Znajdź ubezpieczenie
na życie, które zabezpieczy
Ciebie i Twoich bliskich

Ubezpieczenie na życie składa się z umowy podstawowej i rozszerzeń.

Podstawowa ochrona dotyczy wypłaty świadczenia w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Zakres ochrony można jednak rozbudować. Ochrona dotyczyć może poważnego zachorowania, może chronić na wypadek niezdolności do pracy oraz samodzielnej egzystencji, pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej czy zdiagnozowania nowotworu złośliwego. Ubezpieczenie na życie może zapewnić również assistance medyczny, który gwarantuje dostęp do określonych usług, np. transportu medycznego, wizyty domowej lekarza lub dowozu leków do miejsca zamieszkania.

Ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę w czasie trwania umowy, jednak istnieją pewne odstępstwa. Oznacza to, że pełny zakres ochrony nie obowiązuje już od następnego dnia po podpisaniu umowy ubezpieczenia. Towarzystwo ubezpieczeń na życie stosuje karencję, która chroni ubezpieczyciela na wypadek nieuczciwych klientów. Karencja sprawia, że ochrona obejmująca konkretny zakres ubezpieczenia rozpoczyna się po upływie określonego w umowie czasu. Szczegóły znaleźć można w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Ubezpieczenie na życie jest ważne już na drugi dzień od opłacenia składki. Wyjątkiem mogą być niektóre dodatki zawierające karencje, czyli czasowy brak odpowiedzialności ze strony ubezpieczyciela. Karencja trwa zwykle od 1 do 12 miesięcy. Kupując ubezpieczenie na życie przeczytaj dokładnie umowę.

Z powodu karencji można nie otrzymać wypłaty świadczenia, jeśli do zdarzenia objętego ochroną doszło np. kilka dni po podpisaniu umowy ubezpieczenia.

Ochrona ubezpieczeniowa może działać na całym świecie. Wybrane zdarzenia mogą jednak być objęte ochroną wyłącznie na terenie Polski.

Wysokość składki w ubezpieczeniu na życie to suma kilku czynników. Główne z nich to stan zdrowia przyszłego ubezpieczonego, wysokość odszkodowania (sumy ubezpieczenia) i liczba umów dodatkowych.

Ubezpieczenie na życie może zatem kosztować zarówno 50, 100, jak i 300 zł miesięcznie. Indywidualne ubezpieczenie jest dopasowywane do potrzeb klienta. W zależności od tego, jak wysoką sumę ubezpieczenia wybierze, wysokość składki może się znacznie różnić.

Na wysokość składki wpływ ma również rodzaj ubezpieczenia na życie. Podstawowa polisa może kosztować mniej niż taka, która dodatkowo oferuje gromadzenie kapitału. Umowę ubezpieczenia warto dostosować do swoich preferencji, ale również możliwości finansowych.

Podstawowe ubezpieczenie na życie zwykle obejmuje ochroną jedną osobę, natomiast suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wypłacana jest bliskim ubezpieczonego. Inaczej jest jednak w polisie rodzinnej, gdzie w zakres ochrony wejść może kilka osób.

Każda z tych osób wpisana do tzw. polisy rodzinnej może mieć indywidualny zakres ochrony dopasowany do własnych potrzeb.

Takie ubezpieczenie może zapewnić pokrycie kosztów leczenia, wypłacić świadczenie z tytułu poważnego zachorowania oraz odszkodowanie z tytułu nieszczęśliwego wypadku. Różnice dotyczące ochrony poszczególnych członków rodziny znaleźć można w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).

Składka ubezpieczenia na życie może być opłacana co miesiąc, co kwartał lub raz w roku. W chwili, gdy decydujemy się na zakup ubezpieczenia, warto zastanowić się nad tym, jaka częstotliwość będzie dla nas najbardziej komfortowa. Indywidualne ubezpieczenie daje nam możliwość wyboru w związku z płatnościami.

Częstotliwość opłacania składki wybiera ubezpieczony przy zawieraniu umowy, ale w każdej chwili możliwa jest zmiana cyklu.

Ubezpieczenie na życie jest zawierane na okres co najmniej 12 miesięcy – i następnie automatycznie odnawiana jest umowa na taki sam okres.

Dokładny czas trwania ubezpieczenia zależy od jego rodzaju: 

• w polisach oszczędnościowych i inwestycyjnych co minimum 5-10 lat
• w polisach bezterminowych ochrona wygasa wraz ze śmiercią ubezpieczonego
• w polisach pracowniczych umowa trwa do momentu zatrudnienia w firmie
• w polisach szkolnych NNW ochrona obowiązuje okrągły rok licząc od momentu wykupienia

Towarzystwo ubezpieczeń może również wypowiedzieć umowę, gdy ubezpieczony nie wywiązuje się z obowiązku opłacania składek zgodnie z regulaminem świadczenia usług. 

Dolny i górny próg wiekowy jest podany w umowie ubezpieczenia. Wiek wstępu może zależeć od rodzaju ubezpieczenia oraz zakresu ochrony. Wpływ ma również wynik ankiety medycznej.

Ograniczenia wiekowe są stosowane dla wariantu podstawowego i rozszerzonego polisy. Krócej trwa ochrona w przypadku umów dodatkowych. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę ryzyko ubezpieczeniowe, np. zawał serca i z tego tytułu ustalają górną granicę wieku na np. 60 lat na to zdarzenie. 

