Długoterminowe ubezpieczenie na życie - na czym polega?

Ochrona długoterminowa to poważne zobowiązanie finansowe, które trzeba dobrze przemyśleć oraz dobrze wybrać. Ofert ubezpieczeń na życie jest na rynku bardzo dużo, warto zatem wiedzieć gdzie szukać i na co zwracać uwagę. Kilka prostych wskazówek znacznie ułatwi zakup polisy na życie. Bez względu na to, czy umowa będzie trwała 5 czy 20 lat – musi to być najlepsze, dostępne rozwiązanie.

Kilka faktów o długoterminowych polisach na życie

Ubezpieczenie długoterminowe – to produkt, w którym ochrona oraz umowa będą zobowiązaniem długoterminowym, wieloletnim. Jest to polisa, która zapewnia spokojną przyszłość bez konieczności przedłużania umowy zbyt często. Umowa może trwa 5, 10, 20, a nawet 30 lat. Taka forma ubezpieczenia ma na celu gromadzenie oszczędności lub inwestowanie środków ubezpieczonego. Polisa może zapewnić ochronę w wybranym dowolnie zakresie.

Jakie rodzaje ubezpieczenia długoterminowego możesz znaleźć? Są to przede wszystkim:

• Polisa posagowa – to ubezpieczenie skierowane do rodziców i opiekunów dzieci, którzy chcą zgromadzić określone oszczędności dla dziecka na jego start w dorosłe życie. Umowa w takim ubezpieczeniu trwa minimum 5 lat, maksymalnie 25 lat. Ochrona może zostać rozszerzona w wybranym zakresie. W chwili zakończenia umowy dziecko otrzymuje środki z polisy, które może przeznaczyć na dowolnie wybrany cel (np. opłacenie studiów, zakup samochodu lub rozwijanie swoich pasji).
• Polisa inwestycyjna – w przypadku tego ubezpieczenia składka podzielona jest na dwie części: ochronną i inwestycyjną. Sam decydujesz o tym, jak duża część kierowana będzie na inwestycję. Należy pamiętać o tym, że taki rodzaj ubezpieczenia na życie może zapewnić zgromadzenie kapitału na przyszłość oraz jego pomnożenie, ale wiąże się również z ryzykiem inwestycyjnym. 

Gdzie możesz znaleźć takie rozwiązania?

Ubezpieczenia długoterminowe na życie są oferowane przez większość towarzystw ubezpieczeniowych, które w swojej ofercie posiadają produkty na życie. Znaleźć możesz zarówno polisy posagowe dla dziecka, jak i oferujące oszczędzanie lub inwestowanie środków. 

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje nieco inny zakres ochrony oraz warunki, dlatego tak ważne jest, żebyś przed zakupem ubezpieczenia dokonał solidnego porównania ofert. Jeśli nie czujesz się zbyt pewnie w tej dziedzinie, skorzystaj z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej – z jej pomocą możesz znaleźć również ubezpieczenia długoterminowe.

Zastanów się nad tym, jaka ochrona cię interesuje, jaki jest cel twojego ubezpieczenia oraz jakimi środkami dysponujesz. Ważne jest również to, czy chcesz ubezpieczyć siebie czy również bliskich. 

Tabela 1. Opracowanie własne.

Plusy i minusy długoterminowej ochrony

Bez wątpienia dla wielu osób ubezpieczenie długoterminowe będzie miało wiele swoich plusów. Najważniejsze zalety takiej formy ochrony to:

• brak konieczności przedłużania umowy,
• możliwość gromadzenia oszczędności/inwestycji,
• suma ubezpieczenia dostosowana do twoich indywidualnych potrzeb. 

Jeśli chodzi o minusy ubezpieczenia długoterminowego, to musisz pamiętać o:

• wieloletnim zobowiązaniu finansowym,
• wyższej składce miesięcznej.

Zanim podpiszesz umowę, koniecznie sprawdź!

Podpisanie umowy powinno poprzedzać zapoznanie się z jej treścią. Wiadomo, z tym bywa różnie, ponieważ często są to bardzo obszerne dokumenty, w których wiele zapisów jest dla przeciętnego użytkownika dość niezrozumiałych. 

Jest kilka punktów, na które powinieneś koniecznie zwrócić uwagę. Są to:

• wyłączenia odpowiedzialności – opisują one, w jakich sytuacjach ochrona ubezpieczeniowa nie zadziała (np. gdy spowodujesz wypadek samochodowy pod wpływem alkoholu),
• karencja – to czas, w którym nie obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa, trwa określony czas od chwili zawarcia umowy i zapobiega próbom wyłudzenia odszkodowania (np. karencja na urodzenie dziecka trwa najczęściej 10 miesięcy),
• limity świadczeń – określają ile razy w roku polisowym możesz otrzymać świadczenie z tytułu konkretnego zdarzenia (jeśli np. kilkukrotnie trafisz do szpitala).

Warto również, żebyś sprawdził, czy wszystkie najważniejsze punkty, jak suma ubezpieczenia czy zakres ochrony, zgadzają się z tym, co planowałeś przy zakupie. Zwróć uwagę na to, jak możesz zgłosić ubezpieczycielowi roszczenie, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną. Może się to przydać, a z całą pewnością ułatwi całą procedurę.