000 zł Bagaż - Dodatkowo: zdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19	8,60 zł 1 os. / 1 dzień	8,60 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 250 000 zł Ratownictwo 250 000 zł Bagaż 2 000 zł Dodatkowo: NNW: 30 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholu COVID-19	9,35 zł 1 os. / 1 dzień	9,35 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 500 000 zł Ratownictwo 5 000 zł Bagaż 1 000 zł Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 200 000 złzdarzenia pod wpływem alkoholu zachorowanie COVID-19	17,00 zł 1 os. / 1 dzień	17,00 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny
	Koszty leczenia 200 000 eur Ratownictwo 7 000 eur Bagaż 2 000 zł Dodatkowo: NNW: 40 000 złOC: 100 000 eurzdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19	19,20 zł 1 os. / 1 dzień	19,20 zł 1 os. / 1 dzień Porównaj ceny

W zakupie ubezpieczenia pomoże nasz kalkulator ubezpieczeń turystycznych. Najtańszą polisę turystyczną można kupić już za zaledwie 4,64 zł dziennie. Natomiast ubezpieczenie podróżne z optymalnym zakresem ochrony, z jakich korzystają seniorzy można kupić za 13 zł dziennie.