Każde ubezpieczenie ma swoją listę ograniczeń, która precyzuje, w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała. Dotyczy to wyłączenia odpowiedzialności, jak i karencji. Dotyczy to m.in. wypadków pod wpływem alkoholu, brania udziału w bójkach czy szkód doznanych podczas przebywania na terenie państw, w których toczą się działania wojenne.

Lista wyłączeń jest dostępna w dokumencie OWU, także przed zakupem polisy na życie.
 

Ubezpieczony nie ma obowiązku wskazywać konkretnej osoby uposażonej. 

W przypadku braku osoby uposażonej pieniądze zostaną wypłacone członkom rodziny w następującej kolejności: małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo, dzieci rodzeństwa.

Jeśli jednak ochrona na wypadek śmierci ma stanowić zabezpieczenie finansowe dla konkretnych osób, warto wskazać zarówno jaka wysokość sumy ubezpieczenia (procentowo) ma trafić do twoich bliskich.

Zakup ubezpieczenia na życie może być bardzo prosty. Wystarczy skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej, wypełnić krótki formularz, a na podstawie udzielonych informacji zostanie dla nas przygotowana najbardziej dopasowana oferta. Należy wskazać preferowaną wysokość sumy ubezpieczenia, zakres ochrony (np. na wypadek twojej śmierci, poważnego zachorowania itd.).

Po określeniu własnych potrzeb co do ochrony i wysokości odszkodowania, pozostaje oczekiwać na kontakt ze strony agentów ubezpieczeniowych, którzy przygotowują najbardziej dopasowaną ofertę w zależności od wybranej polisy.

Zawsze przed zakupem należy zapoznać się z treścią umowy. To właśnie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje dotyczące szczegółów ubezpieczenia.

Ranking ubezpieczeń na życie pokazuje najlepsze dostępne oferty oraz oceny, które przyznawane są przez niezależnych ekspertów. 

Dzięki temu możesz poznać najwyżej oceniane produkty, które mogą zapewnić Ci solidną ochronę na życie, wysokie odszkodowanie oraz korzystne warunki umowy.

Strony, które prowadzą rankingi ubezpieczeniowe oferują również poradniki, które ułatwiają znalezienie odpowiedniej oferty. Dzięki nim można poznać możliwość rozszerzenia ochrony w ramach polisy zgodnie ze swoimi potrzebami. Dowiemy się również, na jaką kwotę można zabezpieczyć swoje życie i zdrowie, kogo można włączyć w zakres ochrony oraz kiedy ochrona działa na całym świecie. Dzięki poradnikom dowiemy się także o tym, czy można liczyć na odszkodowanie za leczenie w szpitalu, jak możesz chronić twoich bliskich lub co zrobić w wypadku odmowy świadczenia.

W rankingu możesz znaleźć oferty różnych ubezpieczycieli. Możesz zapoznać się tam z ofertą liderów na rynku, ale sprawdzisz tam również mniej znane Ci towarzystwa ubezpieczeniowe oraz ubezpieczenia na życie. Pomoże Ci to w wyborze najbardziej solidnej i korzystnej cenowo oferty. 

Warto sprawdzić ranking, gdy szukasz spersonalizowanej ochrony na wypadek twojej śmierci, ochrony dla twoich bliskich lub na wypadek poważnego zachorowania. Ubezpieczenie na życie dopasowane do twoich potrzeb będzie przynosiło ci wiele korzyści w przyszłości, dlatego warto wcześniej szukać informacji w sprawdzonych i wiarygodnych źródłach.

Szukając ubezpieczenia na życie można nie brać pod uwagę tego, jak wiele jest różnych towarzystw ubezpieczeniowych. W podobnej cenie możemy liczyć na wyższą sumę ubezpieczenia lub lepiej dopasowaną ochronę. Ubezpieczenie powinno być dostosowane do indywidualnych potrzeb oraz nie stanowić zbyt dużego obciążenia budżetu. Pośpiech nie jest dobrym doradcą i warto poświęcić trochę czasu na to, by porównać dostępne opcje.

Strona, która prowadzi ranking ubezpieczeniowy oferuje również poradniki dotyczące zakupu polis na życie. Z ich pomocą dowiesz się, kto może zostać osobą uposażoną, jak wybrać odpowiedni zakres ochrony oraz jak dopasować wysokość sumy ubezpieczenia do własnych możliwości finansowych.

Wysokość składki w polisie na życie zależna jest od tego, co dokładnie wybierzemy na swoje ubezpieczenie - czy będzie to wyłącznie zabezpieczenie finansowe na wypadek swojej śmierci, czy ochrona ma również obejmować pogorszenie stanu zdrowia. Wszelkie umowy dodatkowe zwiększą składkę ubezpieczeniową, podobnie jak kwota sumy ubezpieczenia.

Indywidualne ubezpieczenie na życie może kosztować zarówno 50, jak i 500 zł miesięcznie. Ostateczny koszt poznać możemy podczas rozmowy z naszym doradcą ubezpieczeniowym, który w oparciu o nasze dane i sugestie dotyczące polisy, dobierze nam odpowiednią ofertę.